Ορισμός νομικού επιτοκίου ενδιαφέροντος

Τι είναι το νόμιμο επιτόκιο;

Το νόμιμο επιτόκιο είναι το υψηλότερο επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί νομικά για κάθε τύπο χρέους, για το οποίο πρέπει να τηρεί ο δανειστής. Το νόμιμο επιτόκιο ισχύει για όλους τους τύπους χρεών, παρόλο που ορισμένοι τύποι χρεών μπορούν να φέρουν υψηλότερο νόμιμο επιτόκιο από τον άλλο - για παράδειγμα, το νόμιμο όριο για έναν δανειστή πληρωμών μπορεί να είναι υψηλότερο από το νόμιμο όριο για ένα φοιτητικό δάνειο. Το όριο έχει οριστεί για να αποτρέψει τους δανειστές από τη χρέωση των δανειοληπτών υπερβολικά επιτόκια.

Το Ενημερωτικό Επιτόκιο Επεξήχθη

Το επιτόκιο που υπερβαίνει το νόμιμο επιτόκιο κατατάσσεται ως τόκος. Υπάρχουν συνήθως αυστηρές κυρώσεις για την τοκογλυφία στα περισσότερα κράτη, όπως τα πρόστιμα ή ακόμα και η κατάπτωση του κεφαλαίου και / ή των τόκων. Το νόμιμο επιτόκιο μπορεί επίσης να χαρακτηριστεί ως το υψηλότερο επιτόκιο που οι δανειστές μπορούν να χρεώσουν για κάθε νομική απαίτηση που μπορεί να επιβληθεί σε δικαστήριο.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα επιμέρους κράτη είναι υπεύθυνα για τον καθορισμό των δικών τους νόμων επιτοκίων. Αν και αυτός ο τύπος χρηματοοικονομικής δραστηριότητας θα μπορούσε να εμπίπτει στη ρήτρα εμπορίου του Συντάγματος, το Κογκρέσο δεν έχει επικεντρωθεί παραδοσιακά στη λύπη. Η κυβέρνηση θεωρεί ότι η είσπραξη των τόκων μέσω βίαιων μέσων αποτελεί ομοσπονδιακό αδίκημα.

Βασικές τακτικές

• Το νόμιμο επιτόκιο είναι το υψηλότερο ποσό τόκων που ένας δανειστής μπορεί να χρεώσει έναν δανειολήπτη για ένα χρέος.
• Το νόμιμο επιτόκιο θα διαφέρει ανάλογα με τη δικαιοδοσία - στις ΗΠΑ κάθε κράτος ορίζει το δικό του νόμιμο επιτόκιο.
• Το νόμιμο επιτόκιο σχετίζεται με την εφαρμογή των νόμων περί ταυροσφαίρισης και της τοκογλυφίας.

Πώς εφαρμόζεται το νόμιμο επιτόκιο σε διαφορετικές δικαστικές αρχές

Κάθε κράτος μπορεί να θέσει νόμιμο επιτόκιο μέσω των αντίστοιχων νόμων. Για παράδειγμα, η Νέα Υόρκη έβαλε το νόμιμο επιτόκιο στο 9%. Το νόμιμο επιτόκιο του Delaware είναι 5% υψηλότερο από το επιτόκιο της Ομοσπονδιακής Κεντρικής Τράπεζας, γεγονός που τον καθιστά επιρρεπείς σε διακυμάνσεις.

Εκτός από αυτά τα όρια, κάθε κράτος τυπικά θέτει ξεχωριστά όρια γενικής τακτοποίησης που μπορεί να είναι υψηλότερα. Το όριο της Νέας Υόρκης είναι 16% για την πολιτική ληστή και το 25% για την εγκληματική ταπειρία. Οι τράπεζες και άλλοι πάροχοι χρηματοδότησης που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα σε ένα κράτος θα μπορούσαν να υπόκεινται στο νόμιμο επιτόκιο της συγκεκριμένης δικαιοδοσίας.

10%

Το νόμιμο συμφέρον στην Καλιφόρνια, το πιο πυκνοκατοικημένο κράτος στην Αμερική.

Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις και συνθήκες που επιτρέπουν στους δανειστές να χρεώνουν ποσοστά πέραν του νόμιμου επιτοκίου της δικαιοδοσίας. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν να παραιτηθούν από αυτή την προστασία όταν υποβάλλουν αίτηση για χρηματοδότηση. Πολλοί δανειστές και χρηματοδότες μπορούν να απαιτήσουν την υπογραφή μιας τέτοιας συμφωνίας από τους πελάτες τους για να λάβουν οποιαδήποτε χρηματοδότηση.

Η γλώσσα που παρέχει στην εταιρεία το δικαίωμα να χρεώνει υψηλότερα επιτόκια μπορεί να συμπεριληφθεί στους όρους υπηρεσίας. Η συμφωνία να λαμβάνεται χρηματοδότηση με το επιτόκιο που έχει αναθέσει ο δανειστής θα μπορούσε να αντικαταστήσει τις προστασίες που προσφέρει ένα νόμιμο επιτόκιο, ανεξάρτητα από το αν ο πελάτης στη συνέχεια βεβαιώνει ότι κατανοεί πλήρως τα δικαιώματά του.

Περικοπή του νόμιμου επιτοκίου

Οι δανειστές ενδέχεται να είναι σε θέση να παρακάμψουν ένα νόμιμο επιτόκιο με παρόμοιες μεθόδους που χρησιμοποιούνται για την καταστρατήγηση των νόμων περί θρησκείας. Για παράδειγμα, οι πάροχοι πιστωτικών καρτών επιτρέπεται να χρεώνουν επιτόκια με βάση το κράτος στο οποίο είναι ενσωματωμένη η εταιρεία και όχι τα κράτη όπου ζουν οι πελάτες τους. Ο δανειστής μπορεί να επιλέξει να ενσωματώσει σε μια κατάσταση όπως το Delaware που προσφέρει πιο χαλαρούς νόμους περί ταύτισης από ό, τι συνήθως προσφέρουν άλλα κράτη.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν συνήθως το πλεονέκτημα να είναι σε θέση να χρεώνουν τα επιτόκια που επιτρέπονται από το κράτος όπου η εταιρεία ενσωματώθηκε αντί να ακολουθεί τους νόμους περί τακοτομίας που ισχύουν στα κράτη όπου ζουν οι δανειολήπτες. Οι τράπεζες που είναι εξουσιοδοτημένες σε εθνικό επίπεδο μπορούν επίσης να εφαρμόσουν το υψηλότερο ποσοστό συμμετοχής που επιτρέπεται από το κράτος όπου ιδρύθηκε το ίδρυμα. Με την ενσωμάτωση σε χώρες όπως το Ντελάγουερ ή τη Νότια Ντακότα, οι δανειστές αυτοί έχουν ιστορικά επωφεληθεί από το μεγαλύτερο περιθώριο που επιτρέπεται από τους χαλαρούς νόμους της τοκογλυφίας αυτών των κρατών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις εταιρίες Delaware Μια εταιρεία Delaware απολαμβάνει τα οφέλη της εγγραφής στην πολιτεία του Delaware αλλά μπορεί να ασκεί τις δραστηριότητές της σε οποιοδήποτε κράτος. περισσότερα Ποιοι είναι οι νόμοι για τη χήρα; Οι νόμοι για τη φήμη είναι κανονισμοί που διέπουν το ύψος του ενδιαφέροντος που μπορεί να χρεωθεί για ένα δάνειο για την προστασία των δανειοληπτών. περισσότερος ορισμός καρχαριών δανείου Ο καρχαρίας δανείου είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα που χρεώνει τόκους δανειοληπτών πάνω από ένα καθορισμένο νόμιμο επιτόκιο. Συχνά είναι μέλη οργανωμένων ομάδων που προσφέρουν βραχυπρόθεσμα δάνεια που χρησιμοποιούν απειλές βίας για είσπραξη οφειλών. περισσότερα παράνομο δάνειο Ένα παράνομο δάνειο είναι ένα δάνειο που δεν συμμορφώνεται με τους νόμους δανεισμού, όπως δάνεια με παράνομα υψηλά επιτόκια ή εκείνα που υπερβαίνουν τα όρια μεγέθους. more Μια πιο προσεκτική ματιά στο ανώτατο όριο επιτοκίου Το ανώτατο επιτόκιο ορίζεται ως το μέγιστο επιτόκιο που μπορεί να χρεώσει ένας δανειολήπτης σε δάνειο από έναν δανειοδοτικό οργανισμό. περισσότερα Χαρακτηρισμός της κασσέτειας Η φεγγάρι είναι η πράξη δανεισμού χρημάτων με επιτόκιο που θεωρείται υπερβολικά υψηλό ή υψηλότερο από το επιτρεπόμενο από το νόμο επιτόκιο. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών