Συλλογή χρεών: Γνωρίστε τα δικαιώματά σας

Υποθήκες, πληρωμές αυτοκινήτων, ιατρικούς λογαριασμούς, υποχρεώσεις πιστωτικής κάρτας, δάνεια σπουδαστών - τα χαρτονομίσματα συνεχίζουν να κυλούν. Ωστόσο, η τρέχουσα οικονομική κρίση βρίσκει όλο και περισσότερους ανθρώπους αντικείμενο συλλογής χρεών. Πολλοί καταναλωτές, οι οποίοι ήδη πληρώνουν με μηνιαίες πληρωμές, έχουν βρεθεί σε κατάσταση που χειροτερεύει λόγω ανεπιθύμητης απώλειας θέσεων εργασίας. Καθώς οι λογαριασμοί συσσωρεύονται και τα τηλεφωνήματα αρχίζουν να έρχονται, γνωρίζοντας πώς λειτουργεί η διαδικασία είσπραξης οφειλών και γνωρίζοντας τα δικαιώματά σας, μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε την καλύτερη πορεία δράσης. (Μάθετε περισσότερα στο Outfox Οι κυνηγοί του συλλέκτη του χρέους .)

Αυτή είναι μια φιλική υπενθύμιση ...

Εάν δεν έχετε καταβάλει έγκαιρα ένα νομοσχέδιο, ο πιστωτικός φορέας μπορεί να ξεκινήσει τη διαδικασία είσπραξης οφειλών, είτε στέλνοντας ένα φιλικό γράμμα είτε κάνοντας μια ευχάριστη κλήση προς εσάς. Ο πιστωτικός φορέας απλώς προσπαθεί να καθορίσει την πρόθεσή σας - πρόκειται να πληρώσετε το λογαριασμό; - και μπορεί να προσφερθεί να δημιουργήσει ένα πρόγραμμα πληρωμών όπου ολόκληρο το ποσό μπορεί να καταβληθεί σε αρκετές μικρότερες πληρωμές. Ωστόσο, πολλές φορές ο δανειστής μπορεί να ενδιαφέρεται για την άμεση ανάκτηση ολόκληρου του ποσού. Ανάλογα με τους όρους συμφωνίας που έχετε με τον πιστωτή, μπορούν να προσθέσουν μια καθυστερημένη αμοιβή ή ποινή για την έλλειψη πληρωμής.

Κανείς δεν του αρέσει μια ιστορία Tattle

Μετά τις φιλικές τηλέφωνα ή / και υπενθυμίσεις ταχυδρομείου, οι πιστωτές μπορεί να πάρει βρώμικο. Μόλις το χρέος είναι 30 έως 60 ημέρες καθυστέρηση, μπορούν να αναφέρουν τη χαμένη πληρωμή σας σε κάποιο ή σε όλα τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αυτό μπορεί να είναι πολύ επιζήμιο για την πίστωσή σας και μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας για επτά χρόνια. Η κακή πίστωση μπορεί να καταστήσει δυσκολότερη στο μέλλον την εξασφάλιση δανείου, όπως είναι το δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου, ή να ανοίξει νέο λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Κακή πίστωση μπορεί να κάνει ακόμη και την πρόκληση να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα. Εάν υπάρχει κάποιος τρόπος να κανονίσετε μια φιλική συμφωνία με τον πιστωτή προτού φτάσει σε αυτό το στάδιο, μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας. (Διαβάστε τη διαπραγμάτευση ενός διακανονισμού χρέους για περισσότερες πληροφορίες.)

Μεταφορά σε υπηρεσία συλλογής

Μόλις το χρέος είναι 90 ημέρες καθυστερημένα, ο πιστωτής πιθανότατα θα χρησιμοποιήσει μια εσωτερική θυγατρική ή θα χρησιμοποιήσει μια υπηρεσία είσπραξης χρεών για να προσπαθήσει να συλλέξει χρήματα από εσάς. Η υπηρεσία είσπραξης οφειλών καθίσταται υπεύθυνη για την επικοινωνία μαζί σας και για την προσπάθεια είσπραξης του συνόλου ή μέρους των οφειλόμενων χρημάτων. Το γραφείο είσπραξης χρεών λειτουργεί έναντι αμοιβής ή συλλέγει ένα ποσοστό του ποσού που ανακτά από εσάς. Οι τρίτοι συλλέκτες μπορούν επίσης να αγοράσουν το χρέος σας από την εταιρεία στην οποία χρωστάτε χρήματα - επιτρέποντας έτσι στην εταιρεία να διαγράψει την ζημιά - συχνά για πολύ μικρότερη από την αξία του ποσού που αθετεί. Αυτές οι εταιρείες θα προσπαθήσουν στη συνέχεια να συγκεντρώσουν όσο το δυνατόν περισσότερο από εσάς για να κάνετε κέρδος. Το κίνητρο είναι υψηλό για τη συγκέντρωση του οργανισμού είσπραξης οφειλών και θα σκάψουν βαθιά μέσα στην τσάντα με κόλπα για να σας πληρώσουν. Αλλά έχετε κάποια δικαιώματα σε αυτή τη διαδικασία; Είσαι betcha. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα.

Οι χρεώστες πρέπει να παίξουν ωραία

Ο νόμος περί πρακτικών είσπραξης του δημόσιου χρέους (FDCPA), που επιβάλλεται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC), απαγορεύει στους συλλέκτες χρεών να χρησιμοποιούν καταχρηστικές, άδικες ή παραπλανητικές πρακτικές για να συλλέξουν από εσάς. Για αρχάριους, ένας συλλέκτης χρεών μπορεί να μην επικοινωνήσει μαζί σας σε μια άβολη ώρα, όπως νωρίς το πρωί ή αργά το βράδυ, εκτός εάν συμφωνείτε με αυτό. Δεν μπορούν επίσης να επικοινωνήσουν μαζί σας στην εργασία εάν τους είπατε, προφορικά ή γραπτώς, ότι δεν επιτρέπεται να λαμβάνετε κλήσεις στην εργασία. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με το τι δεν επιτρέπεται να κάνουν οι συλλέκτες χρεών, διαβάστε το The Dark Side Of Debt Collection .)

Μπορείτε επίσης να πείτε στον συνεταιρισμό χρέους, εγγράφως, να μην επικοινωνήσει μαζί σας πια. Θα εξακολουθούν να μπορούν να επικοινωνήσουν μαζί σας για να σας ενημερώσουν ότι: 1) δεν θα υπάρχει πλέον επαφή. ή 2) ο οργανισμός συλλογής ή ο πιστωτικός φορέας προγραμματίζει μια συγκεκριμένη ενέργεια, όπως μια δίκη.

Οι απαχθέντες απαγορεύονται από πρακτικές, συμπεριλαμβανομένων:

• Συζήτηση της υπόθεσής σας με τρίτο, εκτός από σύζυγο ή δικηγόρο. (Μπορούν, ωστόσο, να ζητήσουν από άλλους να λάβουν πληροφορίες σχετικά με τον τόπο διαμονής, τον τόπο εργασίας ή τον αριθμό τηλεφώνου σας).
• Η παρενόχληση, η καταπίεση ή η κατάχρηση σας ή οι τρίτοι που έρχονται σε επαφή.
• Κάνοντας ψευδείς δηλώσεις ή ψέματα.
• Λέγοντας ότι θα πάτε στη φυλακή εάν δεν πληρώσετε.
• Λέγοντας ότι θα πάρουν ακίνητη περιουσία ή θα γαρνεύσουν τους μισθούς, εκτός αν νομίμως δικαιούνται και σχεδιάζουν να το κάνουν.
• Παρουσιάζοντας οτιδήποτε μοιάζει με δικαστήριο ή κυβερνητικό έγγραφο όταν δεν είναι.

Οι χρεώστες δεν μπορούν να εκμεταλλευτούν την ιδιοκτησία σας ή να γαρνεύσουν τους μισθούς σας, εκτός εάν έχουν καταθέσει αγωγή εναντίον σας και ένα δικαστήριο έχει εκδώσει απόφαση εναντίον σας. Η απόφαση θα αναφέρει το οφειλόμενο ποσό και θα καθορίζει τη νομική ενέργεια που ο πιστωτικός φορέας ή ο οργανισμός είσπραξης επιτρέπεται να λάβει για να ανακτήσει τα χρήματά του.

Μπορείτε να αναφέρετε τυχόν προβλήματα που αντιμετωπίζετε με έναν πιστωτικό φορέα ή έναν οργανισμό συλλογής στο γραφείο του Γενικού Εισαγγελέα του κράτους σας (//www.naag.org/) και στην Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (//www.ftc.gov/). Μπορείτε επίσης να αναθεωρήσετε τους όρους του νόμου σχετικά με τις πρακτικές είσπραξης του δημόσιου χρέους στην ιστοσελίδα της Federal Trade Commission: //www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm.

Συμπέρασμα
Κανείς δεν θέλει να είναι σε αυτή την κατάσταση, αλλά όλο και περισσότεροι άνθρωποι αντιμετωπίζουν είσπραξη οφειλών, καθώς δεν είναι σε θέση να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους. Γνωρίζοντας πώς λειτουργεί η διαδικασία και γνωρίζοντας τα δικαιώματά σας, μπορεί να συμβάλει στη μείωση του πόνου και του άγχους που προκαλεί αυτή η δύσκολη κατάσταση. (Ακριβώς επειδή ξέχασες για αυτό δεν σημαίνει ότι οι συλλέκτες χρεών έχουν. Μάθετε πώς να αντιμετωπίζετε το παλιό χρέος στο Dawn Of The Zombie Debt .)