Medicaid έναντι μακροπρόθεσμης ασφάλισης περίθαλψης: Τι πρέπει να γνωρίζετε

Οι πιο συχνά χρησιμοποιούμενες και παρεξηγημένες πτυχές του προγράμματος Medicaid των ΗΠΑ είναι τα οφέλη μακροχρόνιας περίθαλψης. Το Medicaid δεν είναι συνώνυμο της μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης, αλλά πολλοί που σχεδιάζουν να το επικαλούνται δεν το γνωρίζουν. Ως αποτέλεσμα, βρίσκονται χωρίς τη φροντίδα που πραγματικά χρειάζονται ή επιθυμούν. Πριν "σχεδιάσετε" το Medicaid να καλύψει τις ανάγκες μακροχρόνιας φροντίδας σας, είναι σημαντικό να κατανοήσετε την κάλυψη του και πώς διαφέρει από τη μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης.

Κατανόηση Medicaid

Το Medicaid είναι ένα πρόγραμμα πολλαπλών μερών που έχει σχεδιαστεί για να προσφέρει μια ποικιλία ιατρικών και θεματοφυλακής σε όσους δεν μπορούν να το αντέξουν οικονομικά. Εξέλιξε κατά τη διάρκεια του λεγόμενου πολέμου κατά της φτώχειας τη δεκαετία του 1960 ως πρόγραμμα για τα πραγματικά φτωχά - ο άπορος πληθυσμός επιβίωσε σε λιγότερο από το 125% του επίσημου επιπέδου φτώχειας.

Medicaid μακροχρόνια περίθαλψη είναι ένα μεγάλο όφελος για εκείνους που δεν έχουν μεγάλη εξοικονόμηση ή το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση και τώρα χρειάζονται υπηρεσίες πέρα ​​από αυτό που οι οικογένειες τους μπορούν να παρέχουν.

Ορισμένα άτομα, ωστόσο, αποφασίζουν εσκεμμένα να μην αγοράζουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) και να βασίζονται στην Medicaid. Υπάρχει μια ολόκληρη νομική ειδικότητα που επικεντρώνεται στη βοήθεια των ηλικιωμένων Αμερικανών να χρεοκοπούν τους εαυτούς τους για να τύχουν των παροχών του Medicaid. Δυστυχώς, πολλοί από αυτούς τους ανθρώπους ανακαλύπτουν πολύ αργά Medicaid δεν προσφέρει αυτό που επιθυμούν - τις ίδιες επιλογές, οφέλη ή δυνατότητες κάλυψης που παρέχονται από την ασφάλιση LTC.

Οφέλη και απαιτήσεις μακροχρόνιας περίθαλψης

Σε αντίθεση με το Medicare, το οποίο είναι σε μεγάλο βαθμό ένα ομοσπονδιακό πρόγραμμα, το Medicaid είναι κατά κύριο λόγο κρατικό, με αποτέλεσμα διαφορετικούς βαθμούς και τύπους κάλυψης LTC. Σε γενικές γραμμές, για τους προκριθέντες, η Medicaid καλύπτει την περίθαλψη σε νοσηλευτικό ίδρυμα σε όλα τα κράτη. Η επιμέλεια φροντίζει όταν δεν μπορείτε να εκτελέσετε κάποιες ή όλες τις δραστηριότητες καθημερινής διαβίωσης (ADL) χωρίς βοήθεια:

• σάλτσα
• μπάνιο
• μεταφορά
• το περπάτημα
• σίτιση
• τουαλέτας / αντοχής

Το Medicaid γενικά απαιτεί να μην μπορείτε να εκτελέσετε τουλάχιστον δύο από αυτές τις έξι ADL ανεξάρτητα - όπως και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια LTC. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid ικανοποιώντας την απαίτηση ADL και τις απαιτήσεις του κράτους και των εσόδων και περιουσιακών στοιχείων σας, πιθανόν να χρησιμοποιήσετε το Medicaid για να πληρώσετε ολόκληρο το κόστος της περίθαλψης σε ένα νοσηλευτικό ίδρυμα.

