Προστατεύστε τον εαυτό σας από την απάτη HELOC

Αν δεν ελέγχετε συχνά τη σειρά πίστωσης στο σπίτι σας (HELOC), τώρα είναι η ώρα. Ο αριθμός των κλεφτών που έχουν πρόσβαση σε αυτούς τους λογαριασμούς και σιγοβράζει χιλιάδες δολάρια, κλέβοντας ταυτότητες και απαγχονίζοντας τους δανειστές, έχει αυξηθεί. Ωστόσο, ο κίνδυνος μπορεί να μειωθεί και η πίστωση των θυμάτων να ανοικοδομηθεί ακολουθώντας μερικά απλά βήματα.

HELOCs

Μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης είναι ένας τύπος ανακυκλούμενης πίστωσης, στον οποίο ένας ιδιοκτήτης σπιτιού δανείζεται έναντι του ποσού του μετοχικού κεφαλαίου - δηλαδή του μεριδίου συμμετοχής του - σε μια κατοικία. Το σπίτι χρησιμοποιείται ως εγγύηση για τα δανεισμένα χρήματα. Εάν μια πληρωμή καθυστερεί ή δεν μπορεί να πληρωθεί, ο δανειολήπτης θα μπορούσε τελικά να χάσει το σπίτι.

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν εγκριθεί για συγκεκριμένο ποσό, συνήθως $ 20.000, $ 30.000 ή $ 50.000. Το ποσό γίνεται το πιστωτικό τους όριο και μπορεί να έχει ορισμένους περιορισμούς στη χρήση του. Οι δανειστές μπορούν να σας επιτρέψουν να δανειστείτε έως και το 85% της εκτιμημένης αξίας του σπιτιού σας, μείον το ποσό που εξακολουθείτε να χρειαστεί να πληρώσετε για την τακτική υποθήκη σας, σύμφωνα με την Federal Trade Commission. Πολλά HELOC έχουν μια καθορισμένη περίοδο για να δανειστούν αυτά τα χρήματα, στο τέλος των οποίων η πίστωση μπορεί να ανανεωθεί. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού διαθέτουν ειδικές επιταγές και πιστωτικές κάρτες. (Για ένα πιο διεξοδικό αστάρι, βλ. Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης: τι είναι και πώς λειτουργεί .)

Οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν ένα HELOC για να πληρώσουν για σημαντικά έξοδα, όπως η εκπαίδευση, οι βελτιώσεις στο σπίτι και οι ιατρικοί λογαριασμοί, σε αντίθεση με τους καθημερινούς λογαριασμούς. Ως αποτέλεσμα, δεν μπορούν να ελέγξουν το λογαριασμό ή μπορεί να ξεχάσουν ότι έχουν ακόμη και ένα. Δυστυχώς, οι εγκληματίες είναι έμπειροι σε αυτή την έλλειψη συνειδητοποίησης και βρίσκουν το HELOC έναν ελκυστικό στόχο.

HELOC Απάτη

Η απάτη υποθηκών περιλαμβάνει ανακρίβειες, παρατυπίες και παραλείψεις ενός αιτούντος ή ενδιαφερόμενου μέρους, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακό Γραφείο Διερεύνησης (FBI), και η απάτη HELOC είναι ένας τύπος απάτης υποθηκών. Οι εγκληματίες έχουν χρησιμοποιήσει αρκετές μεθόδους για να ληστέψουν λογαριασμούς HELOC, αλλά το FBI έδωσε ιδιαίτερη προσοχή στις απάτες HELOC ταυτότητας-κλοπής.

ΣΕ ΦΩΤΟΓΡΑΦΙΕΣ: Οι μεγαλύτερες απάτες στο Χρηματιστήριο

Δείτε πώς συμβαίνει αυτό. Οι εγκληματίες θέτουν ως πελάτες - συγκεκριμένα εσείς. Μπορούν να λάβουν υπόψη τα προσωπικά σας στοιχεία μέσω δημόσιων αρχείων. Στη συνέχεια, δημιουργούν έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο HELOC και χειραγωγούν τη διαδικασία επαλήθευσης λογαριασμού πελατών προκειμένου να λάβουν κεφάλαια. Αυτός ο χειρισμός γίνεται με αναδρομολόγηση τηλεφωνικών κλήσεων, σφυρηλάτηση υπογραφών και καταμέτρηση κωδικών ή χρήση του ιστορικού κλεμμένων λογαριασμών σας.

Για παράδειγμα, οι κλέφτες μπορούν να στείλουν φαξ στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και να κατευθύνουν τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό. Μπορεί να παρέχουν μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μια φυσική διεύθυνση ή έναν αριθμό τηλεφώνου που πηγαίνει κατευθείαν σε αυτά. Έτσι, εάν ο δανειστής κλήσεις ή τα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για την επαλήθευση, το μόνο που πρέπει να κάνουν είναι να επιβεβαιώσει τις πληροφορίες του κατόχου του λογαριασμού για να ολοκληρώσει μια τραπεζική μεταφορά. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Σταματήστε τις απάτες στις διαδρομές τους .)

