Ομαδική ασφάλιση υγείας

Τι είναι το Ασφαλιστικό Σχέδιο Ομαδικής Ασφάλισης;

Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας του Ομίλου παρέχουν κάλυψη σε μια ομάδα μελών, η οποία αποτελείται συνήθως από υπαλλήλους της εταιρείας ή μέλη ενός οργανισμού. Τα μέλη της ομάδας υγείας λαμβάνουν συνήθως ασφάλιση με μειωμένο κόστος, επειδή ο κίνδυνος του ασφαλιστή είναι διασκορπισμένος σε μια ομάδα ασφαλισμένων. Υπάρχουν σχέδια όπως αυτά στις ΗΠΑ και στον Καναδά.

Πώς λειτουργεί ο Όμιλος Ασφάλισης Υγείας

Τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης υγείας αγοράζονται από εταιρείες και οργανισμούς και στη συνέχεια προσφέρονται στα μέλη ή στους υπαλλήλους τους. Τα σχέδια μπορούν να αγοραστούν μόνο από ομάδες, πράγμα που σημαίνει ότι τα άτομα δεν μπορούν να αγοράσουν κάλυψη μέσω αυτών των σχεδίων. Τα σχέδια απαιτούν συνήθως τουλάχιστον το 70% της συμμετοχής στο σχέδιο να είναι έγκυρο. Λόγω των πολλών διαφορών - ασφαλιστών, τύπων σχεδίων, κόστους και όρων και προϋποθέσεων - μεταξύ των σχεδίων, δεν υπάρχουν δύο οι ίδιες.

Τα ομαδικά σχέδια δεν μπορούν να αγοραστούν από ιδιώτες και απαιτούν τουλάχιστον το 70% συμμετοχής των μελών της ομάδας.

Μόλις ο οργανισμός επιλέξει ένα σχέδιο, δίνεται η δυνατότητα στα μέλη της ομάδας να αποδεχθούν ή να απορρίψουν την κάλυψη. Σε ορισμένους τομείς, τα σχέδια μπορούν να έρχονται σε επίπεδα, όπου τα ασφαλισμένα μέρη έχουν την επιλογή να λαμβάνουν βασική κάλυψη ή προηγμένη ασφάλιση με πρόσθετα. Τα ασφάλιστρα κατανέμονται μεταξύ του οργανισμού και των μελών του βάσει του σχεδίου. Η ασφαλιστική κάλυψη υγείας μπορεί επίσης να επεκταθεί και στην άμεση οικογένεια ή / και άλλα εξαρτώμενα μέλη των ομάδων με επιπλέον κόστος.

Το κόστος της ομαδικής ασφάλισης υγείας είναι συνήθως πολύ χαμηλότερο από τα μεμονωμένα σχέδια, επειδή ο κίνδυνος είναι διασκορπισμένος σε μεγαλύτερο αριθμό ατόμων. Με απλά λόγια, αυτό το είδος ασφάλισης είναι φθηνότερο και πιο προσιτό από τα μεμονωμένα σχέδια που διατίθενται στην αγορά, επειδή υπάρχουν περισσότεροι άνθρωποι που αγοράζουν στο σχέδιο.

Βασικές τακτικές

• Τα μέλη του ομίλου λαμβάνουν ασφάλιση με μειωμένο κόστος επειδή ο κίνδυνος του ασφαλιστή είναι διασκορπισμένος σε μια ομάδα ασφαλισμένων.
• Τα σχέδια απαιτούν συνήθως τουλάχιστον το 70% της συμμετοχής στο σχέδιο να είναι έγκυρο.
• Τα ασφάλιστρα κατανέμονται μεταξύ του οργανισμού και των μελών του και η κάλυψη μπορεί να επεκταθεί στην οικογένεια των μελών ή / και άλλα εξαρτώμενα μέλη για επιπλέον κόστος.

