Εκπρόθεσμος λογαριασμός
Ένας παραβατικός λογαριασμός είναι ένας πιστωτικός λογαριασμός στον οποίο ο καταναλωτής δεν έχει καταβάλει τουλάχιστον την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή μέχρι την ημερομηνία λήξης. Ένας παράνομος λογαριασμός που είναι 30 ημέρες καθυστέρηση θα ωθήσει την εταιρεία πιστωτικών καρτών να αρχίσουν να έρχονται σε επαφή με τον καταναλωτή σχετικά με τη μεταφορά του τρέχοντος λογαριασμού. Εάν ο λογαριασμός γίνει 60 ημέρες παράνομη, τότε ο εκδότης της πίστωσης θα αρχίσει να αναφέρει τον οφειλέτη ως παραβατική σε πιστωτικούς οργανισμούς παροχής στοιχείων με συνεχείς ενέργειες για είσπραξη. Μερικές φορές οι πιστωτές θα συνεργαστούν με τους πελάτες που βρίσκονται σε πρώιμο στάδιο της παραβατικότητας για να διαπραγματευτούν διαφορετικούς όρους αποπληρωμής που θα βοηθήσουν τον πελάτη να φέρει τον τρέχοντα λογαριασμό.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΕΛΕΓΧΟΥ Λογαριασμού
Ένας παραβατικός λογαριασμός επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και το πιστωτικό προφίλ του. Οι εκδότες πιστώσεων επιδιώκουν ενεργά την είσπραξη χρεών σε παραβατικούς λογαριασμούς, αφού ο οφειλέτης έχει χάσει μία πληρωμή. Ωστόσο, οι εκδότες πιστώσεων δεν αρχίζουν να αναφέρουν καθυστερημένες πληρωμές έως ότου ο δανειολήπτης χάσει δύο διαδοχικές πληρωμές ή είναι 60 ημέρες καθυστέρηση.
Οι δανειολήπτες με πιστωτικό ιστορικό θα έχουν καθιερωμένο πιστωτικό προφίλ με τα γραφεία παροχής στοιχείων που παρέχουν πληροφορίες για κάθε λογαριασμό ως ατομική γραμμή συναλλαγών στην πιστωτική έκθεσή τους. Ένας λογαριασμός θα λάβει την πρώτη παραβατική σημείωση όταν αναφερθεί ως 60 ημέρες μετά την λήξη, με επιπλέον παραβατικά σημάδια να προστίθενται σε ένα λογαριασμό εάν οι αναπάντητες πληρωμές συνεχίζονται. Οι δανειστές διατηρούν επίσης εσωτερικά αρχεία πληρωμών, με καθυστερήσεις που προκαλούν καθυστερημένες αμοιβές και υψηλότερα συσσωρευμένα υπόλοιπα, καθώς και τη διατήρηση των δανειοληπτών από τη λήψη υψηλότερων πιστωτικών ορίων. Ορισμένοι εκδότες μπορούν επίσης να αρχίσουν να χρεώνουν χρεωστικό επιτόκιο για τους οφειλέτες σε παραβατικότητα. Ωστόσο, οι εκδότες δεν μπορούν να βασίζουν τις χρεώσεις λογαριασμών για τις καθυστερήσεις με άλλους δανειστές.
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Ακόμη και μία παραβατική καταγραφή του λογαριασμού θα επηρεάσει σχεδόν αμέσως το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Το πιστωτικό αποτέλεσμά του ενός δανειολήπτη μπορεί να μειωθεί κατά 25 έως 50 μονάδες όταν συμβαίνει μια παράβαση και οι επακόλουθες καθυστερήσεις προκαλούν περαιτέρω μειώσεις. Έτσι, μια πτώση 25 έως 50 μονάδων θα μπορούσε να είναι αρκετή για να θέσει έναν δανειολήπτη σε μια χαμηλότερη κατηγορία της πιστοληπτικής ικανότητας. Για ορισμένους δανειολήπτες, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει να μεταβείτε από έναν υπερπληθωριστή ή άριστο δανειολήπτη, με βαθμολογία 740, να θεωρηθεί απλώς ένας εγγύτερος δανειολήπτης, με βαθμολογία 660. Αυτό το χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα επηρεάζει επίσης την επιλεξιμότητα του δανειολήπτη για νέα πίστωση και τα επιτόκια που χρεώνονται.
Οι καθυστερήσεις λογαριασμού είναι ένας από τους πιο απαιτητικούς παράγοντες που πρέπει να ξεπεραστούν για τους δανειολήπτες που επιδιώκουν να βελτιώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Οι παρατυπίες συνήθως παραμένουν στην πιστωτική έκθεση ενός δανειολήπτη για τρία έως πέντε χρόνια. Οι τύποι πιστωτικής βαθμολόγησης εξετάζουν το συνολικό πιστωτικό προφίλ κάθε ατόμου κατά τον προσδιορισμό ενός σκορ, συνεπώς οι παραβατικές πράξεις τείνουν να επηρεάζουν διαφορετικά τον κάθε οφειλέτη. Ωστόσο, δεδομένου ότι το ιστορικό πληρωμών είναι ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία ενός πιστωτικού αποτελέσματος, η καθυστέρηση πληρωμής θα έχει πάντα αρνητικό αντίκτυπο. Επιπλέον, ένας πρόσφατος αποπληρωμή λογαριασμού θα έχει πιο σημαντικό αντίκτυπο από έναν παλαιότερο λογαριασμό παραβατικότητας, ο οποίος από τότε έχει εισέλθει στην τρέχουσα κατάσταση.
Χρέωση-Off
Οι περισσότεροι εκδότες πιστώσεων διατηρούν υπηρεσίες ιδιωτικής είσπραξης οφειλών για πρόωρες παραβατικές διαδικασίες. Ωστόσο, οι παραβατικοί λογαριασμοί πιστωτικών καρτών που παραμένουν απλήρωτοι τελικά θα πωληθούν σε τρίτο χρέος. Οι εν λόγω χρεώστες χρεώνονται με την απόκτηση του αρχικού χρέους που οφείλεται με τόκους και μπορούν να αναλάβουν νομικές ενέργειες. Το χρέος που θεωρείται ότι έχει διαγραφεί αναφέρεται επίσης σε πιστωτικά γραφεία και μπορεί να έχει ακόμη μεγαλύτερο αρνητικό αντίκτυπο στην πιστωτική φιλοσοφία του δανειολήπτη σε σχέση με τις ενιαίες καθυστερήσεις.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.