Ανανεώσιμη πίστωση έναντι πιστωτικής σειράς: Ποια είναι η διαφορά;

Οι ανακυκλούμενες πιστώσεις και οι πιστώσεις είναι συμφωνίες χρηματοδότησης που πραγματοποιούνται μεταξύ ενός ιδρύματος δανεισμού και μιας επιχείρησης ή ενός ατόμου. Ο δανειστής παρέχει πρόσβαση σε κεφάλαια που ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει κατά την κρίση του, όπως ένα ευέλικτο δάνειο αορίστου χρόνου. Στην πραγματικότητα, μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή είναι ένας τύπος πιστωτικής γραμμής. Μια πιστωτική γραμμή είναι μια συμφωνία μιας ώρας, και όταν πληρώνεται το πιστωτικό όριο, ο λογαριασμός κλείνει.

Υπάρχουν δύο χαρακτηριστικά και των δύο ειδών γραμμών πίστωσης που τα καθιστούν ιδιαίτερα ελκυστικά: ευελιξία αγοράς και ευελιξία πληρωμών. Όπως μια πιστωτική κάρτα, αυτές μπορούν να χρησιμοποιηθούν με βάση τις ανάγκες και να πληρώνονται όταν είναι βολικό, ανάλογα με τους όρους της πίστωσης.

Ανανεώσιμη πίστωση

Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι πολύ παρόμοια με μια πιστωτική κάρτα. στην πραγματικότητα, ορισμένα ιδρύματα αναφέρονται σε μια ανανεούμενη σύμβαση πίστωσης ως ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή. Το ίδρυμα δανεισμού σας χορηγεί ένα μέγιστο πιστωτικό όριο, το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να κάνετε αγορές ανά πάσα στιγμή και (συνήθως) σε οποιοδήποτε αγαθό.

Πολλοί ιδιοκτήτες και επιχειρήσεις μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν ανακυκλούμενες πιστώσεις για τη χρηματοδότηση της επέκτασης κεφαλαίου ή ως εγγύηση σε περίπτωση προβλημάτων ταμειακής ροής. Τα άτομα μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν για προστασία υπερανάληψης σε λογαριασμούς κατάθεσης ή ελέγχου ή για να καλύψουν μεγάλα, συνεχή έξοδα, όπως ανακαινίσεις κατοικιών ή ιατρικούς λογαριασμούς.

Αν πραγματοποιείτε τακτικές, συνεπείς πληρωμές σε έναν ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό, ο δανειστής μπορεί να συμφωνήσει να αυξήσει το μέγιστο πιστωτικό όριο - και πάλι, όπως μια πιστωτική κάρτα. Δεν υπάρχει καθορισμένη μηνιαία πληρωμή με ανακυκλούμενους πιστωτικούς λογαριασμούς, αλλά οι τόκοι συσσωρεύονται και κεφαλαιοποιούνται όπως κάθε άλλη πίστωση. Όταν οι πληρωμές πραγματοποιούνται στον ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό, τα κεφάλαια αυτά διατίθενται εκ νέου για δανεισμό. Το πιστωτικό όριο μπορεί να χρησιμοποιηθεί επανειλημμένα, εφόσον δεν υπερβαίνετε το ανώτατο όριο.

Μια πιστωτική γραμμή πίστωσης στο σπίτι, που ονομάζεται επίσης HELOC, είναι ένα παράδειγμα μιας ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής. Ένα προκαθορισμένο ποσό πίστωσης δίνεται με βάση την αξία της κατοικίας του δανειολήπτη, καθιστώντας το ασφαλές είδος πίστωσης. Τα κεφάλαια του λογαριασμού μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση με διάφορους τρόπους, μέσω επιταγής, πιστωτικής κάρτας συνδεδεμένης με το λογαριασμό ή μεταφοράς. Πληρώνετε μόνο τους τόκους για τα χρήματα που χρησιμοποιείτε και ο λογαριασμός σας προσφέρει την ευελιξία να αξιοποιήσετε τη γραμμή πίστωσης όταν χρειάζεται.

Γραμμή πίστωσης

Οι μη ανανεούμενες πιστώσεις έχουν τα ίδια χαρακτηριστικά με την ανακυκλούμενη πίστωση (ή την ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή). Καθορίζεται πιστωτικό όριο, τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς, οι τόκοι χρεώνονται κανονικά και οι πληρωμές μπορούν να γίνουν ανά πάσα στιγμή.

Υπάρχει μία σημαντική εξαίρεση: Η διαθέσιμη πίστωση δεν συμπληρώνεται μετά την ολοκλήρωση των πληρωμών. Αφού εξοφλήσετε ολόκληρη τη γραμμή πίστωσης, ο λογαριασμός είναι κλειστός και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ξανά.

Παράδειγμα: Προσωπικές πιστωτικές διευκολύνσεις προσφέρονται μερικές φορές από τις τράπεζες υπό μορφή σχεδίου προστασίας υπερανάληψης. Ένας τραπεζικός πελάτης μπορεί να εγγραφεί για να έχει ένα πρόγραμμα υπερανάληψης συνδεδεμένο με τον λογαριασμό του. Εάν ο πελάτης ξεπεράσει το ποσό που είναι διαθέσιμο κατά τον έλεγχο, η υπερανάληψη τις κρατά από την απόρριψη μιας επιταγής ή την απόρριψη μιας αγοράς. Όπως και κάθε πιστωτική γραμμή, πρέπει να επιστραφεί υπερανάληψη, με τόκους.

Ανανεώσιμη πίστωση έναντι γραμμής πίστωσης

Ειδικές εκτιμήσεις

Οι ανακυκλούμενες πιστώσεις και η πιστωτική γραμμή διαφέρουν από τα άλλα παραδοσιακά δάνεια. Τα περισσότερα δάνεια δόσης, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων ή τα δάνεια σπουδαστών, έχουν συγκεκριμένους σκοπούς αγοράς. Πρέπει να ενημερώσετε τον δανειστή για το τι πρόκειται να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα μπροστά και δεν μπορείτε να παρεκκλίνετε από αυτό, αντίθετα από μια πιστωτική γραμμή ή την ανακυκλούμενη πίστωση.

Τα παραδοσιακά δάνεια έρχονται επίσης με καθορισμένες μηνιαίες πληρωμές, ενώ οι περισσότερες γραμμές πίστωσης δεν το κάνουν.

Οι πληρωμές στις πιστωτικές γραμμές τείνουν να είναι πιο ακανόνιστες, διότι (σε ​​αντίθεση με ένα δάνειο) δεν δανείζεται ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό και χρεώνονται τόκοι αμέσως. Μια πιστωτική γραμμή είναι περισσότερο η δυνατότητα δανεισμού κεφαλαίων στο μέλλον μέχρι ένα ορισμένο ποσό. δεν χρεώνεστε με τόκους έως ότου αρχίσετε να χρησιμοποιείτε τη γραμμή για κεφάλαια.

Όπως τα δάνεια, οι ανακυκλούμενες πιστώσεις και οι μη ανανεούμενες πιστώσεις έρχονται σε εξασφαλισμένες και ακάλυπτες εκδόσεις. Μια εξασφαλισμένη πίστωση δανείζεται έναντι ενός ενσώματου περιουσιακού στοιχείου, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, το οποίο χρησιμεύει ως εξασφάλιση. Ως αποτέλεσμα, τα επιτόκια των εξασφαλισμένων πιστωτικών λογαριασμών τείνουν να είναι πολύ χαμηλότερα από εκείνα των μη εξασφαλισμένων πιστωτικών λογαριασμών.

Οι ακάλυπτες πιστωτικές γραμμές συνήθως δεν είναι η καλύτερη επιλογή σας εάν χρειάζεστε να δανειστείτε πολλά χρήματα. Εάν σχεδιάζετε να κάνετε μια εφάπαξ αγορά, εξετάστε ένα προσωπικό δάνειο αντί για μια πιστωτική γραμμή. Τα δάνεια προσαρμοσμένα σε μια συγκεκριμένη αγορά, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, είναι συχνά καλές εναλλακτικές λύσεις για το άνοιγμα μιας πιστωτικής γραμμής.

Βασικές τακτικές

• Μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή είναι ένα δυναμικό χρηματοοικονομικό προϊόν, καθώς πληρώνετε την πιστωτική σας αξία, μπορεί να σας προσφέρεται περισσότερη πίστωση για να δαπανήσετε, ειδικά αν κάνετε τακτικές, συνεπείς πληρωμές σε έναν ανακυκλούμενο πιστωτικό λογαριασμό.
• Μια πιστωτική γραμμή είναι μια εφάπαξ οικονομική συμφωνία ή ένα στατικό προϊόν. Όταν έχετε ξοδέψει το καθορισμένο ποσό πίστωσης, ο λογαριασμός είναι κλειστός.
• Προσωπικά δάνεια ή δάνεια προσαρμοσμένα σε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο μπορεί να προσφέρουν καλύτερες τιμές και μεγαλύτερη ασφάλεια για τον δανειολήπτη, από μια πιστωτική γραμμή.
• Και οι ανακυκλούμενες πιστωτικές και πιστωτικές γραμμές έρχονται σε μη ασφαλείς και ασφαλείς εκδόσεις.
• Η ανακυκλούμενη πίστωση ή η πιστωτική γραμμή έχουν και τους ίδιους κινδύνους με τις πιστωτικές κάρτες.