Ιστορία της Ομαδικής Ασφάλισης Υγείας

Ομαδική ασφάλιση υγείας στις Ηνωμένες Πολιτείες εξελίχθηκε κατά τον 20ό αιώνα. Η ιδέα της συλλογικής κάλυψης ξεκίνησε για πρώτη φορά δημόσια συζήτηση κατά τη διάρκεια του Α 'Παγκοσμίου Πολέμου και της Μεγάλης Ύφεσης. Οι στρατιώτες που αγωνίζονται κατά τον Πρώτο Παγκόσμιο Πόλεμο έλαβαν κάλυψη μέσω του Νόμου περί Ασφάλισης Κινδύνου Πολέμου, τον οποίο το Κογκρέσο αργότερα επεκτάθηκε για να καλύψει τα εξαρτώμενα μέλη του στρατιωτικού. Στη δεκαετία του 1920, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης αυξήθηκε στο βαθμό που υπερέβαινε την ικανότητα των περισσότερων καταναλωτών να πληρώσουν.

Η Μεγάλη Ύφεση επιδείνωσε δραματικά αυτό το πρόβλημα, αλλά η αντίσταση από την αμερικανική ιατρική ένωση και τον κλάδο της ασφάλισης ζωής απέτυχε πολλές προσπάθειες για την καθιέρωση οποιασδήποτε μορφής ενός εθνικού συστήματος ασφάλισης υγείας. Αυτή η αντιπολίτευση θα παραμείνει ισχυρή στον 21ο αιώνα.

Τα σχέδια ασφάλισης ασθενείας που χρηματοδοτήθηκαν από εργοδότες εμφανίστηκαν για πρώτη φορά στη δεκαετία του 1940 ως ένας τρόπος για τους εργοδότες να προσελκύσουν εργαζόμενους όταν η νομοθεσία για την πολεμική σύμβαση διέθετε πεπλατυσμένους μισθούς. Αυτό ήταν ένα δημοφιλές όφελος που αφορούσε το φόρο, το οποίο οι εργοδότες συνέχισαν να προσφέρουν μετά το τέλος του πολέμου, αλλά απέτυχε να αντιμετωπίσει τις ανάγκες των συνταξιούχων και άλλων μη εργάσιμων ενηλίκων. Οι ομοσπονδιακές προσπάθειες για την κάλυψη αυτών των ομάδων οδήγησαν στις τροποποιήσεις κοινωνικής ασφάλισης του 1965, οι οποίες έθεσαν τα θεμέλια για τα Medicare και Medicaid.

Οφέλη ενός Ομαδικού Σχεδίου Ασφάλισης Υγείας

Το κύριο πλεονέκτημα ενός ομαδικού σχεδίου είναι ότι επεκτείνεται σε έναν ασφαλισμένο. Αυτό ωφελεί τα μέλη του ομίλου διατηρώντας χαμηλά τα ασφάλιστρα και οι ασφαλιστές μπορούν να διαχειριστούν καλύτερα τον κίνδυνο όταν έχουν μια σαφέστερη ιδέα για το ποιος καλύπτουν. Οι ασφαλιστές μπορούν να ασκήσουν ακόμη μεγαλύτερο έλεγχο του κόστους μέσω οργανισμών συντήρησης της υγείας (HMOs), στους οποίους οι πάροχοι υπηρεσιών συνάπτουν συμβάσεις με τους ασφαλιστές για να παρέχουν φροντίδα στα μέλη. Το μοντέλο HMO τείνει να κρατήσει το κόστος χαμηλό, με την επιφύλαξη των περιορισμών στην ευελιξία της περίθαλψης που παρέχεται στα άτομα. Οι προτιμώμενες οργανώσεις παροχέων (PPOs) προσφέρουν στον ασθενή μεγαλύτερη επιλογή ιατρών και ευκολότερη πρόσβαση σε ειδικούς, αλλά τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα από ό, τι HMOs.

Η μεγάλη πλειοψηφία των ομαδικών σχεδίων ασφάλισης υγείας είναι σχέδια παροχών που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Ωστόσο, είναι δυνατό να αγοράσετε κάλυψη ομάδας μέσω μιας ένωσης ή άλλων οργανισμών. Παραδείγματα τέτοιων σχεδίων περιλαμβάνουν εκείνα που προσφέρονται από την Αμερικανική Ένωση Συνταξιούχων (AARP), την Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών (Freelancers Union) και τις λέσχες χονδρικής προσχώρησης.

Ειδικές εκτιμήσεις

Όλοι δεν καλύπτονται από ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Για πολλές δεκαετίες, αυτοί οι ανασφάλιστοι άνθρωποι αναγκάστηκαν να επιβαρυνθούν από μόνοι τους με το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Αλλά αυτό έχει αλλάξει.

Τα κυβερνητικά χορηγούμενα σχέδια υγείας συνεχίζουν να παρέχουν φροντίδα σε όσους απουσιάζουν από τα προγράμματα ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Καθώς οι εθνικές δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη έχουν ανέλθει στο 15% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ) του 2010, αντικατέστησε μια εθνική εντολή ότι κάθε φορολογούμενος εντάσσεται σε ένα ομαδικό σχέδιο για το είδος λύσης ενός πληρωτή που αντιμετώπισε δύσκολες αντιδράσεις από τη δεκαετία του 1930. Σύμφωνα με τα στοιχεία της κυβέρνησης, περίπου 20 εκατομμύρια Αμερικανοί εκμεταλλεύονται την ασφάλιση υγείας στο πλαίσιο της ACA, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη σειρά αριθμών από το 2018.

Σύμφωνα με τη διοίκηση Obama, οι άνθρωποι που παρέμειναν ανασφάλιστοι στο ACA ήταν υποχρεωμένοι να πληρώσουν μια εντολή ασφάλισης υγείας. Αυτό καταργήθηκε από τη διοίκηση του Trump, η οποία δήλωσε ότι τιμωρούσε άσκοπα τους ανθρώπους.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Η Ασφάλιση Ζωής Ομαδικών Ασφαλίσεων του Ομίλου προσφέρεται από έναν εργοδότη ή άλλη οντότητα μεγάλης κλίμακας, όπως μια ένωση ή οργάνωση εργασίας, στους εργαζομένους ή τα μέλη της. Περισσότερα Σχέδιο Υγείας για το Μεγάλο Πρόγραμμα Ένα σχέδιο υγείας που αποτελεί εγγύηση για την υγεία είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αγοράστηκε στις 23 Μαρτίου 2010 ή αργότερα και απαλλάσσεται από την προστασία πολλών καταναλωτών στο Obamacare. περισσότερη Ασφάλιση Αστικής Υγείας Η ασφάλιση υγείας είναι ασφαλιστική ασφάλιση υγείας που παρέχεται και διαχειρίζεται από δημόσιες και ιδιωτικές εταιρείες και όχι από την κυβέρνηση. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε για τους οργανισμούς συντήρησης της υγείας (HMOs) Ένας οργανισμός συντήρησης υγείας (HMO) είναι ένας οργανισμός που παρέχει κάλυψη υγείας για ετήσια αμοιβή. περισσότερα Κατανοώντας τους Προτιμώμενους Οργανισμούς Παροχής Υπηρεσιών (PPO) Ο ΔΤΦ είναι μια ρύθμιση στην οποία οι επαγγελματίες του ιατρικού τομέα και οι εγκαταστάσεις παρέχουν υπηρεσίες με μειωμένους συντελεστές, αν και όχι με τον ίδιο ρυθμό όπως τα σχέδια της HMO. περισσότερα Το QSEHRA A QSEHRA είναι ένα πρόγραμμα κάλυψης υγείας που είναι συμβατό με την Προστασία της Προσιτότητας για επιχειρήσεις με λιγότερους από 50 υπαλλήλους πλήρους απασχόλησης (FTE). περισσότερες συνδέσεις συνεργατών