Πώς δουλεύουν τα δάνεια 401 (ια);

Όταν τα άτομα βρίσκονται σε ένα σφιχτό σημείο οικονομικά, συχνά μετατρέπονται σε δάνεια 401 (k). Το επιτόκιο των δανείων 401 (k) είναι συνήθως ένα ή δύο υψηλότερα από το βασικό επιτόκιο, αλλά μπορεί να διαφέρουν. Σύμφωνα με το νόμο, επιτρέπεται στα άτομα να δανειστούν το μικρότερο ποσό των 50.000 δολαρίων, ή το 50% του συνολικού ποσού των 401 (k).

Όπως και κάθε άλλο δάνειο, υπάρχουν υπέρ και τα κατά μειονεκτήματα στη λήψη ενός δανείου 401 (k). Ορισμένα από τα πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν την ευκολία και την παραλαβή των καταβληθέντων τόκων. Για παράδειγμα, εάν καταθέσετε ένα δάνειο 401 (k) και πληρώνετε 12% τόκο από αυτό, το 12% επιστρέφει στο 401 (k), επειδή από εκεί προέρχονται τα χρήματα. Ένα σημαντικό μειονέκτημα ενός δανείου 401 (k) είναι η απώλεια φορολογικής προστασίας σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας. Εάν λάβετε ένα δάνειο σε ένα 401 (k) και χάσετε μια θέση εργασίας ή αλλάξετε θέσεις εργασίας πριν από την πλήρη αποπληρωμή του δανείου, υπάρχει μια χρονική περίοδος κατά την οποία πρέπει να επιστραφεί το πλήρες ποσό του δανείου. Εάν το δάνειο δεν επιστραφεί πλήρως στο τέλος της περιόδου χάριτος, όχι μόνο το ποσό καθίσταται φορολογητέο, αλλά εάν δεν είστε κάτω από την ηλικία των 59, 5 χρεώνεστε από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) επιπρόσθετη ποινή 10%.

Για περισσότερα σχετικά με τα σχέδια 401 (k), διαβάστε το άρθρο μας: Το 4-1-1 στις 401 (k) s .

Διαχειριστής συμβουλών

Timothy Baker, CFP®, ΜΒΑ
WealthShape LLC, Windsor, CT

Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή επιλογή για όσους έχουν ανάγκη από κεφάλαια, αλλά υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να εξεταστούν.

Το δάνειο θα έχει τόκο συνδεδεμένο με αυτό. Ενώ η καταβολή τόκων επιστρέφει στον λογαριασμό σας, εξετάστε το κόστος ευκαιρίας για όσα θα είχατε κερδίσει αν το ποσό του δανείου επενδύθηκε.

Ανάλογα με τις προϋποθέσεις του σχεδίου σας 401 (k), ενώ βρίσκεστε στη διαδικασία αποπληρωμής του δανείου σας, μπορείτε ή δεν μπορείτε να κάνετε επιπλέον εισφορές.

Άλλες επιλογές που πρέπει να εξεταστούν είναι οι αποτυχίες, αν και έχουν σημαντικές προϋποθέσεις σύμφωνα με τον κώδικα IRS, ή ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης.

Μια άλλη δυνατότητα είναι η λήψη μιας σειράς ίσων περιοδικών πληρωμών, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν στην αποφυγή της ποινής πρόωρης απόσυρσης κατά 10%. Οι αναλήψεις πρέπει να διαρκούν τουλάχιστον πέντε έτη ή μέχρι την ηλικία 59, 5 ετών.