Εγγυημένη Ασφάλεια Ζωής
Εγγυημένη ασφάλιση ζωής έκδοσης ή εγγυημένη ασφάλεια ζωής για την αποδοχή είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής χωρίς πιστοποιητικά υγείας. Οι πολιτικές συχνά προσανατολίζονται προς τους ηλικιωμένους, δεδομένου ότι οι περισσότερες συμβατικές πολιτικές απαιτούν υψηλότερα ασφάλιστρα και έρχονται με ιατρικές παθήσεις. Οι περισσότεροι άνθρωποι που υποβάλλουν αίτηση για ασφαλισμένη ασφάλεια ζωής δεν μπορούν να απορριφθούν. Ο μόνος λόγος για τον οποίο κάποιος μπορεί να απορριφθεί είναι αν είναι κάτω ή πάνω από την απαίτηση ηλικίας.
Εγγυημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έκδοσης γενικά έρχονται με υψηλότερα ασφάλιστρα επειδή ο ασφαλισμένος είναι παλαιότερος. Αυτό σημαίνει ότι οι πληρωμές και οι παροχές θανάτου καταλήγουν να είναι χαμηλότερες. Παρά τους παράγοντες αυτούς, εξακολουθεί να αποτελεί πολύτιμο οικονομικό πλεονέκτημα για όσους δεν μπορούν να ασφαλιστούν με άλλο τρόπο, εξασφαλίζοντας ότι είναι σε θέση να αφήσουν κάτι πίσω στα εξαρτώμενα μέλη τους.
Πόσο Εγγυημένη Έκδοση Ασφαλίσεων Ζωής Έργων
Έχετε ακούσει πιθανώς για την εγγυημένη ασφάλιση ζωής από τηλεοπτικές διαφημίσεις που υποστηρίζονται από διασημότητες όπως ο Fred Thompson και ο Alex Trebek. Τα ενδιαφερόμενα μέρη επιλέγουν το επίπεδο κάλυψης και απαντούν σε μερικές γενικές ερωτήσεις για τον εαυτό τους. Η κάλυψη κανονικά εκδίδεται ανεξάρτητα από την ιατρική κατάσταση του ασφαλισμένου. Συνήθως υπάρχει μια ηλικία για να πληρούν τις προϋποθέσεις, συνήθως μέχρι 75. Αυτά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια καταβάλλουν μετρητά στον δικαιούχο που ονομάστηκε μετά το θάνατο του ασφαλισμένου.
Εγγυημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έκδοσης διατίθενται σε άτομα χωρίς ιατρική ασφάλιση και χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα για χαμηλότερες πληρωμές από τις συμβατικές πολιτικές. Ως εκ τούτου, οι εταιρείες δεν μπορούν να αρνηθούν την κάλυψη όσο οι αιτούντες μπορούν να αντέξουν τα ασφάλιστρα. Για το λόγο αυτό, η ασφαλισμένη ασφάλεια ζωής των εκδόσεων τείνει να προσελκύει υποψηφίους με ιστορία υγείας που αποκλείει την εγγραφή τους σε καλύτερες πολιτικές και οι οποίοι δεν μπορούν να αγοράσουν ασφάλεια ζωής μέσω των εργοδοτών τους.
Εκτός από τη χρέωση περισσότερων για λιγότερα, οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως αντισταθμίζουν τον αυξημένο κίνδυνο ασφαλιστικής κάλυψης των υποψηφίων που δεν θα μπορούσαν να δικαιούνται καλύτερα σχέδια προσφέροντας βαθμιαία οφέλη. Οι διαβαθμισμένες παροχές δεν καταβάλλονται αν ο ασφαλισμένος πεθάνει εντός του πρώτου ενός ή δύο ετών της πολιτικής. Η ασφαλιστική εταιρεία συνήθως απλά επιστρέφει τα ασφάλιστρα αντί.
