Αναστροφές προσόδων

Τι είναι οι Αντισταθμιστικές Προσόδους

Οι αντιστρεπτέες προσόδους είναι μια στρατηγική εισοδήματος συνταξιοδότησης που συνδυάζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με μια άμεση πρόσοδο για την παροχή ενός επιζώντος συζύγου. Παρόμοια με ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ο ιδιοκτήτης μιας αντιστρεπτέας προσόδου καταβάλλει ασφάλιστρο για να εξασφαλίσει όφελος στον επιζώντα. Με αναδρομική αποζημίωση, κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου, ο δικαιούχος λαμβάνει εγγυημένο εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής του και όχι κατ' αποκοπή ποσό.

ΔΙΑΚΟΠΕΣ ΚΑΤΩ ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΕΣ ΠΡΟΣΩΠΙΚΕΣ

Επειδή οι πληρωμές εισοδήματος θα σταματήσουν μετά το θάνατο του δικαιούχου και εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν από τον ασφαλισμένο, η πολιτική τερματίζεται, τα ασφάλιστρα είναι πιο συνεπή με τα ασφάλιστρα των μακροπρόθεσμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων παρά με τις μόνιμες πολιτικές. Αυτό καθιστά την αντιστροφή της προσόδου πιο προσιτή για τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας.

Περιορισμένο κοινό

Οι προσόδους δεν είναι για όλους και οι αναδρομικές προσόδους είναι για λιγότερους ανθρώπους ακόμη. Δεδομένου ότι η ηλικία και το φύλο του δικαιούχου μπορούν να επηρεάσουν το ασφάλιστρο, αυτό επιτρέπει στα άτομα με σοβαρές ιατρικές καταστάσεις να γίνουν ασφαλισμένα με ένα επιτόκιο που μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Με αυτόν τον τύπο προσόδου, όσο μεγαλύτερος είναι ο δικαιούχος, τόσο χαμηλότερο είναι το ασφάλιστρο.

Με την καταβολή του οφέλους για πολλά χρόνια, οι ασφαλιστές που προσφέρουν αυτές τις πολιτικές δεν εκτίθενται σε μεγάλες πληρωμές κατ 'αποκοπή. Οι πολιτικές συνήθως δεν διαθέτουν επιλογή εξαγοράς μετρητών, η οποία επίσης βοηθά να διατηρηθεί το κόστος χαμηλό. οι περισσότερες πολιτικές υπαγορεύουν ότι μόλις επιλεγεί ένας δικαιούχος, δεν μπορεί να αλλάξει. Επιπλέον, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά, η πολιτική συχνά τερματίζεται εάν ο δικαιούχος πεθάνει πριν από το ασφαλισμένο άτομο.

Ένας δικαιούχος ανατροφοδοτούσας προσόδου δεν θα οφείλει φόρο εισοδήματος κατά τον χρόνο του θανάτου του ασφαλισμένου. Μόλις ξεκινήσει η πληρωμή στον δικαιούχο, ο φόρος θα αναπροσαρμοστεί βάσει του χρονικού διαστήματος κατά το οποίο οι πληρωμές αναμένεται να διαρκέσουν. Αυτό σημαίνει ότι μέρος του εισοδήματος θα είναι φορολογητέο και μέρος θα είναι μια αφορολόγητη επιστροφή της αξίας της προσόδου κατά τη στιγμή του θανάτου του ασφαλισμένου.

Επιπλέον, το εισόδημα της πρόσοδος δεν περιλαμβάνεται κατά τον υπολογισμό της φορολόγησης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα υψηλότερο καθαρό εισόδημα για τους δικαιούχους σας από ό, τι θα αντλούσαν από άλλες επενδύσεις. Ως εκ τούτου, ενδέχεται να είναι σε θέση να διατηρήσουν τη φορολογική αναβολή των IRA τους περισσότερο και να μην αρχίσουν να λαμβάνουν φορολογητέες διανομές μέχρι να το απαιτήσουν οι νόμοι. Δεν είναι όλες οι αντισταθμιστικές προσόδους παρόμοιες. Ορισμένοι προσφέρουν προστασία από τον πληθωρισμό. Ορισμένοι έχουν επιστροφή του ασφαλίστρου σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ξεπεράσει τον δικαιούχο. Και άλλες επιτρέπουν στον δικαιούχο να παρακάμψει ιατρικές εξετάσεις.

Λάβετε υπόψη ότι οι προσόδους είναι πολύπλοκες επενδύσεις που υπόκεινται σε τέλη και προμήθειες και ελάχιστη ή καθόλου πρόσβαση στα χρήματα που πληρώσατε, οπότε είναι έτοιμοι να πραγματοποιήσουν ουσιαστική έρευνα πριν επενδύσουν.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Straight Life Annuity Πρόκειται για ένα εισόδημα από συνταξιοδοτικό εισόδημα, το οποίο καταβάλλει όφελος μέχρι τον θάνατό του, αλλά παραιτείται από τυχόν πρόσθετες παροχές δικαιούχου ή αποζημίωση θανάτου. more Annuity Definition Μια πρόσοδος είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που καταβάλλει ένα σταθερό ρεύμα πληρωμών σε ένα άτομο, το οποίο χρησιμοποιείται κυρίως ως ρεύμα εισοδήματος για συνταξιούχους. περισσότερα Τι είναι μια προσόδου ζωής; Μια προσόδου ζωής είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που διαθέτει ένα προκαθορισμένο περιοδικό ποσό πληρωμής μέχρι το θάνατο του αποταμιευτή. περισσότερες επενδύσεις στη σύμβαση Η επένδυση στη σύμβαση που εφαρμόζεται στις προσόδους είναι το κύριο ποσό που έχει επενδύσει ο κάτοχος. περισσότερη ενδεχόμενη επιτόκιο Ένας υποψήφιος επιτόκιος είναι κάποιος που έχει οριστεί από έναν έμπορο για να λάβει τις πληρωμές του αναδοχή όταν αποχωρήσει. περισσότερη σύμβαση προσόδου Ένας συμβόλαιο πρόωρης συνταξιοδότησης είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρείας και ενός πελάτη που περιγράφει τις υποχρεώσεις κάθε συμβαλλόμενου μέρους σε μια συμφωνία πρόωρης συνταξιοδότησης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών