Επιλογή ζωής
Το δικαίωμα ζωής είναι ένα παράδειγμα ενός ετήσιου συστήματος πληρωμών για μια σύμβαση με την πρόσοδο. Αυτή η επιλογή εγγυάται περιοδικές πληρωμές στον αποταμιευτικό για το υπόλοιπο της ζωής του. Δεδομένου ότι το χρονοδιάγραμμα είναι, εξ ορισμού, άγνωστο, η επιλογή ζωής συνεπάγεται κάποιο χρηματοοικονομικό κίνδυνο τόσο για την ασφαλιστική εταιρεία όσο και για την ασφαλιστική εταιρεία που πραγματοποιεί αυτές τις πληρωμές.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΕΠΙΛΟΓΗΣ Ζωής
Μια επιλογή ζωής είναι ένα από τα διάφορα χρονοδιαγράμματα πληρωμών που διατίθενται στον ιδιοκτήτη ενός συμβολαίου προσόδου. Οι προσόδους είναι ασφαλιστικά προϊόντα που συνήθως αγοράζουν οι επενδυτές για να παρέχουν ροή εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση. Ο επενδυτής συμβάλλει στην πρόσοδο περιοδικά ή σε κατ 'αποκοπή εισφορά και στη συνέχεια απολαμβάνει αναβαλλόμενης φορολογικής αύξησης για την εν λόγω επένδυση. Η προσφυγή στις προσόδους έγκειται στη βεβαιότητα των πληρωμών, ανεξάρτητα από το ποια από τις διάφορες δομές αποπληρωμής που επιλέγει ο ανάδοχος. Μεταξύ αυτών των σχεδίων πληρωμής, η επιλογή ζωής είναι μοναδική δεδομένου ότι η διάρκεια της περιόδου πληρωμής είναι άγνωστη. Ο επενδυτής θα λάβει πληρωμές μέχρι να πεθάνουν. Σε αντίθεση με την περίοδο πληρωμής, το ποσό πληρωμής είναι γνωστό. Αυτό σημαίνει ότι ένας συνταξιούχος που επιλέγει τη δυνατότητα ζωής για τις πληρωμές θα κερδίσει περισσότερα από την επένδυσή τους αν ζουν αρκετά καιρό ώστε οι πληρωμές τους να υπερβούν τις εισφορές τους στην πολιτική.
Άλλες επιλογές για τις πληρωμές πρόωρης αποζημίωσης τείνουν είτε να υπογραμμίσουν μια καθορισμένη περίοδο είτε ένα σταθερό συνολικό ποσό πληρωμών. Μια σύμβαση ορισμένου χρονικού διαστήματος μπορεί να είναι χρήσιμη για έναν επενδυτή που αναμένει πληρωμές από άλλο προϊόν συνταξιοδότησης για να εκκινήσει σε μεταγενέστερη ημερομηνία και εξασφαλίζει την πληρωμή σε έναν δικαιούχο εάν ο επενδυτής απομακρυνθεί πριν από το τέλος της περιόδου. Ένα συμβόλαιο σταθερού ποσού μπορεί να είναι επικίνδυνο αν αυτή είναι η μοναδική πηγή συνταξιοδοτικών εισοδημάτων και η ετήσια αξία εξαντλείται πριν πεθάνει ο επενδυτής. Τέλος, ένας συνταξιούχος μπορεί να επιλέξει μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή, αλλά το ποσό αυτό θα είναι γενικά λιγότερο από το αναμενόμενο και θα μπορούσε να προκαλέσει φορολογικές υποχρεώσεις που διαφορετικά δεν θα αποτελούσαν πρόβλημα.
Παραλλαγές στην Επιλογή Ζωής
Ένα σχέδιο αποπληρωμής της κοινής ζωής επιτρέπει τη συνέχιση των ετήσιων πληρωμών πέρα από το θάνατο του συνταξιούχου και μέχρι να περάσει ο σύζυγός τους. Αυτό μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή για ζευγάρια στα οποία ένας σύζυγος δεν έχει δημιουργήσει επαρκές αποθεματικό συνταξιοδότησης. Μια παραλλαγή αυτής της διάρθρωσης είναι η ζωή με συγκεκριμένη χρονική περίοδο, κατά την οποία οι πληρωμές συνεχίζονται μετά το θάνατο του αποταμιευτή, αλλά σε χαμηλότερο ποσό δολαρίου και για περιορισμένο χρονικό διάστημα για τον σύζυγο ή τον δικαιούχο. Ένα σύστημα πληρωμής δόσεων επιστροφής χρημάτων εγγυάται πληρωμές μέχρι το θάνατο του αποταμιευτή, ακολουθούμενη από την καταβολή ενός κατ 'αποκοπήν ποσού σε ένα δικαιούχο οποιωνδήποτε υπολειπόμενων περιουσιακών στοιχείων.
Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, οι μεγαλύτερες πληρωμές θα πραγματοποιηθούν με κόστος. Ο εγγυημένος σύζυγος ή τα δικαιούχα οφέλη θα απαιτούν υψηλότερα ασφάλιστρα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.