Τα διαβαθμισμένα οφέλη δεν πληρώνονται αν ο ασφαλισμένος πεθάνει μέσα στα πρώτα χρόνια της πολιτικής.
Παρόλο που οι υποψήφιοι ασφαλισμένων για ασφάλιση ζωής δεν πρέπει να απαντούν σε ερωτήσεις υγείας, η ηλικία, το φύλο και το κράτος διαμονής τους μπορεί να επηρεάσει τους όρους κάλυψης. Και πολλές εγγυημένες πολιτικές έκδοσης δεν καλύπτουν άτομα ηλικίας άνω των 100 ετών.
Βασικές τακτικές
- Εγγυημένη ασφάλιση ζωής έκδοσης είναι μια πολιτική ασφάλισης ζωής χωρίς υγειονομικά προσόντα.
- Αυτά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν γενικά υψηλότερα ασφάλιστρα, καθώς και χαμηλότερες παροχές και παροχές θανάτου.
- Είναι διαθέσιμα σε άτομα χωρίς ιατρική αναδοχή, γι 'αυτό προσελκύουν υποψήφιους με ιστορικό υγείας που αποκλείουν την εγγραφή τους σε καλύτερες πολιτικές.
Τι να ψάξει σε μια πολιτική
Δεν υπάρχουν δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με δύο εγγυημένα θέματα. Έτσι, όπως και άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια, θα πρέπει να ψωνίζετε για εκείνο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Κοιτάξτε γύρω από τις πιο προσιτές τιμές που είναι δυνατόν - κάτι που ξέρετε ότι θα είστε σε θέση να συμβαδίσετε ακόμα και αν η οικονομική σας κατάσταση αλλάζει. Ορισμένα βασικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε, περιλαμβάνουν:
- Πολιτικές που αυξάνουν το όφελος θανάτου αν πεθάνετε σε ένα ατύχημα.
- Εγγυημένα ασφάλιστρα τα οποία είναι κλειδωμένα κατά το χρόνο που αρχίζει η κάλυψή σας.
- Παλαιότερες πληρωμές αν έχετε διαγνωστεί με τερματική ασθένεια.
- Εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής, με ασφάλιστρα που απαιτούνται μόνο μέχρι μια ορισμένη ηλικία.
Ρωτήστε την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά με τους κανόνες που περιβάλλουν τα διαβαθμισμένα οφέλη. Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν πληρώνει ή πληρώνει χαμηλότερο όφελος εάν πεθάνετε μέσα στα πρώτα χρόνια κάλυψης. Θα πρέπει να μάθετε πόσα πληρώνουν και πόσο καιρό θα πρέπει να περιμένετε μέχρι να επωφεληθείτε πλήρως από την πολιτική.
Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση και βεβαιωθείτε ότι η πολιτική είναι στην αρχή. Μόλις βρείτε μια πολιτική που σας αρέσει, βεβαιωθείτε ότι την υπογράψατε για να εξασφαλίσετε ότι τα οφέλη σας είναι κλειδωμένα.
Εγγυημένες έναντι συμβατικών πολιτικών
Υπάρχουν ορισμένες βασικές διαφορές μεταξύ των εγγυημένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής και των συμβατικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Εγγυημένη ασφάλιση ζωής έκδοσης πληρώνει πολύ λιγότερο από τα συμβατικά συμβόλαια ασφάλισης ζωής. Ο πρώτος μπορεί να κυμανθεί οπουδήποτε από $ 5.000 έως $ 25.000 - ή λίγο υψηλότερος - ενώ ο τελευταίος συνήθως πληρώνει $ 1 εκατομμύριο ή περισσότερα.
Αυτή η διαφορά κλίμακας μεταξύ των δύο τύπων ασφάλισης ζωής επηρεάζει τον τρόπο λειτουργίας τους. Μια συμβατική πολιτική είναι πιο πιθανό να κρατήσει τους αποδέκτες αρκετά σύντομα για να αναδιοργανώσουν τα οικονομικά τους μετά την απώλεια ενός οικογενειάρχη. Οι περισσότερες εγγυημένες πολιτικές έκδοσης, από την άλλη πλευρά, πληρώνουν λίγο περισσότερο από τα κηδεία και τα έξοδα ταφής.
Οι εγγυημένες πολιτικές έκδοσης είναι χρήσιμες, αλλά μόνο στους υποψηφίους που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για συμβατικές πολιτικές και οι οποίοι έχουν την ευκαιρία να ζήσουν μετά από μια περίοδο διαβαθμισμένων παροχών ενός ή δύο ετών. Πολλοί ηλικιωμένοι αιτούντες και αιτούντες με θέματα υγείας πιστεύουν ότι δεν θα μπορούσαν ποτέ να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια πολιτική ζωής όρος που απαιτεί ιατρική αναδοχή. Αλλά αυτό συχνά δεν συμβαίνει. Ακόμη και οι υποψήφιοι που είναι απαισιόδοξοι για τις πιθανότητές τους θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να υποβάλουν αίτηση για συμβατική ασφαλιστική ασφάλιση ζωής μέσω πολλών διαφορετικών εταιρειών. Οι όροι που προσφέρουν, αν ο αιτών πληροί τις προϋποθέσεις, μπορεί να μην είναι ιδανικοί, αλλά μπορεί ακόμα να χτυπήσουν τα υψηλά ασφάλιστρα και τις χαμηλές πληρωμές των εγγυημένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.
Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις;
Πολλοί άνθρωποι που πληρούν τις προϋποθέσεις για ασφαλισμένα συμβόλαια ασφάλισης ζωής με εγγύηση ενδέχεται να έχουν περιορισμένο εισόδημα, οπότε μπορεί να θέλουν να εξετάσουν εναλλακτικές επιλογές. Εδώ είναι μερικά:
Ομαδική ζωή: Αυτός ο τύπος ασφάλισης είναι συνήθως διαθέσιμος από τον εργοδότη σας ή από μια άλλη μεγάλη οντότητα, όπως μια ένωση. Η ομαδική ζωή είναι ένα όφελος που προσφέρεται από τους περισσότερους εργοδότες στο προσωπικό τους και έρχεται με βασική ασφαλιστική κάλυψη ζωής και χωρίς ή χαμηλά ασφάλιστρα. Το επίδομα θανάτου μπορεί να είναι χαμηλό, αλλά τα ασφαλισμένα μέρη μπορούν να αγοράσουν προηγμένη κάλυψη με υψηλότερη αποπληρωμή για λίγο επιπλέον. Μπορούν να ζητηθούν μερικά βασικά προσωπικά ερωτήματα, αλλά σπάνια απαιτούνται ιατρικές εξετάσεις. Η κάλυψη διαρκεί όσο το μέλος ανήκει στην ομάδα, μετά την οποία η πολιτική μπορεί να μετατραπεί σε ατομική πολιτική.
Τελική δαπάνη: Επίσης ονομάζεται ασφάλιση ταφής, αυτή η πολιτική έχει σχεδιαστεί για να καλύψει όλα τα έξοδα που η οικογένειά σας θα πρέπει να καλύψει μετά το θάνατό σας. Αυτά τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν ιατρικούς λογαριασμούς ή / και έξοδα κηδείας. Η τελική ασφάλιση δαπανών δεν ασφαλίζει αναγκαστικά τη ζωή σας, αλλά καλύπτει την αξία της κηδείας σας. Εξαιτίας αυτού, οι πολιτικές αυτές πληρώνουν μικρότερα ποσά, μέχρι περίπου 25.000 δολάρια. Αν έχετε ασφάλιση ζωής ολικής ή μακροπρόθεσμης διάρκειας, ενδέχεται να μην απαιτείτε αυτό το είδος ασφάλισης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.