Αποσυρθείτε: Είναι αρκετά 1 εκατομμύριο δολάρια;

Το σήμα αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων χρησίμευσε επί μακρόν ως ο τελικός απολογισμός συνταξιοδότησης για πολλούς επίδοξους συνταξιούχους. Εκείνοι που καταφέρνουν να αποκρύψουν επτά αριθμούς κερδίζουν την κατάσταση εκατομμυριούχου εκτός από την αίσθηση ότι θα είναι σε θέση να υποστηρίξουν τον εαυτό τους άνετα αφού σταματήσουν να εργάζονται. Ωστόσο, οι χρόνοι αλλάζουν, και το 1 εκατομμύριο δολάρια δεν εκτείνεται πλέον όσο το έκανε στη δεκαετία του 1990 και του 2000.

Είναι ακόμα δυνατό να συνταξιοδοτηθείτε καλά σε 1 εκατομμύριο δολάρια; Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση εξαρτάται από έναν αριθμό μεμονωμένων παραγόντων που μπορούν να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου. Θα σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε πώς η αγοραστική δύναμη των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων μπορεί να κυμανθεί, δίνοντάς σας τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να βρείτε τον δικό σας μαγικό αριθμό. Ο μέσος άνθρωπος μπορεί να γίνει εκατομμυριούχος με μικρή πειθαρχία και τη βοήθεια κάποιων ισχυρών οχημάτων εξοικονόμησης.

Βασικές τακτικές

• Πρέπει να καθορίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε ανά έτος για να συνταξιοδοτηθείτε με τον επιλεγμένο τρόπο.
• Η υγειονομική περίθαλψη συχνά αντιπροσωπεύει ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα συνταξιοδότησης.
• Το προσδόκιμο ζωής, οι φορολογικοί συντελεστές, οι διακυμάνσεις της αγοράς και τα απρόσμενα έξοδα πρέπει να ληφθούν υπόψη στο σχέδιο συνταξιοδότησης.

Θα περάσουν 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση;

Αρκετοί παράγοντες καθορίζουν πόσο θα διαρκέσει η αποταμίευσή σας μετά τη συνταξιοδότησή σας. Ορισμένοι είναι αρκετά απλοί, ενώ άλλοι είναι λιγότερο προφανείς και πιο δύσκολο να προβλεφθούν. Εδώ είναι μερικές από τις βασικές ερωτήσεις που πρέπει να αναρωτηθείτε όταν καθορίζετε τον κατάλληλο στόχο εξοικονόμησης συνταξιοδότησης για εσάς.

ΤΡΟΠΟΣ ΖΩΗΣ

• Πόσο θα χρειαστεί να αποσύρετε κάθε χρόνο για να υποστηρίξετε τον εαυτό σας μετά τη συνταξιοδότησή σας;
• Είστε ένας πλούσιος ξενιστής ή ένας εύφορος κυνηγός ευκαιρίας;
• Πόσα θέλετε να έχετε για διακριτικά έξοδα, όπως διακοπές;

Υγεία

• Η υγεία σας απαιτεί ήδη σημαντικές δαπάνες;
• Τι πρέπει να κάνετε κατά μέρος, δεδομένου ότι το κόστος υγειονομικής περίθαλψης γενικά αυξάνεται καθώς μεγαλώνετε;

Ηλικία

• Πόσο χρονών θα είσαι όταν συνταξιοδοτηθούν;
• Πόσο καιρό πιστεύεις ότι θα ζήσεις; (Η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης δημοσιεύει πίνακες αναλογιστικής ζωής που καταγράφουν το μέσο προσδόκιμο ζωής ανάλογα με την ηλικία. Η ηλικία που έζησαν οι γονείς σας και άλλα μέλη της οικογένειας είναι μια άλλη ένδειξη.)

Φόροι

• Ποιες είναι οι προσδοκίες σας για τον φορολογικό σας συντελεστή καθ 'όλη τη διάρκεια των συνταξιοδοτικών σας ετών;
• Έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρει φορολογικά οφέλη;

Μη αναμενόμενα έξοδα

• Έχετε οικονομικό μαξιλάρι για να καλύψετε δυνητικά ακριβά απροσδόκητα γεγονότα;

Διακυμάνσεις της αγοράς

• Πώς θα επιστρέψει το χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου σας μόλις αποσυρθείτε;

Πληθωρισμός

• Πόσο θα εξασθενίσει η αγοραστική δύναμη των δολαρίων σας με την πάροδο του χρόνου;

Υπάρχουν πολλά που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν καθορίζετε πόσο μακριά θα σας μεταφέρει το υπόλοιπο του λογαριασμού συνταξιοδότησης και πολλές απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις εξαρτώνται από τις επιλογές του τρόπου ζωής ενός ατόμου ή από τις μοναδικές περιστάσεις.

Ο πληθωρισμός ανακόπτει αναπόφευκτα την αγοραστική δύναμη των δολαρίων σας με τα χρόνια.

Του πληθωρισμού και της αγοραστικής δύναμης

Αυτό που έχετε αφήσει στην άκρη - και προέρχεται από την κοινωνική ασφάλιση και ίσως μια σύνταξη - είναι μόνο ένα μέρος της εικόνας. Η επόμενη ερώτηση είναι τι συμβαίνει με τα χρήματα αυτά μόλις αποσυρθείτε. Πόσο θα διαρκέσει; Γι 'αυτό πρέπει να υπολογίσετε τον πληθωρισμό και την επίδρασή του στην αγοραστική δύναμη. Ο πληθωρισμός διαβρώνει την αγοραστική δύναμη ενός δολαρίου, που σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου ένα δολάριο αγοράζει λιγότερο επειδή οι τιμές ανεβαίνουν ψηλότερα. Σε ακραίες περιπτώσεις, μια οικονομία μπορεί να παρουσιάσει υπερπληθωρισμό, αν και οι ΗΠΑ δεν το έχουν βιώσει αυτό στην πρόσφατη μνήμη.

Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα κουτάκι σόδας για $ 1 φέτος και στη συνέχεια αγοράσετε ένα κουτάκι σόδας το επόμενο έτος για $ 1, 05 (το ίδιο εμπορικό σήμα, το ίδιο μέγεθος), ο πληθωρισμός είναι πέντε σεντς ή 5% κατά τη διάρκεια αυτής της μονοετούς περιόδου. Επειδή το δολάριο σας δεν αγοράζει πλέον το ίδιο ποσό αγαθών, έχετε χάσει την αγοραστική δύναμη αξίας πέντε σεντ. Η ίδια αρχή μπορεί να μεταφερθεί στο υποθετικό υπόλοιπο του λογαριασμού σας για συνταξιοδότηση ύψους 1 εκατ. Δολαρίων. Επειδή οι τιμές γενικά αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, τα χρήματά σας θα μπορούσαν να αγοράσουν περισσότερα από 20 χρόνια πριν, ή ακόμα και πριν από 10 χρόνια, από ό, τι θα μπορούσε να αγοράσει σήμερα.

Οι επιπτώσεις του πληθωρισμού καθίστανται πιο αισθητές στους καταναλωτές με την πάροδο του χρόνου. Ως εκ τούτου, 1 εκατομμύριο δολάρια θα μπορούσαν να αγοράσουν ακόμη περισσότερο το 1990 από ό, τι θα μπορούσε το 2000 και περισσότερο το 2000 από ό, τι θα μπορούσε το 2010. Επειδή ο πληθωρισμός μπορεί να διαβρώσει την ικανότητά σας να αγοράσετε αγαθά και υπηρεσίες, είναι σημαντικό να υπολογίσετε τον πληθωρισμό στους στόχους προγραμματισμού συνταξιοδότησης : Όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός πληθωρισμού, τόσο λιγότερη αγοραστική δύναμη θα έχετε με την πάροδο του χρόνου.

Η αγοραστική δύναμη στο μέλλον

Το να βλέπει κανείς πώς μπορεί να αλλάξει η αγοραστική δύναμη τα επόμενα χρόνια απαιτεί παραδοχές σχετικά με το μελλοντικό ρυθμό πληθωρισμού. Οι κυβερνητικές υπηρεσίες, όπως το Αμερικανικό Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), μετρούν τον πληθωρισμό χρησιμοποιώντας διάφορες μεθόδους, συμπεριλαμβανομένου του Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ). Οι ετήσιες αλλαγές στον ΔΤΚ μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εκτιμηθεί η εξέλιξη της αγοραστικής δύναμης τα τελευταία χρόνια. Για επεξηγηματικούς σκοπούς, θα χρησιμοποιήσουμε τη μέση ετήσια μεταβολή του ΔΤΚ από το 1998 έως το 2018, ήτοι 2, 2%, όπως είναι ο "κανονικός" ρυθμός πληθωρισμού μας.

Υποθέτοντας ένα ετήσιο ποσοστό πληθωρισμού 2, 2%, εάν είχατε 1 εκατομμύριο δολάρια το 2019, θα μπορείτε να αγοράσετε μόνο αγαθά αξίας 780.000 δολαρίων το 2029 (σε 2019 δολάρια). Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός σας ορίζοντας, τόσο πιο έντονες είναι οι επιπτώσεις του πληθωρισμού. Το ίδιο 1 εκατομμύριο δολάρια από το 2019 θα μπορούσε να αγοράσει μόνο αγαθά αξίας 560.000 δολαρίων το 2039 (σε 2019 δολάρια). Θυμηθείτε ότι ο ρυθμός πληθωρισμού διαφέρει από έτος σε έτος και ότι ο υψηλότερος πληθωρισμός έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση της αγοραστικής δύναμης με την πάροδο του χρόνου.

Η κατώτατη γραμμή

Ο πληθωρισμός είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να λαμβάνετε υπόψη κατά τον καθορισμό των στόχων συνταξιοδότησής σας. Επειδή οι αλλαγές στην παγκόσμια οικονομία ή στις προσωπικές σας συνθήκες μπορούν να εμφανιστούν ανά πάσα στιγμή, είναι σημαντικό να αξιολογείτε τις παραδοχές σας σχετικά με τους στόχους συνταξιοδότησης σε τακτική βάση (ετησίως, τουλάχιστον).

Θυμηθείτε, 1 εκατομμύριο δολάρια δεν αγοράζουν πλέον αυτό που έκανε το 1990 ή ακόμα και το 2000 και αυτός ο μαγικός αριθμός θα συνεχίσει να χάνει τη λάμψη του με την πάροδο του χρόνου λόγω των αυξήσεων των τιμών. Μην αφήστε τον πληθωρισμό να καταβροχθίσει αυτό που θεωρήσατε ότι ήταν ένα ασφαλές αυγό. Αυτές τις μέρες, όταν πρόκειται για μια άνετη συνταξιοδότηση, για να παραφράσω τη συγγραφέα Jacqueline Susann, είναι πολύ πιθανό ότι 1 εκατομμύριο δολάρια δεν αρκούν. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Αυτό είναι το πώς οι συνταξιούχοι ζουν σε 1 εκατομμύριο δολάρια")