Λόγοι για τις τραπεζικές εγγυήσεις και τον τρόπο λήψης ενός

Μια τραπεζική εγγύηση χρησιμεύει ως υπόσχεση από μια εμπορική τράπεζα ότι θα αναλάβει την ευθύνη ενός συγκεκριμένου οφειλέτη εάν δεν τηρηθούν οι συμβατικές του υποχρεώσεις. Με άλλα λόγια, η τράπεζα προσφέρει να παραμείνει ως εγγυητής για λογαριασμό ενός πελάτη επιχείρησης σε μια συναλλαγή. Οι περισσότερες τραπεζικές εγγυήσεις φέρουν τέλος ίσο με ένα μικρό ποσοστό του συνόλου της σύμβασης, συνήθως 0, 5 έως 1, 5% του εγγυημένου ποσού.

Υποβολή αίτησης για τραπεζική εγγύηση

Οι τραπεζικές εγγυήσεις δεν περιορίζονται στους επιχειρηματικούς πελάτες. τα άτομα μπορούν να υποβάλουν αίτηση και για αυτά. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις λαμβάνουν τη συντριπτική πλειοψηφία των εγγυήσεων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τραπεζικές εγγυήσεις δεν είναι ιδιαίτερα δύσκολο να επιτευχθούν.

Για να ζητήσει εγγύηση, ο κάτοχος λογαριασμού επικοινωνεί με την τράπεζα και συμπληρώνει μια αίτηση που προσδιορίζει το ποσό και τους λόγους της εγγύησης. Τυπικές αιτήσεις ορίζουν συγκεκριμένη χρονική περίοδο για την οποία πρέπει να ισχύει η εγγύηση, τυχόν ειδικοί όροι πληρωμής και λεπτομέρειες σχετικά με τον δικαιούχο.

Μερικές φορές η τράπεζα απαιτεί εξασφάλιση. Αυτό μπορεί να έχει τη μορφή συμφωνίας δέσμευσης για περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές, ομόλογα ή λογαριασμούς μετρητών. Τα μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία δεν είναι γενικά αποδεκτά ως εξασφάλιση.

Πώς λειτουργούν οι τράπεζες εγγυήσεις και ποιος τους χρησιμοποιεί

Υπάρχουν διάφορα είδη τραπεζικών εγγυήσεων, όπως:

• Εγγυήσεις απόδοσης
• Εγγυήσεις ομολόγων προσφοράς
• Χρηματοδοτικές εγγυήσεις
• Εγγυήσεις προκαταβολής ή αναβολής πληρωμής

Οι τραπεζικές εγγυήσεις αποτελούν συχνά μέρος των συμφωνιών μεταξύ μιας μικρής επιχείρησης και ενός μεγάλου οργανισμού - δημόσιου ή ιδιωτικού. Ο μεγαλύτερος οργανισμός θέλει προστασία έναντι του κινδύνου αντισυμβαλλομένου, οπότε απαιτεί από το μικρότερο μέρος να λάβει τραπεζική εγγύηση πριν από την εργασία. Διάφορα μέρη μπορούν να χρησιμοποιήσουν τραπεζικές εγγυήσεις για πολλούς λόγους:

• Βεβαιωθείτε σε έναν πωλητή ότι μια τιμή αγοράς θα πληρωθεί σε συγκεκριμένη ημερομηνία.
• Λειτουργεί ως εγγύηση για την επιστροφή προκαταβολής από αγοραστή εάν ο πωλητής δεν προμηθεύει τα συγκεκριμένα εμπορεύματα ανά σύμβαση.
• Ένα ομολογιακό δανεισμό που χρησιμεύει ως εγγύηση για την αποπληρωμή ενός δανείου.
• Εγγύηση ενοικίασης που χρησιμεύει ως εγγύηση για πληρωμές μισθωμάτων.
• Μια επιβεβαιωμένη εντολή πληρωμής είναι μια αμετάκλητη υποχρέωση, στην οποία μια τράπεζα καταβάλλει στον δικαιούχο ένα καθορισμένο ποσό σε μια δεδομένη ημερομηνία για λογαριασμό του πελάτη.
• Δανεισμός απόδοσης που χρησιμεύει ως εγγύηση για τα έξοδα του αγοραστή που προκύπτουν εάν δεν παρέχονται υπηρεσίες ή αγαθά με συμβατική συμφωνία.
• Εγγύηση εγγύησης που λειτουργεί ως εξασφάλιση, εξασφαλίζοντας παραγγελθέντα αγαθά παραδίδονται, όπως συμφωνήθηκε.

Διαφορές μεταξύ τραπεζικών εγγυήσεων και επιστολών

Οι επιστολές πίστωσης χρησιμοποιούνται συνήθως στις διεθνείς εμπορικές συμφωνίες, ενώ οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται συχνά σε συμβάσεις ακινήτων και έργα υποδομής.

Οι τραπεζικές εγγυήσεις αντιπροσωπεύουν μια πολύ πιο σημαντική δέσμευση για τις τράπεζες από τις πιστωτικές επιστολές. Μια τραπεζική εγγύηση, όπως μια πιστωτική επιστολή, εγγυάται ένα χρηματικό ποσό σε έναν δικαιούχο. Ωστόσο, σε αντίθεση με μια πιστωτική επιστολή, το ποσό καταβάλλεται μόνο αν ο αντίδικος δεν εκπληρώνει τις προβλεπόμενες υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης. Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ουσιαστική ασφάλιση του αγοραστή ή του πωλητή από απώλεια ή ζημία λόγω μη εκτέλεσης από το άλλο συμβαλλόμενο μέρος.