Σύγκριση μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης και Medicaid

Εκτός από την επιβολή ορίων εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων (επειδή το αγοράζετε), η ασφάλιση LTC προσφέρει επιλογές και ευελιξία που δεν υπάρχουν στα οφέλη του Medicaid. Αλλά Medicaid έχει μερικά οφέλη που δεν προσφέρονται από τα περισσότερα σχέδια ασφάλισης LTC. Ο ακόλουθος πίνακας συνοψίζει τις βασικές διαφορές μεταξύ των δύο αυτών τρόπων χρηματοδότησης των αναγκών της μακροχρόνιας ανεργίας.

Νοσηλευτική Αρχική Διακοπές

Τόσο η ασφάλιση LTC όσο και η Medicaid παρέχουν κάλυψη νοσηλευτικής υποδοχής. Ορισμένες πολιτικές LTC καλύπτουν άλλα είδη φροντίδας εκτός από, ή αντί για, νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι.

Σε πολλές πολιτείες, οι νοσηλευτικές κατοικίες (για εξειδικευμένη φροντίδα χωρίς φροντίδα) είναι όλες οι καλύψεις Medicaid. Αυτό σημαίνει ότι αν είστε καλυμμένοι από το Medicaid, η διαμονή στο σπίτι σας δεν είναι πάντα μια επιλογή, παρόλο που η φροντίδα που παρέχεται στο σπίτι είναι λιγότερο δαπανηρή και συχνά αυτό που πραγματικά χρειάζεστε και θέλετε. Σε σύγκριση με αυτήν την ακαμψία του Medicaid, η ασφάλιση LTC μπορεί να είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης: Έχετε επιλογές .)

Δεν είναι όλα τα νοσοκομεία που δέχονται ασθενείς με Medicaid. Εάν η εγκατάσταση δεν λαμβάνει ορισμένα είδη κρατικής ή ομοσπονδιακής χρηματοδότησης, μπορεί να μην χρειαστεί να πάρετε και τους ασθενείς με Medicaid. Έτσι, η επιλογή της επιλογής σας μπορεί να μην είναι διαθέσιμη σε εσάς.

Το Medicaid δεν καλύπτει τα διασκεδαστικά πράγματα στη ζωή: ταξίδια σε μουσεία, εμπορικά κέντρα ή άλλες μη ιατρικές μορφές φροντίδας. Δεν μπορεί να καλύψει ένα ιδιωτικό δωμάτιο ή να σας επιτρέψει να έχετε τον σύζυγό σας ως συγκάτοικο. Μπορεί να υπάρχει ακόμη και μια ειδική "Medicaid πτέρυγα" ή πάτωμα στην εγκατάσταση.

Το Medicaid πληρώνει για τη διαμονή σας σε μια εγκατάσταση για όσο διάστημα χρειάζεστε τη φροντίδα. Η ασφάλιση LTC, από την άλλη πλευρά, το κάνει μόνο αν επιλέξετε ένα όφελος αρκετά υψηλό ώστε να καλύπτει μια διάρκεια ζωής του κόστους. Το Medicaid καλύπτει επίσης το κόστος σας από την πρώτη μέρα, ενώ η ασφάλιση LTC το κάνει μόνο με πολύ υψηλό κόστος, επιβάλλοντας περίοδο εξάλειψης. Επίσης, τα σχέδια LTC δεν είναι φορολογητέα, επομένως τα οφέλη σας πιθανόν να είναι φορολογητέα.

