Μια τραπεζική εγγύηση έναντι μιας πιστωτικής επιστολής: Ποια είναι η διαφορά;

Μια τραπεζική εγγύηση και μια πιστωτική επιστολή είναι και οι δύο υποσχέσεις από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει ένα χρέος σε άλλο μέρος, ανεξάρτητα από τις οικονομικές συνθήκες του οφειλέτη. Αν και διαφορετικές, τόσο οι τραπεζικές εγγυήσεις όσο και οι πιστωτικές επιστολές εξασφαλίζουν σε ένα τρίτο μέρος ότι εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει τα οφειλόμενα ποσά, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα παρέμβει για λογαριασμό του δανειολήπτη. Παρέχοντας οικονομική υποστήριξη για τον δανειστή (συχνά κατόπιν αιτήματος του άλλου), αυτές οι υποσχέσεις χρησιμεύουν για τη μείωση των παραγόντων κινδύνου, ενθαρρύνοντας τη συνέχεια της συναλλαγής. Αλλά εργάζονται με ελαφρώς διαφορετικούς τρόπους και σε διαφορετικές καταστάσεις.

Οι πιστωτικές επιστολές είναι ιδιαίτερα σημαντικές στο διεθνές εμπόριο, λόγω της σχετικής απόστασης, των ενδεχομένως διαφορετικών νόμων στις χώρες των εμπλεκομένων επιχειρήσεων και της δυσκολίας των μερών να συναντώνται αυτοπροσώπως. Ενώ οι πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται κυρίως στις παγκόσμιες συναλλαγές, οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται συχνά σε συμβάσεις ακινήτων και έργα υποδομής.

Βασικές τακτικές

• Μια τραπεζική εγγύηση είναι μια υπόσχεση από ένα δανειοδοτικό ίδρυμα που διασφαλίζει ότι εάν ένας οφειλέτης δεν μπορεί να καλύψει ένα χρέος, η τράπεζα θα ενισχυθεί.
• Οι επιστολές πίστωσης είναι επίσης οικονομικές υποσχέσεις για λογαριασμό ενός μέρους σε μια συναλλαγή και είναι ιδιαίτερα σημαντικές στο διεθνές εμπόριο.
• Οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται συχνά σε συμβάσεις ακινήτων και έργα υποδομής, ενώ οι πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται κυρίως στις παγκόσμιες συναλλαγές.

Τραπεζική εγγύηση

Οι τραπεζικές εγγυήσεις αντιπροσωπεύουν μια πιο σημαντική συμβατική υποχρέωση για τις τράπεζες από ό, τι οι πιστωτικές επιστολές. Μια τραπεζική εγγύηση, όπως μια πιστωτική επιστολή, εγγυάται ένα χρηματικό ποσό σε έναν δικαιούχο. Ωστόσο, σε αντίθεση με μια πιστωτική επιστολή, το ποσό καταβάλλεται μόνο αν ο αντίδικος δεν εκπληρώνει τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να εξασφαλίσει ουσιαστικά στον αγοραστή ή τον πωλητή απώλεια ή ζημία λόγω μη εκτέλεσης από τον αντισυμβαλλόμενο σε σύμβαση.

Οι τραπεζικές εγγυήσεις προστατεύουν και τα δύο συμβαλλόμενα μέρη σε μια συμβατική συμφωνία από πιστωτικό κίνδυνο. Για παράδειγμα, μια κατασκευαστική εταιρεία και ο προμηθευτής τσιμέντου της μπορούν να συνάψουν μια νέα σύμβαση για την κατασκευή ενός εμπορικού κέντρου. Και τα δύο μέρη ενδέχεται να χρειαστεί να εκδώσουν τραπεζικές εγγυήσεις για να αποδείξουν τις οικονομικές τους ικανότητες και ικανότητες. Σε περίπτωση που ο προμηθευτής δεν παραδώσει τσιμέντο εντός καθορισμένης προθεσμίας, η κατασκευαστική εταιρεία θα ειδοποιήσει την τράπεζα, η οποία στη συνέχεια θα καταβάλλει στην εταιρεία το ποσό που καθορίζεται στην τραπεζική εγγύηση.

Πιστωτική επιστολή

Μερικές φορές αναφέρεται ως πίστωση εγγράφων, μια πιστωτική επιστολή ενεργεί ως γραμμάτιο από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συνήθως μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Εξασφαλίζει την πληρωμή ενός αγοραστή σε έναν πωλητή ή η πληρωμή του δανειολήπτη σε έναν δανειστή θα ληφθεί έγκαιρα και για το πλήρες ποσό. Αναφέρει επίσης ότι εάν ο αγοραστής δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμή για την αγορά, η τράπεζα θα καλύψει το σύνολο ή το υπόλοιπο οφειλόμενο ποσό.

Μια πιστωτική επιστολή αντιπροσωπεύει την υποχρέωση μιας τράπεζας να προβεί σε πληρωμή όταν πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Αφού ολοκληρωθούν και επιβεβαιωθούν αυτοί οι όροι, η τράπεζα θα μεταφέρει τα κεφάλαια. Η πιστωτική επιστολή εξασφαλίζει ότι η πληρωμή θα πραγματοποιηθεί όσο εκτελούνται οι υπηρεσίες.

Για παράδειγμα, πω ένας χονδρέμπορος των ΗΠΑ λαμβάνει μια παραγγελία από έναν νέο πελάτη, μια καναδική εταιρεία. Επειδή ο έμπορος χονδρικής πώλησης δεν μπορεί να γνωρίζει αν αυτός ο νέος πελάτης μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής του, ζητάει να δοθεί στην σύμβαση αγοράς μια πιστωτική επιστολή.

Η αγοραστική εταιρία υποβάλλει αίτηση για την έκδοση πιστωτικής επιστολής σε τράπεζα όπου έχει ήδη κεφάλαια ή πιστωτική γραμμή (LOC). Η τράπεζα που εκδίδει την πιστωτική επιστολή κατέχει την πληρωμή για λογαριασμό του αγοραστή μέχρι να λάβει επιβεβαίωση ότι τα αγαθά της συναλλαγής έχουν αποσταλεί. Μετά την αποστολή των εμπορευμάτων, η τράπεζα θα καταβάλει στον χονδρέμπορο το οφειλόμενο ποσό, εφόσον πληρούνται οι όροι της σύμβασης πώλησης, όπως η παράδοση πριν από ορισμένο χρόνο ή η επιβεβαίωση από τον αγοραστή ότι τα εμπορεύματα παραλήφθηκαν χωρίς ζημία.

Βασικά, η πιστωτική επιστολή αντικαθιστά την πίστωση της τράπεζας με εκείνη του πελάτη της, διασφαλίζοντας την ορθή και έγκαιρη πληρωμή.

Ειδικές εκτιμήσεις

Τόσο οι τραπεζικές εγγυήσεις όσο και οι πιστωτικές επιστολές λειτουργούν για να μειώσουν τον κίνδυνο σε μια επιχειρηματική συμφωνία ή συμφωνία. Τα συμβαλλόμενα μέρη είναι πιο πιθανό να συμφωνήσουν στη συναλλαγή επειδή έχουν μικρότερη ευθύνη όταν είναι ενεργή μια πιστωτική επιστολή ή μια τραπεζική εγγύηση. Οι συμφωνίες αυτές είναι ιδιαίτερα σημαντικές και χρήσιμες σε ό, τι θα ήταν διαφορετικά επικίνδυνες συναλλαγές, όπως ορισμένες συμφωνίες για ακίνητα και διεθνείς εμπορικές συναλλαγές.

Οι τράπεζες παρακολουθούν προσεκτικά τους πελάτες που ενδιαφέρονται για ένα από αυτά τα έγγραφα. Αφού η τράπεζα διαπιστώσει ότι ο αιτών είναι αξιόπιστος και έχει λογικό κίνδυνο, το συμφωνητικό επιβάλλει νομισματικό όριο. Η τράπεζα συμφωνεί να υποχρεωθεί μέχρι το όριο, αλλά όχι να υπερβεί το όριο. Αυτό προστατεύει την τράπεζα παρέχοντας ένα συγκεκριμένο όριο κινδύνου.