Γνωρίστε τον πελάτη σας (KYC)

Τι είναι γνωρίζετε ο πελάτης σας (KYC);

Ο Know Your Client ή ο Know Your Customer είναι ένα πρότυπο στον κλάδο των επενδύσεων που εξασφαλίζει ότι οι επενδυτικοί σύμβουλοι γνωρίζουν λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την ανοχή κινδύνου των πελατών τους, τις επενδυτικές γνώσεις και την οικονομική τους θέση. Η KYC προστατεύει τόσο τους πελάτες όσο και τους επενδυτικούς συμβούλους. Οι πελάτες προστατεύονται έχοντας τον σύμβουλο επενδύσεων τους γνωρίζοντας ποιες επενδύσεις ταιριάζουν καλύτερα στις προσωπικές τους καταστάσεις. Οι επενδυτικοί σύμβουλοι προστατεύονται γνωρίζοντας τι μπορούν και δεν μπορούν να συμπεριλάβουν στο χαρτοφυλάκιο του πελάτη τους. Η συμμόρφωση με το KYC περιλαμβάνει συνήθως απαιτήσεις και πολιτικές όπως διαχείριση κινδύνων, πολιτικές αποδοχής πελατών και παρακολούθηση συναλλαγών.

Κατανόηση του Know Your Client (KYC)

Ο κανόνας Know Your Client (KYC) είναι μια ηθική απαίτηση για όσους δραστηριοποιούνται στον κλάδο των χρεογράφων που ασχολούνται με πελάτες κατά το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών. Υπάρχουν δύο κανόνες οι οποίοι τέθηκαν σε εφαρμογή τον Ιούλιο του 2012 και καλύπτουν το θέμα αυτό: Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) Άρθρο 2090 (Know Your Customer) και Rule 2111 FINRA (Κατάλληλο). Αυτοί οι κανόνες ισχύουν για την προστασία τόσο του μεσίτη-πωλητή όσο και του πελάτη και έτσι ώστε οι μεσίτες και οι επιχειρήσεις να αντιμετωπίζουν δίκαια τους πελάτες.

Ο κανόνας Know Your Customer 2090 αναφέρει ουσιαστικά ότι κάθε broker-dealer θα πρέπει να κάνει λογικές προσπάθειες κατά το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών πελατών. Είναι μια απαίτηση να γνωρίζουμε και να τηρούμε αρχεία για τα ουσιώδη γεγονότα κάθε πελάτη, καθώς και να αναγνωρίζουμε κάθε πρόσωπο που έχει εξουσία να ενεργεί για λογαριασμό του πελάτη.

Ο κανόνας KYC είναι σημαντικός στην αρχή μιας σχέσης πελάτη-μεσολαβητή για να καθορίσει τα ουσιώδη γεγονότα κάθε πελάτη προτού γίνει οποιαδήποτε συστάσεις. Τα βασικά στοιχεία είναι εκείνα που απαιτούνται για την αποτελεσματική εξυπηρέτηση του λογαριασμού του πελάτη και για να γνωρίζετε τις ειδικές οδηγίες χειρισμού του λογαριασμού. Επίσης, ο διαμεσολαβητής πρέπει να είναι εξοικειωμένος με κάθε άτομο που έχει εξουσία να ενεργεί για λογαριασμό του πελάτη και πρέπει να συμμορφώνεται με όλους τους νόμους, τους κανονισμούς και τους κανόνες της βιομηχανίας τίτλων.

Κανόνας καταλληλότητας

Όπως διαπιστώνεται στους κανόνες ορθών πρακτικών FINRA, το άρθρο 2111 πηγαίνει σε συνδυασμό με τον κανόνα του KYC και καλύπτει το θέμα της διατύπωσης συστάσεων. Ο κανόνας 2111 για την καταλληλότητα επισημαίνει ότι ένας μεσίτης πρέπει να έχει βάσιμους λόγους όταν κάνει μια σύσταση που είναι κατάλληλη για έναν πελάτη με βάση την οικονομική κατάσταση και τις ανάγκες του πελάτη. Αυτή η ευθύνη σημαίνει ότι ο διαμεσολαβητής έχει κάνει μια πλήρη ανασκόπηση των τρεχόντων γεγονότων και του προφίλ του πελάτη, συμπεριλαμβανομένων των άλλων τίτλων του πελάτη, προτού προβεί σε οποιαδήποτε αγορά, πώληση ή ανταλλαγή ασφάλειας.

Δημιουργία Προφίλ Πελατών

Οι επενδυτικοί σύμβουλοι και οι εταιρείες είναι υπεύθυνοι για τη γνώση της οικονομικής κατάστασης κάθε πελάτη, διερευνώντας και συγκεντρώνοντας την ηλικία του πελάτη, άλλες επενδύσεις, φορολογικό καθεστώς, οικονομικές ανάγκες, επενδυτική εμπειρία, επενδυτικό χρονικό ορίζοντα, ανάγκες ρευστότητας και ανοχή κινδύνου. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς απαιτεί από έναν νέο πελάτη να παρέχει λεπτομερείς οικονομικές πληροφορίες που περιλαμβάνουν το όνομα, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση, την κατάσταση απασχόλησης, το ετήσιο εισόδημα, την καθαρή θέση, τους επενδυτικούς στόχους και τους αριθμούς αναγνώρισης πριν ανοίξει ένα λογαριασμό.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατάλληλος (καταλληλότητα) Ορισμός Μια επένδυση πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις καταλληλότητας που περιγράφονται στο άρθρο 2111 του κανονισμού FINRA, προτού συνιστάται από μια επιχείρηση σε έναν επενδυτή. περισσότερα Κατανοώντας τον διαχωρισμό Ο διαχωρισμός είναι ο διαχωρισμός ενός ατόμου ή μιας ομάδας ατόμων από μια μεγαλύτερη ομάδα, συχνά για να εφαρμοστεί ειδική μεταχείριση ή να περιοριστεί η πρόσβαση του διαχωρισμένου ατόμου ή ομάδας. more Broker Ένας μεσίτης είναι ένα άτομο ή εταιρεία που χρεώνει μια προμήθεια ή προμήθεια για την εκτέλεση εντολών αγοράς και πώλησης που υποβάλλονται από έναν επενδυτή. περισσότερος καταπιστευματοδόχος Ένας καταπιστευματοδόχος είναι πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό άλλου προσώπου ή προσώπων για τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. περισσότεροι Κανόνες ορθής πρακτικής Οι Κανόνες ορθής πρακτικής είναι ένας κώδικας δεοντολογίας για τους διαμεσολαβητές των ΗΠΑ που απαιτεί πίστη και δίκαιη συναλλαγή με τους πελάτες. περισσότερα Σειρά 7 Ορισμός Η Σειρά 7 είναι μια εξέταση και άδεια που παρέχει στον κάτοχο τη δυνατότητα να πουλήσει όλους τους τύπους τίτλων με εξαίρεση τα εμπορεύματα και τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών