Πώς να προγραμματίσετε το ταξίδι στη συνταξιοδότηση

Μια από τις πιο συναρπαστικές πτυχές του προγραμματισμού συνταξιοδότησης είναι ο τρόπος ζωής που θα απολαύσετε. Για πολλούς συνταξιούχους, το ταξίδι είναι ένα μεγάλο μέρος της εικόνας. Σύμφωνα με την 18η ετήσια έρευνα συνταξιοδότησης Transamerica, το 70% των αμερικανών εργαζομένων ονειρεύονται να ταξιδεύουν μόλις συνταξιοδοτηθούν.

Υπάρχει ένα δυνητικό εμπόδιο που παρεμποδίζει αυτά τα όνειρα: το κόστος. Ο μέσος συνταξιούχος ξοδεύει $ 11.077 ετησίως για ταξίδια. Εν τω μεταξύ, το μέσο εισόδημα για τους ηλικιωμένους ηλικίας 65 ετών και άνω ήταν 44.051 δολάρια από το 2017.

Αυτό μπορεί να μην αφήνει πολλά περιθώρια για να δει τον κόσμο, αλλά, σύμφωνα με τη Transamerica, το 59% των εργαζομένων είναι σίγουροι ότι η οικονομική τους στρατηγική θα τους επιτρέψει να ταξιδεύουν στη συνταξιοδότηση. Κάνοντας τους αριθμούς να λειτουργούν για να φιλοξενήσει τα ταξιδιωτικά σας σχέδια περιλαμβάνει τον προϋπολογισμό και τον καθορισμό οικονομικών στόχων, τόσο πριν όσο και μετά τη συνταξιοδότησή σας.

Χρησιμοποιήστε τις δαπάνες καθημερινής συνταξιοδότησης για να προγραμματίσετε τον προϋπολογισμό ταξιδιού σας

Πριν επικεντρωθείτε στα ταξίδια, εξετάστε πρώτα πόσο οικονομικά είστε προετοιμασμένοι για να διαχειριστείτε τα καθημερινά σας έξοδα στη συνταξιοδότηση.

"Όλα ξεκινούν με: έχουμε την ταμειακή ροή για να καλύψουμε το κανονικό κόστος ζωής μας και στη συνέχεια να προσθέσουμε σε αυτό το κόστος των ταξιδιών;", λέει ο Ken Moraif, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός και ανώτερος σύμβουλος στο Money Matters στο Ντάλας του Τέξας. "Εάν η απάντηση είναι" ναι ", τότε είμαστε καλές να πάμε. Αν η απάντηση είναι «όχι», τότε πρέπει να κάνουμε δουλειά ».

Η ανάλυση της τρέχουσας ταμειακής σας ροής και των προβλεπόμενων δαπανών συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσα χρήματα μπορείτε να διαθέσετε ρεαλιστικά για να ταξιδέψετε. Όσο περισσότερες περιουσιακές μονάδες συνταξιοδότησης έχετε, τόσο περισσότερο περιθώριο έχετε στον προγραμματισμό των ταξιδιωτικών δαπανών.

Ο Moraif αναφέρει ότι εξετάζοντας τα εισοδήματα από τη συνταξιοδότησή σας και ότι οι δαπάνες μπορούν να σας βοηθήσουν να απαντήσετε σε βασικές ερωτήσεις όπως:

• Είναι το ταξίδι που θέλετε να ασχοληθείτε με πάρα πολύ ακριβό; Εάν ναι, μπορεί να γίνει με χαμηλότερο κόστος;
• Μπορείτε να έχετε την πολυτέλεια να ταξιδέψετε, με βάση την τρέχουσα ταμειακή σας ροή;
• Μήπως έχει περισσότερη νόημα οικονομικά να καθυστερήσει τα ταξιδιωτικά σχέδια ώστε να μπορείτε να τα αποθηκεύσετε κατάλληλα;
• Πόσα ταξίδια μπορείτε να αντέξετε οικονομικά κάθε χρόνο;

Ο Moraif λέει μόλις καθορίσετε πόσα μπορείτε να δαπανήσετε για τα ταξίδια ετησίως, μπορείτε να διαμορφώσετε τον ταξιδιωτικό προϋπολογισμό σας. "Με βάση αυτόν τον προϋπολογισμό, μπορούμε να αποφασίσουμε αν θέλουμε να κάνουμε ένα σημαντικό ταξίδι κάθε χρόνο ή αν θέλουμε να κάνουμε πολλαπλά μικρότερα ταξίδια κάθε χρόνο", λέει. "Δεδομένου ότι κάθε ταξίδι μπορεί να είναι διαφορετικό, το σημαντικότερο κόστος θα είναι διαφορετικό για κάθε ταξίδι."

Ο ταξιδιωτικός σας προϋπολογισμός πρέπει να περιλαμβάνει αεροπορικά εισιτήρια, καταλύματα ξενοδοχείων, φαγητό, ψώνια, διασκέδαση και τοπικές μεταφορές, αλλά ένα κόστος που συχνά παραβλέπεται για τους συνταξιούχους είναι ιατρική περίθαλψη.

"Τα περισσότερα ιατρικά σχέδια δεν παρέχουν κάλυψη στο εξωτερικό, οπότε είναι συνετό να γνωρίζουμε τι καλύπτεται στο ιατρικό σχέδιο ενός ατόμου", λέει ο Simi Dhall, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός, αντιπρόεδρος, στρατηγικός πλούτου στο γραφείο του Lenox Wealth Advisors στο Σαν Φρανσίσκο. "Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι η παραδοσιακή Medicare γενικά δεν παρέχει καμία κάλυψη όταν ταξιδεύει στο εξωτερικό, εκτός από μερικές νοσοκομειακές υπηρεσίες στον Καναδά ή το Μεξικό".

Ο Dhall λέει ότι ορισμένα σχέδια Medicare Advantage ενδέχεται να σας καλύψουν εκτός των ΗΠΑ. Αν ανησυχείτε για ένα κενό κάλυψης, η αγορά ταξιδιωτικής ιατρικής ασφάλισης μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή. Αλλά, είναι ένα που πρέπει να προϋπολογισμό για.

Ορισμός στόχων εξοικονόμησης ταξιδιού με βάση το εισόδημα, χρονοδιάγραμμα

Αφού έχετε στο μυαλό σας έναν σταθερό αριθμό προϋπολογισμού ταξιδιού, η εξοικονόμηση γι 'αυτό είναι το επόμενο βήμα. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να αφαιρείτε χρήματα για ταξίδια στη συνταξιοδότηση, τόσο το καλύτερο. Ο Chris Jackson, διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής των Lionshare Partners με έδρα το Λος Άντζελες, λέει ότι η εξοικονόμηση έγκαιρα επιτρέπει "τη δύναμη της σύνθεσης να κάνει τη βαριά άρση της χρηματοδότησης αυτών των στόχων".

Ο Τζάκσον συνιστά τη χρήση στρατηγικής κουβά για τον προγραμματισμό των στόχων αποταμίευσης συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των ενδεχόμενων δαπανών ταξιδιού. "Αυτό σημαίνει να έχετε ένα σταθερό κουβά δαπάνης, έναν κουβά μεταβλητών εξόδων και έναν μελλοντικό κάδο", λέει, ποια ταξίδια θα πέσουν αν είστε ακόμα στα στάδια σχεδιασμού της συνταξιοδότησης.

Μπορείτε να διαθέσετε τις ταξιδιωτικές αποταμιεύσεις σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, πιστοποιητικό κατάθεσης ή να διαθέσετε ένα μέρος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας για αυτά τα έξοδα. Απλά θυμηθείτε να δώσετε προσοχή στο χρονοδιάγραμμα.

"Εάν χρησιμοποιείτε το χαρτοφυλάκιό σας για να καλύψετε τα έξοδα ταξιδιού σας, τότε είναι σημαντικό να αφαιρέσετε αυτό το μέρος από τα περιουσιακά στοιχεία κινδύνου σας εάν σχεδιάζετε να ταξιδέψετε τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια", λέει ο Jackson. Η εξοικονόμηση ταξιδιωτικών αποταμιεύσεων από μετοχές σε ομόλογα ή άλλη ασφαλής επένδυση μπορεί να απομονώσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία από την ύφεση της αγοράς.

Εκτός από την αστάθεια της αγοράς, πρέπει επίσης να εξετάσετε τον τρόπο με τον οποίο ο πληθωρισμός μπορεί να επηρεάσει τους στόχους εξοικονόμησης ταξιδιού σας. Μεταξύ του 2000 και του 2018, για παράδειγμα, οι τιμές ταξιδίου αυξήθηκαν κατά 39, 99%. Ακόμα κι αν ο πληθωρισμός κινείται με μέτριο ρυθμό μικρότερο από 3% ετησίως, θα μπορούσατε ακόμα να πληρώσετε πολύ περισσότερα για ταξίδια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας. Για να αντισταθμιστεί αυτό, η εξοικονόμηση ταξιδιού σας θα πρέπει να παράγει μια μέση απόδοση τουλάχιστον ίσο με τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.

Πρέπει επίσης να υπολογίσετε πώς οι φόροι για τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας μπορούν να μειώσουν αυτές τις αποδόσεις. Αν αναμένετε να προσγειωθείτε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή σας, μπορεί να είναι προς όφελός σας να εξοικονομήσετε έξοδα ταξιδίου σε ένα φοροαπαροποιημένο ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης Roth, το οποίο επιτρέπει αφορολόγητες διανομές μετά την ηλικία 59 ½.

Η κατώτατη γραμμή

Ζώντας τον τρόπο ζωής των ταξιδιών στη συνταξιοδότηση είναι ένας υψηλός στόχος και είναι αυτός που απαιτεί κάποια προετοιμασία εργασίας εκ των προτέρων. Η σύγκριση των εξόδων ταξιδιού με διάφορους προορισμούς αποτελεί ένα άλλο σημαντικό μέρος της διαδικασίας, εκτός από τον προϋπολογισμό και την εξοικονόμηση πόρων. Η χύτευση ενός ευρύτερου δικτύου πόλεων ή χωρών που θέλετε να επισκεφθείτε μπορεί να σας επιτρέψει να επεκτείνετε τις ταξιδιωτικές σας αποταμιεύσεις περαιτέρω κατά τη συνταξιοδότησή σας.