Προφίλ κινδύνου

Τι είναι το προφίλ κινδύνου;

Ένα προφίλ κινδύνου είναι μια αξιολόγηση της προθυμίας και της ικανότητας του ατόμου να αναλαμβάνει κινδύνους. Μπορεί επίσης να αναφέρεται στις απειλές στις οποίες εκτίθεται ένας οργανισμός. Ένα προφίλ κινδύνου είναι σημαντικό για τον προσδιορισμό της κατάλληλης κατανομής του επενδυτικού στοιχείου για ένα χαρτοφυλάκιο. Οι οργανισμοί χρησιμοποιούν ένα προφίλ κινδύνου ως μέσο για τον μετριασμό πιθανών κινδύνων και απειλών.

Κατανόηση του προφίλ κινδύνου

Ένα προφίλ κινδύνου προσδιορίζει το αποδεκτό επίπεδο κινδύνου που ένα άτομο προετοιμάζεται και είναι σε θέση να δεχθεί. Το προφίλ κινδύνου μιας εταιρείας προσπαθεί να καθορίσει πώς η προθυμία να αναλάβει τον κίνδυνο (ή μια αποστροφή προς τον κίνδυνο) θα επηρεάσει μια συνολική στρατηγική λήψης αποφάσεων. Το προφίλ κινδύνου για ένα άτομο πρέπει να καθορίζει την προθυμία και την ικανότητα του ατόμου να αναλάβει τον κίνδυνο. Ο κίνδυνος από την άποψη αυτή αναφέρεται στον κίνδυνο χαρτοφυλακίου.

Ο κίνδυνος μπορεί να θεωρηθεί ως ο συμβιβασμός μεταξύ κινδύνου και απόδοσης, δηλαδή το εμπόριο μεταξύ κερδίζοντας υψηλότερη απόδοση ή έχοντας λιγότερες πιθανότητες να χάσει χρήματα σε ένα χαρτοφυλάκιο.

Η επιθυμία να αναλάβουμε τον κίνδυνο αναφέρεται στην αποφυγή κινδύνου ενός ατόμου. Εάν ένα άτομο εκφράσει την έντονη επιθυμία να μην μειωθεί η αξία του λογαριασμού και είναι πρόθυμο να παραιτηθεί από την πιθανή εκτίμηση κεφαλαίου για να το επιτύχει αυτό, το άτομο αυτό θα είχε χαμηλή προθυμία να αναλάβει τον κίνδυνο και είναι αντίθετο προς τον κίνδυνο.

Αντίθετα, εάν ένα άτομο εκφράσει την επιθυμία για την υψηλότερη δυνατή απόδοση και είναι διατεθειμένο να υπομείνει μεγάλες διακυμάνσεις στην αξία του λογαριασμού για να το επιτύχει, αυτό το άτομο θα έχει μεγάλη προθυμία να αναλάβει τον κίνδυνο και είναι άτομο που αναζητεί κίνδυνο.

Η ικανότητα ανάληψης κινδύνων αξιολογείται μέσω της αναθεώρησης των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων ενός ατόμου. Ένα άτομο με πολλά περιουσιακά στοιχεία και λίγες υποχρεώσεις έχει μεγάλη ικανότητα να αναλαμβάνει τον κίνδυνο. Αντιστρόφως, ένα άτομο με λίγα περιουσιακά στοιχεία και υψηλές υποχρεώσεις έχει χαμηλή ικανότητα ανάληψης κινδύνου. Για παράδειγμα, ένα άτομο με καλά χρηματοδοτούμενο λογαριασμό συνταξιοδότησης, επαρκή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης και ασφαλιστική κάλυψη, καθώς και πρόσθετες αποταμιεύσεις και επενδύσεις (χωρίς υποθήκη ή προσωπικά δάνεια) πιθανόν να έχουν υψηλή ικανότητα να αναλαμβάνουν τον κίνδυνο.

Η προθυμία και η ικανότητα ανάληψης κινδύνου μπορεί να μην ταιριάζουν πάντα. Για παράδειγμα, το άτομο στο παραπάνω παράδειγμα με υψηλά περιουσιακά στοιχεία και χαμηλές υποχρεώσεις μπορεί να έχει υψηλή ικανότητα να αναλαμβάνει τον κίνδυνο, αλλά μπορεί επίσης να είναι συντηρητικό από τη φύση του και να εκφράζει χαμηλή προθυμία να αναλάβει τον κίνδυνο. Στην περίπτωση αυτή, η προθυμία και η ικανότητα ανάληψης κινδύνου διαφέρουν και θα επηρεάσουν την τελική διαδικασία κατασκευής του χαρτοφυλακίου.

Ειδικές εκτιμήσεις

Τα προφίλ κινδύνου μπορούν να δημιουργηθούν με διάφορους τρόπους, αλλά γενικά, αρχίζουν με ένα ερωτηματολόγιο προφίλ κινδύνου. Όλα τα ερωτηματολόγια προφίλ κινδύνου βαθμολογούν τις απαντήσεις ενός ατόμου σε διάφορες ερωτήσεις ανίχνευσης για να παρουσιάσουν ένα προφίλ κινδύνου, το οποίο χρησιμοποιείται αργότερα από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους (ανθρώπινους και εικονικούς) για να συμβάλει στη διαμόρφωση της κατανομής του χαρτοφυλακίου ενός ατόμου. Αυτή η κατανομή ενεργητικού θα επηρεάσει άμεσα τον κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιο, επομένως είναι σημαντικό να ευθυγραμμίζεται καλά με το προφίλ κινδύνου του ατόμου.

Ένα προφίλ κινδύνου απεικονίζει επίσης τους κινδύνους και τις απειλές που αντιμετωπίζει ένας οργανισμός. Μπορεί να περιλαμβάνει την πιθανότητα εμφάνισης αρνητικών επιπτώσεων και μια περίληψη του δυνητικού κόστους και του επιπέδου διακοπής για κάθε κίνδυνο. Είναι προς το καλύτερο συμφέρον της εταιρείας να είναι ενεργός όταν πρόκειται για τα συστήματα διαχείρισης κινδύνων. Ορισμένοι κίνδυνοι μπορούν να ελαχιστοποιηθούν εάν έχουν καταλογιστεί σωστά. Οι εταιρείες συχνά δημιουργούν ένα τμήμα συμμόρφωσης για να βοηθήσουν σε τέτοιες προσπάθειες. Η συμμόρφωση διασφαλίζει ότι η εταιρεία και οι υπάλληλοί της ακολουθούν τις ρυθμιστικές και δεοντολογικές διαδικασίες. Πολλές εταιρείες προσλαμβάνουν ανεξάρτητους ελεγκτές για να βοηθήσουν στην ανακάλυψη τυχόν κινδύνων, ώστε να μπορούν να αντιμετωπιστούν σωστά πριν γίνουν εξωτερικά θέματα.

Η μη ελαχιστοποίηση του κινδύνου μπορεί να έχει αρνητικές συνέπειες. Για παράδειγμα, αν μια εταιρία φαρμάκων δεν δοκιμάσει σωστά τη νέα της θεραπεία με τα κατάλληλα κανάλια, μπορεί να βλάψει το κοινό και να οδηγήσει σε νομικές και χρηματικές ζημίες. Η μη αποφυγή ελαχιστοποίησης του κινδύνου θα μπορούσε επίσης να αφήσει την εταιρεία εκτεθειμένη σε πτώση της τιμής των μετοχών, χαμηλότερα έσοδα, αρνητική δημόσια εικόνα και πιθανή πτώχευση.

Βασικές τακτικές

• Ένα προφίλ κινδύνου είναι μια αξιολόγηση της προθυμίας και της ικανότητας του ατόμου να αναλαμβάνει κινδύνους.
• Ένα προφίλ κινδύνου είναι σημαντικό για τον προσδιορισμό της κατάλληλης κατανομής του ενεργητικού για ένα χαρτοφυλάκιο.
• Οι οργανισμοί χρησιμοποιούν ένα προφίλ κινδύνου ως μέσο για τον μετριασμό πιθανών κινδύνων και απειλών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ο κίνδυνος Κινδύνου παίρνει πολλές μορφές αλλά ευρέως κατηγοριοποιείται ως η πιθανότητα ότι ένα αποτέλεσμα ή η πραγματική απόδοση της επένδυσης θα διαφέρει από το αναμενόμενο αποτέλεσμα ή την απόδοση. περισσότερη διαχείριση διαχείρισης χαρτοφυλακίου Η διαχείριση χαρτοφυλακίου περιλαμβάνει τη λήψη αποφάσεων για το μείγμα επενδύσεων και την πολιτική, την αντιστοίχιση των επενδύσεων με τους στόχους, την κατανομή ενεργητικού και τον κίνδυνο εξισορρόπησης με τις επιδόσεις. more Ο δείκτης πληροφόρησης βοηθά στην μέτρηση της απόδοσης του χαρτοφυλακίου Το χαρτοφυλάκιο των μετρήσεων του δείκτη πληροφοριών (IR) επιστρέφει και δείχνει την ικανότητα ενός διαχειριστή χαρτοφυλακίου να παράγει υπερβολικές αποδόσεις σε σχέση με ένα δεδομένο σημείο αναφοράς. περισσότερα Οικονομικός κίνδυνος: Η τέχνη της εκτίμησης εάν μια εταιρεία είναι μια καλή αγορά Ο χρηματοοικονομικός κίνδυνος γενικά σχετίζεται με την απώλεια χρημάτων. Μπορεί να αναφερθεί στο ενδεχόμενο οι εταιρικοί φορείς να υποστούν ζημίες εάν η ταμειακή ροή της επιχείρησης αποδειχθεί ανεπαρκής για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της. Μπορεί επίσης να αναφέρεται σε εταιρεία ή κυβέρνηση που δεν τηρεί τα ομόλογα της. περισσότερος λόγος χρέους προς μετοχικό κεφάλαιο - Δ / Ε Ορισμός Ο δείκτης χρέους προς μετοχές (D / E) υποδεικνύει το ποσό του χρέους που χρησιμοποιεί μια εταιρεία για τη χρηματοδότηση των στοιχείων ενεργητικού της σε σχέση με την αξία των ιδίων κεφαλαίων. περισσότερα Χρηματιστήριο Investopedia Η χρηματιστηριακή αγορά αποτελείται από χρηματιστήρια ή εξωχρηματιστηριακές αγορές στις οποίες εκδίδονται και διακινούνται μετοχές και άλλοι χρηματοοικονομικοί τίτλοι των κρατικών εταιρειών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών