RIAs Χρησιμοποιήστε το Tech για να λύσετε τα προβλήματα των μικρών επιχειρήσεων

Στο παρελθόν, ο φόβος να μην είναι σε θέση να παρέχει το ίδιο επίπεδο πόρων στους πελάτες μπορεί να έχει οδηγήσει τους οικονομικούς συμβούλους να εγκαταλείψουν θέσεις σε μεγάλες εταιρίες παροχής υπηρεσιών ή μεσίτες-αντιπρόσωποι για να εργάζονται σε μικρότερες επιχειρήσεις. Σήμερα, η τεχνολογία καθιστά την ανησυχία αυτή παρωχημένη. Καθώς το ενδιαφέρον για το fintech συνεχίζει να αυξάνεται και το λογισμικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού καθίσταται ευρύτερα διαθέσιμο και αποδοτικό από πλευράς κόστους, πολλοί σύμβουλοι αποφασίζουν να εγκαταλείψουν τις εταιρείες συρματοποιίας και να γίνουν σύμβουλοι επενδύσεων, ανεξάρτητοι διαμεσολαβητές (IBDs) περιπτώσεις, να ξεκινήσουν τις δικές τους εταιρείες RIA.

Εκτός από το συνηθισμένο λογισμικό διαχείρισης και διαχείρισης χαρτοφυλακίου, η μετάβαση από την εργασία σε ένα μεγάλο ίδρυμα διευκολύνεται από τη νέα τεχνολογία που στοχεύει να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να εξομαλύνουν τις λειτουργίες τους στο back office. Ο David Ruedi RICP®, οικονομικός σύμβουλος της Ruedi Wealth Management στην Champaign, Illinois, λέει ότι όταν ξεκινάει μια επιχείρηση, "... σίγουρα θα υπάρξει αύξηση", στο ποσό των μη προσανατολισμένων προς τον πελάτη εργασιών που πρέπει να είναι Έγινε. Ωστόσο, "η τεχνολογία έχει μειώσει δραματικά τις προκλήσεις της λειτουργίας μιας επιχείρησης, καθιστώντας εφικτό κάποιον να διαχειρίζεται μια μικρή επιχείρηση με κέρδος".

Πολλές φορές οι επιχειρηματίες δεν συνειδητοποιούν πόσο σκληρό και ακριβό είναι ο συντονισμός και η ενοποίηση όλων των λειτουργιών υποστήριξης, όπως το HR, η μισθοδοσία, η συμμόρφωση και τα οφέλη των εργαζομένων. Ενώ μια πλήρης σειρά συμβουλευτικών τεχνολογιών μπορεί να είναι δαπανηρή, μακροπρόθεσμα, ο χρόνος που αφαιρείται για τις δραστηριότητες που αντιμετωπίζουν οι πελάτες έχει τη δυνατότητα να αντισταθμίσει το κόστος του λογισμικού.

Η εμπειρία του ψηφιακού πελάτη

Ο Craig Stuvland είναι ο διευθύνων σύμβουλος και πρόεδρος και ο Craig Butler είναι διαχειριστής της ανεξαρτησίας στο Tigard του Όρεγκον. Ο στόχος της εταιρείας είναι να "Ενεργοποιήσει τους επαγγελματίες των επενδύσεων με τα εργαλεία και την υποστήριξη που χρειάζονται για να δημιουργήσουν επιτυχημένες ανεξάρτητες εταιρείες συμβούλων επενδύσεων και διαχείρισης περιουσίας." Οι δύο επιχειρηματίες βλέπουν την τεχνολογία ως εργαλείο αλλαγής παιχνιδιών για την ενίσχυση των εμπειριών των πελατών. Εκτός από τα εξελιγμένα εργαλεία διαχείρισης χαρτοφυλακίου, πολλές από τις πλήρεις σουίτες τεχνολογίας που μπορούν να αγοράσουν οι συμβουλευτικές εταιρείες έχουν πύλες όπου οι πελάτες μπορούν να συνδεθούν και να έχουν σημαντικές ψηφιακές εμπειρίες.

Από την επικοινωνία με τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης μέσω μιας ηλεκτρονικής πύλης, την ολοκλήρωση των μεταφορών, την εξαργύρωση επιταγών και άλλες συναλλαγές ηλεκτρονικά, πολλοί καταναλωτές αναμένουν μια ψηφιακή εμπειρία κάθε φορά που παρέχονται υπηρεσίες από έναν πάροχο υπηρεσιών. Μεγάλες συρματόσπιες που αγωνίζονται να ενημερώσουν τις πλατφόρμες τους ή να εκπαιδεύσουν όλους τους υπαλλήλους τους σε νέες δυνατότητες λόγω της μεγάλης υποδομής τους να χάσουν τις δραστηριότητές τους. Καθώς η Fintech μεταβάλλει τη βιομηχανία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, η ικανότητα προσαρμογής γρήγορα στις πιο πρόσφατες εξελίξεις στην τεχνολογία είναι κρίσιμη για να είναι σε θέση να ικανοποιήσει τις προσδοκίες των πελατών και οι μικρές και / ή ανεξάρτητες συμβουλευτικές εταιρείες συχνά έχουν ένα πλεονέκτημα.

Πέρα από τη διαχείριση χαρτοφυλακίων

Στο παρελθόν, οι σύμβουλοι είτε έπρεπε να διαχειρίζονται όλες τις λειτουργικές λεπτομέρειες τους - τη συμμόρφωση, την μισθοδοσία, τις παροχές των εργαζομένων και την ασφάλεια των επιχειρήσεων - ή έπρεπε να προσλάβουν μια λεγεώνα CPA, ασφαλιστικών πρακτόρων και εξωτερικών επιχειρήσεων για να διαχειριστούν το back office τους. Όχι μόνο καθιερώνει τέτοιες σχέσεις χρονοβόρες και αργές, αλλά η εξωτερική ανάθεση τόσων λειτουργιών μπορεί να είναι δαπανηρή. Σύμφωνα με το SCORE, ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός μικρής επιχείρησης, η πλειοψηφία των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων δαπανούν 41 ώρες (ή περισσότερο) για την προετοιμασία του φόρου κάθε χρόνο. Οι δαπάνες ποικίλλουν, αλλά οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων επιβαρύνονται με κόστος τουλάχιστον 1.000 $ ετησίως για αυτές τις υπηρεσίες, με το 16% να δαπανά $ 20.000 ή περισσότερο. Η εκτέλεση καθηκόντων μισθοδοσίας στο σπίτι αναλαμβάνει άλλες 1 με 2 ώρες το μήνα για την πλειοψηφία, με μηνιαίο κόστος που κυμαίνεται από $ 50 έως $ 5.000.

Η έλευση της τεχνολογίας των μικρών επιχειρήσεων σημαίνει ότι οι σύμβουλοι δεν πρέπει να φορούν όλα τα καπέλα ενός ιδιοκτήτη μικρής επιχείρησης, που ενεργεί ως λογιστής, ή ολόκληρου του τμήματος ανθρωπίνων πόρων. Ο Ruedi λέει: «Στο παρελθόν, η έναρξη μιας RIA ήταν ένα αποθαρρυντικό έργο επειδή αφήνοντας ένα wirehouse ή BD σήμαινε ότι θα πρέπει να κάνετε πολλά χειροκίνητα, αφαιρώντας χρόνο μακριά από τις δραστηριότητες που αντιμετωπίζουν οι πελάτες και η ανάπτυξη».

Στη Ruedi Wealth Management, χρησιμοποιούν, μεταξύ άλλων, λογισμικό για την τιμολόγηση, την υποβολή εκθέσεων, την αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, τη συνάθροιση λογαριασμών και τις διαδικασίες συμμόρφωσης. Τα πλεονεκτήματα της χρήσης εργαλείων για τη διαχείριση ορισμένων από αυτές τις πτυχές μιας συμβουλευτικής εταιρείας είναι προφανή. Αλλά για κάτι σαν να παίρνετε σημειώσεις πελατών, το προστιθέμενο ποσό μπορεί να μην είναι άμεσα εμφανές, ειδικά όταν μπορείτε να κάνετε σημειώσεις μόνο με το χέρι. Σύμφωνα με τον David Ruedi, "Η εισαγωγή πληροφοριών σε ένα σύστημα διαχείρισης σχέσεων πελατών (Customer Relationship Management - CRM) μπορεί να φανεί χρονοβόρα στην αρχή, αλλά θα σας εξοικονομήσει χρόνο με τη μείωση των σφαλμάτων και την γρήγορη πρόσβαση στις προηγούμενες σημειώσεις πριν από τον πελάτη συναντήσεις. "

Ελευθερία επιλογής προσαρμοσμένων εργαλείων αναφοράς

Ένα επιπλέον πλεονέκτημα της εγκατάλειψης ενός μεγάλου ιδρύματος και της ανεξαρτησίας του συμβούλου είναι ότι οι σύμβουλοι έχουν την ελευθερία να επιλέγουν το λογισμικό που θέλουν να χρησιμοποιήσουν βάσει των πλεονεκτημάτων των πελατών τους. Η Lauren Podnos CFP®, είναι οικονομικός σχεδιαστής της εταιρείας Wealth Care LLC, Νέα Υόρκη, Νέα Υόρκη. Το Podnos λέει ότι ως σύμβουλος σε ένα μεγαλύτερο ίδρυμα, "αναγκάστηκε να δώσει στους πελάτες 70 αναφορές σελίδων [που] συγκλονισμένοι και συγκεχυμένους πελάτες". Τώρα που έχει την ευκαιρία να επιλέξει τα δικά της εργαλεία αναφοράς, η Lauren δίνει στους πελάτες της, "... συνοπτικές και κατανοητές αναφορές τους κάνουν να νιώθουν πιο άνετα".

Η Stuvland λέει ότι μπορεί να είναι δύσκολο να μάθουμε πώς να βελτιστοποιούμε το πλήρες φάσμα των χαρακτηριστικών ενός νέου προγράμματος λογισμικού. Οι σύμβουλοι μπορούν να αισθάνονται ότι "πίνουν από μια πυροσβεστική." Ωστόσο, η τεχνολογία έχει τη δύναμη να κάνει μια επιχείρηση ανταγωνιστική και είναι σημαντικό να επωφεληθεί από αυτήν για να βελτιώσει την εμπειρία του πελάτη.