Ιδιωτική τραπεζική
Η ιδιωτική τραπεζική αποτελείται από εξατομικευμένες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και προϊόντα που προσφέρονται στους πελάτες υψηλού καθαρού επιτοκίου (HNWI) μιας τράπεζας λιανικής ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών διαχείρισης πλούτου, και όλα αυτά παρέχονται κάτω από μια στέγη. Οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν τη διαχείριση επενδύσεων και χαρτοφυλακίου, τις φορολογικές υπηρεσίες, την ασφάλιση και τον προγραμματισμό της εμπιστοσύνης και της περιουσίας.
Ενώ η ιδιωτική τραπεζική απευθύνεται σε αποκλειστικό πελατολόγιο, οι τράπεζες καταναλωτών και τα χρηματιστήρια κάθε μεγέθους το προσφέρουν. Αυτή η προσφορά γίνεται συνήθως μέσω ειδικών τμημάτων, που ονομάζονται τμήματα «ιδιωτικής τραπεζικής» ή «διαχείρισης πλούτου». (Για σχετική ανάγνωση, βλ. "Ιδιωτική τράπεζα εναντίον διαχείρισης περιουσίας: Ποια είναι η διαφορά;")
Τα βασικά της ιδιωτικής τραπεζικής
Η ιδιωτική τραπεζική περιλαμβάνει κοινές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, αλλά με πιο εξατομικευμένη προσέγγιση: Ένας "υπεύθυνος σχέσεων" ή ένας "ιδιωτικός τραπεζίτης" ανατίθεται σε κάθε πελάτη για να χειριστεί όλα τα θέματα. Ο ιδιωτικός τραπεζίτης χειρίζεται τα πάντα, από την ειδική, όπως η οργάνωση μιας jumbo ενυπόθηκου δανείου στο κοσμικό ως πληρωμή λογαριασμών. Ωστόσο, η ιδιωτική τραπεζική ξεπερνά τα CD και τις θυρίδες ασφαλείας για να αντιμετωπίσει την οικονομική κατάσταση του πελάτη. Οι εξειδικευμένες υπηρεσίες περιλαμβάνουν επενδυτική στρατηγική και συμβουλές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, διαχείριση χαρτοφυλακίου, εξατομικευμένες επιλογές χρηματοδότησης, προγραμματισμό συνταξιοδότησης, καθώς και πλούτο στις μελλοντικές γενιές.
Ενώ ένα άτομο μπορεί να είναι σε θέση να πραγματοποιήσει κάποια ιδιωτική τραπεζική με $ 50.000 ή λιγότερα σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θέτουν ένα δείκτη αναφοράς αξίας έξι στοιχείων ενεργητικού και ορισμένοι αποκλειστικοί οργανισμοί δέχονται μόνο πελάτες με τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια να επενδύσουν.
Βασικές τακτικές
- Η ιδιωτική τραπεζική αποτελείται από εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές και επενδυτικές υπηρεσίες και προϊόντα.
- Η ιδιωτική τραπεζική είναι μια προσφορά για πελάτες υψηλού καθαρού επιπέδου (HNWI) ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
- Οι πελάτες ιδιωτικής τραπεζικής λαμβάνουν συνήθως εκπτώσεις ή προτιμησιακές τιμές στα χρηματοοικονομικά προϊόντα.
- Ένας "προσωπικός τραπεζίτης" που διορίζεται συντονίζει όλες τις οικονομικές δραστηριότητες του HNWI.
- Το εύρος των προϊόντων και η επενδυτική εμπειρογνωμοσύνη που προσφέρεται από μια ιδιωτική τράπεζα μπορεί να είναι περιορισμένες ή λιγότερο ευνοϊκές από τις επιλογές "εκτός".
Προνόμια και Προνόμια ιδιωτικής τραπεζικής
Το απόρρητο είναι το κύριο όφελος της ιδιωτικής τραπεζικής. Οι συναλλαγές και οι παρεχόμενες υπηρεσίες πελατών παραμένουν συνήθως ανώνυμες. Οι ιδιωτικές τράπεζες συχνά παρέχουν στις HNWI προσαρμοσμένες ιδιόκτητες λύσεις, οι οποίες διατηρούνται εμπιστευτικές ώστε να εμποδίζουν τους ανταγωνιστές να προσελκύσουν έναν εξέχοντα πελάτη με παρόμοια λύση.
Οι πελάτες ιδιωτικής τραπεζικής συνήθως λαμβάνουν προεξοφλημένη ή προτιμησιακή τιμολόγηση προϊόντων και υπηρεσιών. Για παράδειγμα, ενδέχεται να λαμβάνουν ειδικούς όρους ή βασικά επιτόκια για στεγαστικά δάνεια, εξειδικευμένα δάνεια ή πιστωτικές διευκολύνσεις (LOC). Οι αποταμιεύσεις ή οι λογαριασμοί χρηματαγοράς ενδέχεται να δημιουργούν υψηλότερα επιτόκια και να μην είναι αμοιβή και υπερανάληψης. Επίσης, οι πελάτες που πραγματοποιούν επιχειρήσεις εισαγωγής-εξαγωγής ή δραστηριοποιούνται στο εξωτερικό μπορούν να λειτουργούν με ευνοϊκότερη συναλλαγματική ισοτιμία.
Εάν διαχειρίζονται τις επενδύσεις ενός πελάτη, οι ιδιωτικές τράπεζες συχνά παρέχουν στον πελάτη εκτεταμένους πόρους και ευκαιρίες που δεν είναι ανοικτές στον μέσο επενδυτή λιανικής. Για παράδειγμα, ένα HNWI μπορεί να έχει πρόσβαση σε ένα αποκλειστικό ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου ή σε μια εταιρική σχέση ιδιωτικού μετοχικού κεφαλαίου ή σε κάποια άλλη εναλλακτική επένδυση.
