Πράξη Διαδικασιών Διακανονισμού Ακινήτων (RESPA)
Ο νόμος περί διαδικασιών τακτοποίησης ακινήτων ή RESPA ψηφίστηκε από το Κογκρέσο για να παρέχει στους αγοραστές κατοικιών και στους πωλητές πλήρη αποκάλυψη του κόστους διακανονισμού. Ο νόμος θεσπίστηκε επίσης για την εξάλειψη των καταχρηστικών πρακτικών στη διαδικασία διευθέτησης των ακινήτων, για την απαγόρευση των κλοπών και για τον περιορισμό της χρήσης λογαριασμών μεσεγγύησης. Το RESPA είναι ένα ομοσπονδιακό καθεστώς που ρυθμίζεται τώρα από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB).
Κατανόηση του RESPA
Αρχικά πέρασε από το Κογκρέσο το 1974, το RESPA τέθηκε σε ισχύ στις 20 Ιουνίου 1975. Η RESPA επηρεάστηκε με την πάροδο των χρόνων από διάφορες αλλαγές και τροποποιήσεις. Η εκτέλεση αρχικά υπήχθη στη δικαιοδοσία του αμερικανικού Υπουργείου Οικισμού και Αστικής Ανάπτυξης (HUD). Μετά το 2011, οι αρμοδιότητες αυτές αναλήφθηκαν από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB), λόγω της νομοθεσίας Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών.
Βασικές τακτικές
- Το RESPA ισχύει για την πλειοψηφία των δανείων αγοράς, των αναχρηματοδοτήσεων, των δανείων για τη βελτίωση ακινήτων και των πιστωτικών ιδίων κεφαλαίων.
- Η RESPA απαιτεί από τους δανειστές, τους μεσίτες υποθηκών ή τους διαχειριστές στεγαστικών δανείων να παρέχουν γνωστοποιήσεις στους δανειολήπτες σχετικά με τις συναλλαγές ακινήτων, τις υπηρεσίες διακανονισμού και τη νομοθεσία περί προστασίας των καταναλωτών.
- Η RESPA απαγορεύει στους διαχειριστές δανείων να απαιτούν υπερβολικά μεγάλους λογαριασμούς μεσεγγύησης και περιορίζει τους πωλητές από τις ασφαλιστικές εταιρείες που είναι υπεύθυνες για την κατοχή τίτλων.
- Ένας ενάγων έχει μέχρι ένα έτος για να ασκήσει αγωγή για την επιβολή παραβιάσεων, όταν συνέβησαν κλοτίσματα ή άλλη ανάρμοστη συμπεριφορά κατά τη διαδικασία διευθέτησης.
- Ένας ενάγων έχει μέχρι τρία χρόνια να ασκήσει αγωγή κατά του δανειολήπτη.
Από την ίδρυσή της, η RESPA έχει ρυθμίσει στεγαστικά δάνεια που συνδέονται με μονοκατοικίες τεσσάρων οικογενειών. Ο σκοπός του νόμου είναι να εκπαιδεύσει τους δανειολήπτες σχετικά με το κόστος διακανονισμού τους και να εξαλείψει τις πρακτικές κλοπής και τα τέλη παραπομπής που μπορούν να αυξήσουν το κόστος απόκτησης υποθήκης. Τα είδη των δανείων που καλύπτονται από το RESPA περιλαμβάνουν την πλειοψηφία των δανείων αγοράς, των υποθέσεων, των αναχρηματοδοτήσεων, των δανείων για τη βελτίωση της ιδιοκτησίας και των πιστωτικών ιδίων κεφαλαίων.
Η RESPA απαιτεί από τους δανειστές, τους μεσίτες υποθηκών ή τους διαχειριστές στεγαστικών δανείων να γνωστοποιούν στους δανειολήπτες οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με τη συναλλαγή ακινήτων. Η αποκάλυψη πληροφοριών θα πρέπει να περιλαμβάνει υπηρεσίες διακανονισμού, σχετικούς νόμους περί προστασίας των καταναλωτών και οποιεσδήποτε άλλες πληροφορίες που σχετίζονται με το κόστος της διαδικασίας διακανονισμού ακινήτων. Οι επιχειρηματικές σχέσεις μεταξύ παρόχων υπηρεσιών κλεισίματος και άλλων συνδεδεμένων με τη διαδικασία διευθέτησης επιχειρήσεων πρέπει επίσης να γνωστοποιούνται στον δανειολήπτη.
Ο νόμος απαγορεύει συγκεκριμένες πρακτικές, όπως τα κλοτίσματα, οι παραπομπές και τα μη χρεωμένα τέλη. Η RESPA ρυθμίζει τη χρήση λογαριασμών μεσεγγύησης, όπως η απαγόρευση στους διαχειριστές δανείων να ζητούν υπερβολικά μεγάλους λογαριασμούς μεσεγγύησης. Η RESPA περιορίζει επίσης τους πωλητές από τις ασφαλιστικές εταιρείες που είναι υπεύθυνες για την κατοχή τίτλων.
Διαδικασίες επιβολής για παραβιάσεις RESPA
Ένας ενάγων έχει μέχρι ένα έτος για να ασκήσει αγωγή για την επιβολή παραβιάσεων, όταν συνέβησαν κλοτίσματα ή άλλη ανάρμοστη συμπεριφορά κατά τη διαδικασία διευθέτησης.
Εάν ο δανειολήπτης έχει παράπονα κατά του δανειολήπτη, υπάρχουν συγκεκριμένα βήματα που πρέπει να ακολουθήσουν πριν από την υποβολή οποιασδήποτε αγωγής. Ο δανειολήπτης οφείλει να επικοινωνήσει γραπτώς με τον δανειστή του, δίνοντας λεπτομέρειες για τη φύση του προβλήματος. Ο διαχειριστής υποχρεούται να απαντήσει εγγράφως στην καταγγελία του δανειολήπτη εντός 20 εργάσιμων ημερών από την παραλαβή της καταγγελίας. Ο διαχειριστής έχει 60 εργάσιμες ημέρες για να διορθώσει το πρόβλημα ή να αιτιολογήσει την εγκυρότητα της τρέχουσας κατάστασης του λογαριασμού. Οι οφειλέτες πρέπει να συνεχίσουν να πραγματοποιούν τις απαιτούμενες πληρωμές μέχρι να επιλυθεί το ζήτημα.
Ένας ενάγων έχει μέχρι τρία χρόνια για να φέρει μια αγωγή για συγκεκριμένες δυσλειτουργίες κατά του δανειολήπτη. Οποιοδήποτε από αυτά τα ένδικα μέσα μπορεί να ασκηθεί σε οποιοδήποτε ομοσπονδιακό δικαστήριο, εάν το δικαστήριο βρίσκεται είτε στην περιοχή όπου βρίσκεται το ακίνητο είτε είναι στην περιοχή όπου σημειώθηκε η παραβίαση RESPA.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.