Ένας γρήγορος οδηγός για τον τρόπο ασφάλισης κοσμήματος

Μερικά από τα πιο πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία στο σπίτι σας μπορεί να είναι απροστάτευτα.

Μιλάμε για το υπέροχο κόσμημά σας: το δαχτυλίδι αρραβώνων με διαμάντια, το vintage Rolex Dad you left, το μαύρο μαργαριτάρι κολιέ που τραβήξατε στην Ταϊτή. Σίγουρα, έχετε πιθανότατα ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει το σπίτι και την επίπλωση σας. Αλλά η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού ή του ενοικιαστή δεν σημαίνει αυτόματα ότι κάθε στοιχείο κάτω από την στέγη σας είναι ασφαλισμένο (αν είστε ενοικιαστής, γνωρίζετε φυσικά ότι τα υπάρχοντά σας δεν καλύπτονται από την ασφάλιση του ιδιοκτήτη. ).

Στην πραγματικότητα, ορισμένες πολιτικές αποκλείουν ειδικά κοσμήματα και άλλα τιμαλφή (μουσικά όργανα, έργα τέχνης και γούνες μεταξύ αυτών). Άλλες πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη σε ορισμένους τύπους συμβάντων και σε ένα καθορισμένο ποσό δολαρίου. Αυτό το επίπεδο κάλυψης μπορεί να είναι σημαντικά ανεπαρκές, ειδικά αν θέλετε να αντικαταστήσετε το είδος του στοιχείου που εκτιμήθηκε σημαντικά από την αξία του από την αγορά του.

Ο, τι χρειάζεσαι

Τι απαιτείται, αν έχετε σημαντικά στοιχεία αυτού του τύπου, είναι πρόσθετη ασφάλιση. Γνωστός ως αναβάτης ή πιο συγκεκριμένα με floater (ο οποίος στοχεύει σε μικρά κινούμενα αντικείμενα), αναλαμβάνει όταν λήγει η παραδοσιακή ασφαλιστική κάλυψη και συνήθως καλύπτει το ασφαλισμένο αντικείμενο έναντι πυρκαγιάς, απώλειας, κλοπής ή ζημιάς.

Οι περισσότεροι μεγάλοι ασφαλιστές δεν προσφέρουν κάλυψη κοσμημάτων ως αυτόνομο προϊόν (απαιτείται υποκείμενο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας). Αλλά οι ιδιοκτήτες των τιμαλφών μπορούν να αγοράσουν κάλυψη ως πρόσθετο στην πολιτική τους για τους ιδιοκτήτες κατοικιών. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι από τους πιο γνωστούς ασφαλιστές απαιτούν πρόσθετο χειρισμό για τιμαλφή υψηλού επιπέδου.

Περιπτώσεις στο σημείο

Στην USAA, για παράδειγμα, μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει κοσμήματα που χάνονται για πυρκαγιά ή κλοπή, αλλά όχι για τυχαία ζημιά ή απώλεια. Το όριο κάλυψης για κοσμήματα είναι 10.000 δολάρια (χωρίς όριο ανά στοιχείο) και υπόκειται στην εκπεστέα πολιτική (το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε πριν αρχίσει η ασφαλιστική κάλυψη). Για μεγαλύτερη κάλυψη κοσμημάτων, απαιτείται ξεχωριστή πολιτική.

Η πολιτική περί αξιόλογων προσωπικών ιδιοκτησιών της USAA καλύπτει μια ευρεία ποικιλία ατυχημάτων και περιστατικών. Θα πληρώσει, για παράδειγμα, ένα διαμαντένιο αντικατάστασης αν η πέτρα πέσει έξω από το δαχτυλίδι αρραβώνων σας ή για επισκευή εάν το δαχτυλίδι σπάσει κατά λάθος. Και η έκπτωση είναι $ 0. Η κάλυψη αυτή ισχύει και για τα μουσικά όργανα και την τέχνη. Καμία εκτίμηση δεν είναι απαραίτητη για οποιαδήποτε είδη κοσμήματος ασφαλισμένα για $ 15.000 ή λιγότερο, αν και μια απόδειξη ή απόδειξη ιδιοκτησίας απαιτείται όταν κάνετε μια απαίτηση.

Η ασφάλιση των γεωργών έχει παρόμοια προσέγγιση. Σε μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού, για παράδειγμα, κοσμήματα καλύπτονται μέχρι $ 1.000 ανά αντικείμενο και $ 5.000 ανά περιστατικό (κλοπή, πυρκαγιά). Οι ζημιές που οφείλονται σε ατυχήματα δεν προστατεύονται. Οι αγρότες προσφέρουν στους αναβάτες να καλύψουν πολύτιμα αντικείμενα και η έκπτωση επιλέγεται από τον ασφαλισμένο (ξεκινώντας από $ 0). Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι αγρότες απαιτούν απόδειξη ή αξιολόγηση για κάθε ασφαλισμένο είδος.

Η Geico και η Allstate προσφέρουν συγκρίσιμες επιλογές. Οι τυποποιημένες πολιτικές περιορίζουν την κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας σε $ 1.000 έως $ 2.000. Οι αναβάτες ή οι πλωτήρες είναι διαθέσιμοι για να αυξήσουν την κάλυψη και για να καλύψουν ζημίες και ζημίες που δεν καλύπτονται από την κύρια πολιτική.

Τι να ρωτήσετε

Όταν κοιτάζετε γύρω από την καλύτερη πολιτική, κρατήστε αυτά τα ερωτήματα στο μυαλό για να ζητήσετε από τον ασφαλιστή:

• Πώς διεκπεραιώνονται ακριβώς οι αξιώσεις: Θα σας ζητηθεί να αγοράσετε ένα αντικαταστάτη και στη συνέχεια να ζητήσετε επιστροφή χρημάτων ή θα σας στείλει πρώτα μια επιταγή;
• Το συνολικό κόστος αντικατάστασης του αντικειμένου καλύπτεται και πώς καθορίζεται αυτό το ποσό (ειδικά εάν το στοιχείο είναι αντίκα ή παραγγελιοφόρο);
• Τα όρια κάλυψης κυμαίνονται με την τιμή των πολύτιμων μετάλλων ή των πολύτιμων λίθων;
• Πόσο συχνά μπορεί / πρέπει να υποβάλλετε ενημερωμένες εκτιμήσεις;
• Ποια απόδειξη της απώλειας ή ζημίας θα απαιτηθεί;
• Ποιες εξαιρέσεις έχει η πολιτική; Ποιοι τύποι ζημιών δεν καλύπτονται;

Πρόσθετες συμβουλές

Πριν αγοράσετε την πολιτική σας - και όταν κάνετε προσθήκες σε αυτήν κάτω από το δρόμο:

• Τα αντικείμενα σας αξιολογούνται επαγγελματικά, για να καθορίσουν την αξία τους για ασφαλιστικούς σκοπούς.
• Κάντε φωτογραφίες των αντικειμένων.
• Εάν έχετε την επιλογή, όπως και με τον προαναφερθέντα αναβάτη Ασφαλίσεων Αγροτών, να εξετάσετε το ενδεχόμενο αύξησης της έκπτωσης για μείωση των ασφαλίστρων.

Μόλις ολοκληρωθεί η πολιτική σας:

• Διατηρήστε όλες τις αποδείξεις των αντικειμένων σας, τις χαρτιά αξιολόγησης και τις φωτογραφίες σας κλειδωμένες σε ασφαλές (αλλά εύκολα προσπελάσιμο) μέρος.
• Αποθηκεύστε τα αντικείμενα με ασφάλεια όταν δεν τα φοράτε.
• Αποφύγετε να ταξιδεύετε με αναντικατάστατα ή εξαιρετικά πολύτιμα κοσμήματα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι περισσότεροι ασφαλιστικοί προμηθευτές προσφέρουν εκπτώσεις σε πελάτες που αγοράζουν πολλαπλές πολιτικές. Εάν αγοράζετε το σπίτι σας, την ασφάλεια αυτοκινήτου, ζωής και περιουσίας από έναν πάροχο υπηρεσιών, είναι πιθανό να πάρετε μια καλύτερη συμφωνία συνολικά (δείτε Βεβαιωθείτε ότι τα κοσμήματά σας είναι ασφαλισμένα ).

Εάν δεν έχετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστή, ίσως μπορείτε να αγοράσετε αυτόνομη κάλυψη από έναν πάροχο που ειδικεύεται στην ασφάλιση κοσμημάτων. Ορισμένοι κοσμηματοπωλεία προσφέρουν τέτοιες πολιτικές, ή μπορούν να συστήσουν μια εταιρεία που κάνει.

Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό: Η προστασία της ιδιοκτησίας σας δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε ποτέ να την φορέσετε. Αντίθετα, εάν ασφαλίζετε τα πολύτιμα κομμάτια σας, μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε και να τα απολαύσετε πολύ περισσότερο, γνωρίζοντας ότι καλύπτονται επαρκώς. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο θέμα Θα έπρεπε να ασφαλίσετε το γαμήλιο δαχτυλίδι σας; )