Προστασία Overdraft: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Οι έλεγχοι και οι άλλες χρεωστικές συναλλαγές είναι σαφείς όταν εγγραφείτε για προστασία υπερανάληψης, ακόμη και αν ο λογαριασμός σας δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια. Από την άλλη πλευρά, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει υψηλά τέλη υπερανάληψης. Αυτή η προστασία αξίζει να έχει;
Προστασία υπερανάληψης: Μια επισκόπηση
Όταν εγγραφείτε για προστασία υπερανάληψης, η τράπεζά σας θα χρησιμοποιήσει μια συνδεδεμένη πηγή εφεδρείας που ορίζετε - έναν λογαριασμό αποταμίευσης, μια πιστωτική κάρτα ή μια πιστωτική γραμμή - για να πληρώσει για συναλλαγές όποτε ο λογαριασμός ελέγχου δεν διαθέτει τα απαιτούμενα κεφάλαια. Αν δεν έχετε συνδεδεμένο λογαριασμό, ενδέχεται να χρεωθείτε ένα υψηλό τέλος υπερανάληψης.
Πλεονεκτήματα Προστασίας υπερανάληψης
Το καλό πράγμα για την υπερανάληψη είναι ότι αν δεν έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας, ο έλεγχος θα καθαρίσει. το ATM θα σας δώσει μετρητά ή η συναλλαγή χρεωστικής κάρτας θα περάσει. Δεν υπάρχουν πλέον αναδρομικοί έλεγχοι, με την ταλαιπωρία και την αμηχανία που μπορεί να έρθει μαζί τους.
- Με την προστασία υπερανάληψης, αν δεν έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας, οι έλεγχοι θα καθαρίζονται και οι συναλλαγές μέσω ATM και χρεωστικών καρτών θα περάσουν ακόμα.
- Ένα σημαντικό μειονέκτημα είναι τα υψηλά τέλη. Αν δεν έχετε αρκετή προστασία υπερανάληψης για κάλυψη ελλείμματος, οι συναλλαγές δεν θα περάσουν.
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση πριν εγγραφείτε για προστασία από υπερανάληψης. Τα τέλη και οι όροι διαφέρουν από την μία τράπεζα στην άλλη.
Μειονεκτήματα προστασίας υπερανάληψης
Υπάρχουν αρκετές παγίδες που πρέπει να γνωρίζετε εάν εγγραφείτε για προστασία υπερανάληψης. Περιλαμβάνουν:
Τέλη και τόκοι
Το μειονέκτημα είναι ότι η τράπεζα θα χρεώσει ένα τέλος μεταφοράς ή υπερανάληψης, ακόμα και αν τα δικά σας χρήματα καλύπτουν το έλλειμμα. Και, στην περίπτωση πίστωσης υπερανάληψης, θα πληρώνετε τόκους επί του ποσού που δανείζετε μέχρι να το εξοφλήσετε.
Οι συναλλαγές εξακολουθούν να μην είναι καθαρές
Επιπλέον, οι συναλλαγές σας εξακολουθούν να μην είναι σαφείς εάν δεν έχετε αρκετή προστασία υπερανάληψης για την κάλυψη του ελλείμματος. Μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση να μειωθεί η συναλλαγή, αλλά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης είναι ωραίο να έχετε πηγή εφεδρικών κεφαλαίων. Ωστόσο, εάν η εφεδρική πηγή χρηματοδότησής σας εξαντληθεί επίσης, εξακολουθείτε να μην είστε σε θέση να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή.
Επιπλέον, εάν γνωρίζετε ότι δεν μπορείτε να βασιστείτε στην προστασία υπερανάληψης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, θα πρέπει να μεταφέρετε επιπλέον μετρητά ή πιστωτική κάρτα, μόνο σε περίπτωση. Πληρωμή μετρητών για επείγουσες περιπτώσεις είναι η λιγότερο ακριβή επιλογή σας. Η χρήση πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο δαπανηρή από την προστασία υπερανάληψης, ανάλογα με τη συμφωνία και τις προϋποθέσεις.
Πριν από τη συμμετοχή σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση, καθώς ορισμένες τράπεζες χρεώνουν υψηλές χρεώσεις, ενώ άλλοι περιορίζουν τον αριθμό των χρεώσεων υπερανάληψης που θα χρεώνουν ανά ημέρα.
Ειδικές εκτιμήσεις
Χωρίς προστασία υπερανάληψης, η τράπεζά σας μπορεί ακόμα να χρεώσει μια μη επαρκή αμοιβή κεφαλαίου που μπορεί να συγκριθεί με ένα τέλος υπερανάληψης, αν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στον λογαριασμό σας για να καλύψει τη χρέωση. Επιπλέον, το συμβαλλόμενο μέρος που λαμβάνει το κακό επιταγή μπορεί να ζητήσει επιστροφή χρημάτων για την επιστροφή του τέλους ελέγχου και να σας αναφέρει στο ChexSystems, το οποίο είναι σαν μια πιστωτική αναφορά για το τραπεζικό σας ιστορικό.
Οι χρεώσεις υπερανάληψης κοστίζουν συνήθως $ 30 έως $ 35 ανά τεμάχιο. Αυτά τα τέλη μπορούν να προστεθούν γρήγορα εάν πραγματοποιήσετε αρκετές συναλλαγές προτού διαπιστώσετε ότι ο λογαριασμός σας βρίσκεται στο κόκκινο. Εάν κάνετε μια μικρή αγορά - ή εάν έχετε άλλη πηγή χρημάτων - μην γράφετε επιταγή ή χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα εάν είστε ακόμα λίγο ανυπομονητικοί για το αν τα κεφάλαιά σας θα καλύψουν την αγορά.
Οι όροι και οι προϋποθέσεις για τα τέλη υπερανάληψης διαφέρουν σημαντικά από την μία τράπεζα στην άλλη. Αν τα τέλη υπερανάληψης της τράπεζάς σας είναι υψηλά, μπορεί να σας φανεί λιγότερο δαπανηρή η πληρωμή με πιστωτική κάρτα. Αυτό είναι διαφορετικό από τη σύνδεση της προστασίας υπερανάληψης απευθείας με πιστωτική κάρτα, η οποία μπορεί να είναι ακριβή επειδή η πιστωτική κάρτα αντιμετωπίζει τη συνδεδεμένη συναλλαγή ως προκαταβολή σε μετρητά με υψηλό επιτόκιο και χωρίς περίοδο χάριτος.
Ενώ μπορεί να αξίζει να επιλέξετε εάν δεν θέλετε να απορριφθούν οι συναλλαγές, μια καλύτερη επιλογή είναι να εγγραφείτε για ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή κειμένου για να επισημάνετε τα χαμηλά υπόλοιπα του λογαριασμού ελέγχου, ώστε να αποφύγετε εντελώς τις αμοιβές υπερανάληψης. Αυτές οι ειδοποιήσεις θα σας δώσουν την ευκαιρία να προσθέσετε χρήματα στον λογαριασμό σας, να περιμένετε να κάνετε μια αγορά ή να χρησιμοποιήσετε έναν εναλλακτικό τρόπο πληρωμής.
Μπορείτε επίσης να αποφύγετε τις χρεώσεις υπερανάληψης με τις δωρεάν υπηρεσίες μεταφοράς τραπεζικών πιστώσεων, οι οποίες θα μεταφέρουν αυτόματα τα χρήματα σε προκαθορισμένες προσαυξήσεις (όπως $ 100) από έναν συνδεδεμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου στον λογαριασμό σας, όταν το υπόλοιπο είναι χαμηλό.