Συνετή επένδυση
Μια συνετή επένδυση αναφέρεται στην αναγνωρισμένη χρήση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων που είναι κατάλληλα για τους στόχους και τους στόχους του επενδυτή. Μια συνετή επένδυση λαμβάνει υπόψη το προφίλ κινδύνου / απόδοσης και τον χρονικό ορίζοντα ενός επενδυτή. Οι καταπιστευματοδόχοι (όπως οι οικονομικοί σύμβουλοι, οι πληρεξούσιοι, οι CPA και οι χορηγοί του σχεδίου συνταξιοδότησης), τους οποίους ένας επενδυτής αναθέτει να πραγματοποιήσουν συνετές επενδύσεις, πρέπει να βεβαιωθούν ότι μια επιλεγμένη επένδυση έχει νόημα στο συνολικό χαρτοφυλάκιο του πελάτη τους και ότι τα τέλη δεν θα μειώσουν σημαντικά τις αποδόσεις της επένδυσης .
Βασικές τακτικές
- Μια συνετή επένδυση αναφέρεται στην αναγνωρισμένη χρήση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων που είναι κατάλληλα για τους στόχους και τους στόχους του επενδυτή.
- Οι καλοί καταπιστευματοδόχοι παρακολουθούν την απόδοση των επενδύσεων που έχουν επιλέξει για τους πελάτες τους για να βεβαιωθούν ότι επιτύχουν τους δηλωμένους στόχους τους.
- Ο κανόνας περί συνετών επενδυτών καθορίζει ότι οι καταπιστευματοδόχοι πρέπει να λαμβάνουν σωστές αποφάσεις διαχείρισης χρημάτων για τους πελάτες τους με βάση τις διαθέσιμες πληροφορίες.
Πόσο συνεργάζεται συνετή επένδυση
Οι καλοί καταπιστευματοδόχοι παρακολουθούν την απόδοση των επενδύσεων που έχουν επιλέξει για τους πελάτες τους για να βεβαιωθούν ότι επιτύχουν τους δηλωμένους στόχους τους. Ο κανόνας περί συνετών επενδυτών καθορίζει ότι οι καταπιστευματοδόχοι πρέπει να λαμβάνουν σωστές αποφάσεις διαχείρισης χρημάτων για τους πελάτες τους με βάση τις διαθέσιμες πληροφορίες. Το αποτέλεσμα της επενδυτικής τους απόφασης, καλής ή κακής, δεν αποτελεί παράγοντα για το κατά πόσον η επένδυση θεωρείται συνετή.
Ο κανόνας του συνετού προσώπου (γνωστός ως «κανόνας συνετής κυβέρνησης») είναι ένα νομικό μέγιστο που περιορίζει τη διακριτική ευχέρεια που επιτρέπεται κατά τη διαχείριση του λογαριασμού ενός πελάτη στα είδη επενδύσεων που μπορεί να αγοράσει ένας συνετός άνθρωπος που αναζητεί εύλογο εισόδημα και διατήρηση κεφαλαίου για λογαριασμό του το δικό της χαρτοφυλάκιο.
Οι επενδυτές μπορούν να αυξήσουν την πιθανότητα να προβούν σε συνετή επένδυση ακολουθώντας αυτές τις τρεις συστάσεις:
- Διαφοροποίηση κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων: Οι επενδυτές μπορούν να μειώσουν τη συνολική μεταβλητότητα των χαρτοφυλακίων τους επενδύοντας σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, το χαρτοφυλάκιο του Mark μπορεί να αποτελείται από μετοχές, ομόλογα, εμπορεύματα, κρυπτογράφηση και forex. Εάν τα αποθέματα βρίσκονται σε μια αγορά αρκούδων, οι ζημίες του Mark μπορεί να αντισταθμιστούν από τα κέρδη στις εκμεταλλεύσεις με κρυπτογράφηση. Είναι συνετό για τους επενδυτές να διαθέσουν μικρότερο ποσοστό των χαρτοφυλακίων τους σε πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα αποθέματα μικρής κεφαλαιοποίησης και τα εμπορεύματα.
- Αναπροσανατολισμός : Οι συνετές επενδύσεις απαιτούν από τους επενδυτές να επανεξισορροπήσουν τα χαρτοφυλάκια τους περιοδικά. Για παράδειγμα, εάν η μετοχική σύνθεση του χαρτοφυλακίου της Jennifer αυξάνεται από 40% σε 65% μετά από ένα έτος σταθερών κερδών, είναι λογικό να μειωθεί το ποσοστό συμμετοχής της στο 40%, πωλώντας μερικές από τις πλεονάζουσες αποδόσεις και αγοράζοντας άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων επί του παρόντος δεν ευνοούν.
- Ελαχιστοποίηση των τελών: Η συνετή επένδυση συνεπάγεται τη μείωση των τελών και των προμηθειών. Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) επιτρέπουν στους επενδυτές να αγοράζουν ένα χαρτοφυλάκιο επιλεγμένων αποθεμάτων χωρίς να πληρώνουν προμήθεια για κάθε συναλλαγή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε αυτό το Q & A: Ποιοι είναι οι καλύτεροι τρόποι μείωσης των επενδυτικών τελών; )
Παράδειγμα συνετού επενδυτή
Αν ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος συμβούλευσε έναν 70χρονο πελάτη να επενδύσει όλα τα χρήματά του σε ένα απόθεμα, δεν θα θεωρούσε συνετή επένδυση, ακόμη και αν το απόθεμα αυξήθηκε σε ύψος και ο επενδυτής πωλείται ακριβώς την κατάλληλη στιγμή για να κάνει ένα σημαντικό κέρδος. Είναι μια αναξιοπρεπής επένδυση επειδή η τοποθέτηση όλων των χρημάτων του επενδυτή σε ένα μόνο απόθεμα είναι μια επικίνδυνη στρατηγική, ειδικά καθώς ο επενδυτής προσεγγίζει την ηλικία συνταξιοδότησης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.