Πίστωση τραπεζική

Τι είναι μια επιστολή πίστωσης;

Μια πιστωτική επιστολή ή "επιστολή πίστωσης" είναι μια επιστολή από μια τράπεζα που εγγυάται ότι η πληρωμή ενός αγοραστή σε έναν πωλητή θα ληφθεί έγκαιρα και για το σωστό ποσό. Σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν μπορεί να πραγματοποιήσει πληρωμή για την αγορά, η τράπεζα θα πρέπει να καλύψει το σύνολο ή το υπόλοιπο της αγοράς. Μπορεί να προσφέρεται ως εγκατάσταση.

Λόγω της φύσης των διεθνών συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων παραγόντων όπως η απόσταση, οι διαφορετικοί νόμοι σε κάθε χώρα και η δυσκολία να γνωρίζουν προσωπικά κάθε συμβαλλόμενο μέρος, η χρήση πιστωτικών επιστολών έχει γίνει μια πολύ σημαντική πτυχή του διεθνούς εμπορίου.

Βασικές τακτικές

• Μια πιστωτική επιστολή είναι μια επιστολή από μια τράπεζα που εγγυάται ότι η πληρωμή ενός αγοραστή σε έναν πωλητή θα ληφθεί έγκαιρα και για το σωστό ποσό.
• Υπάρχουν πολλά είδη πιστωτικών επιστολών, συμπεριλαμβανομένου ενός για τους ταξιδιώτες.
• Οι τράπεζες εισπράττουν τέλος για μια υπηρεσία επιστολής πίστωσης, συνήθως ένα ποσοστό του μεγέθους της πιστωτικής επιστολής.

Πώς λειτουργεί μια πιστωτική επιστολή

Επειδή μια πιστωτική επιστολή είναι συνήθως ένα διαπραγματεύσιμο μέσο, ​​η τράπεζα έκδοσης πληρώνει τον δικαιούχο ή οποιαδήποτε τράπεζα ορίζει ο δικαιούχος. Εάν μια πιστωτική επιστολή είναι μεταβιβάσιμη, ο δικαιούχος μπορεί να αναθέσει σε άλλο φορέα, όπως εταιρικό γονέα ή τρίτο, το δικαίωμα να αντλήσει.

Οι τράπεζες συνήθως απαιτούν δέσμευση τίτλων ή μετρητών ως εγγύηση για την έκδοση πιστωτικής επιστολής.

Οι τράπεζες εισπράττουν επίσης ένα τέλος υπηρεσίας, συνήθως ένα ποσοστό του μεγέθους της πιστωτικής επιστολής. Το Διεθνές Εμπορικό Επιμελητήριο Ενοποιημένα Τελωνεία και Πρακτική για Πιστωτικές Ιδρυτικές Πράξεις επιβλέπει τις πιστώσεις που χρησιμοποιούνται στις διεθνείς συναλλαγές. Υπάρχουν διάφοροι τύποι πιστωτικών επιστολών που είναι διαθέσιμοι.

Τύποι επιστολών

Εγγυητική Εγγυητική Επιστολή: Πρόκειται για μια μέθοδο άμεσης πληρωμής στην οποία η τράπεζα έκδοσης πραγματοποιεί τις πληρωμές στον δικαιούχο. Αντιθέτως, μια πιστωτική επιστολή σε κατάσταση αναμονής είναι μια δευτερεύουσα μέθοδος πληρωμής στην οποία η τράπεζα πληρώνει τον δικαιούχο μόνο όταν ο κάτοχος δεν μπορεί.

Ανανεωτική Επιστολή: Αυτό το είδος επιστολής επιτρέπει σε έναν πελάτη να κάνει οποιονδήποτε αριθμό κλήρων μέσα σε ένα συγκεκριμένο όριο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Πιστωτική επιστολή ταξιδιωτών: Για όσους πηγαίνουν στο εξωτερικό, η παρούσα επιστολή θα εγγυηθεί ότι οι τράπεζες έκδοσης θα τιμήσουν τα σχέδια που συντάσσονται σε ορισμένες ξένες τράπεζες.

Επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή: Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή περιλαμβάνει μια τράπεζα άλλη από την εκδούσα τράπεζα που εγγυάται την πιστωτική επιστολή. Η δεύτερη τράπεζα είναι η επιβεβαιωτική τράπεζα, συνήθως η τράπεζα του πωλητή. Η επιβεβαιωτική τράπεζα εξασφαλίζει την πληρωμή με την πιστωτική επιστολή, εάν ο κάτοχος και η εκδότρια τράπεζα αθετήσουν. Η τράπεζα έκδοσης στις διεθνείς συναλλαγές ζητά συνήθως αυτή τη ρύθμιση.

Ένα παράδειγμα μιας πιστωτικής επιστολής

Η Citibank προσφέρει πιστωτικές επιστολές στους αγοραστές της Λατινικής Αμερικής, της Αφρικής, της Ανατολικής Ευρώπης, της Ασίας και της Μέσης Ανατολής οι οποίοι ενδέχεται να δυσκολεύονται να αποκτήσουν δικά τους δάνεια διεθνώς. Οι πιστωτικές επιστολές της Citibank βοηθούν τους εξαγωγείς να ελαχιστοποιούν τον κίνδυνο χώρας εισαγωγής και τον εμπορικό πιστωτικό κίνδυνο της εκδότριας τράπεζας.

Οι πιστωτικές επιστολές παρέχονται συνήθως εντός δύο εργάσιμων ημερών, εξασφαλίζοντας την πληρωμή από το επιβεβαιωτικό υποκατάστημα της Citibank. Αυτό το όφελος είναι ιδιαίτερα πολύτιμο όταν ένας πελάτης βρίσκεται σε ένα δυνητικά ασταθές οικονομικό περιβάλλον.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν ενδεχόμενες εγγυήσεις Μια ενδεχόμενη εγγύηση παρέχεται από τρίτο εγγυητή στον πωλητή ή τον προμηθευτή ενός προϊόντος ή υπηρεσίας σε περίπτωση μη πληρωμής από τον αγοραστή. πιο συνθετική πιστωτική επιστολή Μια συνθετική πιστωτική επιστολή είναι μια πιστωτική επιστολή που έχει προχρηματοδοτηθεί από μια τράπεζα κατά την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, αντί για το πότε θα αντληθούν τα κεφάλαια ανάλογα με τις ανάγκες. περισσότερα Πώς Μεταβιβάσιμες Πιστωτικές Εργασίες Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή επιτρέπει στον αρχικό δικαιούχο να μετατρέψει μέρος ή το σύνολο της πίστωσης σε άλλο μέρος, δημιουργώντας έτσι έναν δευτερεύοντα δικαιούχο. περισσότερα Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τα επιστολή επιβεβαίωσης της τράπεζας (BCL) Μια επιστολή επιβεβαίωσης τραπεζών είναι μια επιστολή που επιβεβαιώνει ότι μια πιστωτική γραμμή έχει εξασφαλιστεί από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μια τράπεζα. περισσότερα Κατανόηση των επιβεβαιωμένων πιστωτικών επιστολών Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή είναι μια πιστωτική επιστολή με μια δεύτερη εγγύηση που αποκτά ένας δανειολήπτης επιπλέον της πρώτης πιστωτικής επιστολής. more Πώς ανέκκλητες επιστολές πίστωσης Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι μια αλληλογραφία που εκδίδεται από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζονται από εκείνον που ζητά την επιστολή. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών