Πληρωμή χρέους με μεταφορά υπολοίπου

Ας υποθέσουμε ότι έχετε συγκεντρώσει μεγάλο υπόλοιπο σε πιστωτική κάρτα υψηλής APR. Αντί να πληρώνετε τους τόκους κάθε μήνα για να απομακρύνετε σιγά σιγά το χρέος σας, μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί να είναι μια καλή επιλογή για την πληρωμή του με χαμηλότερο επιτόκιο. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών προσφέρουν προϊόντα με πολύ χαμηλές ή και 0% εισαγωγικές τιμές στις μεταφορές υπολοίπου με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτός ο εισαγωγικός ρυθμός διαρκεί μόνο μια προκαθορισμένη χρονική περίοδο, συνήθως έξι έως 18 μήνες. μετά από αυτό, ανεβαίνει (γι 'αυτό φροντίστε να ελέγξετε ότι η λεπτή εκτύπωση στην προσφορά).

Ένα τέλος συχνά χρεώνεται για να γίνει μια μεταφορά. είναι συνήθως το 3% του υπολοίπου, αν και οι ειδικές προωθήσεις συχνά την απαλλάσσουν. Οι περισσότερες κάρτες περιορίζουν επίσης το μέγεθος της μεταφοράς.

Εάν είστε σε θέση να βρείτε μια νέα πιστωτική κάρτα με πολύ χαμηλό επιτόκιο, ελάχιστο ή μηδενικό τέλος μεταφοράς, ένα πιστωτικό όριο αρκετά υψηλό ώστε να χωρέσει το προηγούμενο υπόλοιπο σας και μια εισαγωγική περίοδο αρκετά μεγάλη ώστε να εξοφλήσει το υπόλοιπο πριν αυξήσει το επιτόκιο, τότε μια μεταφορά ισορροπίας είναι μια καλή ιδέα. Η πληρωμή σας πηγαίνει κυρίως προς την αποπληρωμή του κεφαλαίου, έναντι των περισσότερων που πηγαίνουν προς το ενδιαφέρον.

Για παράδειγμα, λέτε ότι έχετε ένα υπόλοιπο 3.000 δολαρίων σε μια πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 15%. Εάν πληρώσετε 250 δολάρια το μήνα, θα χρειαστούν 14 μήνες για να εξοφλήσει το υπόλοιπο. Ωστόσο, εάν μεταφέρετε το υπόλοιπο σε κάρτα με επιτόκιο 0% με 3% τέλη μεταφοράς ενώ πραγματοποιείτε τις ίδιες πληρωμές, θα χρειαστείτε μόνο 13 μήνες για να εξοφλήσετε (συμπεριλαμβανομένου του τέλους μεταφοράς $ 90), εξοικονομώντας σας 360 $.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, χρειάζεστε μια καλή ή εξαιρετική αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας για να λάβετε δελεαστικές εισαγωγικές προσφορές. Ενδέχεται να εξακολουθείτε να δικαιούστε να μεταφέρετε το υπόλοιπο, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για τη νέα κάρτα, αλλά μπορείτε να περιμένετε ότι θα είναι πολύ υψηλότερη από την εισαγωγική τιμή 0% έως 5% την οποία διαφημίζουν πολλές κάρτες.

Οι μεταφορές υπολοίπου δεν είναι γενικά ένας καλός τρόπος για να αποφύγετε καθυστερημένες πληρωμές ή να προσπαθήσετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κατά μέσο όρο, η μεταφορά διαρκεί περίπου δύο εβδομάδες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, οι πληρωμές πρέπει ακόμη να γίνουν στην εταιρεία καρτών που κατέχει σήμερα το υπόλοιπό σας πριν μεταφέρει στη νέα κάρτα.

Προτού υποβάλετε αίτηση για νέα κάρτα ή για την έναρξη μιας μεταφοράς υπολοίπου, ανακαλύψτε τους όρους παροχής υπηρεσιών της εταιρείας. Κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών υποχρεούται να αποκαλύψει το σχέδιο πλήρους χρέωσής της. Κάπου στην τεκμηρίωση είναι το ποσοστό που πληρώνετε σε κάθε πιστωτικό επίπεδο για τις μεταφορές υπολοίπου και πόσο διαρκεί αυτό το επιτόκιο αν πρόκειται για εισαγωγικό επιτόκιο μόνο. Έχετε υπόψη ότι οποιαδήποτε καθυστερημένη ή ανεπαρκής πληρωμή μπορεί να ακυρώσει τις εισαγωγικές τιμές.

Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με την εκδότρια εταιρεία για την κάρτα που θέλετε για τις μεταφορές υπολοίπου. Γνωρίστε τη βαθμολογία FICO πριν καλέσετε και είστε έτοιμοι να συζητήσετε γενικές πληροφορίες σχετικά με οποιαδήποτε αρνητικά στοιχεία στην πιστωτική έκθεσή σας. Με αυτές τις πληροφορίες, ο εκπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να προσφέρει ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με τις προσφορές για την κατάστασή σας.