Νεόνυμφους; Συμβουλές για την εξοικονόμηση χρημάτων για την υποβολή της φορολογικής δήλωσης

Ένα πράγμα που αλλάζει για τους νεόνυμφους είναι οι καλύτερες συμβουλές για την υποβολή της φορολογικής σας δήλωσης. Δεν είστε πλέον μόνος (ή ένας επικεφαλής της οικογένειας). Είστε τώρα, με την εξουσία που σας έχει ανατεθεί από το IRS, παντρεύεστε αρχειοθετώντας από κοινού - ή ίσως χωριστά χωριστά. Ο τρόπος με τον οποίο αρχειοθετήσατε μόλις συνδεθήκατε θα μπορούσε να καθορίσει εάν ο φόρος ή η επιστροφή σας αυξάνεται ή μειώνεται. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να έχετε τις χαμηλότερες πιθανές πληρωμές φόρων ή υψηλότερες επιστροφές ως ζευγαρωμένο ζευγάρι:

Προσδιορίστε εάν μπορείτε να κάνετε αρχειοθέτηση ως παντρεμένη ζευγάρι

Πρέπει να παντρευτείτε την τελευταία ημέρα του φορολογικού έτους για τον οποίο εσείς και ο σύζυγός σας καταθέτετε ως παντρεμένο ζευγάρι. Για παράδειγμα, δεν θα μπορέσετε να δηλώσετε ότι είστε παντρεμένοι με τη φορολογική σας επιστολή 2019 εάν παντρευτήκατε την 1η Ιανουαρίου 2020. Οι ίδιοι κανόνες ισχύουν για τα ζευγάρια του ίδιου φύλου που έχουν παντρευτεί νομικά και για κάθε άλλο παντρεμένο ζευγάρι.

Βασικές τακτικές

• Η απόφαση να υποβάλετε την παντρεμένη κατάθεση χωριστά ή από κοινού μπορεί να κάνει τη διαφορά των χιλιάδων δολαρίων στη φορολογική σας δήλωση.
• Πρέπει να παντρευτείτε την τελευταία ημέρα του φορολογικού έτους για να καταθέσετε ως παντρεμένο ζευγάρι.
• Οι εκπτωτικές εισφορές φοιτητικών δανείων, τα δίδακτρα και οι αμοιβές των αμοιβών, οι εκπαιδευτικές πιστώσεις και οι πιστώσεις κερδών εισοδήματος είναι διαθέσιμες μόνο εάν αρχειοθετήσετε από κοινού.
• Αν χρωστάτε πίσω τους φόρους, ο σύζυγός σας δεν θα τιμωρηθεί όταν αρχειοθετηθούν από κοινού μαζί σας - αρκεί ο σύζυγός σας να καταθέσει το έντυπο Σύνταξης Σύζυγου Τραυματισμού.
• Πριν αποφασίσετε πώς να αρχειοθετήσετε, χρησιμοποιήστε λογισμικό φόρου για να συμπληρώσετε τα έντυπα πρακτικής τόσο για την παντρεμένη αρχειοθέτηση χωριστά όσο και για την παντρεμένη αρχειοθέτηση από κοινού.

Αναθεωρήστε τους περιορισμούς για την παντρεμένη αρχειοθέτηση ξεχωριστά

Η παντρεμένη αρχειοθέτηση είναι από κοινού ο συνηθέστερος τρόπος για τα ζευγάρια να καταθέτουν, και υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους είναι έτσι, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε εκπτώσεις και πιστώσεις. Αλλά αυτό δεν ισχύει για κάθε ζευγάρι. Μερικές φορές η κατάθεση χωριστά γίνεται πιο λογική. Η διαμονή σε μια κοινοτική περιουσία, οι φορολογικές ελαφρύνσεις σε έναν σύζυγο ή οι περιορισμοί στην αξίωση των εκπτώσεων θα μπορούσαν να κάνουν την απόφαση για το πώς μπορείτε να καταθέσετε ευκολότερα ή πιο σκληρά. Εδώ πρέπει να εξετάσετε το καθένα από αυτά τα θέματα:

Απαγορευμένες εκπτώσεις και πιστώσεις

Η κατάθεση ως παντρεμένη αρχειοθέτηση σας απαγορεύει χωριστά από την απαίτηση των εκπτώσεων του φοιτητικού δανείου, των διδάκτρων και των αμοιβών, των πιστώσεων εκπαίδευσης και των πιστώσεων εισοδήματος. Θα μπορούσατε να μειώσετε την επιστροφή φόρου ή να αυξήσετε το φόρο σας κατά περισσότερο από χίλιες δολάρια καταθέτοντας χωριστά.

Αν είστε παντρεμένοι χωριστά, οι δύο σύζυγοι πρέπει είτε να προβούν σε παραγγελία είτε να λάβουν την κανονική έκπτωση - δεν μπορείτε να κάνετε μία από τις δύο.

Η επιλογή της φορολογικής επιλογής μεμονωμένης φορολογίας περιορίζει επίσης τις επιλογές σας για τη λήψη αναλυτικών ή τυποποιημένων εκπτώσεων. Για παράδειγμα, αν κάποιος από εσάς έχει αρκετές κρατήσεις, όπως επιχειρηματικά ή ιατρικά έξοδα, για να αναγράψει την φορολογική δήλωσή του, ο άλλος σύζυγος πρέπει να αναφέρει, ακόμη και αν χάσει το γενναιόδωρο πρότυπο του Tax Cuts and Jobs Act αφαίρεση. Εάν οι εκπτώσεις είναι αρκετά μεγάλες - ειδικά αν είναι ο λιγότερο καλά καταβληθείς σύζυγος που είχε, για παράδειγμα, 40.000 δολάρια σε ιατρικά έξοδα για το έτος - η επιλογή χωριστής καταχώρισης μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Διαμονή σε κράτος κοινοτικής περιουσίας

Εάν ζείτε στην Αριζόνα, την Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, τη Λουιζιάνα, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, την Ουάσινγκτον ή το Ουισκόνσιν, θα πρέπει να ασχοληθείτε με ένα σύνολο περίπλοκων κανόνων για να αποφασίσετε τι θεωρείται εισόδημα στην κοινωνία ή το γάμο. εισόδημα.

Οι κανόνες μπορούν να ποικίλουν ανά κράτος. Το συνδυασμένο σας εισόδημα θα μπορούσε να χωριστεί εξίσου μεταξύ των φορολογικών δηλώσεων και να αναιρέσει τον σκοπό της κατάθεσης χωριστά. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε φορολογικό λογισμικό - ή να προσλάβετε έναν λογιστή - αν ζείτε σε μια κατάσταση ιδιοκτησίας της κοινότητας και θέλετε να καταθέσετε ξεχωριστά.

Συζητήστε όλες τις πιθανές φορολογικές χρεώσεις

Ένας λόγος πολλών παντρεμένων ζευγών αρχείων ξεχωριστά είναι ότι έχουν προηγούμενο χρέος που είναι καθυστερημένο και θα μπορούσε να αφαιρεθεί από τους φόρους τους. Αυτό περιλαμβάνει την παρελθούσα μέριμνα για τα τέκνα, τα φοιτητικά δάνεια λόγω παρελθόντος ή μια φορολογική υποχρέωση ενός συζύγου που πραγματοποιήθηκε πριν από το γάμο.

Τα καλά νέα: Η υποβολή χωριστά λόγω φορολογικών υποχρεώσεων ενδέχεται να μην είναι απαραίτητη. Το ζευγάρι μπορεί να καταθέσει το έντυπο IRS 8379, τραυματισμένη σύζυγο κατανομής κάθε χρόνο με την παντρεμένη-αρχειοθέτησης-από κοινού φορολογική δήλωσή τους έως ότου ο σύζυγος με εμπράγματες ασφάλειες χρεώνεται στο χρέος τους. Αυτό κρατά τον σύζυγο που δεν έχει το χρέος να τιμωρηθεί επειδή ήταν στην επιστροφή και να χάσει το μερίδιό του σε οποιαδήποτε επιστροφή φόρου. Επιπλέον, με τη συμπλήρωση αρχείου, το ζευγάρι μπορεί ακόμα να δηλώσει εκπτώσεις και πιστώσεις που δεν είναι διαθέσιμες σε αυτούς που καταθέτουν χωριστά.

Εξετάστε τον συντελεστή εισοδήματος

Όταν ένας σύζυγος κάνει περισσότερο από το άλλο, οι οριακοί φορολογικοί συντελεστές και για τους δύο θα μπορούσαν να είναι το καλύτερο παρόν γάμου που έχουν λάβει ποτέ.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι η Julie και η Jane παντρεύονται στις 27 Δεκεμβρίου 2019. Η Julie είναι διαχειριστής μάρκετινγκ, το φορολογητέο εισόδημα του οποίου το 2019 θα είναι $ 55.000. Η Jane ολοκλήρωσε το MBA της στις 15 Δεκεμβρίου 2019 και θα έχει φορολογητέο εισόδημα από την υποτροφία της για $ 8.000. Αν δεν είχε παντρευτεί τη Τζέιν - ή αν έκανε τους φόρους της ως παντρεμένη αρχειοθέτησης ξεχωριστά - η Τζούλι θα έπρεπε να πληρώσει το 22% του φορολογητέου εισοδήματος της πάνω από $ 39.475 σε φόρους. Μαζί και με αρχειοθέτηση, ο οριακός φορολογικός συντελεστής τους δεν θα ανεβαίνει ποτέ πάνω από 12%. Επιπλέον, θα μπορούν να διεκδικήσουν τις εκπτώσεις και τις πιστώσεις που θα απαγορευτούν για την παντρεμένη κατάθεση χωριστά.

Συγκεντρώστε όλα τα απαραίτητα έγγραφα για την κατάθεση

Και οι δύο σύζυγοι πρέπει να συγκεντρώνουν αποδείξεις και έγγραφα που υποστηρίζουν τις εκπτώσεις και τις πιστώσεις τους. Για παράδειγμα, χρειάζεστε αντίγραφο αποδείξεων που μπορείτε να λάβετε εκπτώσεις φοιτητικών δανείων ενδιαφέροντος.

Προετοιμασία δύο φορολογικών δηλώσεων (ή Ρωτήστε έναν Λογιστή)

Εάν η επιλογή που επιλέξατε δεν είναι προφανής, προετοιμάστε τους φόρους και για τις δύο επιλογές κατάθεσης: η παντρεμένη αρχειοθέτηση μαζί και η παντρεμένη κατάθεση ξεχωριστά. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να πάρει επιπλέον δύο ώρες με λογισμικό φορολογίας. Ωστόσο, η πιθανή εξοικονόμηση αξίζει τον κόπο. Μια λιγότερο χρονοβόρα στρατηγική ζητά από έναν λογιστή την επιλογή που βασίζεται καλύτερα στις προσωπικές σας περιστάσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν καταθέσετε χωριστά την κατάθεση του γάμου, θα υπομείνετε μια πιο περίπλοκη φορολογική διαδικασία, ειδικά αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία. Επίσης, πιθανόν να χάσετε τις βασικές εκπτώσεις και πιστώσεις. Από την άλλη πλευρά, εάν ένας σύζυγος έχει σημαντικά εκπεστέα έξοδα - ή εμπράγματα βάρη εναντίον του - η κατάθεση χωριστά μπορεί να έχει νόημα.

Όταν η απάντηση δεν είναι προφανής, αφιερώστε χρόνο για να δοκιμάσετε και τις δύο επιλογές συμπληρώνοντας τις φόρμες πρακτικής, επιλέγοντας τον τρόπο που λειτουργεί καλύτερα. Και δεδομένου ότι ένας από τους μεγαλύτερους λόγους ζευγάρια αγώνα είναι τα χρήματα, η μεγάλη επιστροφή είναι το καλύτερο γάμο παρόν το IRS θα μπορούσε να σας δώσει.