(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Λαμβάνοντας την έκπληξη από μακροχρόνια περίθαλψη. )

Φροντίδα στο σπίτι

Εκτός από τη φροντίδα κατ 'οίκον νοσηλείας, η φροντίδα στο σπίτι είναι ένας από τους προτιμώμενους τρόπους για να λάβετε μακροχρόνια περίθαλψη (οι άλλοι βοηθούμενοι διαβίωσης ή συνεχής φροντίδα). Μεγάλο μέρος της φροντίδας που χρειάζονται οι άνθρωποι είναι στερητικό της φύσης και μπορεί να δοθεί σε ένα περιβάλλον στο σπίτι.

Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας, όπως και οι περισσότεροι, προτιμάτε να παραμείνετε στο σπίτι σας όσο το δυνατόν περισσότερο, η ασφάλεια LTC είναι ο τρόπος να πάτε καθώς σας επιτρέπει να επιλέξετε αυτό το είδος φροντίδας.

Επίσης, εάν έχετε ένα σπίτι, σκεφτείτε δύο φορές πριν χρησιμοποιήσετε το Medicaid για να λάβετε οποιαδήποτε μορφή φροντίδας. Εάν λαμβάνετε φροντίδα και ο / η σύζυγός σας παραμένει στο σπίτι σας, ανάλογα με τους κανόνες του κράτους σας, οι κληρονόμοι σας ενδέχεται να υποχρεωθούν να επιστρέψουν το κόστος της φροντίδας σας από την πώληση του σπιτιού σας, όταν ο σύζυγος - αυτός που μένει στο σπίτι - .

Υποβοηθούμενη διαβίωση και συνεχιζόμενες εγκαταστάσεις φροντίδας

Μερικές φορές, προτού χρειαστείτε νοσηλευτική φροντίδα στο σπίτι, χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια από ό, τι μπορείτε να φτάσετε στο σπίτι ή ίσως απλώς θέλετε να ζήσετε σε μια εγκατάσταση που απευθύνεται σε συνταξιούχους. Τα υποβοηθούμενα κέντρα διαμονής σας παρέχουν ένα διαμέρισμα και προσφέρουν την απαραίτητη βοήθεια όσο χρειάζεστε (φυσικά). Μπορείτε να πάρετε βοήθεια νοικοκυριού, προετοιμασία γεύματος και πολλά άλλα.

Η συνεχής φροντίδα παίρνει ένα υποβοηθούμενο βήμα ένα βήμα παραπέρα έχοντας ένα επίγειο γηροκομείο, οπότε η μετάβαση είναι εύκολη.

Και πάλι, αν σας βοηθήσουν να ζήσετε βοήθεια ή να συνεχίσετε τις εγκαταστάσεις φροντίδας σε εσάς, η ασφάλιση LTC είναι αυτό που θα χρειαστείτε.

Ενηλίκων φροντίδα ημέρας

Συχνά, η οικογένεια ενός ηλικιωμένου επιλέγει να παράσχει ένα μεγάλο μέρος της απαραίτητης φροντίδας, αλλά δεν μπορεί να είναι το σπίτι τη μέρα λόγω υποχρεώσεων εργασίας. Η μέριμνα για ενήλικες μπορεί να λύσει αυτό το πρόβλημα. Αυτή η κοινοτική φροντίδα συχνά παρέχεται από εκκλησίες και κοινοτικά κέντρα. Η προϋπόθεση είναι απλή: Αφαιρέστε το άτομο το πρωί και πάρτε τον αργά το απόγευμα ή νωρίς το βράδυ.

Οι πολιτικές LTC προσφέρουν την επιλογή να καλύψουν αυτή την περίθαλψη, ενώ το Medicaid δεν ισχύει στα περισσότερα κράτη.

Η κατώτατη γραμμή

Σκεφτείτε πολύ και σκληρά πριν υπολογίσετε το Medicaid για μακροχρόνια περίθαλψη. Όπως πάντα, οι βιαστικές αποφάσεις - ειδικά όταν σχετίζονται με κάτι τόσο σημαντικό όσο η υγεία σας - μπορούν να επιστρέψουν για να σας δαγκώσουν. Απλώς δεν μπορείς να πάρεις αυτό που περίμενα.