Πλεονεκτήματα της Private Banking
Η ιδιωτική τραπεζική προσφέρει στους πελάτες μια ποικιλία από προνόμια και προνόμια και εξατομικευμένες υπηρεσίες - ένα ολοένα και πιο βραβευμένο εμπόρευμα στον ολοένα και πιο αυτοματοποιημένο, ψηφιοποιημένο τραπεζικό κόσμο. Επίσης, εκτός από τα εξατομικευμένα προϊόντα, υπάρχει η ευκολία των ενοποιημένων υπηρεσιών - τα πάντα κάτω από μια οικονομική οροφή. Όσον αφορά την τράπεζα ή τη χρηματιστηριακή αγορά, επωφελείται από την προσθήκη των κεφαλαίων των πελατών στα συνολικά ενεργητικά υπό διαχείριση (AUM). Ακόμα και σε μειωμένες τιμές, τα έξοδα διαχείρισης της ιδιωτικής τράπεζας για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και οι τόκοι δανείων που έχουν αναληφθεί μπορούν να είναι σημαντικά.
Πλεονεκτήματα
One-stop shopping για οικονομικές υποθέσεις
Υπηρεσίες θυρωρού / αφοσιωμένοι υπάλληλοι
Ευνοϊκές τιμές, προεξοφλημένες χρεώσεις
Προνόμια και προνόμια
Μειονεκτήματα
Λιγότερη θεσμική εμπειρία
Επιλογές που περιορίζονται στα ιδιόκτητα προϊόντα
Υψηλό κύκλο εργασιών προσωπικού
Πιθανή σύγκρουση συμφερόντων για τους εργαζομένους
Μειονεκτήματα ιδιωτικής τραπεζικής
Μειονεκτήματα υπάρχουν σε αυτήν την αποκλειστικότητα. Τα ποσοστά του κύκλου εργασιών των εργαζομένων στις τράπεζες τείνουν να είναι υψηλά, ακόμη και στις ελίτ ιδιωτικών τραπεζικών τμημάτων. Μπορεί επίσης να υπάρχει κάποια ανησυχία σχετικά με τις συγκρούσεις συμφερόντων και την αφοσίωση: Ο ιδιωτικός τραπεζίτης αποζημιώνεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και όχι από τον πελάτη - σε αντίθεση με έναν ανεξάρτητο διαχειριστή χρημάτων.
Όσον αφορά τις επενδύσεις, ένας πελάτης μπορεί να περιορίζεται στα ιδιόκτητα προϊόντα της τράπεζας. Επίσης, ενώ οι διάφορες νομικές, φορολογικές και επενδυτικές υπηρεσίες που προσφέρονται από την τράπεζα είναι αναμφισβήτητα αρμόδιες, μπορεί να μην είναι τόσο δημιουργικοί όσο και εξειδικευμένοι, όπως αυτοί που προσφέρονται από άλλους επαγγελματίες στο "έξω".
Αν και μπορεί να είναι προσοδοφόρα ως ιδιωτική τραπεζική, μπορεί επίσης να αποτελέσει πρόκληση για το ίδρυμα. Οι ιδιωτικές τράπεζες αντιμετώπισαν ένα περιοριστικό κανονιστικό περιβάλλον από την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008. Ο Νόμος περί μεταρρύθμισης και προστασίας των καταναλωτών Dodd-Frank Wall Street, μαζί με άλλες νομοθετικές πράξεις που ψηφίστηκαν στις ΗΠΑ και σε όλο τον κόσμο, οδήγησαν σε υψηλότερο επίπεδο διαφάνειας και λογοδοσία. Υπάρχουν αυστηρότερες απαιτήσεις αδειοδότησης για τους επαγγελματίες της ιδιωτικής τραπεζικής που συμβάλλουν στην εξασφάλιση κατάλληλων συμβουλών στους πελάτες σχετικά με τα οικονομικά τους.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου της ιδιωτικής τραπεζικής
Η UBS, η Merrill Lynch, η Wells Fargo, η Morgan Stanley, η Citibank και η Credit Suisse είναι όλα παραδείγματα χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων με σημαντικές ιδιωτικές τραπεζικές δραστηριότητες. Ένα άλλο σχετικά πρόσφατο μέλος στις τάξεις τους είναι η TD Bank, με την TD Wealth Private Client Group.
Διαθέσιμο σε πελάτες με τουλάχιστον $ 750.000 σε περιουσιακά στοιχεία, προσφέρει πολλές υπηρεσίες στους πελάτες της. Οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν διαχείριση χρημάτων, στρατηγικές για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, χρηματοδότηση ακινήτων, (για σχετική ανάγνωση, βλ. "Ποιες είναι οι 10 καλύτερες ιδιωτικές τράπεζες;")
Ο ιστότοπος της TD υπόσχεται επιστροφή χρημάτων ύψους 4.500 δολαρίων για τα τέλη λογαριασμού επενδύσεων για λογαριασμούς που ανοίχτηκαν μέχρι την 1η Ιουνίου 2019. Επίσης, διαφημίζουν:
Προσφέρουμε το υψηλότερο επίπεδο ολιστικής, προσωπικής προσοχής και εξυπηρέτησης για όλες τις τραπεζικές και επενδυτικές ανάγκες σας, όλα σε ένα μέρος, με έναν τοπικό υπεύθυνο σχέσεων.Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.