Είναι αγωγές βροχής: Χρειάζεστε μια πολιτική ομπρέλα;

Είναι αδύνατο να προβλέψετε εάν θα μπορούσατε να χάσετε αγωγή που προκλήθηκε από τροχαίο ατύχημα ή ατύχημα στην ιδιοκτησία σας. Επίσης, δεν είναι δυνατό να προβλεφθεί το ποσό που θα μπορούσε να δοθεί στο νικητήριο κόμμα, ένα ποσό που θα ήταν υπεύθυνο για την πληρωμή. Για να προστατευθείτε από την πιθανότητα καταστροφικών οικονομικών ζημιών από αυτά τα απρόβλεπτα γεγονότα, ίσως θελήσετε να αγοράσετε μια πολιτική ομπρέλα.

Τι είναι μια Πολιτική Ομπρέλα; Μια πολιτική ομπρέλα προστατεύει τα υπάρχοντα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία και τα μελλοντικά προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία (όπως οι μισθοί, η κληρονομιά σας ή το λαχείο που σκοπεύετε να κερδίσετε) έναντι του κόστους απώλειας αγωγής για τροχαίο ατύχημα ή ατύχημα στην ιδιοκτησία σας. Αν θα χάνατε μια τέτοια αγωγή, θα έπρεπε πιθανότατα να πληρώσετε το νικητήριο κόμμα για δαπάνες όπως ιατρικά έξοδα και απώλεια μισθών, οι οποίες μπορούν γρήγορα να γίνουν πολύ ακριβές.

Δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι που χρειάζεστε μια πολιτική ομπρέλα - ακόμα κι αν δεν έχετε περιουσιακά στοιχεία, οι μισθοί σας μπορούν να γαρνιριστούν.

Μια πολιτική ομπρέλα παίρνει όπου οι ασφαλιστικές σας πολιτικές αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού εγκαταλείπουν. Έχει υψηλή έκπτωση επειδή η έκπτωση είναι σχεδιασμένη για να καλύπτεται από τις άλλες σας πολιτικές. Αναμείνετε να πληρώσετε περίπου μερικές εκατοντάδες δολάρια το χρόνο για αυτή την κάλυψη.

ΔΕΙΤΕ: Προστατέψτε τα προσωπικά σας στοιχεία

Τι καλύπτει Μια πολιτική ομπρέλα παρέχει υπερβολική κάλυψη πάνω και πέρα ​​από αυτό που παρέχεται από τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου σας πληρώνει 300.000 ιατρικά έξοδα ανά ατύχημα και η πολιτική ομπρέλας σας είναι για 1 εκατομμύριο δολάρια. Αν σας απαγγελθούν αγωγές για 900.000 δολάρια, η ασφάλειά σας θα πληρώσει 300.000 δολάρια από τις ζημίες και η πολιτική ομπρέλας σας θα πληρώσει τα υπόλοιπα 600.000 δολάρια. Οι πολιτικές ομπρέλας παρέχουν συνήθως περίπου 1 εκατομμύριο έως 5 εκατομμύρια δολάρια πρόσθετης κάλυψης και είναι δυνατό να κερδίσετε περισσότερα αν έχετε πολλά περιουσιακά στοιχεία για προστασία.

Τι γίνεται με τις νομικές δαπάνες που θα υποστείτε εάν υποστείτε αγωγή; Με πολιτικές ομπρέλας, τα νομικά έξοδα καλύπτονται πάνω από το ποσό της πολιτικής. Η πολιτική μπορεί επίσης να σας καταβάλει εάν η εμφάνισή σας σε δικαστικές διαδικασίες σας προκαλεί να χάσετε την αμοιβή από την εργασία (για παράδειγμα, αν είστε ωρομίσθιος εργαζόμενος ή αν δεν έχετε προσωπικές μέρες ή ημέρες διακοπών). Δεδομένου ότι τα χρήματα της ασφαλιστικής εταιρείας κινδυνεύουν όταν υποστείτε αγωγή, θα θέλει να προστατεύσει αυτά τα χρήματα με τη δική της νομική ομάδα, πιθανόν μια καλύτερη νομική ομάδα από ό, τι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά μόνοι σας.

Εκτός από την κάλυψή σας για τυχόν ατυχήματα στην ιδιοκτησία σας ή ατυχήματα αυτοκινήτων, σας φέρεται ότι υπαιτιόμαστε, μια πολιτική ομπρέλας μπορεί επίσης να προστατεύσει τα εξαρτώμενα παιδιά σας (για παράδειγμα, αν η κόρη σας προκαλεί αυτοκινητιστικό ατύχημα), τυχόν ατυχήματα που προκαλούνται από εσάς ή τα συντηρούμενα τέκνα κατά τη λειτουργία ενός σκάφους, τα ατυχήματα που συμβαίνουν σε ενοικιαζόμενα ακίνητα και τις αγωγές σωματικής βλάβης που προκύπτουν από συκοφαντίες, δυσφήμηση, δυσφήμηση χαρακτήρα, ψευδή κράτηση, κράτηση ή φυλάκιση, κατάχρηση διαδικασιών, κακόβουλη δίωξη, σοκ / διανοητική αγωνία και περισσότερο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί τη συγκεκριμένη πολιτική σας για λεπτομέρειες.

Τι δεν καλύπτει Μια πολιτική ομπρέλας είναι μια μορφή προσωπικής ασφάλισης, οπότε δεν θα σας προστατεύσει από αγωγές που σχετίζονται με μια επιχείρηση που έχετε στην κατοχή σας. Αυτό περιλαμβάνει τη φύλαξη παιδιών, ή "αποζημιωμένη φροντίδα παιδιών" στον ασφαλιστικό γλωσσικό κλάδο, από τον ασφαλισμένο (διότι αυτό θα θεωρείται επιχείρηση). Ωστόσο, η πολιτική σας μπορεί ακόμα να καλύπτει τα παιδιά σας εάν φροντίζουν με μερική απασχόληση για την ιδιοκτησία κάποιου άλλου.

SEE: Ασφαλιστική κάλυψη: μια επιχειρησιακή αναγκαιότητα

Η ασφάλιση ομπρέλας δεν καλύπτει επίσης δραστηριότητες όπως ο αθλητικός αγώνας ή οποιαδήποτε άλλη επικίνδυνη και περιττή χρήση του οχήματός σας. Επίσης, ενδέχεται να μην καλύπτει όλους τους τύπους οχημάτων, όπως τα μηχανοκίνητα οχήματα αναψυχής, τα ρυμουλκούμενα ρυμουλκούμενων οχημάτων, τους αγροτικούς ελκυστήρες ή τα ρυμουλκούμενα, ή γενικότερα τα οχήματα που υπερβαίνουν ένα ορισμένο όριο βάρους, όπως 12.000 λίβρες. Η πολιτική δεν θα καλύπτει ζημιά στο δικό σας αυτοκίνητο (η ασφάλειά σας θα πρέπει να σας παρέχει αυτό) ή ζημιά στο δικό σας ακίνητο (η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας θα πρέπει να την καλύπτει).

Εάν διαπράττετε ένα έγκλημα (όπως η οδήγηση υπό την επιρροή) και είστε αναγκασμένοι να πληρώσετε την επιστροφή, μια πολιτική ομπρέλα δεν θα την καλύψει. Παρομοίως, δεν καλύπτονται εκ προθέσεως πράξεις όπως η σεξουαλική παρενόχληση, οι διακρίσεις, η σκόπιμη σωματική βλάβη, η σκόπιμη βλάβη της ιδιοκτησίας και άλλες εσκεμμένες και κακόβουλες πράξεις του ασφαλισμένου. (Όπως λέει η παλιά παροιμία, "το έγκλημα δεν πληρώνει".)

Επιπλέον, μια πολιτική ομπρέλα δεν σας παρέχει υπερβολική ασφαλιστική κάλυψη υγείας. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας έχουν ετήσια όρια και όρια ζωής σε ό, τι πληρώνουν. Εάν ανησυχείτε ότι τα ποσά αυτά είναι πολύ χαμηλά, θα χρειαστεί να αγοράσετε πιο ολοκληρωμένη ασφάλιση υγείας, επειδή μια πολιτική ομπρέλας δεν θα σας βοηθήσει.

Αυτά είναι μόνο μερικά παραδείγματα πράξεων που γενικά δεν καλύπτει μια πολιτική ομπρέλα. Επειδή υπάρχουν αρκετοί αποκλεισμοί, εάν ανησυχείτε για την κάλυψή τους για ένα συγκεκριμένο γεγονός, ρωτήστε τον ασφαλιστικό σας πράκτορα εάν καλύπτει μια πολιτική ομπρέλα και, εάν όχι, ποια πρόσθετη πολιτική μπορείτε να αγοράσετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας.

Υποκείμενες Ασφαλιστικές Απαιτήσεις Καθώς μια πολιτική ομπρέλας σχεδιάζεται να είναι μια μορφή δευτερογενούς ασφάλισης, θα έχει υποκείμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να έχετε ένα ορισμένο ποσό ασφάλισης αυτοκινήτων και ασφαλιστική κάλυψη ιδιοκτητών σπιτιού ως προϋπόθεση να είστε εγκεκριμένοι για μια πολιτική ομπρέλα. Οι υποκείμενες ασφαλιστικές απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία που παίρνετε την ομπρέλα σας, αλλά η τυπική κάλυψη περιλαμβάνει:

• Αυτόματη κάλυψη σωματικών τραυματισμών ύψους 250.000 δολαρίων ανά άτομο / 500.000 δολαρίων ανά ατύχημα
• Αυτόματη κάλυψη ζημιών ακίνητης περιουσίας των 100.000 δολαρίων ανά ατύχημα
• Οι ιδιοκτήτες σπιτιού ασφάλιση αστικής ευθύνης κάλυψη των 500.000 δολαρίων

Επιπλέον, ορισμένοι πάροχοι ασφάλισης ομπρέλας θα σας ζητήσουν να έχετε μαζί σας την ασφάλιση αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού πριν σας εκδώσουν μια πολιτική ομπρέλα. Μερικές φορές έχοντας όλες τις πολιτικές σας με έναν ασφαλιστή σας εξοικονομεί χρήματα, αλλά μερικές φορές δεν - αλλάζοντας τους ιδιοκτήτες σπιτιού σας και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου στον πάροχο ομπρέλα μπορεί δυνητικά να κάνει την ομπρέλα ασφάλιση πιο ακριβή από ό, τι μόνο το ασφάλιστρο. Εάν δεν έχετε ήδη την υποκείμενη ασφάλιση που απαιτείται από μια πολιτική ομπρέλα, αυτό θα κάνει επίσης αποτελεσματικά την πολιτική ομπρέλα σας πιο ακριβή.

Τα πράγματα που αυξάνουν τον κίνδυνο να σας απαγγελθούν μήνυση Αν παίρνετε πάντοτε τα μέσα μαζικής μεταφοράς και δεν ανήκετε σε ιδιοκτησία, είναι πολύ λιγότερο πιθανό να χρειαστείτε πολιτική ομπρέλας. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν μερικά πράγματα που αυξάνουν την πιθανότητα να απαιτηθεί ομπρέλα ασφαλιστήριο συμβόλαιο:

• Μια μακρά μετακίνηση
• Οδήγηση σε ώρα αιχμής, όταν οι οδηγοί είναι πιο πιθανό να έρθουν σε ατύχημα
• Το σπίτι σας διαθέτει πισίνα
• Είστε ιδιοκτήτης ενός σκύλου
• Έχετε συχνά επισκέπτες

Η κατώτατη γραμμή Ακριβώς επειδή δεν κινδυνεύετε να υποβληθείτε σε αγωγή, δεν σημαίνει ότι δεν κινδυνεύετε. Ακόμα κι αν είστε πολύ προσεκτικοί, η ασφάλεια ομπρέλας μπορεί να θεωρηθεί ως ασφάλιστρο κακής τύχης. Ο ασφαλέστερος τρόπος δράσης είναι η ασφάλιση. Και θυμηθείτε ότι καθώς η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε περισσότερη κάλυψη στο μέλλον.

ΔΕΙΤΕ: Ασφαλιστικές συμβουλές για τους ιδιοκτήτες σπιτιού