Ξεκινώντας σε αποθέματα

Ιστορικά, η επένδυση σε μετοχές έχει επιτύχει χειρότερα την επένδυση σε ομόλογα, γραμμάτια δημοσίου, χρυσού ή μετρητά μακροπρόθεσμα. Βραχυπρόθεσμα, ένα ή περισσότερα άλλα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να ξεπεράσουν τα αποθέματα, αλλά, γενικά, τα αποθέματα έχουν ιστορικά κερδίσει.

Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί τρόποι να επενδύσετε σε αποθέματα. Όταν επιλέγετε μεταξύ μεμονωμένων μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων, κεφαλαίων δεικτών ή ETF-εγχώριων ή ξένων, οι επενδυτές μπορεί να αισθάνονται συγκλονισμένοι από τις πολλές διαφορετικές επιλογές.

Βασικές τακτικές

• Οι επενδύσεις στο χρηματιστήριο έχουν ιστορικά ξεπεράσει τις άλλες επενδύσεις, όπως αυτές των ομολόγων, των μετρητών, του χρυσού ή των δημοσίων λογαριασμών.
• Είναι σημαντικό να εκτιμήσετε την ανοχή σας στον κίνδυνο πριν αποφασίσετε πώς να επενδύσετε σε μετοχές.
• Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό χρόνο για σωστή διαχείριση και παρακολούθηση των αποθεμάτων σας.
• Η διαφοροποίηση μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να μειωθεί ο κίνδυνος στις επενδύσεις μετοχών σας.
• Αν χρειάζεστε βοήθεια για τις επενδύσεις σας, φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν μεσίτη είτε online είτε σε τοπικό γραφείο.

Το να είσαι επικίνδυνος

Ίσως να είστε πρόθυμοι να ξεκινήσετε έτσι ώστε και εσείς να μπορείτε να δημιουργήσετε θετικές αποδόσεις, αλλά να εξετάσετε μερικές απλές ερωτήσεις: Ποιο πρόσωπο είστε; Είσαστε αποδέκτης ρίσκου, πρόθυμος να ρίξετε χρήματα σε μια ευκαιρία να κερδίσετε πολλά χρήματα ή προτιμάτε κάτι πιο "σίγουρο"; Ποια θα ήταν η πιθανή απάντησή σας σε πτώση κατά 10% σε ένα απόθεμα σε μία ημέρα ή σε πτώση 35% σε διάστημα μερικών εβδομάδων; Θα τα πουλήσετε όλα σε έναν πανικό;

Οι απαντήσεις σε αυτές και σε παρόμοιες ερωτήσεις μπορούν να οδηγήσουν στην εξέταση διαφορετικών τύπων επενδύσεων σε μετοχές, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη έναντι μεμονωμένων μετοχών. Εάν δεν είστε επάνω για τη λήψη κινδύνων, αλλά θέλετε να επενδύσετε σε μετοχές, το καλύτερο στοίχημα μπορεί να είναι τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη - και τα δύο είναι καλά διαφοροποιημένα και περιέχουν ποικίλα αποθέματα. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο και δεν απαιτεί έρευνα μεμονωμένων αποθεμάτων.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τόσο τη δική σας προσωπική προδιάθεση έναντι του κινδύνου όσο και τις διαφορετικές μορφές των επενδύσεων σε μετοχές πριν προβείτε σε σημαντικές αποφάσεις για επενδύσεις σε μετοχές.

Η χρονική δέσμευση

Πρέπει να επενδύσετε σε κεφάλαια, αποθέματα ή και τα δύο; Η απάντηση εξαρτάται από το πόσο χρόνο μπορείτε να αφιερώσετε. Η προσεκτική επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων ή αμοιβαίων κεφαλαίων δεικτών θα σας επιτρέψει να επενδύσετε τα χρήματά σας, αφήνοντας τη σκληρή δουλειά της επιλογής αποθεμάτων σε διαχειριστές κεφαλαίων Τα κεφάλαια του ευρετηρίου είναι ακόμη πιο απλά επειδή μετακινούνται προς τα πάνω ή προς τα κάτω ανάλογα με τον τύπο του δείκτη που έχουν σχεδιαστεί για την παρακολούθηση.

Η επένδυση μεμονωμένων μετοχών είναι η πιο χρονοβόρα επειδή σας απαιτεί να κάνετε κρίσεις σχετικά με τη διαχείριση, τα κέρδη και τις μελλοντικές προοπτικές. Ως επενδυτής, προσπαθείτε να διαχωρίσετε τα αποθέματα χρήματος από τις οικονομικές καταστροφές. Πρέπει να ξέρετε τι κάνουν, πώς κάνουν τα χρήματά τους, τους κινδύνους, τις μελλοντικές προοπτικές και πολλά άλλα.

Επομένως, αναρωτηθείτε πόσο χρόνο πρέπει να αφιερώσετε στην επένδυση. Είστε πρόθυμοι να περάσετε μερικές ώρες την εβδομάδα, ή περισσότερο, για να διαβάσετε για διαφορετικές εταιρείες, ή είναι η ζωή σας απλά πολύ απασχολημένη για να χαράξει εκείνο τον χρόνο; Η επένδυση σε μεμονωμένα αποθέματα είναι μια ικανότητα που, όπως και κάθε άλλη, απαιτεί χρόνο για ανάπτυξη.

Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας

Είναι καλύτερο να κατέχετε μια ποικιλία επενδύσεων ή περιουσιακών στοιχείων, που ονομάζεται διαφοροποίηση. Για παράδειγμα, μην βάζετε όλα τα χρήματά σας σε μικρές εταιρείες βιοτεχνολογίας. Ναι, το πιθανό κέρδος μπορεί να είναι υψηλό, αλλά τι θα συμβεί αν τα αποθέματα αυτά βυθιστούν γρήγορα όταν η Υπηρεσία Τροφίμων και Φαρμάκων (FDA) αρχίσει να απορρίπτει υψηλότερο ποσοστό νέων φαρμάκων; Το σύνολο του χαρτοφυλακίου σας θα επηρεαστεί αρνητικά.

Είναι καλύτερο να διαφοροποιηθούν σε διάφορους τομείς, όπως η ακίνητη περιουσία (εμπιστοσύνη στην επένδυση σε ακίνητα είναι μια πιθανότητα), τα καταναλωτικά αγαθά, τα εμπορεύματα, η ασφάλιση κ.λπ., αντί να επικεντρωθεί σε ένα ή δύο. Εξετάστε το ενδεχόμενο διαφοροποίησης μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, διατηρώντας κάποια χρήματα σε ομόλογα και μετρητά, αντί να επενδύετε 100% σε μετοχές. Πόσο έχετε σε αυτούς τους διαφορετικούς τομείς και τάξεις εξαρτάται από εσάς, αλλά η επένδυσή σας ευρύτερα μειώνει τον κίνδυνο να χάσει όλα αυτά οποιαδήποτε στιγμή.

Χαρτοφυλάκιο για αρχάριους

Αν ξεκινάτε, σκεφτείτε σοβαρά την επένδυση των περισσότερων χρημάτων σας σε ένα ζευγάρι χρηματιστηριακών δεικτών, όπως το ένα που παρακολουθεί την ευρεία αγορά, όπως το S & P 500, και ένα που δίνει κάποια διεθνή έκθεση. Η προσθήκη ενός άλλου ταμείου δείκτη που παρακολουθεί μικρές εταιρείες, όπως το Russell 2000, θα ενίσχυε τις αποδόσεις, αλλά θα αυξήσει τον κίνδυνο.

Ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται από διάφορα κεφάλαια δεικτών θα προσφέρει τη διαφοροποίηση, παρέχοντας σταθερότερες επιδόσεις μεγάλων εταιρειών και ανοδική πορεία τόσο με τις διεθνείς εταιρείες όσο και με τις μικρές κεφαλαιοποιήσεις.

Δημιουργία χαρτοφυλακίου μετοχών

Αν επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, ένα χαρτοφυλάκιο 12 έως 20 καλά επιλεγμένων θα σας δώσει επαρκή διαφοροποίηση χωρίς να σας συντρίβει με πάρα πολλές εταιρείες να ακολουθήσουν και να ερευνήσουν. Ωστόσο, θα πρέπει να διασφαλίσετε ότι καταλαβαίνετε πλήρως κάθε εταιρεία, από τις επιχειρήσεις της έως τους κινδύνους της. Αν σχεδιάζετε να επενδύσετε μόνο σε μετοχές, κατανείμετε τα κεφάλαια σε διάφορους τομείς, όπως η υγειονομική περίθαλψη, η τεχνολογία, το μικρό όριο και το ανώτατο όριο.

Αν δεν έχετε το χρόνο ή την επιθυμία να διαλέξετε μια σειρά αποθεμάτων, εξετάστε το ενδεχόμενο να επενδύσετε σε ένα μείγμα κεφαλαίων δείκτη και μεμονωμένων μετοχών. Μια άλλη σκέψη, ειδικά αν ξεκινάμε με περιορισμένα κεφάλαια, είναι ότι η επένδυση σε 12 έως 20 αποθέματα μπορεί να μην είναι εφικτή. Ως εκ τούτου, έχοντας την πλειοψηφία των χρημάτων σας σε κεφάλαια θα παρέχει τις σταθερές αποδόσεις που τείνουν να παράγουν.

Βρείτε έναν Μεσίτη

Μόλις προσδιορίσετε τη μορφή του χαρτοφυλακίου σας, ήρθε η ώρα να επενδύσετε. Βρείτε έναν μεσίτη που σας ταιριάζει, είτε online είτε με τοπικό γραφείο. Καλέστε και μιλήστε με αυτό το άτομο εάν είναι απαραίτητο. Στη συνέχεια, συμπληρώστε τα χαρτιά, καταθέστε χρήματα και ανοίξτε λογαριασμό.

Αφού αποφασίσετε τι να αγοράσετε - μην το αγοράζετε όλα μαζί - εισάγετε αργά μέσω του μέσου όρου του κόστους δολαρίου (DCA). Τι γίνεται αν επενδύσατε όλα τα χρήματά σας λίγο πριν από την ύφεση της αγοράς; Είναι στο κόκκινο που γρήγορα δεν θα έκανε πολλά για την εμπιστοσύνη σας. Προγραμματίστε να διαρκέσει αρκετούς μήνες για να επενδύσετε όλα τα χρήματά σας για να ελαχιστοποιήσετε κάθε κίνδυνο χρονισμού της αγοράς. Τέλος, θυμηθείτε να αφιερώσετε χρόνο κάθε εβδομάδα για να αναθεωρήσετε ή να καλύψετε τις ειδήσεις για τις επενδύσεις σας.

Να κάνετε προσαρμογές χαρτοφυλακίου κανονικά

Καθώς η εμπειρία σας μεγαλώνει, οι αποφάσεις σας για την κατανομή ενεργητικού πιθανόν να αλλάξουν. Θα μπορούσατε να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας σε τακτική βάση, λέγοντας, κάθε χρόνο ή ούτω καθεξής, η πώληση μέρους της μιας επένδυσης και η αγορά περισσότερων από μια άλλη. Θα μπορούσατε επίσης να προσαρμόσετε το χαρτοφυλάκιό σας προσθέτοντας πρόσθετα κεφάλαια στις περιοχές στις οποίες θέλετε να αυξήσετε την έκθεση.

Αυτά τα πρόσθετα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επέκταση του αριθμού των τίτλων που κατέχετε ή μπορούν να προστεθούν στις υπάρχουσες εκμεταλλεύσεις. Κάνετε αυτό σε τακτική βάση και πριν τη συνειδητοποιήσετε, θα έχετε ένα σημαντικό χαρτοφυλάκιο που θα σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας, να πληρώσετε για ένα δεύτερο σπίτι ή να εκπληρώσετε τους οικονομικούς στόχους που ορίσατε όταν ξεκινήσατε το επενδυτικό σας ταξίδι.

Η κατώτατη γραμμή

Πριν μεταβείτε στο χρηματιστήριο, αφιερώστε λίγο χρόνο για να σκεφτείτε τι θέλετε να ολοκληρώσετε και πώς να το κάνετε αυτό ενώ παραμείνετε στα επίπεδα ανεκτικότητας σε κίνδυνο. Επίσης, σκεφτείτε πόσο χρόνο πρέπει να αφιερώσετε στην επένδυση. Κάνοντας αυτό πριν από τη δέσμευση αυτών των πρώτων δολαρίων θα προχωρήσει σε μεγάλο βαθμό προς την προστασία σας από το συναισθηματικό κυλιόμενο τουριστικό αξιοθέατο της επένδυσης.

Προσεκτική σκέψη πριν και κατά τη διάρκεια της επένδυσής σας σταδιοδρομία θα κάνει περισσότερα για να βοηθήσει τα αποτελέσματά σας από ό, τι προσπαθεί να κυνηγήσει το τελευταίο ζεστό απόθεμα. Μετά από όλα, είναι τα χρήματά σας, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να ξέρετε τι κάνετε με αυτό και γιατί.