Εισαγωγή στους Οργανισμούς Δημοσιονομικού Σχεδιασμού
Η ανάπτυξη του κλάδου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τις τελευταίες δεκαετίες οδήγησε στη δημιουργία πολλών επαγγελματικών ενώσεων που είναι αφιερωμένες στην προώθηση του ενδιαφέροντος των συμβούλων καθώς και στην προστασία και εκπαίδευση του κοινού. Τρεις μεγάλες οργανώσεις βρίσκονται πλέον στην υπόλοιπη κατηγορία: η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA), η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) και η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAIFA). Οι οργανισμοί αυτοί παρέχουν κάθε μια πληθώρα πλεονεκτημάτων τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους καταναλωτές που έχουν συνδυάσει για να αυξήσουν την ποιότητα και τη δημόσια αντίληψη του κλάδου του οικονομικού σχεδιασμού στις ΗΠΑ
Η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA)
Η ΣΠΕΣ δημιουργήθηκε στις αρχές του 2000 με τη συγχώνευση του Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών (ICFP) και της Διεθνούς Ένωσης Οικονομικού Σχεδιασμού (IAFP). Ένας από τους κύριους στόχους του είναι να βοηθήσει το κοινό να καταλάβει ποιες υπηρεσίες μπορούν να παρέχουν οι οικονομικοί προγραμματιστές και πώς θα πληρώσουν γι 'αυτούς. Η συμφωνία προενταξιακής βοήθειας απαιτεί από όλα τα μέλη να τηρούν το πρότυπο φροντίδας που περιλαμβάνει πλήρη αποκάλυψη όλων των μορφών αποζημίωσης και ενδεχόμενων συγκρούσεων συμφερόντων. Ο ιστότοπος FPA παρέχει πληθώρα εργαλείων και πόρων για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων άρθρων, βιβλίων, ενημερωτικών φυλλαδίων, ιστολογίου χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, εφαρμογής σχεδιασμού συνταξιοδότησης για smartphones και δυνατότητας αναζήτησης που επιτρέπει στους χρήστες να βρουν σχεδιαστές μελών στην περιοχή τους. Χρηματοδοτεί επίσης διάφορα προγράμματα κοινοτικής εμβέλειας που αποσκοπούν στην προώθηση της ευαισθητοποίησης των καταναλωτών σχετικά με τη σημασία του οικονομικού σχεδιασμού, όπως:
- Εθνικός μήνας χρηματοοικονομικής παιδείας
- Η Αμερική σώζει εβδομάδα
- Smart Smart Εβδομάδα
- Τα Οικονομικά Τέσσερα
- Εβδομάδα οικονομικού προγραμματισμού
Η FPA έχει επίσης εργαστεί σε συντονισμό με άλλες ομάδες προστασίας των καταναλωτών στο παρελθόν για να βοηθήσει στην προώθηση της προστασίας των ηλικιωμένων από οικονομική κακοποίηση. Δημιούργησε επίσης ένα Εθνικό Κέντρο Στήριξης Οικονομικού Σχεδιασμού στις 8 Οκτωβρίου 2001 για να παρέχει δωρεάν οικονομικές συμβουλές σε όσους επηρεάστηκαν άμεσα από τα γεγονότα της 11ης Σεπτεμβρίου.
Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA)
Ο οργανισμός αυτός είναι αφιερωμένος στην προώθηση των συμφερόντων των συμβούλων που βασίζονται σε αμοιβές, προκειμένου να παρέχει στο κοινό έναν ικανό, αμερόληπτο οικονομικό προγραμματισμό. Ξεκίνησε το Φεβρουάριο του 1983 και από τότε έχει αυξηθεί σε πάνω από 2.000 μέλη και εκατοντάδες ακαδημαϊκούς και οικονομικούς συνεργάτες. Ο ιστότοπός του περιλαμβάνει χρήσιμους συνδέσμους, μηχανή αναζήτησης συμβούλων και άλλους πόρους. Οι σύμβουλοι των συμβαλλομένων οφείλουν να λάβουν εμπιστευτικό όρκο ότι θα θέσουν πάντα τα συμφέροντα των πελατών τους άνευ όρων έναντι των δικών τους και θα υιοθετήσουν μια ολιστική προσέγγιση στον προγραμματισμό που θα ασχολείται με όλες τις πτυχές των οικονομικών των πελατών τους χωρίς να χρεώνει προμήθειες. Υποχρεούνται επίσης να υποβάλουν ένα δειγματοληπτικό σχέδιο με τη μορφή που προτίθενται να χρησιμοποιήσουν στις πρακτικές τους για έγκριση, μαζί με το λογισμικό χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που προτίθενται να χρησιμοποιήσουν.
Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAIFA)
Η NAIFA είναι μακράν ο παλαιότερος οργανισμός χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που υπάρχει σήμερα. Ιδρύθηκε ως Εθνική Ένωση ασφαλιστών ζωής το 1890 και διαφέρει από την FPA και την NAPFA στο ότι επικεντρώνεται κυρίως στον ασφαλιστικό κλάδο και κατευθύνει τις προσπάθειές της για τη δημιουργία και την προστασία των φορολογικών πλεονεκτημάτων των ασφαλίσεων και των επιδομάτων. Προωθεί επίσης την ιδιωτική ιδιοκτησία της ασφάλισης υγείας και άλλων παροχών. Έχει συνεργαστεί με ρυθμιστικές αρχές και κυβερνήσεις σε κρατικό επίπεδο για να συνεργαστεί με συνταξιούχους και ηλικιωμένους καταναλωτές που αγοράζουν προσόδους και άλλα σταθερά προϊόντα, για να τα προστατεύσουν από τους αδίστακτους πωλητές και τις επιχειρηματικές πρακτικές.
Η NAIFA προσπαθεί επίσης να δημιουργήσει μια εθνική ένωση πρακτόρων και χρηματιστών που θα επιτρέψει στους καταναλωτές να διατηρήσουν τους ασφαλιστικούς τους πράκτορες εάν μετακομίσουν σε ένα κράτος όπου ο πράκτορας ή ο μεσίτης δεν έχει άδεια. Η NAIFA προσπαθεί να εκπαιδεύσει τα μέλη της πώς να συντονίσουν σωστά και να ενσωματώσουν την ασφαλιστική κάλυψη των πελατών τους στα υπόλοιπα χρηματοοικονομικά τους σχέδια και επίσης να ενεργήσουν δεοντολογικά προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών τους.
Ο ιστότοπός του παρέχει πόρους τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων των συνδέσμων με άλλους βασικούς οργανισμούς, όπως το Ινστιτούτο για τη Ζωή και την Αγωγή Υγείας και τους κρατικούς ασφαλιστές, τα καταναλωτικά άρθρα και τις ανακοινώσεις δημόσιων υπηρεσιών, καθώς και πληθώρα εκπαιδευτικών πληροφοριών. Η NAIFA συμμετέχει ενεργά στην κοινοτική εμβέλεια με προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τα τοπικά της κεφάλαια στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης, βοηθώντας τους άστεγους, την εκπαίδευση των νέων, την εκπαίδευση για το HIV, την κατάχρηση ουσιών, την οικογένεια και την ηλικιωμένη φροντίδα. ΗΠΑ Οι προσπάθειές της επαιτήθηκαν σε έξι διαφορετικές περιστάσεις στη δεκαετία του '80 τόσο από τις διοικητικές αρχές Reagan όσο και από το Bush.
Ο Συνασπισμός Οικονομικού Σχεδιασμού
Ο κλάδος του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού έχει καταβάλει όλο και μεγαλύτερες προσπάθειες κατά τη διάρκεια των ετών για να κάνει την παρουσία του αισθητή στην Ουάσινγκτον. Για το σκοπό αυτό, η FPA συνεργάστηκε με το Συμβούλιο Προτύπων CFP® και το NAPFA το 2008 για τη δημιουργία του Συνασπισμού Οικονομικού Σχεδιασμού. Αυτή η οργάνωση έχει τρεις διαφορετικούς στόχους:
- Να διασφαλιστεί ότι οι χρηματοοικονομικοί αρμόδιοι φορείς παρέχουν διαφανείς, καταπιστευματικές υπηρεσίες ποιότητας στο κοινό
- Ενοποιήστε, επικαιροποιήστε και αναθεωρήστε το αναπόσπαστο μέρος των απαρχαιωμένων κανόνων και κανονισμών που διέπουν μεγάλο μέρος του χρηματοπιστωτικού τομέα
- Καλύψτε τα πολυάριθμα ρυθμιστικά κενά στο επάγγελμα
Ο συνασπισμός εργάζεται τώρα με τους νομοθέτες για να δημιουργήσει και να επιβάλει ένα γενικό καταπιστευτικό πρότυπο για όλους τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα που παρέχουν κάθε είδους οικονομικές συμβουλές ή παρουσιάζονται στο κοινό ως οικονομικοί προγραμματιστές υπό οποιαδήποτε ιδιότητα. Ο συνασπισμός ασκεί πιέσεις για τη δημιουργία ενός ομοσπονδιακά διοικούμενου συμβουλίου εποπτείας το οποίο θα επιβλέπει το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και θα καθορίζει ελάχιστα πρότυπα πρακτικής και αρμοδιότητας της βιομηχανίας (αν και σε επίπεδο κάπως χαμηλότερο από τα πρότυπα που έχει θέσει το Συμβούλιο Προτύπων CFP®.
Η κατώτατη γραμμή
Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος έχει εξελιχθεί και προσαρμοσθεί συνεχώς για να ανταποκριθεί στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των καταναλωτών κατά τη διάρκεια των δεκαετιών. Αν και δεν επικεντρώνονται όλοι σε ακριβώς τα ίδια ζητήματα, οργανισμοί όπως η FPA, η NAPFA και η NAIFA προσπαθούν να παράσχουν υψηλότερα πρότυπα για το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μεγαλύτερη προστασία των καταναλωτών μέσω ενός συνδυασμού κοινοτικών προγραμμάτων, δημόσιων εκπαιδευτικών πρωτοβουλιών και νομοθεσίας του Κογκρέσου .