Συμβουλές διαχείρισης χαρτοφυλακίου για νέους επενδυτές

Πάρα πολλοί νέοι σπάνια - αν ποτέ επενδύσουν για τα έτη συνταξιοδότησής τους. Κάποια μακρινή ημερομηνία, 40 περίπου χρόνια στο μέλλον, είναι δύσκολο για πολλούς νέους να φανταστούν. Αλλά χωρίς επενδύσεις για τη συμπλήρωση εισοδήματος απόσυρσης (εάν υπάρχει), όταν αυτοί οι άνθρωποι γίνονται συνταξιούχοι, θα έχουν έναν δύσκολο χρόνο να πληρώνουν για τις ανάγκες της ζωής.

TUTORIAL: Βασικά αποθέματα

Οι έξυπνες, πειθαρχημένες, τακτικές επενδύσεις σε ένα χαρτοφυλάκιο διαφορετικών εκμεταλλεύσεων μπορούν να αποδώσουν καλές μακροπρόθεσμες αποδόσεις για συνταξιοδότηση και να παράσχουν πρόσθετο εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια της επαγγελματικής ζωής ενός επενδυτή.

Ένας από τους λόγους που δίδονται συχνότερα για να μην επενδύσουμε είναι η έλλειψη γνώσης και κατανόησης του χρηματιστηρίου. Αυτή η αντίρρηση μπορεί να ξεπεραστεί μέσω της αυτοδιδασκαλίας και βήμα προς βήμα μέσα από τα χρόνια, διότι οι επενδυτές μαθαίνουν επενδύοντας. Οι τάξεις στην επένδυση προσφέρονται επίσης από διάφορες πηγές, όπως κολέγια πόλεων και πολιτείας, ομάδες πολιτών και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και υπάρχουν πολλά βιβλία που απευθύνονται στον αρχάριο επενδυτή.

Αλλά πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε τώρα. όσο νωρίτερα ξεκινάτε, τόσο περισσότερο χρόνο οι επενδύσεις σας θα πρέπει να αυξηθούν σε αξία. Εδώ είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου και πώς να το διαχειριστείτε για τα καλύτερα αποτελέσματα.

Ξεκινήστε νωρίς

Ξεκινήστε την εξοικονόμηση αμέσως μόλις πάτε στη δουλειά συμμετέχοντας σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k), εάν προσφέρεται από τον εργοδότη σας. Αν δεν υπάρχει διαθέσιμο σχέδιο 401 (k), δημιουργήστε έναν Ατομικό Λογαριασμό Αποχώρησης (IRA) και ορίστε ένα ποσοστό της αποζημίωσης σας για μηνιαία συνεισφορά στο λογαριασμό. Ένας εύκολος, βολικός τρόπος για να αποθηκεύσετε έναν IRA ή 401 (k) είναι να δημιουργήσετε μια αυτόματη μηνιαία εισφορά μετρητών.

Λάβετε υπόψη ότι οι εξοικονομήσεις συσσωρεύονται και ενοχλούν τις ενώσεις χωρίς φόρους μόνο εφόσον τα χρήματα δεν αποσύρονται και γι 'αυτό είναι σοφό να δημιουργηθεί ένα από αυτά τα επενδυτικά οχήματα συνταξιοδότησης στις αρχές της επαγγελματικής σας ζωής.

Πρώιμη υψηλότερη κατανομή κινδύνου

Ένας άλλος λόγος για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίς είναι ότι συνήθως οι νεότεροι είστε, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να έχετε επιβαρυντικές οικονομικές υποχρεώσεις - σύζυγο, παιδιά και υποθήκη, για να αναφέρουμε μερικά. Χωρίς αυτές τις επιβαρύνσεις, μπορείτε να διαθέσετε ένα μικρό μέρος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας σε επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου, οι οποίες μπορούν να αποδώσουν υψηλότερες αποδόσεις.

Όταν αρχίζετε να επενδύετε ενώ είστε νέοι - προτού αρχίσουν να συσσωρεύονται οι οικονομικές δεσμεύσεις σας - πιθανότατα θα έχετε περισσότερα διαθέσιμα διαθέσιμα για επενδύσεις και μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα πριν από τη συνταξιοδότηση. Με περισσότερα χρήματα για να επενδύσετε για πολλά χρόνια, θα έχετε μεγαλύτερο αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης.

Ένα παραδειγματικό αυγό

Για να δείξετε το πλεονέκτημα της επένδυσης αξίας το συντομότερο δυνατό, υποθέστε ότι επενδύετε 200 δολάρια κάθε μήνα από την ηλικία των 25 ετών. Εάν κερδίζετε 7% ετήσια απόδοση αυτών των χρημάτων, όταν είστε 65 ετών, το αυγό σας θα είναι περίπου 525.000 δολάρια .

Ωστόσο, αν ξεκινήσετε να αποθηκεύετε αυτά τα 200 δολάρια μηνιαίως στην ηλικία των 35 ετών και να έχετε το ίδιο 7% απόδοση, θα έχετε μόνο περίπου $ 244.000 στην ηλικία των 65 ετών.

Ποικίλλω

Η ιδέα είναι να επιλεγούν αποθέματα σε ένα ευρύ φάσμα κατηγοριών αγοράς. Αυτό επιτυγχάνεται καλύτερα μέσω ενός ταμείου δεικτών. Σκοπεύστε να επενδύσετε σε συντηρητικά αποθέματα με τακτικά μερίσματα, αποθέματα με μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό και ένα μικρό ποσοστό αποθεμάτων με καλύτερες αποδόσεις ή υψηλότερο δυναμικό κινδύνου.

Αν επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, μην τοποθετείτε περισσότερο από το 4% του συνολικού χαρτοφυλακίου σας σε ένα απόθεμα. Με αυτόν τον τρόπο, εάν ένα απόθεμα ή δύο υποφέρουν από κάμψη, το χαρτοφυλάκιό σας δεν θα επηρεαστεί πάρα πολύ.

Ορισμένα αξιόγραφα με αξιολόγηση AAA είναι επίσης καλές επενδύσεις μακροπρόθεσμα, είτε εταιρικές είτε κυβερνητικές. Τα μακροπρόθεσμα κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ, για παράδειγμα, είναι ασφαλή και πληρώνουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από τα βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα ομόλογα.

Κρατήστε το κόστος σε ένα ελάχιστο

Επενδύστε σε μια εταιρεία μεσιτείας έκπτωσης. Ένας άλλος λόγος για να λάβουν υπόψη τα κεφάλαια δείκτη όταν αρχίζουν να επενδύουν είναι ότι έχουν χαμηλά τέλη. Επειδή θα επενδύσετε μακροπρόθεσμα, μην αγοράζετε και πωλείτε τακτικά σε ανταπόκριση στις διακυμάνσεις της αγοράς. Αυτό σας εξοικονομεί τα έξοδα προμήθειας και τα έξοδα διαχείρισης και ενδέχεται να αποτρέψετε τις απώλειες μετρητών όταν η τιμή του αποθέματός σας μειωθεί.

Η πειθαρχία και η τακτική επένδυση

Βεβαιωθείτε ότι έχετε βάλει τα χρήματα στις επενδύσεις σας σε τακτική, πειθαρχημένη βάση. Αυτό μπορεί να μην είναι δυνατό αν χάσετε την εργασία σας, αλλά μόλις βρείτε νέα απασχόληση, συνεχίστε να βάζετε χρήματα στο χαρτοφυλάκιό σας.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων και επανεξισορρόπηση

Εκχωρήστε ένα ορισμένο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές ανάπτυξης, μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα, κεφάλαια δεικτών και μετοχές με υψηλότερο κίνδυνο αλλά καλύτερες αποδόσεις.

Όταν αλλάζει η κατανομή του ενεργητικού σας (δηλαδή, οι διακυμάνσεις της αγοράς αλλάζουν το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που διαθέτετε σε κάθε κατηγορία), επαναπροσδιορίστε το χαρτοφυλάκιό σας προσαρμόζοντας το χρηματικό σας ποσοστό σε κάθε κατηγορία ώστε να αντικατοπτρίζει το αρχικό σας ποσοστό.

Φορολογικές εκτιμήσεις

Ένα χαρτοφυλάκιο συμμετοχών σε ένα λογαριασμό αναβαλλόμενου φόρου-ένα 401 (k), για παράδειγμα - χτίζει τον πλούτο ταχύτερα από ένα χαρτοφυλάκιο με φορολογική υποχρέωση. Αλλά θυμηθείτε, πληρώνετε φόρους για το ποσό των χρημάτων που αποσύρονται από ένα λογαριασμό αναβαλλόμενου φόρου συνταξιοδότησης.

Ένας Roth IRA επίσης συσσωρεύει φορολογικές απαλλαγές, αλλά ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού δεν χρειάζεται να πληρώσει φόρους για το ποσό που αποσύρθηκε. Για να δικαιούστε Roth IRA, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας πρέπει να πληροί τα όρια IRS και άλλους κανονισμούς. Τα κέρδη είναι ομοσπονδιακά αφορολόγητα αν έχετε στην κατοχή σας το Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια και είστε άνω των 59, 5 ετών ή εάν είστε νεότεροι από 59, 5 ετών, ανήκετε στο Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια και η ανάληψη είναι λόγω του θανάτου ή της αναπηρίας σας ή για πρώτη φορά κατ 'οίκον αγορά.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πειθαρχημένες, τακτικές, διαφοροποιημένες επενδύσεις σε έναν αναβαλλόμενο φόρο 401 (k), τον IRA ή έναν ενδεχομένως αφορολόγητο Roth IRA και την έξυπνη διαχείριση χαρτοφυλακίου μπορούν να δημιουργήσουν ένα σημαντικό ωάριο για τη συνταξιοδότηση. Ένα χαρτοφυλάκιο με φορολογική υποχρέωση, μερίσματα και πώληση κερδοφόρου μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να παρέχει μετρητά για να συμπληρώσει το εισόδημα των επιχειρήσεων ή των επιχειρήσεων.

Η διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων σας μέσω της ανακατανομής και η διατήρηση του κόστους (όπως οι προμήθειες και τα έξοδα διαχείρισης) είναι χαμηλά, μπορεί να αποφέρει μέγιστες αποδόσεις. Εάν αρχίσετε να επενδύετε όσο το δυνατόν νωρίτερα, οι μετοχές σας θα έχουν περισσότερο χρόνο για να δημιουργήσουν αξία.

Τέλος, συνεχίστε να μαθαίνετε για επενδύσεις σε όλη τη ζωή σας, τόσο πριν όσο και μετά τη συνταξιοδότηση. Όσο περισσότερο ξέρετε, τόσο περισσότερο επιστρέφει το δυναμικό σας χαρτοφυλάκιο - με σωστή διαχείριση, φυσικά.