Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής διαδικτυακής χρήσης

Έχετε αποφασίσει να ανοίξετε έναν διαδικτυακό λογαριασμό μεσιτείας και να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας ταξίδι. Καλή απόφαση!

Οι περισσότεροι μεσίτες με έδρα τις Η.Π.Α. έχουν τη δυνατότητα να σας επιτρέπουν να ανοίγετε νέο λογαριασμό στον ιστότοπό τους ή μέσω της εφαρμογής για κινητά τους. Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε προτού να χτυπήσετε εκείνο το σύνδεσμο "Άνοιγμα λογαριασμού".

1. Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού χρηματιστηρίου που χρειάζεστε
2. Εξετάστε τα χαρακτηριστικά που θέλετε και τα συναφή έξοδα
3. Επιλέξτε το Brokerage που ταιριάζει καλύτερα στις επιθυμητές ανάγκες σας
4. Ξεκινήστε τη διαδικασία εφαρμογής
5. Χρηματοδοτήστε το νέο λογαριασμό σας και ξεκινήστε να επενδύετε

Βήμα 1: Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού χρηματιστηρίου που χρειάζεστε

Όταν επιλέγετε έναν μεσίτη, σκεφτείτε το επενδυτικό στυλ σας. Σας ενδιαφέρει να μένετε στην κορυφή των αγορών κάθε μέρα; Ή μήπως είστε περισσότερο από ένα σύνολο και να το ξεχάσετε τύπου επενδυτή;

Αν θέλετε να παραμείνετε αφοσιωμένοι στις αγορές, εξετάστε τους τύπους περιουσιακών στοιχείων που είστε άνετοι στην αγορά ή θέλετε να μάθετε να κάνετε συναλλαγές. Οι περισσότεροι επενδυτές κατέχουν μετοχές, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή / και αμοιβαία κεφάλαια. Αν ψάχνετε για επιλογές συναλλαγών, υπάρχουν αρκετοί μεμονωμένοι μεσίτες με ένα ευρύ φάσμα εργαλείων που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιλέξετε τις κατάλληλες στρατηγικές. Αν και οι επιλογές διαπραγμάτευσης θεωρούνται πιο ριψοκίνδυνες από τις μετοχές διαπραγμάτευσης και τα ETFs, υπάρχουν μερικές πολύ συντηρητικές στρατηγικές που έχουν σχεδιαστεί για να δημιουργήσουν εισόδημα που μπορείτε να μάθετε για το διδακτικό πρόγραμμα Options Basics Options της Investopedia.

Πολλοί μεσίτες σας επιτρέπουν να επενδύσετε σε τίτλους σταθερού εισοδήματος σε απευθείας σύνδεση, και να έχετε δείκτες αξιολόγησης ομολόγων και άλλα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο.

Για όσους θέλουν να επενδύσουν χρήματα, αλλά όχι καιρός στην οικοδόμηση πλούτου, θα πρέπει να προσέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή μια ρομπο-συμβουλευτική υπηρεσία. Οι σύμβουλοι ρομπότ σας παρουσιάζουν μια σύντομη επισκόπηση του χρονικού σας ορίζοντα και της όρεξης για κίνδυνο και σας ζητούν να δηλώσετε πόσο σχεδιάζετε να επενδύσετε. Εάν επενδύετε για συνταξιοδότηση και η ημερομηνία αυτή είναι δεκαετίες στο μέλλον, μπορεί να είστε πιο πρόθυμοι να επενδύσετε σε κατηγορίες πιο επικίνδυνων περιουσιακών στοιχείων από ό, τι εάν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τις επενδύσεις σας σε τρία χρόνια.

Θα πρέπει επίσης να αποφασίσετε αν ανοίγετε έναν κανονικό φορολογητέο λογαριασμό ή έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Μια άλλη απόφαση αφορά την κυριότητα του λογαριασμού: ανοίγετε λογαριασμό για τον εαυτό σας μόνος σας ή εάν υπάρχουν άλλοι ιδιοκτήτες (όπως ένας σύζυγος ή ένα παιδί) που μπορούν επίσης να συνδεθούν. Εάν ανοίγετε έναν λογαριασμό βοηθήστε μια μικρή εξοικονόμηση για μια σχολή κολέγιο, μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό θεματοφυλακής ή ένα φορολογητέο δίδακτρα λογαριασμό συχνά αναφέρεται ως 529 Λογαριασμός Ταμιευτηρίου.

Μπορούμε να σας βοηθήσουμε να ταξινομήσετε τη σειρά των χρηματιστών που είναι διαθέσιμες. Επισκεφθείτε το Κέντρο Διακρίσεων Best Online Brokers για λεπτομερείς κριτικές για δεκάδες χρηματιστηριακές εταιρείες που εδρεύουν στις ΗΠΑ. Εκεί παρέχουμε τους καταλόγους των Best Brokers για μια ποικιλία επενδυτικών αναγκών και προτιμήσεων, συμπεριλαμβανομένων των Best Brokers για ETF και Best Brokers για τους IRAs.

Βήμα 2: Εξετάστε τα χαρακτηριστικά που θέλετε και τα συναφή έξοδα

Υπάρχει μεγάλη έμφαση στις τυποποιημένες προμήθειες για την τοποθέτηση ενός εμπορίου μετοχών, αλλά υπάρχουν περισσότερα για να επενδύσετε με έναν μεσίτη μέσω διαδικτύου από τα τέλη. Να είστε επιφυλακτικοί για τις "ελεύθερες" συναλλαγές, έχοντας κατά νου ότι δεν έχετε αυτό που δεν πληρώνετε. Τα ερευνητικά και ειδησεογραφικά χαρακτηριστικά είναι ελαφριά (και μερικές φορές ανύπαρκτα) και πιθανότατα θα έχετε λιγότερα από τα βέλτιστα ποσά για τις συναλλαγές σας, αφού ο μεσίτης πρέπει να κάνει χρήματα κάπου. Οι ελεύθερες συναλλαγές πληρώνονται γενικά με τη δρομολόγηση προς τους διαμορφωτές της αγοράς, οι οποίοι πληρώνουν τον μεσίτη για τη ροή των παραγγελιών, αλλά δεν δίνουν προτεραιότητα στη βελτίωση των τιμών. Οι μεσίτες μηδενικού τέλους ενδέχεται να είναι ένας καλός χώρος για τους επενδυτές με μικρούς λογαριασμούς οι οποίοι διαπραγματεύονται μόνο μερικές μετοχές τη φορά.

Έτσι, αναζητήστε έναν μεσίτη που διαθέτει ερευνητικά και εκπαιδευτικά χαρακτηριστικά που μπορούν να σας βοηθήσουν να αναπτυχθείτε ως επενδυτής, ειδικά εάν είστε νέοι στην επένδυση. Ανατρέξτε στη λίστα με τους Best Brokers for Beginners ως αφετηρία. Αυτή η ομάδα αναγνωρίζεται με βάση τους εκπαιδευτικούς πόρους, την εύκολη πλοήγηση, τις σαφείς διαρθρώσεις προμηθειών και τιμών, τα εργαλεία κατασκευής χαρτοφυλακίου και την έρευνα.

3. Επιλέξτε τη Brokerage που ταιριάζει καλύτερα στις επιθυμητές ανάγκες σας

Μην διστάσετε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία Συνομιλίας που παρέχεται από πολλούς μεσίτες για να ζητήσετε περισσότερες ερωτήσεις σε βάθος από τους αντιπροσώπους υποστήριξής τους. Μπορεί να καταλήξετε να καλέσετε μια γραμμή υποστήριξης για νέους πελάτες, η οποία θα σας δώσει την ευκαιρία να ελέγξετε την ποιότητα της παρεχόμενης βοήθειας. Αυτή είναι η κατάλληλη στιγμή για να περάσετε από τις συχνές ερωτήσεις (FAQs) στους ιστότοπους των χρηματιστών, για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα αντιμετωπίσετε εκπλήξεις.

Αφού αποφασίσετε, κάντε κλικ στην επιλογή "Άνοιγμα λογαριασμού" και ξεκινήστε!

4. Ξεκινήστε τη διαδικασία εφαρμογής

Αφού εγκαταστήσετε έναν μεσίτη, πρέπει να αντιμετωπίσετε τη διατύπωση ανοίγματος λογαριασμού.

Ανεξάρτητα από την εταιρεία ή τον τύπο λογαριασμού που επιλέγετε, υπάρχουν κάποιες πληροφορίες που θα χρειαστεί να έχετε στη διάθεσή σας προτού ξεκινήσετε τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού. Θα χρειαστείτε βασικά στοιχεία για τον εαυτό σας και άλλους κατόχους λογαριασμού, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης και τη διεύθυνση, αλλά θα σας ζητηθούν επίσης ορισμένες ερωτήσεις σχετικά με τη φύση της απασχόλησής σας. Εάν είστε κάτοικος των ΗΠΑ αλλά όχι πολίτης, θα πρέπει να έχετε τη βίζα διαβατηρίου και διαμονής σας χρήσιμη.

Οι μεσίτες οφείλουν να συλλέγουν κάποιες άλλες πληροφορίες, ώστε να μπορούν να συμβαδίζουν με ένα σύνολο κανόνων που ονομάζονται "γνωρίστε τον πελάτη σας", οι οποίες έχουν ως στόχο την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι είστε εσείς που λέτε ότι είστε για να αποφύγετε την εμπλοκή στην κλοπή ταυτότητας. Ορισμένες από τις ερωτήσεις μπορεί να φαίνονται νόστιμες, αλλά οι μεσίτες πρέπει να κάνουν αυτά τα ερωτήματα που βοηθούν την εταιρεία να δημιουργήσει ένα προφίλ της επενδυτικής εμπειρίας και των γνώσεων σας, για να βεβαιωθείτε ότι επενδύετε σε κατηγορίες κεφαλαίων που καταλαβαίνετε. Οι κανονισμοί ελέγχουν επίσης τις πληροφορίες που μπορεί να εμφανίσει ο μεσίτης σε εσάς. Οι μεσίτες επιτρέπεται να προσφέρουν περιορισμένες συμβουλές σε αυτοελεγχόμενους επενδυτές, έτσι ώστε οι ερωτήσεις που θέτουν να τους βοηθήσουν να σας ταξινομήσουν.

Θα σας ρωτήσω πώς αισθάνεστε για τη λήψη οικονομικών κινδύνων, μαζί με το πόσο καιρό αναμένετε να κρατήσετε τις επενδύσεις. Η φορολογική σας κατάσταση - ενιαία, παντρεμένη αρχειοθέτηση μαζί, κλπ. - αποτελούν μέρος αυτού του προφίλ, όπως και οποιαδήποτε άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχετε, όπως ένα σπίτι, ένα λογαριασμό ελέγχου ή ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Θα σας ζητηθεί μια σειρά από ετήσια έσοδα επίσης. Μην ανησυχείτε για το αν οι απαντήσεις σας είναι ακριβείς στην πένα ή το ποσοστό. Οι μεσίτες δεν είναι υποχρεωμένοι να επαληθεύουν ή να ενημερώσουν αυτές τις πληροφορίες κατά τη διάρκεια της σχέσης σας, αλλά μπορείτε πάντα να επιστρέψετε στην περιοχή προφίλ του ιστότοπου και να ενημερώσετε τις απαντήσεις σας όταν αλλάξουν οι περιστάσεις σας, ειδικά εάν θέλετε να έχετε πρόσβαση σε πρόσθετες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Εάν δεν είστε έτοιμοι να παρέχετε τέτοιου είδους πληροφορίες σε απευθείας σύνδεση, μπορείτε να κάνετε λήψη και εκτύπωση μιας εφαρμογής χαρτιού, την οποία θα πρέπει να συμπληρώσετε και να επιστρέψετε στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο, αλλά αυτό μπορεί να καθυστερήσει την καθιέρωση του λογαριασμού σας τουλάχιστον μία εβδομάδα. Θα μπορούσατε επίσης να μπείτε σε ένα υποκατάστημα ενός από τους μεσίτες με παρουσία τούβλων και κονιάματος και να ανοίξετε το λογαριασμό σας προσωπικά. Ωστόσο, οι ιστότοποι που έχουν δημιουργηθεί από μεσίτες έχουν ενσωματωμένη μεγάλη ασφάλεια και παρέχουν επίσης τον ταχύτερο τρόπο ανοίγματος και χρηματοδότησης ενός λογαριασμού.

Αν και οι μεσίτες συγκεντρώνουν όλες τις ίδιες πληροφορίες από νέους κατόχους λογαριασμών, ο σχεδιασμός διαφέρει από έναν ιστότοπο στον άλλο. Η όλη διαδικασία, μόλις συγκεντρώσετε όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες, δεν πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από 15 λεπτά.

5. Χρηματοδοτήστε το νέο λογαριασμό σας και ξεκινήστε να επενδύετε

Μόλις ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός, θα μπορείτε να δημιουργήσετε τα διαπιστευτήριά σας στο διαδίκτυο - αναγνωριστικό χρήστη και κωδικό πρόσβασης - για να συνδεθείτε.

Για να ξεκινήσετε τη διαπραγμάτευση, θα χρειαστεί να βάλετε χρήματα στο λογαριασμό σας. Έχετε κάποιες επιλογές εδώ, αλλά μακράν ο ευκολότερος τρόπος για να πάτε είναι να συνδέσετε έναν τραπεζικό λογαριασμό με το λογαριασμό μεσιτείας σας. Θα χρειαστείτε τον εννέα ψηφία δρομολόγησης της τράπεζάς σας και τον αριθμό λογαριασμού σας, ο οποίος είναι συνήθως δέκα ψηφία. Μπορείτε να βρείτε τον αριθμό δρομολόγησης σε επιταγή ή στον ιστότοπο της τράπεζάς σας ή χρησιμοποιώντας την αναζήτηση αριθμού δρομολόγησης στην τοποθεσία American Bankers Association.

Μπορείτε επίσης να γράψετε μια επιταγή και να την ταχυδρομήσετε, αλλά αυτό θα καθυστερήσει το άνοιγμα του λογαριασμού σας κατά περίπου μια εβδομάδα. Το πλεονέκτημα της σύνδεσης ενός τραπεζικού λογαριασμού με το λογαριασμό μεσιτείας σας είναι η ευκολία μετακίνησης χρημάτων μπροστά και πίσω. Οι μεσίτες με έδρα τις Η.Π.Α., με κανονισμό, δεν θα σας επιτρέψουν να χρηματοδοτήσετε ένα λογαριασμό μεσιτείας χρησιμοποιώντας μια πιστωτική κάρτα.

Μερικοί μεσίτες σας επιτρέπουν επίσης να οργανώσετε τακτική μηνιαία μεταφορά μετρητών από τον έλεγχο προς τη μεσιτεία. Θεωρώ χρήσιμο αυτό ειδικά για εκείνους που χρηματοδοτούν έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης ή εξοικονόμηση για ένα συγκεκριμένο στόχο. Η συνηθισμένη χρήση τακτικών αποθέσεων αποτελεί ιδανική χρήση της τεχνολογίας.

Θα υπάρχει κάποιος χρόνος, μία μέρα έως επτά ημέρες, μεταξύ της έναρξης του λογαριασμού σας και όταν μπορείτε να αρχίσετε να κάνετε συναλλαγές, με βάση τον τρόπο με τον οποίο έχετε επιλέξει να καταθέσετε χρήματα. Πάρτε το χρόνο για να εξοικειωθείτε με τον ιστότοπο και τις κινητές εφαρμογές του μεσίτη παρακολουθώντας εισαγωγικά βίντεο και οργανώνοντας την αρχική σας σελίδα. Ρυθμίστε μια λίστα παρακολούθησης αποθεμάτων και παίξτε με τους σαρωτές μετοχών και ταμείων χρηματιστών.

Οι περισσότεροι μεσίτες χρεώνουν τώρα μια μικρή χρέωση, $ 1-2 μηνιαίως, για να στείλουν δηλώσεις και επιβεβαιώσεις χαρτιού, αλλά μπορείτε να επιλέξετε να κάνετε ηλεκτρονικές ειδοποιήσεις και να αποφύγετε αυτά τα τέλη. Θα πρέπει επίσης να πάτε στο προφίλ σας και να ορίσετε τους τύπους μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μηνυμάτων σαλιγκαριών που θέλετε να λάβετε από το μεσίτη και τους συνεργάτες τους.

Αφού καταθέσει η κατάθεσή σας στο νέο σας λογαριασμό, μπορείτε να αρχίσετε να πραγματοποιείτε ορισμένες συναλλαγές.