Ασφάλιση στην εποχή του Obamacare (AET, CI)

Ο νόμος περί προσιτής υγειονομικής περίθαλψης ή Obamacare, όπως είναι ευρέως γνωστός, παρέμεινε περισσότερο ή λιγότερο άθικτος από τότε που υπογράφηκε σε νόμο στις 23 Μαρτίου 2010. Παρά τις περισσότερες από 50 προσπάθειες να καταργηθεί ο νόμος και σημαντικές προσπάθειες αποδυνάμωσης του, . Και παρά όλες τις προβλέψεις για την κρίση, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει κάνει εξαιρετικά καλά την εποχή του Obamacare.

Νέοι κανονισμοί

Ο κύριος στόχος του Obamacare ήταν να καταστήσει την ασφάλιση υγείας πιο προσιτή για όλους και να επεκτείνει την έκτασή της σε εκείνους που δεν μπορούσαν να αντέξουν τα ασφάλιστρα επειδή ήταν πολύ φτωχοί για να πληρώσουν ή ήταν πολύ άρρωστοι για να πληρούν τις προϋποθέσεις. Στοχεύει επίσης στην επέκταση της κάλυψης σε άτομα όπως οι αυτοαπασχολούμενοι, οι οποίοι δυσκολεύονται να αγοράσουν προσιτή ασφάλεια στην ελεύθερη αγορά.

Προκειμένου να επιτευχθεί αυτό, ο νέος νόμος καθιστούσε υποχρεωτική την ασφάλιση ασθενείας, επιβάλλοντας πρόστιμα σε άτομα χωρίς κάλυψη. Το πρόστιμο αυτό καταργήθηκε ουσιαστικά από το 2019.

Ο νόμος προέβλεπε κρατικές επιδοτήσεις για να βοηθήσουν τα άτομα κάτω από ορισμένα επίπεδα εισοδήματος να πληρώσουν για τη νέα υποχρεωτική κάλυψη. (Από τον Οκτώβριο του 2019, ο Πρόεδρος Donald Trump έπαυσε να καταβάλλει ορισμένες από αυτές τις επιδοτήσεις σε ασφαλιστικούς οργανισμούς, ενώ ο νόμος αντιμετωπίζει και νομικές προκλήσεις, το ζήτημα των επιδοτήσεων παραμένει άλυτο, αλλά οι καταναλωτές που έλαβαν επιδοτήσεις δεν επηρεάστηκαν.

Ο νόμος απαγορεύει στις ασφαλιστικές εταιρείες να αρνούνται την κάλυψη ή να χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα σε εκείνους με προϋπάρχουσες συνθήκες. Και, ορίζει τις ελάχιστες απαιτήσεις κάλυψης.

Τελικά, ο σκοπός αυτών των νέων ασφαλιστικών κανονισμών ήταν να επεκταθούν τα οφέλη για την υγεία σε όλους τους Αμερικανούς σε προσιτή τιμή. Ενώ πολλοί άνθρωποι θα μπορούσαν να επωφεληθούν από το νέο νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες ανησυχούσαν ότι θα ήταν με δικά τους έξοδα.

Ωστόσο, υπήρξε μια πτυχή του νόμου που οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν κατάφεραν να λάβουν πλήρως υπόψη. Αυτός είναι ο τεράστιος αριθμός νέων πελατών που θα αποκτήσουν.

Νέα επιχείρηση

Παραδόξως, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν προέβλεπαν την εισροή επιχειρήσεων από εκατομμύρια νέους πελάτες. Πολλοί από αυτούς είχαν επιδοτήσεις με επιδότηση από το κράτος με πληρωμές που πραγματοποιούνταν απευθείας στους ασφαλιστές τους. Πολλοί άλλοι ήταν υγιείς νέοι που δεν είχαν ασχοληθεί με την ασφάλιση υγείας μέχρι να το απαιτήσει ο νόμος. Οι νέες επιδοτήσεις βοήθησαν εκείνους που δεν μπορούσαν να αντέξουν την ασφάλιση υγείας και έβαλαν την κυβέρνηση στην επιχείρηση μεταφοράς μεγάλων ποσών μετρητών απευθείας σε ασφαλιστικές εταιρείες. Οι New York Times σημειώνουν ότι οι ασφαλιστές έκαναν τους "πιο άμεσους δικαιούχους του νόμου".

Περίπου 20 εκατομμύρια Αμερικανοί καλύφθηκαν από ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας που αγόρασαν μέσω της ομοσπονδιακής βάσης δεδομένων από τον Ιανουάριο του 2017. Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Gallup, ο αριθμός των Αμερικανών που παρέμειναν ανασφάλιστοι αυξήθηκε ελαφρά, στο 12, 2% στο τέλος του 2017, το πρόγραμμα ήταν άξονα και η περίοδος εγγραφής μειώθηκε. Αλλά αυτό είναι ακόμα μια βελτίωση από την προ-Obamacare κορυφή του 18 τοις εκατό το 2013.

Νέα κέρδη

Οι εταιρείες Aetna Inc. (ΑΕΤ), οι εταιρείες Anthem Inc. (ANTM), η Humana Inc. (HUM) και η United Health Inc. (UNH), τέσσερις από τις πέντε μεγαλύτερες αμερικανικές ασφαλιστικές εταιρείες υγείας, ξεπέρασαν τον δείκτη S & P 500 τα τελευταία τρία χρόνια 1 Οκτωβρίου 2018. Η Cigna (CI), η χειρότερη απόδοση των πέντε, έφτασε λίγο κάτω από την αύξηση κατά 40% του S & P 500. Αυτή η περίοδος καλύπτει το τέλος της διοίκησης Obama και την έναρξη της διοίκησης Trump, όλη την πολιτική αναταραχή και την αβεβαιότητα που προκάλεσε το πρόγραμμα.

Εν τω μεταξύ, νέες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν βρεθεί να επωφεληθούν από την επιχείρηση που δημιουργήθηκε από το νόμο. Ενώ αυτό αποτελεί ένδειξη μιας υγιούς βιομηχανίας, δημιουργεί επίσης αυξημένο ανταγωνισμό. Αυτό μπορεί να βοηθήσει να διατηρηθεί χαμηλό το κόστος για τους πελάτες ενώ ασκείται πίεση σε υπάρχοντες ασφαλιστές. Ωστόσο, ο ανταγωνισμός είναι ένα από τα θεμέλια μιας οικονομίας της αγοράς που λειτουργεί αποτελεσματικά.

Η κατώτατη γραμμή

Μακριά από το να είναι θύματα της Obamacare, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει αποκομίσει αυξημένα έσοδα από εκατομμύρια νέους πελάτες. Αυτό σημαίνει επίσης ότι έχει επιτευχθεί τουλάχιστον ένας στόχος του νέου νόμου: αυξημένη κάλυψη, με τον αριθμό των ανασφάλιστων Αμερικανών να μειώνονται κατά περίπου 25% σε 12, 2% από την έναρξη ισχύος του νόμου. Δεδομένης της πίεσης για ανατροπή ή αποδυνάμωση του νόμου, αυτό μπορεί να αλλάξει το 2019.

Όσον αφορά το δεύτερο στόχο της μεγαλύτερης οικονομικής προσιτότητας, οι επιδοτήσεις έχουν καταστήσει ασφαλιστική την πρόσβαση σε πολλούς, αλλά έχουν προκαλέσει κάποια ασφάλιστρα να αυξηθούν προκειμένου να ικανοποιηθούν τα ελάχιστα επίπεδα κάλυψης που απαιτούνται τώρα. Στα τέλη του 2018, αυτές οι αυξήσεις φαίνεται να μειώνονται. Χρόνια μετά το πέρασμα του, η κριτική επιτροπή εξακολουθεί να είναι για την πραγματική επίδραση του Obamacare.