Περίστροφο
Τι είναι ένα περίστροφο;Ένα περίστροφο αναφέρεται σε έναν δανειολήπτη ο οποίος μεταφέρει ένα υπόλοιπο από μήνα σε μήνα, μέσω μιας περιστρεφόμενης πιστωτικής γραμμής. Οι οφειλέτες υποχρεούνται μόνο να πραγματοποιούν ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές, οι οποίες οδηγούν στην καταβολή τόκων και στη μείωση του κύριου χρέους. Τα περίστροφα χρησιμεύουν στη χρηματοδότηση εταιρειών για τη χρηματοδότηση των αναγκών κεφαλαίου κίνησης, οι οποίες αποτελούν δαπάνες καθημερινής λειτουργίας.
Ένα περίστροφο μπορεί μερικές φορές να αναφέρεται ως δάνειο περιστροφέα ή ανακυκλούμενη οφειλή. Ωστόσο, τα δάνεια περισυλλογής είναι συνήθως προϊόντα σταθερού επιτοκίου και είναι συνώνυμα των επιχειρηματικών δανείων. Αντίστροφα, μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή παρουσιάζεται συνήθως με μεταβλητό επιτόκιο που καθορίζεται από την τράπεζα, πράγμα που σημαίνει ότι μπορεί να κυμαίνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.
Κατανόηση των περιστροφών
Ο όρος περίστροφος προέρχεται από τον όρο ανακυκλούμενη πίστωση, μια κατηγορία χρηματοδότησης ή δανεισμού. Ένα περίστροφο επιτρέπει σε έναν μεμονωμένο καταναλωτή ή μια επιχείρηση να ανοίξει γραμμή πίστωσης μέσω τραπεζικού λογαριασμού πιστωτικής κάρτας ή γραμμής πίστωσης, όπου ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας προσφέρει συγκεκριμένο επίπεδο πίστωσης με την πάροδο του χρόνου. Οι εκδότες πιστώσεων τείνουν να αποκομίζουν κέρδη από τα περίστροφα επειδή το ανοιχτό πιστωτικό όριο σημαίνει ότι οι εταιρείες τις χρησιμοποιούν συχνά και τις διατηρούν σε χρήση για παρατεταμένες χρονικές περιόδους. Σύμφωνα με την έκθεση του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού του Ιανουαρίου του 2019, το σύνολο των ανανεούμενων πιστώσεων στις ΗΠΑ το 2018 ήταν 1, 06 τρισεκατομμύρια δολάρια.
Ένα περίστροφο είναι ένας δανειολήπτης με ανοιχτή γραμμή πίστωσης που κάνει μηνιαίες πληρωμές προς τους δεδουλευμένους τόκους και το οφειλόμενο υπόλοιπο.
Ανακυκλούμενα χρέη έναντι μη ανανεούμενου χρέους
Οι ανακυκλούμενες και οι μη ανανεούμενες πιστώσεις έχουν διαφορετικά πλεονεκτήματα. Η ανακυκλούμενη χρηματοδότηση επιτρέπει στον οφειλέτη να διατηρήσει ένα ανοιχτό πιστωτικό όριο μέχρι ένα καθορισμένο όριο. Η μη ανανεούμενη χρηματοδότηση περιλαμβάνει ένα δάνειο με το οποίο εκδίδεται ένας εκ των υστέρων πληρωμή στον δανειολήπτη, ο οποίος πρέπει, με τη σειρά του, να καταβάλλει πάγιες πληρωμές σύμφωνα με χρονοδιάγραμμα. Η χρηματοδότηση με περιστροφέα δεν περιλαμβάνει σταθερές πληρωμές ή πληρωμές τοκομεριδίων. Αντίθετα, οφείλεται μια ελάχιστη μηνιαία πληρωμή βάσει του υπολοίπου και του επιτοκίου σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης πίστωσης.
Τα μη ανακυκλούμενα πιστωτικά δάνεια συχνά λαμβάνονται τόσο από τις επιχειρήσεις που αναζητούν κεφάλαια για τη χρηματοδότηση νέων έργων, όσο και από τους καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν σπίτια, αυτοκίνητα και άλλα μεγάλα εισιτήρια. Ενώ τα πρότυπα έγκρισης αναδοχής είναι συνήθως τα ίδια τόσο για την ανακυκλούμενη όσο και για την μη ανανεούμενη πίστωση, οι ανακυκλούμενες πιστωτικές γραμμές συνήθως περιλαμβάνουν μια πιο απλοποιημένη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.
Η εμφάνιση των τεχνολογιών fintech έχει αυξήσει δραματικά τη διαθεσιμότητα τόσο των ανακυκλούμενων όσο και των μη ανακυκλούμενων πιστωτικών προϊόντων, παρέχοντας μεγαλύτερη πρόσβαση σε πιστώσεις σε πληθυσμούς χαμηλών τραπεζών. Οι καταναλωτές στην αγορά των μη ανακυκλούμενων δανείων μπορούν τώρα να επιλέξουν από ανεξάρτητους δανειστές όπως το δανειστή club ή Prosper.
Ειδικές εκτιμήσεις: Πληρωμή ανακυκλούμενων πιστωτικών πληρωμών
Οι καταναλωτές και οι μικρές επιχειρήσεις προσελκύονται σε ανακυκλούμενες πιστώσεις εξαιτίας χαμηλών εισαγωγικών προσφορών και ανταμοιβών. Επιπλέον, όταν οι δανειολήπτες πραγματοποιούν μια πληρωμή, μειώνει το υπόλοιπο του χρέους τους και κάνει περισσότερα χρήματα διαθέσιμα για μελλοντικό δανεισμό. Ο δανειολήπτης που έχει εγκριθεί για ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή μπορεί να διατηρήσει την πιστωτική γραμμή ανοικτή για αόριστο χρονικό διάστημα, εφόσον παραμείνει σε καλή κατάσταση με τον εκδότη της πίστωσης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.