Ορισμός δανείου

Τι είναι ένα δάνειο εξαγοράς;

Το δάνειο εξαγοράς είναι ένας τύπος μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης που αντικαθιστά τη βραχυπρόθεσμη ενδιάμεση χρηματοδότηση. Αυτά τα δάνεια είναι συνήθως στεγαστικά δάνεια με σταθερές πληρωμές που αποσβέννουν. Τα ιδρύματα που εκδίδουν δάνεια εξαγοράς είναι κατά κανόνα μεγάλοι χρηματοπιστωτικοί όμιλοι, όπως ασφαλιστικές ή επενδυτικές εταιρείες, ενώ οι τράπεζες ή οι εταιρείες αποταμίευσης και δανείων συνήθως εκδίδουν βραχυπρόθεσμα δάνεια, όπως δάνειο κατασκευής.

Πώς λειτουργεί το δάνειο εξαγοράς

Ένας οφειλέτης πρέπει να συμπληρώσει μια πλήρη αίτηση πίστωσης για να λάβει έγκριση για ένα δάνειο εξαγοράς, το οποίο χρησιμοποιείται για να αντικαταστήσει ένα προηγούμενο δάνειο, συχνά ένα με μικρότερη διάρκεια και υψηλότερο επιτόκιο. Όλοι οι τύποι δανειοληπτών μπορούν να λάβουν ένα δάνειο εξαγοράς από έναν εκδότη πιστώσεων για να εξοφλήσουν τα χρέη του παρελθόντος. Τα δάνεια εξαγοράς μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως μακροπρόθεσμο προσωπικό δάνειο για την εξόφληση των προηγούμενων υπολοίπων με άλλους πιστωτές. Είναι πιο συχνά χρησιμοποιούνται στην κατασκευή ακινήτων για να βοηθήσουν τον δανειολήπτη να αντικαταστήσει ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο κατασκευής και να αποκτήσει πιο ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης. Οι όροι του δανείου λήψης μπορούν να περιλαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές ή πληρωμή ενός χρόνου με μπαλόνι κατά τη λήξη.

Τα δάνεια εξαγοράς είναι ένας σημαντικός τρόπος σταθεροποίησης της χρηματοδότησής σας αντικαθιστώντας ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο υψηλότερου επιτοκίου με ένα μακροπρόθεσμο, χαμηλότερο επιτόκιο.

Πώς οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τα δάνεια εξαγοράς;

Τα κατασκευαστικά έργα σε όλα τα είδη ακίνητης περιουσίας απαιτούν υψηλή αρχική επένδυση, αλλά δεν υποστηρίζονται από ένα πλήρες ακίνητο. Ως εκ τούτου, οι κατασκευαστικές εταιρείες πρέπει συνήθως να αποκτήσουν υψηλού ενδιαφέροντος βραχυπρόθεσμα δάνεια για να ολοκληρώσουν τις αρχικές φάσεις της ανάπτυξης ακινήτων. Οι κατασκευαστικές εταιρείες μπορούν να επιλέξουν να λάβουν ένα καθυστερημένο δάνειο, το οποίο μπορεί να βασιστεί σε διάφορα ορόσημα κατασκευής πριν τη διασπορά των βασικών υπολοίπων. Έχουν επίσης τη δυνατότητα λήψης βραχυπρόθεσμου δανείου. Πολλά βραχυπρόθεσμα δάνεια θα παρέχουν στον δανειολήπτη μια κύρια πληρωμή που απαιτεί πληρωμή σε μελλοντικό χρόνο. Συχνά οι όροι δανεισμού επιτρέπουν στον δανειολήπτη να κάνει μια εφάπαξ πληρωμή κατά τη λήξη του δανείου. Αυτό παρέχει τη βέλτιστη ευκαιρία για έναν δανειολήπτη να λάβει ένα δάνειο εξαγοράς με πιο ευνοϊκούς όρους.

Παράδειγμα δανείου εξαγοράς

Υποθέστε ότι η εταιρεία XYZ έχει λάβει έγκριση για σχέδια για την κατασκευή κτιρίου γραφείων εμπορικών ακινήτων για διάστημα 12 έως 18 μηνών. Μπορεί να λάβει βραχυπρόθεσμο δάνειο για τη χρηματοδότηση που χρειάζεται για την κατασκευή του ακινήτου, με πλήρη αποπληρωμή που απαιτείται σε 18 μήνες. Τα ακίνητα επιτυγχάνονται μπροστά από το χρονοδιάγραμμα και το κτίριο ολοκληρώνεται σε 12 μήνες. Το XYZ έχει πλέον περισσότερες διαπραγματευτικές εξουσίες, διότι η πλήρως ολοκληρωμένη ιδιοκτησία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εξασφάλιση. Έτσι, αποφασίζει να λάβει ένα δάνειο εξαγοράς, το οποίο παρέχει στον κύριο υπόχρεο να εξοφλήσει το προηγούμενο δάνειο έξι μήνες νωρίτερα.

Το νέο δάνειο επιτρέπει στην XYZ να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές άνω των 15 ετών με επιτόκιο που είναι το ήμισυ του επιτοκίου του βραχυπρόθεσμου δανείου. Με το δάνειο εξαγοράς, μπορεί να εξοφλήσει το βραχυπρόθεσμο δάνειο έξι μήνες νωρίτερα, εξοικονομώντας τόκους. Η XYZ έχει τώρα 15 χρόνια για να πληρώσει το νέο δάνειο εξαγοράς με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, χρησιμοποιώντας το ολοκληρωμένο ακίνητο ως ασφάλεια.

Σχετικοί όροι

Κατασκευαστικό δάνειο Ένα δάνειο κατασκευής είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση του κτιρίου ή της ανακαίνισης ενός έργου κατοικίας ή ακίνητης περιουσίας. περισσότερα Ορισμός τελικού δανείου Ένα τέλος δανείου είναι ένα μόνιμο, μακροπρόθεσμο δάνειο που χρησιμοποιείται για την εξόφληση βραχυπρόθεσμου στεγαστικού δανείου ή άλλης μορφής προσωρινής χρηματοδότησης. περισσότερος δανειστής αποχώρησης Ο δανειστής αποχώρησης είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που παρέχει μακροπρόθεσμη υποθήκη σε ακίνητα, η οποία αντικαθιστά την ενδιάμεση χρηματοδότηση, όπως ένα δάνειο κατασκευής. περισσότερη υποθήκη μπαλονιού Μια υποθήκη μπαλονιού είναι ένας τύπος δανείου που απαιτεί από τον οφειλέτη να εκπληρώσει την εξόφληση με κατ 'αποκοπήν ποσό. Αυτοί οι τύποι στεγαστικών δανείων μπορεί να είναι δωρεάν ή να απαιτούν πληρωμές μόνο με τόκους και είναι συνήθως βραχυπρόθεσμες. περισσότερος ορισμός δανείου ορόφου Στην κατασκευή ακινήτων, ένα δάνειο είναι το ελάχιστο ποσό που ένας δανειστής συμφωνεί να προχωρήσει προκειμένου ένας οικοδόμος να αρχίσει την κατασκευή ενός έργου. Το δάνειο είναι συχνά το πρώτο στάδιο ενός μεγαλύτερου στεγαστικού δανείου ή υποθήκης. περισσότερη ενοποίηση χρέους Η ενοποίηση χρέους είναι η πράξη συνδυασμού διαφόρων δανείων ή υποχρεώσεων σε ένα δάνειο. Η εξυγίανση του χρέους σημαίνει τη λήψη ενός νέου δανείου για την αποπληρωμή ορισμένων υποχρεώσεων και χρεών των καταναλωτών, γενικά μη εξασφαλισμένων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών