Hawala
Hawala είναι μια μέθοδος μεταφοράς χρημάτων χωρίς πραγματικά χρήματα. Ο ορισμός της Ινβάπολ για το hawala είναι "μεταφορά χρημάτων χωρίς κίνηση χρημάτων". Ένας άλλος ορισμός είναι απλώς "εμπιστοσύνη". Το Hawala είναι ένας εναλλακτικός δίαυλος εμβασμάτων που υπάρχει εκτός των παραδοσιακών τραπεζικών συστημάτων. Οι συναλλαγές μεταξύ μεσιτών της Hawala πραγματοποιούνται χωρίς γραμματόσημα, επειδή το σύστημα βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στην εμπιστοσύνη και στην εξισορρόπηση των βιβλίων μεσιτών της Hawala.
Hawala, επίσης γνωστή ως hundi, σημαίνει κυριολεκτικά μεταφορά ή εμβάθυνση.
Κατανόηση του Hawala
Hawala προέρχεται από τη Νότια Ασία κατά τη διάρκεια του 8ου αιώνα και χρησιμοποιείται σε όλο τον κόσμο σήμερα, ιδιαίτερα στην ισλαμική κοινότητα, ως εναλλακτικό μέσο για τη μεταφορά χρημάτων. Σε αντίθεση με τη συμβατική μέθοδο μεταφοράς των χρημάτων πέραν των συνόρων μέσω τραπεζικών εμβασμάτων, η μεταφορά χρημάτων στο hawala γίνεται μέσω ενός δικτύου hawaladars ή αντιπροσώπων hawala.
Οι αντιπρόσωποι της Hawala διατηρούν ένα άτυπο περιοδικό για να καταγράφουν όλες τις πιστωτικές και χρεωστικές συναλλαγές στους λογαριασμούς τους. Το χρέος μεταξύ των αντιπροσώπων της hawala μπορεί να διακανονιστεί με μετρητά, ακίνητα ή υπηρεσίες. Ένα hawaladar που δεν κρατά το τέλος της συμφωνίας στο σιωπηρό συμβατικό σύστημα της hawala θα επισημανθεί ως ένας που έχει χάσει την τιμή του και θα είναι ex-ανακοινώνεται από το δίκτυο ή την περιοχή.
Οι διακινούμενοι εργαζόμενοι, οι οποίοι συχνά στέλνουν εμβάσματα σε συγγενείς και φίλους στις χώρες καταγωγής τους, βρίσκουν το σύστημα Hawala πλεονεκτικό. Το Hawala διευκολύνει τη ροή χρημάτων μεταξύ φτωχών χωρών όπου η επίσημη τραπεζική είναι πολύ δαπανηρή ή δύσκολη στην πρόσβαση. Εκτός από την ευκολία και την ταχύτητα εκτέλεσης του hawala, τα ποσοστά προμήθειας είναι συνήθως χαμηλά σε σύγκριση με τα υψηλά ποσοστά που χρεώνουν οι τράπεζες. Προκειμένου να ενθαρρυνθούν οι μεταφορές μέσω αλλοδαπών μέσω της hawala, οι αντιπρόσωποι μερικές φορές απαλλάσσουν τους ομογενείς από την καταβολή τελών. Το σύστημα είναι επίσης εύκολο στη χρήση, καθώς κάποιος χρειάζεται μόνο να βρει ένα αξιόπιστο hawaladar για να μεταφέρει χρήματα.
Ένα παράδειγμα του Hawala
Πώς λειτουργεί το hawala; Ας πούμε ότι η Μαρία πρέπει να στείλει 200 δολάρια στον Ιωάννη που ζει σε μια άλλη πόλη. Θα πλησιάσει ένα hawaladar, τον Eric, και θα του δώσει τα χρήματα που θέλει ο John να λάβει, συμπεριλαμβανομένων των λεπτομερειών της συναλλαγής - το όνομα του παραλήπτη, της πόλης και του κωδικού πρόσβασης. Ο Eric έρχεται σε επαφή με έναν αντιπρόσωπο της hawala στην πόλη του παραλήπτη, τον Tom, και τον καλεί να του δώσει $ 200, υπό τον όρο ότι ο John δηλώνει σωστά τον κωδικό πρόσβασης. Ο Tom μεταφέρει τα χρήματα στον Ιωάννη από το δικό του λογαριασμό, μείον προμήθεια, και ο Eric θα χρωστάει τον Tom με $ 200. Η συναλλαγή που ξεκίνησε από τη Mary και ολοκληρώθηκε με την παραλαβή των κεφαλαίων από τον John διαρκεί μόνο μία έως δύο ημέρες ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, λίγες μόνο ώρες. Δεν μεταφέρονται χρήματα και δεν υπογράφονται και ανταλλάσσονται από τον Eric και τον Tom, καθώς το σύστημα hawala υποστηρίζεται μόνο από εμπιστοσύνη, τιμή, οικογενειακές σχέσεις ή περιφερειακές σχέσεις.
Ειδικές εκτιμήσεις
Τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που καθιστούν το hawala μια ελκυστική λεωφόρο για τους νόμιμους προστάτες κάνουν επίσης ελκυστικό για παράνομες χρήσεις. Έτσι, hawala αναφέρεται συχνά ως υπόγεια τραπεζική. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα άτομα που διαπράττουν πλύση χρημάτων και οι τρομοκράτες εκμεταλλεύονται αυτό το σύστημα για να μεταφέρουν κεφάλαια από το ένα μέρος στο άλλο.
Hawala παρέχει την ανωνυμία στις συναλλαγές της, καθώς δεν τηρούνται τα επίσημα αρχεία και δεν μπορεί να εντοπιστεί η πηγή των χρημάτων που μεταφέρονται. Επιπλέον, οι διεφθαρμένοι πολιτικοί και οι πλούσιοι που προτιμούν να αποφύγουν τους φόρους χρησιμοποιούν το hawala για να ανώνυμα τον πλούτο και τις δραστηριότητές τους.
Δεδομένου ότι οι μεταφορές hawala δεν κατευθύνονται μέσω τραπεζών και επομένως δεν ρυθμίζονται από κυβερνητικούς και οικονομικούς φορείς, πολλές χώρες έχουν οδηγήσει να επανεξετάσουν τις ρυθμιστικές πολιτικές τους όσον αφορά την hawala.
[Σημαντικό: Κάποιες χώρες έχουν καταστήσει το hawala παράνομο λόγω της έλλειψης γραφειοκρατίας στο σύστημα.]
Για παράδειγμα, στην Ινδία, ο νόμος περί διαχείρισης συναλλάγματος (FEMA) και ο νόμος για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (PMLA) είναι τα δύο σημαντικά νομοθετικά συστήματα που αποτρέπουν τη χρήση του hawala στη χώρα.
Ορισμένες εταιρείες της FinTech εφαρμόζουν το σύστημα hawala για την παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στους πληθυσμούς του κόσμου που δεν έχουν πρόσβαση στο χρηματιστήριο και δεν εξυπηρετούνται. Οι πλατφόρμες κινητής τραπεζικής και πληρωμών, όπως η Paga και η M-Pesa, επαναβαίνουν το χρηματοπιστωτικό σύστημα σε ορισμένες αφρικανικές χώρες, προωθώντας την οικονομική ένταξη μέσω του συστήματος hawala παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Βασικές τακτικές
- Hawala (μερικές φορές αναφέρεται ως υπόγεια τραπεζική) είναι μια μέθοδος μεταφοράς χρημάτων χωρίς χρήματα που πραγματικά κινούνται και είναι μια εξαιρετικά αρχαϊκή μέθοδος μεταφοράς χρημάτων.
- Hawala παρέχει την ανωνυμία στις συναλλαγές της, καθώς δεν τηρούνται τα επίσημα αρχεία και δεν μπορεί να εντοπιστεί η πηγή των χρημάτων που μεταφέρονται.
- Ορισμένες εταιρείες της FinTech εφαρμόζουν το σύστημα hawala για την παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στους πληθυσμούς του κόσμου που δεν έχουν πρόσβαση στο χρηματιστήριο και δεν εξυπηρετούνται.
- Οι διακινούμενοι εργαζόμενοι, οι οποίοι συχνά στέλνουν εμβάσματα σε συγγενείς και φίλους στις χώρες καταγωγής τους, βρίσκουν το σύστημα Hawala πλεονεκτικό.
- Ορισμένες χώρες, όπως η Ινδία, έχουν καταστήσει το hawala παράνομο λόγω της απουσίας γραφειοκρατίας στο σύστημα.