ταμείο προνοίας

Τι είναι το Ταμείο Προνοίας;

Ένα ταμείο προνοίας είναι ένα υποχρεωτικό, κυβερνητικά διαχειριζόμενο σύστημα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που χρησιμοποιείται στη Σιγκαπούρη, την Ινδία και άλλες αναπτυσσόμενες χώρες. Σε κάποιους τρόπους, αυτά τα κεφάλαια μοιάζουν με ένα υβρίδιο των σχεδίων 401 (k) και της κοινωνικής ασφάλισης που χρησιμοποιούνται στις Ηνωμένες Πολιτείες. Μοιράζονται επίσης ορισμένα χαρακτηριστικά με τα συνταξιοδοτικά ταμεία που έχουν χορηγηθεί από τον εργοδότη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε "Ταμείο Προνοίας έναντι Ταμείου Συντάξεων: Ποια είναι η Διαφορά;")

Οι εργαζόμενοι δίνουν ένα μέρος των μισθών τους στο ταμείο προνοίας και οι εργοδότες πρέπει να συνεισφέρουν για λογαριασμό των εργαζομένων τους. Τα χρήματα στο ταμείο στη συνέχεια κρατούνται και διαχειρίζονται από την κυβέρνηση, και τελικά αποσύρονται από συνταξιούχους ή, σε ορισμένες χώρες, από τις οικογένειές τους που επιβιώνουν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το ταμείο καταβάλλει επίσης τα άτομα με ειδικές ανάγκες που δεν μπορούν να εργαστούν.

1:17

Πώς λειτουργούν τα Ταμεία Προνοίας;

Γιατί ξεκίνησαν τα Αμοιβαία Κεφάλαια

Τα χρήματα που κρατούνται σε ιδιωτικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνεχίζουν να αυξάνονται σε πολλές αναπτυσσόμενες χώρες, αλλά είναι ακόμη σπάνια αρκετό για να παρέχουν στις περισσότερες οικογένειες μια άνετη ζωή στη συνταξιοδότηση.

Η πρόκληση της συνταξιοδότησης έχει εμβαθυνθεί περαιτέρω από την κοινωνική αλλαγή. Οι κοινωνίες του αναπτυσσόμενου κόσμου εξακολουθούν να καλύπτουν την ταχεία άνοδο της βιομηχανοποίησης, την κίνηση πολιτών από αγροτικές περιοχές σε αστικά κέντρα και την αλλαγή οικογενειακών δομών. Στις παραδοσιακές κοινωνίες, για παράδειγμα, οι ηλικιωμένοι προβλέπονταν από τις εκτεταμένες οικογένειες τους. Αλλά η μείωση των ποσοστών γεννήσεων, τα ευρέως διαδεδομένα μέλη της οικογένειας και η μεγαλύτερη διάρκεια ζωής έχουν καταστήσει πιο δύσκολη τη διατήρηση αυτού του ηλικιακού δικτύου ασφαλείας.

Για τους λόγους αυτούς και περισσότερο, οι κυβερνήσεις σε πολλές αναπτυσσόμενες χώρες έχουν προχωρήσει για την παροχή μακροπρόθεσμης οικονομικής στήριξης σε συνταξιούχους και άλλους ευάλωτους πληθυσμούς. Ένα ταμείο προνοίας χρηματοδοτεί μια τέτοια στήριξη με τρόπο που να κλιμακώνει εύκολα τις πληρωμές στο διαθέσιμο υπόλοιπο και ζητεί από τους εργοδότες και τους εργαζόμενους να καλύψουν το κόστος.

Συνεισφορές και αναλήψεις

Κάθε εθνικό ταμείο προνοίας καθορίζει τα ελάχιστα και ανώτατα όρια εισφορών για τους εργαζόμενους και τους εργοδότες. Οι ελάχιστες εισφορές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την ηλικία ενός εργαζομένου. Ορισμένα κεφάλαια επιτρέπουν στους ιδιώτες να συνεισφέρουν επιπλέον στους λογαριασμούς παροχών τους και για τους εργοδότες να το κάνουν και για να επωφεληθούν περαιτέρω οι εργαζόμενοί τους.

Οι κυβερνήσεις καθόρισαν το όριο ηλικίας στο οποίο επιτρέπονται οι αποσύρσεις χωρίς ποινή. Ορισμένες αποσύρσεις πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να επιτρέπονται υπό ειδικές συνθήκες, όπως ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Στην Σουαζιλάνδη, οι αποζημιώσεις του ταμείου προνοίας μπορούν να διεκδικηθούν σε οποιαδήποτε ηλικία, εάν ο εργαζόμενος μεταναστεύει μόνιμα. Σε πολλές χώρες, όσοι εργάζονται μετά την ελάχιστη ηλικία συνταξιοδότησης ενδέχεται να αντιμετωπίσουν περιορισμένες αναλήψεις μέχρι την πλήρη συνταξιοδότησή τους.

Εάν ένας εργαζόμενος πεθάνει πριν λάβει παροχές, ο / η επιζών σύζυγός του και τα παιδιά του ενδέχεται να είναι σε θέση να λάβουν παροχές επιζώντων.

Ταμείο Προνοίας έναντι Κοινωνικής Ασφάλισης έναντι 401 (k)

Όπως συμβαίνει στην περίπτωση της αμερικανικής κοινωνικής ασφάλισης, για παράδειγμα, τα χρήματα στα ταμεία προνοίας κρατούνται από την κυβέρνηση και όχι από τα ιδιωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Και η κυβέρνηση ή ένα συμβούλιο του Ταμείου Προνοίας αποφασίζει σε μεγάλο βαθμό ή εξ ολοκλήρου πώς επενδύονται οι εισφορές. Ορισμένες χώρες, όπως η Σιγκαπούρη, εγγυώνται στους εργαζομένους ελάχιστη απόδοση των εισφορών τους, όπως τα σχέδια κοινωνικής ασφάλισης ορισμένων χωρών.

Αλλά αν τα ταμεία προνοίας παρεμποδίζουν τα άτομα που θέλουν να διαχειριστούν τα δικά τους χρήματα, κάποια τουλάχιστον κατέχουν λογαριασμούς στα ονόματα μεμονωμένων μελών. Στη συνέχεια οι συμμετέχοντες επιστρέφουν τα χρήματα που αυτοί και οι εργοδότες τους συνεισέφεραν στους λογαριασμούς τους, μαζί με τους τόκους ή τις αποδόσεις των επενδύσεων. Με τέτοια κεφάλαια προνοίας, η κυριότητα και η ισορροπία μοιάζουν με τις ρυθμίσεις με ΗΠΑ 401 (k).

Μια τελική σημείωση: Τα κεφάλαια προνοίας διαφέρουν από άλλα οχήματα που χρησιμοποιούνται μερικές φορές στον αναπτυσσόμενο κόσμο, το ταμείο κρατικών επενδύσεων, το οποίο χρηματοδοτείται από δικαιώματα που προκύπτουν από την ανάπτυξη φυσικών πόρων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Thrift Savings Plan (TSP) Πρόγραμμα αποταμίευσης εξοικονόμησης (TSP) Πρόγραμμα αποταμίευσης εξοικονόμησης (TSP) είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης που σχεδιάστηκε για τους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους και τα μέλη των υπηρεσιών ενιαίου. περισσότερα Πυλώνας συνταξιοδότησης Ο συνταξιοδοτικός πυλώνας είναι ένας από τους πέντε συνταξιοδοτικούς τύπους που έχει θεσπίσει η Παγκόσμια Τράπεζα, ο οποίος υιοθετήθηκε από πολλές οικονομικά μεταρρυθμιστικές χώρες. περισσότερος ορισμός του συνταξιοδοτικού προγράμματος Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που απαιτεί από έναν εργοδότη να συνεισφέρει σε μια ομάδα κεφαλαίων που προορίζονται για μελλοντικό όφελος ενός εργαζομένου. περισσότερο ορισμός σχεδίου καθορισμένης συνεισφοράς Το σχέδιο καθορισμένων εισφορών είναι ένα πρόγραμμα αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης στο οποίο ένα συγκεκριμένο ποσό διατίθεται από τους εγγεγραμμένους υπαλλήλους ή / και τους εργοδότες τους. περισσότερο Κεντρικό Ταμείο Προνοίας (CPF) Το Κεντρικό Ταμείο Προνοίας είναι ένας λογαριασμός υποχρεωτικών παροχών που δημιουργήθηκε για να παρέχει στους Σιγκαπούρους ένα ολοκληρωμένο σχέδιο συνταξιοδότησης. περισσότερη εισφορά συνταξιοδότησης Μια εισφορά συνταξιοδότησης είναι μια πληρωμή σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, είτε πριν είτε μετά από φόρους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών