Πώς να δημιουργήσετε πίστωση χωρίς ιστορικό πίστωσης

Η πίστωση είναι ένα από τα μεγάλα Catch-22 της ζωής. Ας πούμε ότι έχετε μόλις αποφοιτήσει από το γυμνάσιο και θέλετε να πάρετε την πρώτη πιστωτική σας κάρτα. Συμπληρώστε με σύνεση τα έντυπα και περιμένετε μια απάντηση από την εκδούσα τράπεζα, μόνο για να μάθετε μερικές εβδομάδες αργότερα ότι έχετε απορριφθεί. Γιατί; Επειδή δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό. Αλλά πώς δημιουργείτε ένα πιστωτικό ιστορικό; Λοιπόν, παίρνετε μια πιστωτική κάρτα, φυσικά.

Είναι ένα απογοητευτικό αίνιγμα, αλλά ευτυχώς υπάρχουν μερικές εύκολες και φθηνές μέθοδοι για την οικοδόμηση ενός πιστωτικού ιστορικού.

Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση

Κατ 'αρχάς, βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε πραγματικά κανένα πιστωτικό ιστορικό με τη λήψη δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας. Ίσως να εκπλαγείτε να διαπιστώσετε ότι λόγω της συμμετοχής στο γυμναστήριο ή ενός φοιτητικού δανείου, έχετε στην πραγματικότητα ένα πιστωτικό ιστορικό. Μπορεί να είναι για μια πολύ σύντομη διάρκεια, αλλά μπορεί να είναι μόνο που χρειάζεστε.

Αν απορρίψατε πρόσφατα μια πιστωτική κάρτα, έχετε το νόμιμο δικαίωμα να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από τον οργανισμό που χρησιμοποίησε η εταιρεία πιστωτικών καρτών κατά τον έλεγχο του πιστωτικού σας ιστορικού. Τα τρία μεγάλα γραφεία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας είναι τα Equifax, Experian και TransUnion. Ακόμη και αν δεν έχετε απορριφθεί πρόσφατα για μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε ακόμα να λάβετε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης. Ομοσπονδιακός νόμος σας επιτρέπει να λαμβάνετε δωρεάν αντίγραφο της έκθεσης κάθε οργανισμού μία φορά το χρόνο. Μπορείτε να το κάνετε αυτό μέσα από το AnnualCreditReport.com.

Δεν είναι απαραίτητο να πληρώσετε για να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας (ή την έλλειψή του) - αν θέλετε να γνωρίζετε το σκορ σας ή είστε απλώς περίεργοι - μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν online εργαλείο εκτίμησης πιστωτικών φιλοξενούμενων για να πάρετε μια γενική ιδέα για το σκορ σας απαντώντας σε μια σειρά ερωτήσεων.

(Για να μάθετε πώς υπολογίζεται η πιστωτική σας έκθεση, ανατρέξτε στην αναφορά Καταναλωτικής πίστης: Τι είναι σε αυτό .)

Να αποκτήσετε πρόσβαση στην πίστωση χωρίς ιστορικό πίστωσης

"Η αμαρτία γράφει ιστορίες, η καλοσύνη είναι σιωπηλή." Δυστυχώς, αυτές οι διάσημες λέξεις από τον Γιόχαν Βόλφγκανγκ φον Γκαίτε συχνά ακούγονται στον τομέα της αναφοράς πιστώσεων. Παρόλο που φαίνεται ότι η μη πίστωση είναι καλό, διότι μπορεί να υποδηλώνει ότι είστε οικονομικά αρκετά διαλυτός για να πληρώσετε μετρητά για κάθε αγορά που έχετε κάνει ποτέ, οι δανειστές θέλουν την απόδειξη ότι αν σας δώσουν χρήματα, δεν θα πάρτε το και τρέξτε.

Εάν έχετε διαπιστώσει ότι σίγουρα δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό ή εάν μια σύντομη ιστορία δεν ήταν αρκετή για να σας πάρει την έγκριση για μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα, εδώ είναι μερικές από τις επιλογές σας.

Πάρτε μια Κάρτα μέσω της Τράπεζας όπου κάνετε τον έλεγχο σας

Μπορεί να μην έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά έχετε ένα οικονομικό ιστορικό με την τράπεζά σας που θα μπορούσε να σας βοηθήσει να λάβετε έγκριση για μια κάρτα. Τουλάχιστον, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να εξασφαλίσετε μια πιστωτική γραμμή, που σημαίνει ότι τα χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση εάν δεν εξοφλήσετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα ή μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Μια συνηθισμένη πιστωτική κάρτα θεωρείται ακάλυπτο δάνειο επειδή δεν υπάρχει εγγύηση που να συνδέεται με αυτήν. Ωστόσο, τα εξασφαλισμένα δάνεια είναι πολύ συνηθισμένα. Τα δάνεια αυτοκινήτων και τα ενυπόθηκα δάνεια είναι και τα δύο είδη εξασφαλισμένων δανείων. Το πιστωτικό σας όριο σε ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα μπορεί να μην είναι πολύ υψηλό, αλλά πρέπει να ξεκινήσετε κάπου. Μόλις έχετε δημιουργήσει ένα καλό ιστορικό, θα πρέπει να μπορείτε να πάρετε μια συνηθισμένη, ακάλυπτη πιστωτική κάρτα.

Σημειώστε ότι ενώ πολλές χρεωστικές κάρτες έχουν λογότυπα πιστωτικών καρτών σε αυτές και λειτουργούν ακριβώς όπως πιστωτικές κάρτες σε πολλά καταστήματα, αυτά δεν σας βοηθούν να δημιουργήσετε πίστωση επειδή τα χρήματα προέρχονται πάντα απευθείας από τον λογαριασμό σας τακτοποίησης. Δεν υπάρχει δανεισμό.

(Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα Πιστωτική, χρεωστική και χρεωστική: Μεγιστοποίηση των καρτών στο Πορτοφόλι σας .)

Αίτηση για πιστωτική κάρτα καταστήματος

Η αποθήκευση των πιστωτικών καρτών γενικά έχει χαμηλά πιστωτικά όρια και πιο επιεικούς όρους έγκρισης. Φαίνεται ότι κάθε κατάστημα αυτές τις μέρες έχει μια πιστωτική κάρτα. Αυτές οι κάρτες έχουν συχνά ένα μπόνους ανοίγματος λογαριασμού, όπως το δέκα τοις εκατό από την πρώτη σας αγορά. Έτσι, την επόμενη φορά που θα πρέπει να αγοράσετε κάτι από το αγαπημένο σας κατάστημα, σκεφτείτε να επωφεληθείτε από την προσφορά της πιστωτικής σας κάρτας για να βοηθήσετε στη δημιουργία πίστωσης. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε το λογαριασμό στο ακέραιο όταν φτάσει, καθώς τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος είναι γενικά υψηλότερα από ό, τι αναμένετε. Μην ξεχνάτε ότι προσπαθείτε να δημιουργήσετε καλή πίστη. Εάν δεν λάβετε έγκριση για την κάρτα ενός καταστήματος, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν θα λάβετε έγκριση για άλλη, γι 'αυτό δοκιμάστε αλλού.

Χρηματοδοτήστε μια αγορά κατάστημα με την ίδια προσφορά μετρητών

Ειδικά γύρω από τις διακοπές, τα καταστήματα συχνά σας επιτρέπουν να αγοράσετε αντικείμενα με πίστωση με μια συμφωνία που σας επιτρέπει να μην πληρώνετε τόκους για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα - συνήθως για 90 ημέρες. Δεδομένου ότι αυτό είναι ένα είδος δανείου, μπορεί να σας βοηθήσει να καθιερώσετε καλή πίστωση εάν το πληρώσετε εγκαίρως. Για να αποφύγετε την καταβολή τόκων ή κρυφών αμοιβών, βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει αυτό το δάνειο πριν από τη λήξη της καθορισμένης περιόδου και βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση πριν εγγραφείτε. Προσφορές όπως αυτή μπορούν να βρεθούν τόσο στο κατάστημα όσο και στο διαδίκτυο.

(Για να μάθετε περισσότερα, δείτε πώς οι πιστωτικές κάρτες επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία .)

Θα έπρεπε να πάρεις ένα μικρό δάνειο για να χτίσεις πίστωση;

Μια κάπως φτωχή συμβουλή που συχνά δίνεται σε όσους δεν έχουν πιστωτική ιστορία είναι να πάρουν ένα μικρό δάνειο από την τράπεζα και να το πληρώσουν εγκαίρως. Αυτή είναι μια κακή ιδέα, επειδή είναι σπατάλη χρημάτων. Θα πρέπει να πληρώσετε τόκο για το δάνειο αυτό, και δεν έχει σημασία πόσο καλό είναι το επιτόκιο, γιατί πληρώνετε για να δανειστείτε χρήματα που δεν χρειάζεστε καν; Δεν είναι απαραίτητο να καταβάλλετε τόκους για να δημιουργήσετε καλή πίστωση και το μόνο χρέος που θα πρέπει να υποβάλετε για να δημιουργήσετε πίστωση είναι το πολύ προσωρινό είδος που συμβαίνει μεταξύ της χρονικής στιγμής που χρεώνετε την αγορά και της πιστωτικής κάρτας και μερικές εβδομάδες αργότερα όταν πληρώνετε το νομοσχέδιο στο σύνολό του.