Με άλλα λόγια, χρησιμοποιούν τις πληροφορίες σας - το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, την αξία του σπιτιού σας - αλλά φροντίζοντας τα χρήματα να πηγαίνουν σε αυτά. Ένας από τους λόγους που οι εγκληματίες είναι σε θέση να ξεφύγουν με αυτό το έγκλημα: Ανάλογα με τις περιστάσεις, χρειάζονται λίγα έγγραφα, ειδικά εάν το HELOC αφαιρείται από τον δανειστή που κατέχει την υποθήκη σας. Και τα έγγραφα που ελέγχθηκαν για την υποθήκη δεν είναι τα ίδια για την απόκτηση ενός HELOC, ούτως ή άλλως. Ακόμη και αν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καλεί τον κάτοχο του λογαριασμού για επαλήθευση στο πραγματικό τηλέφωνό του, οι εγκληματίες μπορούν να ανακαλέσουν τον αριθμό έτσι ώστε να διαβιβαστούν κατευθείαν σε αυτούς.

Όποιος έχει μετοχή στο σπίτι του μπορεί να γίνει θύμα, ειδικά ιδιοκτήτες σπιτιού με καλούς πιστωτές και ηλικιωμένους πολίτες που έχουν πληρώσει τα στεγαστικά δάνεια τους.

Οι ειδικοί-κλοπές εμπειρογνώμονες έχουν διαπιστώσει ότι οι άνθρωποι μαθαίνουν μόνο για το έγκλημα όταν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τους καλεί για καθυστέρηση πληρωμής ή λαμβάνουν γραπτή ειδοποίηση για μια χαμένη πληρωμή (επειδή οι κλέφτες δεν πληρώνουν τα χρήματα πίσω, φυσικά). Ή ελέγχουν την πιστωτική τους έκθεση ή - σε ακραίες περιπτώσεις - ένας στρατιώτης εμφανίζεται στο σπίτι τους και τους λένε να εγκαταλείψουν την περιουσία τους. (Διαβάστε την αποθήκευση του σπιτιού σας από αποκλεισμό για να μάθετε τι μπορείτε να κάνετε για να αποφύγετε αυτήν την καταστροφή.)

Μειώστε τον κίνδυνο

Πώς μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο να γίνετε στόχος της απάτης HELOC; Ελέγξτε τις δηλώσεις HELOC σας τακτικά και εξετάστε τις πιστωτικές σας εκθέσεις για τυχόν ανακριβείς πληροφορίες. Αποκτήστε πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις από ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (Equifax, Experian και TransUnion) και λάβετε ένα αντίγραφο αυτών των αναφορών κάθε χρόνο. Προστατέψτε το ταχυδρομείο σας και συνειδητοποιήστε τυχόν αλλαγές. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με αυτή τη διαδικασία και άλλους λόγους για τον έλεγχο της πιστοληπτικής σας ικανότητας στη Σημασία της Πιστοληπτικής σας Αξιολόγησης .)

Ως πιο ακραίο μέτρο, θα μπορούσατε επίσης να πάρετε ένα πάγωμα των πιστωτικών καρτών. Αυτό εμποδίζει τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία να δίνουν πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση μέχρι να δώσετε τη συγκατάθεσή σας, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με την πολιτεία σας για να μάθετε πώς οι τοπικοί νόμοι θα επηρεάσουν το πάγωμα. Για παράδειγμα, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε πρόσθετα τέλη.

Επισκευή πίστωσης

Αν παρατηρήσετε ύποπτη δραστηριότητα, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ειδοποιήσετε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Στη συνέχεια, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τοπική επιβολή του νόμου και να υποβάλετε έκθεση αστυνομίας. Θα πρέπει επίσης να μιλήσετε με άλλους που μπορεί να εμπλέκονται με το λογαριασμό, όπως οι οργανισμοί συλλογής, η εταιρεία που έγραψε τη γραμμή πιστώσεων και οργανισμών αναφοράς πιστώσεων. Επίσης, ζητήστε βοήθεια από οργανισμούς κλοπής ταυτότητας, όπως το Κέντρο Πόρων Κλοπής Ταυτότητας και το Κέντρο Υποστήριξης Κλοπής Ταυτότητας.

Όταν μιλάτε με τα πρακτορεία πίστωσης, έχετε την έκθεση της αστυνομίας και ζητάτε να δοθεί μια εκτεταμένη ειδοποίηση απάτης στις πιστωτικές σας εκθέσεις. Αυτό ενημερώνει τους δανειστές που πρέπει να ελέγξουν μαζί σας πριν να επεκτείνουν την πίστωση στο όνομά σας. Η προειδοποίηση παραμένει στην έκθεση για επτά χρόνια. Ένα αντίγραφο της έκθεσής σας για την κλοπή ταυτότητας, είτε από ομοσπονδιακή, κρατική ή τοπική επιβολή του νόμου, θα πρέπει να υποβληθεί στους τρεις πιστωτικούς οργανισμούς. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε την Κλοπή ταυτότητας: Τι να κάνετε αν συμβεί. )

Η κατώτατη γραμμή

Οι κλέφτες της ταυτότητας βρίσκουν νέους τρόπους για να πραγματοποιήσουν εγκλήματα, αλλά μπορείτε να τους σταματήσετε από τη χρήση της πίστωσης στο σπίτι σας και να ανακουφίσετε τους πονοκεφάλους, παρακολουθώντας τη γραμμή πίστωσης, ελέγχοντας την αλληλογραφία σας για οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα και λήψη πάγιας πίστωσης. Δράστε γρήγορα εάν διαπιστώσετε ότι η πίστωσή σας έχει παραβιαστεί, επικοινωνώντας με όλα τα εμπλεκόμενα ιδρύματα.

Για περισσότερα σχετικά με την προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας από ενδεχόμενους κλέφτες, δείτε Κλοπή ταυτότητας: Πώς να το αποφύγετε και Πιστωτικές απάτες να προσέχετε .