Μη Σκοπιμότητα Δανείου - Ορισμός

Τι είναι το δάνειο μη προορισμού;

Ένα δάνειο μη προορισμού είναι ένας εναλλακτικός τύπος δανείου που συχνά περιλαμβάνει τη χρήση επενδυτικών τίτλων ως εξασφάλιση και βασίζεται σε πολύπλοκη διάρθρωση. Τα ρυθμιζόμενα δάνεια για μη σκοπούς μπορούν να προσφερθούν από μεσιτείες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με κάποιες συγκεκριμένες απαιτήσεις κυβερνητικής κανονιστικής τεκμηρίωσης.

Πώς λειτουργεί το δάνειο μη σκοπού

Τα ρυθμιζόμενα δάνεια μη χρήσης επιτρέπουν σε έναν δανειολήπτη να χρησιμοποιήσει επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ως ασφάλεια δανείου, αλλά τα έσοδα δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά, τη μεταβίβαση ή τη διαπραγμάτευση τίτλων. Ένα πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανείου είναι ότι παρέχει στους επενδυτές πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς να χρειάζεται να πουλήσουν τις επενδύσεις τους.

Σε γενικές γραμμές, τα δάνεια για μη επιτόπου χρήματα μπορούν επίσης να χαρακτηριστούν ως κατηγορία δανεισμού σε διάφορες πλατφόρμες δανεισμού. Συνήθως, οι δανειστές θα απαιτήσουν από έναν δανειολήπτη να προσδιορίσει ένα σκοπό δανείου για ένα προσωπικό δάνειο. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό με τις πλατφόρμες επιγραμμικής δανειοδότησης, όπου οι ιδιώτες και οι επενδυτές επιλέγουν να επενδύσουν σε δάνεια με τον συγκεκριμένο σκοπό τους.

Οι κανονισμοί απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γνωστοποιούν κατά πόσο ένα δάνειο είναι δάνειο μη επιτόπου ή σκοπού. Αυτό ρυθμίζεται από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ σύμφωνα με τον Κανονισμό U. Οι δανειολήπτες που λαμβάνουν ένα δάνειο για μη σκοπούς πρέπει να συμπληρώσουν ένα έντυπο συμμόρφωσης που αναφέρει λεπτομερώς τους όρους του δανείου και τις υποχρεώσεις του για μη σκοπούς.

Κατηγορίες πλατφορμών δανείου

Σε γενικές γραμμές, οι πλατφόρμες δανείων σε απευθείας σύνδεση μπορούν επίσης να προσφέρουν δάνεια μη χρήσης τα οποία είναι προσωπικά δάνεια που αποκτώνται από δανειολήπτες χωρίς συγκεκριμένο σκοπό για τη χρήση τους. Οι επενδυτές που δανείζουν στο διαδίκτυο σε πλατφόρμες όπως η Lending Club ή η Prosper συχνά επενδύουν σε δάνεια πλατφόρμας με βάση το σκοπό του δανείου, έτσι ώστε αυτή η ταξινόμηση να μπορεί επίσης να αποτελέσει αντικείμενο εξέτασης στην ανάλυση επενδυτικού κινδύνου.

Τα δάνεια που δεν προορίζονται για τους επενδυτές παρέχουν στους επενδυτές πρόσβαση σε κεφάλαια χωρίς να χρειάζεται να πουλήσουν τις επενδύσεις τους.

Δάνειο μη επιτόκιο έναντι δανείου περιθωρίου

Τα δάνεια μη χρήσης θεωρούνται εναλλακτική λύση έναντι του παραδοσιακού δανεισμού περιθωρίου επειδή επιτρέπουν τη χρήση πολλαπλών λογαριασμών επενδύσεων για την εξασφάλιση δανείου. Τόσο τα δάνεια μη επιτόκιας όσο και τα περιθώρια κέρδους θα επιτρέψουν στους επενδυτές να συνεχίσουν να λαμβάνουν τα οφέλη από την κατοχή χαρτοφυλακίου τους, όπως μερίσματα, τόκους και ανατίμηση. Και οι δύο υπόκεινται σε προσφορά περιθωρίου κέρδους εάν η αξία των ενεχυριασμένων τίτλων μειωθεί κάτω από το καθορισμένο όριο. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν διαφορές μεταξύ αυτών των δύο τύπων δανεισμού.

Τα δάνεια που δεν προορίζονται συνήθως διατίθενται στο εμπόριο ως εγγυημένες πιστώσεις (SBLOC). Είναι γενικά πιο πολύπλοκες για να λάβουν από ένα τυπικό περιθώριο δανείου. Και όπως προαναφέρθηκε, δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά τίτλων, ενώ τα δάνεια περιθωρίου χρησιμοποιούνται συνήθως για τον αποκλειστικό σκοπό της επένδυσης σε τίτλους.

Τα χρηματιστήρια προσφέρουν δάνεια περιθωρίου σε μεμονωμένους λογαριασμούς επενδύσεων. Τα SBLOC προσφέρουν στους δανειολήπτες την ευκαιρία να λάβουν δάνειο μέσω της χρήσης πολλαπλών επενδύσεων στο λογαριασμό. Ορισμένα ιδρύματα SBLOC ενδέχεται να χρειάζονται ειδικό λογαριασμό για να λάβουν τα έσοδα δανεισμού.

Παράδειγμα δανείου μη προορισμού

Ο Charles Schwab παρέχει ένα παράδειγμα με το προϊόν του Πιστωτικού Ενεργητικού Γραμμής Πιστωτικής Ενίσχυσης. Σε γενικές γραμμές, οι δανειολήπτες μπορούν να έχουν πρόσβαση έως και το 70% των περιουσιακών στοιχείων τους ως μετρητά μέσω της σύμβασης δανείου. Ισχύουν όροι έως και πέντε ετών και οι μόνες ισχύουσες χρεώσεις είναι καθυστερημένες. Όπως όλα τα δάνεια που δεν έχουν σκοπό, η δέσμευση του ενεργητικού της Schwab δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά τίτλων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση γραμμών πίστωσης (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερα Τι είναι ο Ασφαλιζόμενος Πιστωτής; Ένας εξασφαλισμένος πιστωτής είναι οποιοσδήποτε πιστωτής ή δανειστής που συνδέεται με την επένδυση ή την έκδοση ενός πιστωτικού προϊόντος που υποστηρίζεται από εξασφάλιση. περισσότερα Συμπληρωματικότητα Η εξασφάλιση λαμβάνει χώρα όταν ο δανειολήπτης δεσμεύσει ένα περιουσιακό στοιχείο ως προσφυγή στον δανειστή σε περίπτωση που ο οφειλέτης αθετήσει το αρχικό δάνειο. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερο δάνειο χωρίς αποπληρωμή Το δάνειο χωρίς αποσβέσεις είναι ένα εναλλακτικό είδος δανειακού προϊόντος στο οποίο δεν πραγματοποιούνται πληρωμές για τον κύριο υπόχρεο, μέχρις ότου απαιτηθεί κατ 'αποκοπήν ποσό. Συνήθως είναι για σύντομη διάρκεια και έχουν υψηλό επιτόκιο. περισσότερος ορισμός και παράδειγμα κόμμωσης Μια περικοπή μαλλιών είναι η εκατοστιαία διαφορά μεταξύ του τι αξίζει ένα περιουσιακό στοιχείο σε σχέση με το πόσο ένας δανειστής θα αναγνωρίσει την αξία αυτή ως εξασφάλιση. Δεδομένου ότι τα περιουσιακά στοιχεία έχουν διαφορετικά προφίλ κινδύνου, η περικοπή θα είναι μεγαλύτερη για τα πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών