Πώς να συμβαδίσετε με τη συνεχιζόμενη εκπαίδευση

Η Συνεχιζόμενη Εκπαίδευση (CE) βοηθά τους υπεύθυνους σχεδιασμού να παραμείνουν ενήμεροι για τις τελευταίες αλλαγές στους κανόνες και τους κανονισμούς της βιομηχανίας, παρέχοντας οδηγίες για νέα προϊόντα και τεχνικές σχεδιασμού. Ωστόσο, οι εξουσιοδοτημένοι ή διαπιστευμένοι οικονομικοί επαγγελματίες έχουν συχνά αρνητική αντίδραση όταν απαιτείται να ολοκληρώσουν τις σπουδές τους για συνεχή εκπαίδευση.

Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε τέσσερις απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης για τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα, με τις δύο πρώτες να ανατεθούν από την Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Πρόκειται για το κανονιστικό στοιχείο, το στοιχείο της επιχείρησης, την κρατική έγκριση για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου και, τέλος, το CE για επαγγελματικούς τίτλους.

Όπως θα δείτε, υπάρχουν τρόποι για την εξορθολογισμό της διαδικασίας, έτσι ώστε όταν η προθεσμία συνεχούς εκπαίδευσής σας κυλά γύρω, δεν θα βρεθείτε θάνατοι κάτω από ένα σωρό από κανόνες και κανονισμούς.

Διαφορετικές απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης

Η απογοήτευση που μπορεί να περιβάλει πιστώσεις CE είναι συχνά αποτέλεσμα του γεγονότος ότι κάθε άδεια ή ονομασία έρχεται με δική της ξεχωριστή απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης.

Για παράδειγμα, ένας χρηματιστής που είναι επίσης Certified Financial Planner® (CFP®) πρέπει να πληροί ποικίλες απαιτήσεις CE, όπως:

• Το ρυθμιστικό στοιχείο που έχει εγκριθεί από την FINRA για την άδεια σειράς 6 ή σειράς 7
• Εγκεκριμένο από την FINRA στοιχείο επιχείρησης για την άδεια σειράς 6 ή 7
• Κράτος-εγκεκριμένο CE για όλες τις άδειες ασφάλισης, όπως η ζωή και η υγεία
• CFP® που έχει εγκριθεί για την ονομασία CFP®
• CAPA

Το ρυθμιστικό στοιχείο

Το κανονιστικό στοιχείο που εγκρίνεται από το FINRA χωρίζεται σε τρία υποτμήματα:

1. Σειρά 6 δικαιοδόχων
2. Άδειες της σειράς 7
3. Όσοι εποπτεύουν τους δικαιοδόχους κινητών αξιών.

Όλοι οι κάτοχοι άδειας έχουν 120 ημέρες για να ολοκληρώσουν αυτό το τμήμα των απαιτήσεων συνεχιζόμενης εκπαίδευσης τους, αφού έχουν λάβει άδεια για δύο χρόνια. Αυτές οι απαιτήσεις θα προκύψουν έπειτα κάθε τρία χρόνια για όσο διάστημα ο δικαιοδόχος διατηρεί την καταχώρησή τους FINRA. Το κανονιστικό στοιχείο καλύπτει τους βασικούς κανόνες και κανονισμούς, θέματα συμμόρφωσης, πωλήσεων και επικοινωνίας, καθώς και θέματα εποπτείας για καταχωρημένους διευθυντές.

(Για να μάθετε σχετικά με τις απαιτήσεις των αρχικών δοκιμών για να λάβετε την άδειά σας, ανατρέξτε στις Άδειες αποκοπής χρηματικών αξιών .)

Το Στοιχείο Εταιρείας

Το στοιχείο CE εφαρμόζεται σε έναν οικονομικό επαγγελματία ο οποίος θεωρείται από την FINRA ως "καλυμμένο πρόσωπο". Καλυμμένα πρόσωπα περιλαμβάνουν όποιον εμπλέκεται στην πώληση ή διαπραγμάτευση κινητών αξιών σχεδόν ανεξάρτητα από την ιδιότητά τους. Η κατάρτιση στοιχειωδών στοιχείων δημιουργείται είτε από την εταιρεία είτε προέρχεται από εξωτερικές πηγές, και στη συνέχεια υλοποιείται σε επίπεδο μεσολαβητή σε ετήσια βάση.

Αυτή η εκπαίδευση επικεντρώνεται σε σημαντικές αλλαγές εντός του κλάδου από το ένα έτος στο άλλο. Τείνει να είναι πιο σχετική για τους σχεδιαστές, διότι αυτός ο τύπος κατάρτισης καλύπτει πρακτικά θέματα όπως η κατάρτιση νέων προϊόντων ή οι τελευταίες στρατηγικές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που μπορούν να δημιουργήσουν νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες για τους υπεύθυνους σχεδιασμού.

Εξουσιοδοτημένη από το κράτος εκπαίδευση για τους ασφαλισμένους

Δεν υπάρχουν ομοιόμορφες ομοσπονδιακές απαιτήσεις για την ασφάλιση της συνεχιζόμενης εκπαίδευσης και κάθε κράτος έχει δικό του ξεχωριστό πρόγραμμα CE που πρέπει να πληρούν οι πράκτορες και οι μεσίτες προκειμένου να διατηρηθεί η άδεια σε αυτό το κράτος. Κάθε κράτος έχει έναν ελάχιστο αριθμό απαιτούμενων ωρών CE που πρέπει να τηρούνται περιοδικά από όλους τους δικαιοδόχους. Είναι ευθύνη του δικαιοδόχου να γνωρίζει ποιες είναι οι απαιτήσεις CE σε όλα τα κράτη όπου προτίθεται να ασκήσει ασφαλιστικές εργασίες.

Συνεχιζόμενη Εκπαίδευση Επαγγελματικών Ονομασιών

Οι οικονομικοί αρμόδιοι που έχουν αποκτήσει επαγγελματικά διαπιστευτήρια, όπως οι ορισμοί CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ή Chartered Financial Consultant (ChFC), θα έχουν επιπλέον απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης που υπερβαίνουν αυτό που απαιτείται για να διατηρηθεί η άδεια λειτουργίας τους.

Για παράδειγμα, οι επαγγελματίες του Certified Financial Planner® πρέπει να ολοκληρώνουν τουλάχιστον 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια. Δύο ώρες από αυτά τα μαθήματα πρέπει να είναι σε εκπαίδευση δεοντολογίας, ενώ οι υπόλοιπες 28 ώρες μπορούν να αντληθούν από οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό εκπαιδευτικό θέμα ή μαθήματα που έχει εγκριθεί από το Συμβούλιο Προτύπων CFP®.

Όλες οι άλλες επαγγελματικές ονομασίες, πέραν εκείνων που απαριθμούνται παραπάνω, έχουν ξεχωριστές απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης, όπως ο CPA, ο εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος (EA), ο σύμβουλος του συμβούλου εκπαίδευσης συμβούλων ζωής (LUTCF) και ο εγγεγραμμένος υπάλληλος υγείας (RHU).

Ολοκληρώστε τα μαθήματα σε απευθείας σύνδεση

Ευτυχώς, οι απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης είναι πλέον πολύ πιο εύκολο να ολοκληρωθούν από ό, τι στο παρελθόν. Το διαδίκτυο έχει βελτιστοποιήσει αποτελεσματικά αυτό που κάποτε ήταν μια δυσκίνητη γραφειοκρατική διαδικασία. Υπάρχουν αρκετοί άριστοι πάροχοι εγκεκριμένου υλικού CE, όπως το WebCE.com και το AI Insight. Αυτές οι τοποθεσίες σας επιτρέπουν να επιλέξετε και να πληρώσετε για ένα σχετικό μάθημα και να ολοκληρώσετε γρήγορα την τελική εξέταση online. Οι ώρες που έχουν ολοκληρωθεί αναφέρονται συχνά απευθείας στις απαιτούμενες καταστάσεις ή στις συμβουλευτικές επιτροπές.

Λήψη πιστώσεων σε πολλαπλούς ορισμούς

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πολλές ώρες μαθημάτων μπορούν να πιστωθούν για περισσότερες από μία άδειες ή ονομασίες. Για παράδειγμα, πολλά από τα μαθήματα που εγκρίθηκαν από το Συμβούλιο Προτύπων CFP® για συνεχιζόμενη εκπαίδευση, μετράνε επίσης για την εκπλήρωση των απαιτήσεων της ασφάλισης ή των τίτλων CE. Αυτές οι ώρες μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη για άλλες ονομασίες, όπως η CLU ή η ChFC. Ωστόσο, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το ίδιο μάθημα θα πιστωθεί πιθανώς ένας διαφορετικός αριθμός ωρών από διαφορετικά ιδρύματα.

Για παράδειγμα, σκεφθείτε έναν επαγγελματία CFP® με άδεια ασφάλισης ζωής, ο οποίος παίρνει ένα μάθημα ασφάλισης ζωής από έναν πάροχο σε απευθείας σύνδεση. Ο κάτοχος της άδειας θα ανακαλύψει ότι ενώ το κράτος-κάτοχό του μπορεί να χορηγήσει ένα συγκεκριμένο μάθημα έξι ωρών πίστωσης CE, το Συμβούλιο Προτύπων CFP® μπορεί μόνο να θεωρήσει ότι το μάθημα αξίζει τέσσερις και μισή ώρες πίστωσης για την εκπλήρωση των απαιτήσεων του CE. Για να μεγιστοποιήσετε την αποτελεσματικότητα των μαθημάτων σας, είναι επομένως σημαντικό να γνωρίζετε πόσες ώρες πίστωσης κάθε ίδρυμα θα επιτρέψει για ένα δεδομένο μάθημα.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που το τμήμα συμμόρφωσης οποιουδήποτε διαμεσολαβητή θα είναι πολύ ενεργά για να διασφαλίσει ότι πληρούνται όλες οι απαιτήσεις CE σχετικά με την άδεια, οι ανεξάρτητοι πράκτορες και μεσίτες πρέπει να αναλάβουν αυτή την ευθύνη. Η ηλεκτρονική συμπλήρωση των απαιτήσεων CE και ο προσεκτικός συντονισμός μεταξύ όλων των απαιτούμενων αδειών και ονομασιών μπορούν να κάνουν τη διαδικασία CE ταχύτερη και πιο βολική.