Μη αμετάκλητη πιστωτική επιστολή (ILOC)
Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή (ILOC) είναι μια επίσημη αλληλογραφία από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή αγαθών ή υπηρεσιών που αγοράζονται από το άτομο ή την οντότητα, που αναφέρεται ως αιτών, που ζητά την πιστωτική επιστολή από μια εκδούσα τράπεζα.
Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή δεν μπορεί να ακυρωθεί ούτε να τροποποιηθεί με οποιονδήποτε τρόπο, παρά μόνο με ρητή συμφωνία όλων των εμπλεκομένων μερών: του αγοραστή, του πωλητή και της εκδότριας τράπεζας. Για παράδειγμα, η εκδούσα τράπεζα δεν έχει την ίδια αρμοδιότητα να αλλάξει οποιονδήποτε από τους όρους μιας ILOC μόλις εκδοθεί.
1:16Αμετάκλητη επιστολή πίστωσης
Κατανόηση των αμετάκλητων επιστολών
Παρόλο που μια ILOC είναι αμετάκλητη ενώ είναι σε ισχύ, γενικά η χρονική περίοδος κατά την οποία μια προτεινόμενη συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί, μια ILOC λήγει σε συγκεκριμένο χρονικό σημείο, το οποίο σημειώνεται στην πιστωτική επιστολή.
Οι αμετάκλητες πιστωτικές επιστολές είναι επίσημα τραπεζική αλληλογραφία που μεταβιβάζεται και επικυρώνεται μέσω του τραπεζικού συστήματος SWIFT της Παγκόσμιας Διατραπεζικής Χρηματοπιστωτικής Τηλεπικοινωνίας. Πρόκειται για μια σφαιρική διευθέτηση για τη διευκόλυνση των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών μεταξύ τραπεζών ή άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και μια ILOC μεταδίδεται ως τύπος μηνύματος MT700 700.
Μια ILOC παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια πληρωμής στον δικαιούχο της επιστολής, ο οποίος είναι συνήθως ο πωλητής σε μια συναλλαγή. Οι ILOC αναζητούνται συχνά για μεγάλα κατασκευαστικά έργα επειδή δεν υπόκεινται σε προτιμήσεις σε περίπτωση πτώχευσης.
Οι ILOC χρησιμοποιούνται συνήθως για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου λόγω του πρόσθετου πιστωτικού κινδύνου που συνεπάγεται όταν δύο μέρη που δεν είναι εξοικειωμένα μεταξύ τους διεξάγουν συναλλαγές πέραν των εθνικών συνόρων. Μια ILOC διαβεβαιώνει τον πωλητή να λάβει πληρωμή επειδή είναι εγγύηση από την τράπεζα έκδοσης, την τράπεζα του αγοραστή, ότι θα κάνει πληρωμή σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν το κάνει. Με την παροχή εγγύησης πληρωμής στον πωλητή, η ILOC βοηθά επίσης τον αγοραστή να οργανώσει μια συναλλαγή την οποία διαφορετικά ο πωλητής θα ήταν απρόθυμος να κάνει.
Πώς λειτουργεί το ILOC
Μια ILOC είναι ένα μέσο διευκόλυνσης μιας συναλλαγής μεταξύ αγοραστή και πωλητή με τη βοήθεια των αντίστοιχων τραπεζών τους. Ο αγοραστής ζητά μια ILOC από την τράπεζά του, η οποία στη συνέχεια αποστέλλεται στην τράπεζα του πωλητή. Εκτός από την παροχή προστασίας πιστωτικού κινδύνου, μια ILOC τυπικά καθορίζει επίσης σημαντικά στοιχεία της συναλλαγής, όπως η τιμή, οι όροι πληρωμής και ο χρόνος και ο τόπος παράδοσης αγαθών. Σε περίπτωση που ο αγοραστής δεν πραγματοποιήσει την πληρωμή όπως συμφωνήθηκε, η τράπεζα του αγοραστή καταβάλλει την πληρωμή στην τράπεζα του πωλητή, η οποία με τη σειρά του κάνει πληρωμή στον πωλητή, τον δικαιούχο της ILOC.
Οι ILOC μπορούν επίσης να επιβεβαιωθούν ή να μην επιβεβαιωθούν. Μια επιβεβαιωμένη ILOC προσφέρει πρόσθετη προστασία κινδύνου για τον πωλητή παρέχοντας εγγύηση πληρωμής τόσο από την τράπεζα του αγοραστή όσο και από την τράπεζα του πωλητή. Με μια μη επιβεβαιωμένη ILOC, η τράπεζα του πωλητή δεν φέρει καμία ευθύνη για την πληρωμή και ουσιαστικά χρησιμεύει μόνο ως διαμεσολάβηση για να μεταφέρει την πληρωμή στον πωλητή από την τράπεζα του αγοραστή.
Βασικές τακτικές
- Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι μια αλληλογραφία που εκδίδεται από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζονται από εκείνον που ζητά την επιστολή.
- Οι ILOC χρησιμοποιούνται συνηθέστερα για τη διευκόλυνση του διεθνούς εμπορίου.
- Μια επιβεβαιωμένη ILOC προσφέρει πρόσθετη προστασία κινδύνου για τον πωλητή παρέχοντας εγγύηση πληρωμής τόσο από την τράπεζα του αγοραστή όσο και από την τράπεζα του πωλητή.