Να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη λήψη δανείων αυτοκινήτων

Ένας άλλος κακός τρόπος για να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό είναι να αγοράσετε ένα όχημα από μια αντιπροσωπεία που διαφημίζει "Καλή πίστωση! Κακή πίστωση! Καμία πίστωση καθόλου!" Εάν δεν έχετε σήμερα ένα πιστωτικό ιστορικό, κάνετε ήδη καλύτερα από πολλούς ανθρώπους, διότι πιθανότατα δεν έχετε χρέος. Μην καταστρέφετε το αίσθημα της οικονομικής ασφάλειας με το να χρεώνετε χιλιάδες δολάρια για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Ένα ακριβό αυτοκίνητο δεν είναι αναγκαιότητα, και σχεδόν πάντα θα είναι καλύτερα από οικονομικά αν κολλήσετε με ό, τι όχημα μπορείτε να πληρώσετε μετρητά για.

Ωστόσο, αν ήδη σχεδιάζετε να αγοράσετε αυτοκίνητο με μετρητά μέσω αντιπροσωπείας, μπορείτε να προχωρήσετε και να πάρετε χρηματοδότηση από τους αντιπροσώπους για να αγοράσετε το όχημα και, στη συνέχεια, να πληρώσετε το δάνειο στο ακέραιο αφού έχετε κάνει μόνο μία μηνιαία πληρωμή. Με αυτόν τον τρόπο, θα πληρώσετε ελάχιστο ενδιαφέρον, αλλά θα δημιουργήσετε ένα ιστορικό που να ανακοινώνεται ότι θα χρησιμοποιείτε πιστώσεις υπεύθυνα και θα κάνετε έγκαιρη πληρωμή.

Μερικοί άνθρωποι έχουν πάρει ακόμη και καλύτερες προσφορές για τα οχήματα με αυτόν τον τρόπο, επειδή η αντιπροσωπεία κάνει τόσο πολύ από τα χρήματά της από τη χρηματοδότηση αυτοκινήτων δάνεια. Θα μπορούσαν να σας δώσουν μια χαμηλότερη συνολική τιμή αν νομίζουν ότι θα σας ενδιαφέρουν από σας, έτσι ώστε ακόμα κι αν θα πρέπει να πληρώσετε ένα μήνα ενδιαφέροντος ενδιαφέροντος σύμφωνα με αυτό το σχέδιο, πιθανότατα θα βγείτε μπροστά λόγω του χαμηλότερου τιμή στο όχημα. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τους όρους του δανείου και βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει ποινή προπληρωμής προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

Παρόλο που αυτή η τακτική δεν θα σας βοηθήσει με την συνιστώσα του πιστωτικού σας ιστορικού, θα μπορούσε να σας δώσει την ώθηση που χρειάζεστε για να πάρετε μια ακάλυπτη πιστωτική κάρτα την οποία μπορείτε να κρεμάσετε για πολλά χρόνια.

Γιατί η πίστωση είναι κακή υποκατάστατο για μετρητά

Μόλις έχετε πιστώσεις, φροντίστε να το χρησιμοποιήσετε υπεύθυνα. Ένας από τους παράγοντες που αποτελεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι το χρονικό διάστημα που οι λογαριασμοί σας έχουν ανοιχτεί. Ακόμα κι αν προτιμάτε να πληρώσετε μετρητά για όλες τις αγορές σας, η απλή διατήρηση του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας θα σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτό το υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα που αναζητάτε. Επίσης, φροντίστε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας πλήρως και εγκαίρως και μην ανοίγετε περισσότερα χαρτιά από όσα μπορείτε να παρακολουθήσετε.

Το γεγονός ότι απορρίπτετε μια πιστωτική κάρτα είναι απογοητευτικό, ειδικά όταν αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το πιστωτικό σας ιστορικό είναι απλά κενό, αλλά είναι ένα εμπόδιο που αξίζει να σπάσει. Μόλις είστε επιλέξιμοι για μια τακτική, ακάλυπτη πιστωτική κάρτα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια της ζωής σας χρησιμοποιώντας τις ανταμοιβές πιστωτικών καρτών υπεύθυνα. Επίσης, εάν σκοπεύετε ποτέ να πάρετε μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι, έχοντας ένα εξαιρετικό πιστωτικό ιστορικό θα σας βοηθήσει να πάρετε το χαμηλότερο επιτόκιο διαθέσιμο. Ακόμα κι αν προτιμάτε να μην ασχοληθείτε με την πίστωση, κάνοντας μερικές από τις παραπάνω ενέργειες για να ξεκινήσετε την πιστωτική σας ιστορία είναι μια σοφή οικονομική κίνηση.

(Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε τα έξι βασικά λάθη πιστωτικών καρτών και πρέπει να πληρώσετε σε μετρητά;