Ορισμός πιστωτικού ιδρύματος

Τι είναι ένας εξασφαλισμένος πιστωτής;

Ένας εξασφαλισμένος πιστωτής είναι κάθε πιστωτής ή δανειστής που σχετίζεται με μια επένδυση σε ή την έκδοση ενός πιστωτικού προϊόντος που υποστηρίζεται από εξασφάλιση. Οι εξασφαλισμένοι πιστωτές έχουν μια αξίωση πρώτης παραγγελίας για τις πληρωμές μιας επένδυσης σε κίνδυνο. Εάν ένας δανειολήπτης αθετήσει ένα εξασφαλισμένο πιστωτικό προϊόν, οι εξασφαλισμένοι πιστωτές έχουν νόμιμο δικαίωμα στο εξασφαλισμένο περιουσιακό στοιχείο που χρησιμοποιείται ως εξασφάλιση, το οποίο μπορεί να κατασχεθεί και να πωληθεί για την εξόφληση υπολειπόμενων υποχρεώσεων.

Σπάζοντας τον ασφαλιζόμενο πιστωτή

Ασφαλείς πιστωτές μπορεί να είναι διάφορες οντότητες. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως εκδίδουν εξασφαλισμένα δάνεια τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις, με αποδοχή διαφόρων τύπων εξασφαλίσεων. Διαρθρωμένα εξασφαλισμένα πιστωτικά προϊόντα υπάρχουν επίσης, συνήθως συσκευασμένα με τη μορφή κοινοπρακτικών δανείων και εταιρικών ομολόγων.

Η εξασφαλιζόμενη πίστωση υποστηρίζεται από καθορισμένη εγγύηση η οποία δίνει στον πιστωτή δικαίωμα πρώτης παραγγελίας επί της εξασφάλισης εάν ο οφειλέτης είναι αφερέγγυος. Η ενεχυριασμένη εξασφάλιση προσθέτει μια δεύτερη πηγή αποπληρωμής για τον πιστωτή, η οποία οδηγεί σε επενδύσεις με χαμηλότερο κίνδυνο. Σε μια ασφαλισμένη σύμβαση πίστωσης οι όροι της σύμβασης πίστωσης δανείου περιλαμβάνουν μια διάταξη που επιτρέπει στον δανειστή ή τον κύριο ανάδοχο να αποκτήσει ασφάλεια επί του περιουσιακού περιουσιακού στοιχείου εξασφαλίσεων που τους δίνει τη δυνατότητα να λαμβάνουν εύκολα νόμιμη έγκριση από το δικαστήριο να κατασχέσουν το ακίνητο εάν δεν πληρούνται οι όροι πληρωμής . Οι επιχειρήσεις με χαμηλό κίνδυνο αθέτησης μπορούν να δεσμεύσουν διάφορα είδη ασφαλειών σε πιστωτικές συμφωνίες που τους επιτρέπει να λαμβάνουν χρηματοδότηση πιστώσεων με τον χαμηλότερο δυνατό ρυθμό.

Βασικές τακτικές

• Η εξασφάλιση πίστωσης συνήθως απαιτεί εγγύηση σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει.
• Οι ενεχυριασμένες εξασφαλίσεις μπορούν να μειώσουν τον κίνδυνο επένδυσης.
• Τα εξασφαλισμένα δάνεια έχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια λόγω του χαμηλότερου κινδύνου.

Το εξασφαλισμένο χρέος μπορεί να συγκριθεί με το ανώτερο χρέος στη δομή χρηματοδότησης κεφαλαίου. Το μεγαλύτερο μέρος των χρεωστικών τίτλων είναι εξασφαλισμένο χρέος, αλλά μπορεί επίσης να είναι μη εξασφαλισμένο με προβλέψεις για προπληρωμές. Οι εξασφαλισμένοι πιστωτές μπορούν να είναι σίγουροι ότι θα πληρωθούν εάν ο δανειολήπτης γίνει αφερέγγυος. Εάν μια εταιρεία ρευστοποιηθεί, οι εξασφαλίσεις που συνδέονται με μια ασφαλισμένη συμφωνία πίστωσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την αποπληρωμή των εξασφαλισμένων πιστωτών. Οι εξασφαλισμένες εξασφαλίσεις δεν θα είναι διαθέσιμες για την αποπληρωμή των ακάλυπτων δανείων για ανώτερα στελέχη. Μια εταιρεία μπορεί γενικά να προσφέρει μια πρώτη ασφάλεια ή μια δεύτερη εμπράγματη ασφάλεια με εξασφάλιση, η οποία τους επιτρέπει να χρησιμοποιήσουν ενδεχομένως συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία σε δύο ξεχωριστές εκδόσεις πιστώσεων.

Εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια

Τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια είναι ένα δημοφιλές πιστωτικό προϊόν που διατίθεται για τους δανειολήπτες στην πιστωτική αγορά. Τα εξασφαλισμένα δάνεια που εξασφαλίζονται με εξασφάλιση γενικά έχουν μικρότερο κίνδυνο, γεγονός που έχει ως αποτέλεσμα χαμηλότερα επιτόκια. Οι συνήθεις τύποι εξασφαλίσεων που γίνονται αποδεκτοί από τους εξασφαλισμένους δανειστές περιλαμβάνουν ακίνητα, αυτοκίνητα, κοσμήματα και τέχνη.

Θεσμικά εξασφαλισμένα δάνεια

Τα εξασφαλισμένα δάνεια στις επιχειρήσεις είναι επίσης μια προσοδοφόρα προσφορά για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι επιχειρήσεις έχουν μια ποικιλία επιλογών για ενεχυριασμένες εξασφαλίσεις σε μια συμφωνία δανεισμού. Συχνά, οι εξασφαλίσεις θα περιλαμβάνουν ακίνητα ή εξοπλισμό. Τα θεσμικά δάνεια μπορούν επίσης να πωληθούν στη δευτερογενή αγορά, προσφέροντας στους νέους αγοραστές την ίδια εγγύηση.

Τα συνυπολογισμένα δάνεια μπορούν επίσης να διαρθρωθούν ώστε να περιλαμβάνουν προβλέψεις για εξασφάλιση. Σε ένα κοινοπρακτικό δάνειο, πολλοί επενδυτές συμμετέχουν σε ένα δομημένο δάνειο. Η εταιρεία και οι ασφαλιστές της μπορούν να χρησιμοποιήσουν εξασφαλίσεις για να προσφέρουν σε ορισμένους επενδυτές χαμηλότερους όρους κινδύνου ή ολόκληρο το συνδικάτο μπορεί να υποστηριχθεί με ασφάλεια για να μειώσει συνολικά τον κίνδυνο για όλους τους εμπλεκόμενους δανειολήπτες.

Ασφαλισμένα ομόλογα

Τα εταιρικά ομόλογα είναι ένα άλλο πιστωτικό προϊόν που μπορεί να υποστηριχθεί με εξασφάλιση προκειμένου να μειωθεί ο κίνδυνος. Τα εταιρικά ομόλογα είναι δομημένα και εκδίδονται για λογαριασμό μιας εταιρείας μέσω ασφαλιστή. Οι ασφαλιστές έχουν την ευελιξία να χτίσουν χρεόγραφα μεριδίου με μερικά ή όλα τα τμήματα, συμπεριλαμβανομένης της εγγύησης για χαμηλότερο κίνδυνο. Παρόμοια με τα δάνεια, τα ομόλογα μπορούν επίσης να πωληθούν στη δευτερογενή αγορά μετά την αρχική τους έκδοση. Στη δευτερογενή αγορά, οι παράπλευρες προβλέψεις παραμένουν σε ισχύ με τα εξασφαλισμένα ομόλογα που συνεχίζουν να λειτουργούν ως επένδυση χαμηλού κινδύνου.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι πρέπει να γνωρίζετε για Συμφωνίες Ασφαλείας Μια συμφωνία ασφαλείας είναι ένα έγγραφο που παρέχει σε έναν δανειστή ένα δικαίωμα ασφάλειας σε ένα περιουσιακό στοιχείο ή ένα περιουσιακό στοιχείο που χρησιμεύει ως εξασφάλιση. Περισσότερο Κατανόηση των ακάλυπτων πιστωτών Ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής είναι ένα άτομο ή ένα ίδρυμα που δανείζει χρήματα χωρίς να αποκτήσει περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια, οδηγώντας σε υψηλότερο κίνδυνο για τον πιστωτή. περισσότερο Perfected Lien Μια τελειοποιημένη εμπράγματη ασφάλεια είναι μια ασφάλεια που έχει κατατεθεί με τον κατάλληλο πράκτορα αρχειοθέτησης προκειμένου να καταστεί δεσμευτικό το συμφέρον ασφάλισης σε ένα περιουσιακό στοιχείο. περισσότερα Πώς το χρέος δευτερογενούς χρέους επηρεάζει τους δανειολήπτες και τους δανειστές Το χρέος δευτεροβάθμιου συμφέροντος αναφέρεται σε χρέος που έχει προτεραιότητα χαμηλότερο από το υψηλότερο στην κατηγορία των χρεών σε περίπτωση αθέτησης. Το χρέος δευτεροβάθμιας ασφάλειας ονομάζεται κατώτερο χρέος. Αυτά τα χρέη λαμβάνουν αποπληρωμή μετά από άλλο, ανώτερο χρέος που δημιουργεί κίνδυνο ότι οι επενδυτές δεν μπορούν να λάβουν πληρωμή. περισσότερο Ασφαλής Σημείωση Μια εξασφαλισμένη σημείωση είναι ένας τύπος δανείου που υποστηρίζεται από τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει μια εξασφαλιζόμενη σημείωση, τα περιουσιακά στοιχεία που έχει δεσμεύσει ως εξασφάλιση μπορούν να πωληθούν για την εξόφληση του χαρτονομίσματος. περισσότερη ενοποίηση χρέους Η ενοποίηση χρέους είναι η πράξη συνδυασμού διαφόρων δανείων ή υποχρεώσεων σε ένα δάνειο. Η εξυγίανση του χρέους σημαίνει τη λήψη ενός νέου δανείου για την αποπληρωμή ορισμένων υποχρεώσεων και χρεών των καταναλωτών, γενικά μη εξασφαλισμένων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών