Ορισμός μεθόδου ασφαλούς αναλήψεως (SWR)

Ποια είναι η μέθοδος ασφαλούς αναλήψεως (SWR);

Η μέθοδος ασφαλούς απόσυρσης (SWR) είναι ένας τρόπος που οι συνταξιούχοι μπορούν να καθορίσουν πόσα χρήματα μπορούν να αποσύρουν από τους λογαριασμούς τους κάθε χρόνο χωρίς να χάσουν χρήματα πριν φτάσουν στο τέλος της ζωής τους. Η μέθοδος ασφαλούς απόσυρσης είναι μια συντηρητική προσέγγιση που προσπαθεί να ισορροπήσει έχοντας αρκετά χρήματα για να ζήσει άνετα με την απογοήτευση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων πρόωρα. Βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην αξία του χαρτοφυλακίου κατά την έναρξη της συνταξιοδότησης.

Η μέθοδος ασφαλούς αναλήψεως εξόδου εξηγείται

Το να υπολογίσετε πώς να χρησιμοποιήσετε την αποταμίευσή σας δεν είναι εύκολο γιατί υπάρχουν τόσα άγνωστα στοιχεία, όπως το πώς θα λειτουργήσει η αγορά, πόσο υψηλός είναι ο πληθωρισμός, αν θα αναπτύξετε πρόσθετα έξοδα (όπως τα ιατρικά) και το προσδόκιμο ζωής σας. Όσο περισσότερο αναμένετε να ζήσετε, τόσο πιο γρήγορα θα μπορούσατε να αντλήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Επιπλέον, όσο χειρότερα εκτελείται η αγορά, τόσο πιο πιθανό είναι να εξαντληθείτε.

Η μέθοδος του ασφαλούς ποσοστού απόσυρσης προσπαθεί να αποτρέψει την εμφάνιση αυτών των χειρότερων σεναρίων, προτρέποντας τους συνταξιούχους να αποσύρουν μόνο ένα μικρό ποσοστό του χαρτοφυλακίου τους κάθε χρόνο, συνήθως 3% έως 4%. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνέστησαν ότι τα ποσοστά ασφαλούς απόσυρσης έχουν αλλάξει τα τελευταία χρόνια καθώς η εμπειρία έχει απεικονίσει τι λειτουργεί πραγματικά και τι δεν λειτουργεί και γιατί.

Το να γνωρίζετε ποιο ασφαλές ποσοστό απόσυρσης θέλετε να χρησιμοποιήσετε κατά τη συνταξιοδότησή σας ενημερώνει επίσης για το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας. Αν θέλετε ένα SWR 4%, θα πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα από ό, τι αν θέλετε ένα SWR 3%. Ο ρυθμός που επιλέγετε επηρεάζει το πόσο επιθετικά θέλετε να αποθηκεύσετε και πόσο χρόνο χρειάζεται να εργαστείτε.

Περιορισμοί της μεθόδου ασφαλούς αναλήψεως

Ένα μειονέκτημα της μεθόδου ασφαλούς απόσυρσης είναι ότι ανάλογα με το πότε συνταξιοδοτείτε, οι οικονομικές συνθήκες μπορεί να είναι πολύ διαφορετικές από αυτές που υποθέτουν τα αρχικά μοντέλα συνταξιοδότησης. Ένα ποσοστό απόσυρσης 4% μπορεί να είναι ασφαλές για έναν συνταξιούχο, αλλά να προκαλέσει ένα άλλο να εξαντλήσει τα χρήματα πρόωρα, ανάλογα με παράγοντες όπως η κατανομή του ενεργητικού και οι αποδόσεις των επενδύσεων κατά τη συνταξιοδότηση.

Επιπλέον, οι συνταξιούχοι δεν θέλουν να είναι υπερβολικά συντηρητικοί στην επιλογή ενός ασφαλούς ποσοστού απόσυρσης, διότι αυτό θα σημαίνει ότι θα ζουν λιγότερο από ό, τι είναι απαραίτητο κατά τη συνταξιοδότηση, όταν θα ήταν δυνατόν να απολαμβάνουν ένα υψηλότερο βιοτικό επίπεδο. Στην ιδανική περίπτωση, αν και αυτό είναι σπάνια δυνατό λόγω όλων των απρόβλεπτων παραγόντων, ένα ασφαλές ποσοστό απόσυρσης σημαίνει ότι έχετε ακριβώς $ 0 όταν πεθάνετε ή εάν θέλετε να αφήσετε μια κληρονομιά έχοντας ακριβώς το ποσό που θέλετε να κληροδοτήσετε.

1:25

Πόσο πρέπει να αποσυρθούν οι συνταξιούχοι από τους λογαριασμούς;

Εναλλακτικές λύσεις για τη μέθοδο ασφαλούς αναλήψεως

Οι άνθρωποι συχνά κάνουν το λάθος στη συνταξιοδότηση ότι συνεχίζουν να δαπανούν υπερβολικά ακόμη και σε περιόδους κατά τις οποίες το χαρτοφυλάκιό τους είναι κάτω. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα την πιθανότητα αποτυχίας (POF), ή το ποσοστό των προσομοιωμένων χαρτοφυλακίων που δεν μπορούν να διαρκέσουν μέχρι το τέλος της αναμενόμενης αποχώρησής τους.

Μια εναλλακτική λύση στη μέθοδο ασφαλούς απόσυρσης είναι η δυναμική ενημέρωση, μια μέθοδος που εκτός από την εξέταση της προβαλλόμενης μακροζωίας και των επιδόσεων της αγοράς, παράγοντες για το εισόδημα που μπορεί να λάβετε μετά τη συνταξιοδότηση και επαναξιολογεί πόσα μπορείτε να αποσύρετε κάθε χρόνο βάσει μεταβολών στον πληθωρισμό και τιμές χαρτοφυλακίου.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Δυνατότητα αποτυχίας (POF) Τιμές Μια πιθανότητα αποτυχίας είναι πιθανό ότι ένας συνταξιούχος θα εξαντληθεί χρήματα. περισσότερα Ποσοστό Εξάντλησης Ένα ποσοστό αναλήψεως είναι το τμήμα ενός λογαριασμού αφυπηρέτησης που αποσύρεται ένας συνταξιούχος κάθε έτος. περισσότερα Κανόνας 4% Ο κανόνας 4% είναι ένας τρόπος για τους συνταξιούχους να καθορίσουν το ποσό των χρημάτων που πρέπει να αποσύρουν από το λογαριασμό συνταξιοδότησης κάθε χρόνο. περισσότερος ορισμός του συνταξιοδοτικού προγράμματος Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που απαιτεί από έναν εργοδότη να συνεισφέρει σε μια ομάδα κεφαλαίων που προορίζονται για μελλοντικό όφελος ενός εργαζομένου. περισσότερη μέθοδος ανιχνεύσεων Η μέθοδος απόσβεσης είναι μια δομή κατανομής προσόδων που παρέχει περιοδικές πληρωμές εισοδήματος για τη ζωή του αναδομένου ή για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Περισσότερος προγραμματισμός συνταξιοδότησης Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι η διαδικασία καθορισμού των στόχων του εισοδήματος από συνταξιοδότηση, η ανοχή κινδύνου και οι ενέργειες και οι αποφάσεις που είναι απαραίτητες για την επίτευξη αυτών των στόχων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών