Συνθετική κλοπή ταυτότητας
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι ένας τύπος απάτης στον οποίο ένας εγκληματίας συνδυάζει πραγματικές και ψεύτικες πληροφορίες για να δημιουργήσει μια νέα ταυτότητα. Οι πραγματικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται σε αυτήν την απάτη κλέβονται συνήθως. Αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται για να ανοίγουν ψευδείς λογαριασμούς και να κάνουν ψευδείς αγορές.
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας επιτρέπει στον εγκληματία να κλέβει χρήματα από πιστωτές, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών πιστωτικών καρτών που χορηγούν πίστωση με βάση την πλαστή ταυτότητα.
Πώς λειτουργεί η κλοπή ταυτότητας
Οι απατεώνες που διαπράττουν κλοπή ταυτότητας κλέβουν πληροφορίες από ανυποψίαστους ανθρώπους για να δημιουργήσουν μια συνθετική ταυτότητα. Κλέβουν αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης (SSN) και ζευγαρώνουν με ψευδείς πληροφορίες όπως ονόματα, διευθύνσεις και ακόμη και ημερομηνίες γέννησης. Επειδή δεν υπάρχει σαφώς προσδιορίσιμο θύμα σε τέτοιου είδους απάτες, συχνά περνά απαρατήρητο.
Τα άτομα που διαπράττουν απάτη απάτης στην ταυτότητα μπορούν να χρησιμοποιήσουν ταυτόχρονα πολλαπλές ταυτότητες και μπορεί ακόμη και να διατηρούν τους λογαριασμούς ανοιχτοί και ενεργοί για μήνες - ακόμα και χρόνια - πριν ακόμη εντοπιστεί η απάτη. Μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς, να τα χρησιμοποιήσουν υπεύθυνα για ορισμένο χρονικό διάστημα προκειμένου να δημιουργήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμα και το ιστορικό. Το υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα επιτρέπει στον απατεώτη για μια μεγαλύτερη απροσδόκητα κάτω από το δρόμο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εγκληματίες καταθέτουν ψευδείς χρεώσεις, στη συνέχεια χρησιμοποιούν πραγματικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται για να δημιουργήσουν την ψεύτικη ταυτότητά τους για να θέσουν ως θύμα απάτης και να αποκαταστήσουν την πιστωτική τους γραμμή. Στη συνέχεια, χρησιμοποιούν τη πρόσθετη πίστωση για να διαπράξουν περαιτέρω κλοπή.
Ορισμένες μορφές απάτης σε συνθετική ταυτότητα δεν υποκινούνται από την ανάγκη να κλέβουμε χρήματα. Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις που αφορούν μετανάστες χωρίς νόμιμα έγγραφα που χρησιμοποιούν εφευρέσεις ή κλαπεί SSN για την απόκτηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Παρόλο που εξακολουθούν να αποτελούν μια μορφή απάτης, αυτοί οι κλέφτες της συνθετικής ταυτότητας δεν προσπαθούν να κλέψουν χρήματα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, θέλουν απλά πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς και πιστωτικές κάρτες που διευκολύνουν την πληρωμή και την πραγματοποίηση πληρωμών και αγορών.
Βασικές τακτικές
- Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι ένας τύπος απάτης στον οποίο ένας εγκληματίας συνδυάζει πραγματικές και ψεύτικες πληροφορίες για να δημιουργήσει μια νέα ταυτότητα.
- Οι απατεώνες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς και να τις χρησιμοποιήσουν υπεύθυνα για ορισμένο χρονικό διάστημα, προκειμένου να δημιουργήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά και το ιστορικό τους.
- Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εγκληματίες καταθέτουν ψευδείς χρεώσεις, στη συνέχεια χρησιμοποιούν πραγματικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται για να δημιουργήσουν την ψεύτικη ταυτότητά τους για να θέσουν ως θύμα απάτης και να αποκαταστήσουν την πιστωτική τους γραμμή.
- Η συνθετική απάτη ταυτότητας είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο οικονομικό έγκλημα στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Ανίχνευση της συνθετικής αναγνώρισης της κλοπής
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι ένας από τους πιο δύσκολους τύπους απάτης για ανίχνευση. Τα φίλτρα που χρησιμοποιούνται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να μην είναι αρκετά περίπλοκα για να το πιάσουν. Όταν ο κλέφτης συνθετικής ταυτότητας εφαρμόζει έναν λογαριασμό, μπορεί να φαίνεται σαν ένας πραγματικός πελάτης με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν μπορούν να πούμε ότι έχει σημειωθεί κλοπή ταυτότητας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο εγκληματίας καθιερώνει μια ιστορία της υπεύθυνης χρήσης του δόλιου λογαριασμού προτού γίνει απατεώνας για να φανεί σαν ένα πραγματικό πρόσωπο που αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα και όχι για έναν εγκληματία ο οποίος καταθέτει κατηγορίες και παραβιάζει το λογαριασμό με την πρώτη ευκαιρία. Αυτό το είδος απάτης ονομάζεται απάτη κατάρριψης.
Συνθετική έναντι παραδοσιακής κλοπής ταυτότητας
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι αρκετά διαφορετική από την παραδοσιακή κλοπή ταυτότητας. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το άτομο πίσω από τη συνθετική ποικιλία χρησιμοποιεί τόσο πραγματικές όσο και φτιαγμένες πληροφορίες για να δημιουργήσει μια νέα ταυτότητα, καθιστώντας έτσι πιο δύσκολο τον εντοπισμό.
Με την τακτική κλοπή ταυτότητας, από την άλλη πλευρά, οι προσωπικές πληροφορίες των καταναλωτών κλαπούν ή πωλούνται στη μαύρη αγορά και χρησιμοποιούνται χωρίς τη γνώση τους. Αυτό περιλαμβάνει ονόματα, διευθύνσεις, ημερομηνίες γέννησης, SSN και πληροφορίες για τον εργοδότη. Οι απατεώνες χρησιμοποιούν την πραγματική ταυτότητα των άλλων ανθρώπων προς όφελός τους, ανοίγοντας λογαριασμούς και πραγματοποιώντας αγορές. Αυτοί οι άνθρωποι είναι συνήθως στο σκοτάδι για την απάτη έως ότου είτε εμφανιστεί στο πιστωτικό αρχείο τους είτε ενημερώνονται από την τράπεζά τους, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή ένα τμήμα συλλογής.
Τα θύματα είναι σε θέση να επισημαίνουν και να παγώσουν τα πιστωτικά τους αρχεία και να επιτρέψουν τη διεξαγωγή ερευνών για την απάτη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα θύματα κλοπής ταυτότητας δεν θεωρούνται υπεύθυνα για λογαριασμούς, εάν μπορεί να αποδειχθεί ότι ξεκίνησαν με δόλο.
Κόστος Κλοπής Συνθετικής Ταυτότητας
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι πλέον ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους απάτης ταυτότητας, με αποτέλεσμα τεράστιες απώλειες για τους καταναλωτές και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σύμφωνα με έκθεση της Federal Reserve, είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο οικονομικό έγκλημα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το κόστος των δανειστών ανήλθε στα 6 δισεκατομμύρια δολάρια το 2016, με το μέσο όρο να ξεπερνά τα 15.000 δολάρια.
Η συνθετική κλοπή ταυτότητας είναι το ταχύτερα αναπτυσσόμενο οικονομικό έγκλημα στις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με την Federal Reserve.
Ποιος φέρει την ευθύνη;
Οι τράπεζες μπορούν να πέσουν θύματα συνθετικής κλοπής ταυτότητας, καθώς πολλοί από τους εγκληματίες που τους παρέχουν πληροφορίες είναι νόμιμοι. Για παράδειγμα, ένας εγκληματίας μπορεί να ξεφύγει από την υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα χρησιμοποιώντας ψεύτικο όνομα, αλλά έναν πραγματικό, κλεμμένο αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (SSN). Ο ποινικός καταθέτει κατηγορίες χωρίς πρόθεση αποπληρωμής και η εταιρεία πιστωτικών καρτών χάνει επειδή δεν μπορεί να εισπράξει την πληρωμή από την ψεύτικη ταυτότητα που δημιούργησε το λογαριασμό.
Η εκθετική ανάπτυξη της κλοπής της συνθετικής ταυτότητας - και ιδιαίτερα η επίδρασή της στην ταυτότητα των παιδιών - θα έχει ατυχείς επιπτώσεις για τα νεαρά άτομα στο μέλλον. Μια μελέτη που εκπονήθηκε από την CyLab της Carnegie Mellon, διαπίστωσε ότι τα παιδιά SSNs είναι 51 φορές πιο πιθανό να χρησιμοποιηθούν σε μια συνθετική κλοπή ταυτοποίησης. Η έκθεση της Fed ανέφερε ένα εκατομμύριο παιδιά που εντοπίστηκαν ως θύματα της απάτης σε συνθετική ταυτότητα το 2017.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.