Βρίσκοντας μια κατάσταση φιλική προς τη συνταξιοδότηση

Α, συνταξιοδότηση. Ο ήχος της λέξης είναι η μουσική στα αυτιά εκατομμυρίων εργαζομένων μεγαλύτερης ηλικίας, ειδικά εκείνων που θα είναι οικονομικά προετοιμασμένοι να σταματήσουν να εργάζονται. Δεν υπάρχει αφεντικό, κανένα χρονοδιάγραμμα, μακριές ημέρες ελεύθερου χρόνου στην ηλιόλουστη Φλόριντα ... ή στην Αριζόνα ... ή ίσως στην Καλιφόρνια. Ποια κατάσταση θα πρέπει να επιλέξετε, ούτως ή άλλως; Φυσικά, δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε αυτό το ερώτημα, αλλά το κράτος στο οποίο επιλέγετε να συνταξιοδοτηθείτε θα επηρεάσει πόσο μακριά θα φτάσουν τα δολάρια συνταξιοδότησης σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στους τύπους φορολογίας που εισπράττονται από τα διάφορα κράτη και πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει την οικονομική ευημερία σας στα χρυσά χρόνια σας. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε τη Διαχείριση του Εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότησή σας .)

ΔΕΙΤΕ: Απλοί τρόποι για να αποθηκεύσετε στη συνταξιοδότηση

Ολα εξαρτώνται
Από φορολογική άποψη, ο προσδιορισμός σε ποιο κράτος είναι το "σωστό" κράτος να συνταξιοδοτηθεί θα εξαρτηθεί από τον τύπο και το ποσό του εισοδήματος που λογικά αναμένετε να λάβετε. Οι εννέα χώρες που δεν υπολογίζουν το 2008 το φόρο εισοδήματος (Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ, Τενεσί και Νιού Χάμσαιρ) δεν θεωρούνται αυτόματα το καλύτερο για όλους τους συνταξιούχους. Εάν είστε κάτοχος αρκετών ενοικιαζόμενων ακινήτων, τότε η καλύτερη κατάσταση για εσάς μπορεί να διαφέρει από κάποιον που το πρωτογενές εισόδημα εκτός της Κοινωνικής Ασφάλισης θα προέρχεται από συντάξεις ή ΙΡΑ.

Υπάρχουν τέσσερις κύριες κατηγορίες εσόδων για τα οποία τα κράτη διαφέρουν ως προς τις μεθόδους φορολόγησης:

• Συντάξεις
• Κοινωνική ασφάλιση
• Φόρος επί των πωλήσεων
• Φόρος ακίνητης περιουσίας

Εισόδημα σύνταξης
Εάν θέλετε να αποφύγετε τη φορολόγηση της σύνταξής σας σε κρατικό επίπεδο, οι επιλογές σας είναι αρκετά περιορισμένες. Από το 2009, υπάρχουν μόνο τρία κράτη που δεν φορολογούν το συνταξιοδοτικό εισόδημα:

• Ιλινόις
• Μισισιπής
• Πενσυλβανία

Η Νέα Υόρκη έχει προβλέψεις για ορισμένους κυβερνητικούς υπαλλήλους να λαμβάνουν αφορολόγητα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, αλλά όχι για όλους τους συνταξιούχους. Αυτά τα τρία κράτη απαλλάσσουν ουσιαστικά κάθε είδος εισοδήματος που εισπράττεται από τους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από τον φόρο, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων, των IRA και των ειδικευμένων σχεδίων. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τελευταίο, ελέγξτε τις δύσκολες στιγμές ... Αν πρέπει να ενοχλείτε τα περιουσιακά στοιχεία του Πιστοποιημένου Προγράμματος; )

Εάν η σύνταξή σας προέρχεται από την κυβέρνηση ή τον στρατό, τότε ανοίγουν επτά ακόμη κράτη προς εξέταση: Αλαμπάμα, Χαβάη, Κάνσας, Λουιζιάνα, Μασαχουσέτη, Μίτσιγκαν και Νέα Υόρκη.

Εάν τα προαναφερθέντα κράτη δεν σας απευθύνουν έκκληση ως παράδεισοι συνταξιοδότησης, επτά άλλοι απαλλάσσουν από τη φορολογία τουλάχιστον ένα μέρος του συνταξιοδοτικού εισοδήματος: Delaware, Γεωργία, Μινεσότα, Νέο Μεξικό, Γιούτα, Βιρτζίνια και Δυτική Βιρτζίνια.

Τα κράτη που φορολογούν όλα τα εισοδήματα συνταξιοδότησης σε σχετικά υψηλά ποσοστά περιλαμβάνουν την Καλιφόρνια, το Κοννέκτικατ, τη Νεμπράσκα, το Ρόουντ Άιλαντ και το Βερμόντ. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο κάθε κράτος φορολογεί το συνταξιοδοτικό εισόδημα των κατοίκων του μπορεί να βρεθεί στο RetirementLiving.com.

Παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης
Οι συνταξιούχοι που αναζητούν ανακούφιση από τη φορολογία της κοινωνικής ασφάλισης σε κρατικό επίπεδο έχουν πολύ περισσότερες επιλογές από εκείνες που δεν επιθυμούν να πληρώσουν φόρους για το συνταξιοδοτικό τους εισόδημα. Εκτός από τα εννέα κράτη χωρίς φόρο εισοδήματος, από το 2009 (μόνο τα έσοδα από τα έσοδα και τα έσοδα από τόκους στο Νιού Χάμσαϊρ και Τενεσί), υπάρχουν 27 επιπλέον (συν το WashingtonD.C.) Που απαλλάσσουν τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης από τη φορολογία.

Τα υπόλοιπα κράτη έχουν όλο το φόρο εισοδήματος της Κοινωνικής Ασφάλισης σε κάποιο βαθμό, αν και πολλά από αυτά έχουν επιβάλει διάφορους τύπους ορίων που ισχύουν για τον υπολογισμό του οφειλόμενου ποσού για το εισόδημα αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αποφυγή περιττού φόρου επί του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση, διαβάστε την Αποφυγή της φορολογικής παγίδας κοινωνικής ασφάλισης .)

Φόρος πωλήσεων
Ορισμένα κράτη επιλέγουν να φορολογούν τους κατοίκους τους με τις ικανότητές τους ως καταναλωτές αντί για εισοδηματίες ή δικαιούχους εισοδήματος. Φυσικά, μερικά κράτη το κάνουν αυτό με περισσότερους τρόπους από άλλους. Ορισμένα κράτη φορολογούν τα πάντα εκτός από τρόφιμα και ιατρικά έξοδα, ενώ άλλα δεν έχουν τέτοιους αποκλεισμούς. Τότε υπάρχουν τέσσερα κράτη που (από το 2009) δεν επιβάλλουν κανένα φόρο επί των πωλήσεων: Αλάσκα, Μοντάνα, Νιού Χάμσαϊρ και Όρεγκον. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον φόρο επί των πωλήσεων στο Do Tax Cuts Stimulate the Economy; )

Αλλά οι συνταξιούχοι που ζυγίζουν αυτές τις επιλογές θα πρέπει να φροντίσουν να ερευνήσουν τους φόρους επί των πωλήσεων που επιβάλλονται στην πόλη και σε τοπικά επίπεδα σε κάθε κράτος (αυτό είναι μια ταχέως αναπτυσσόμενη τάση). (Οι συνταξιούχοι που έχουν δημοτικά ομόλογα ως μέρος του χαρτοφυλακίου τους θα πρέπει να διαβάσουν ότι οι συνταξιούχοι δεν μπορούν να υπολογίζουν τα ομόλογα Muni .)

Φόροι ιδιοκτησίας
Οι συνταξιούχοι με σημαντικά ακίνητα πρέπει ίσως να δώσουν μεγαλύτερη προσοχή σε αυτήν την κατηγορία φορολογίας περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη, εκτός ίσως από τη φορολόγηση του εισοδήματος. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι που ζουν σε σταθερό εισόδημα και έχουν δικά τους σπίτια θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά και αυτή την κατηγορία. Οι φόροι που αξιολογούνται σε τοπικό και τοπικό επίπεδο θα πρέπει να διερευνηθούν διεξοδικά εδώ, καθώς μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στο συνολικό ποσό που θα αξιολογήσει ο ιδιοκτήτης της περιουσίας. (Η ιδιοκτησία ιδιοκτησίας ίσως να μην είναι η σωστή απόφαση για όλους τους συνταξιούχους.) Διαβάστε τη Συνταξιοδότηση Συνταξιούχων: Εκμίσθωση έναντι ιδιοκτησίας ιδιοκτησίας για περισσότερες πληροφορίες.)

Ωστόσο, οι τρέχοντες φορολογικοί συντελεστές μπορεί να μην αναφέρουν ολόκληρη την ιστορία. ένα ιστορικό αύξησης ή πτώσης των επιτοκίων πιθανότατα θα επηρεάσει το ποσό του φόρου που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου. Φυσικά, οι φορολογικοί συντελεστές ακινήτων καθοδηγούνται τελικά από τις αξίες των ακινήτων και ως εκ τούτου επηρεάζονται από τους συνήθεις παράγοντες όπως ο πληθυσμός, η τοποθεσία και η εγγύτητα σε διασταυρώσεις, δήμους και οδούς. Επιπλέον, πολλές πόλεις και τοποθεσίες βασίζουν τους συντελεστές φόρου ακίνητης περιουσίας σε διαφορετικούς τύπους, με μερικούς να χρησιμοποιούν ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της αγοραίας αξίας μιας περιουσίας από άλλους. (Για να μάθετε περισσότερα, ανακαλύψτε πέντε τεχνάσματα για τη μείωση του φόρου ακίνητης περιουσίας .)

Μελέτη περίπτωσης - Αποφασίζοντας πού να συνταξιοδοτηθούν Ο Riken και η σύζυγός του, Julie, σκέφτονται να μετακομίσουν στην Αριζόνα. Μεταξύ της δουλειάς του και της περιπλάνησής του για την ανακατασκευή σπιτιών, ο Carl έχει κάνει μια καλή διαβίωση στην παρούσα κατάσταση διαμονής του. Αλλά ο Καρλ σκοπεύει να συνεχίσει την πορεία του στην Αριζόνα αφού εγκαταλείψει την τρέχουσα δουλειά του και κινείται εκεί. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με την απόσυρση των εργαζομένων στο Stretch Your Savings Working In Your 70s.) Ο Carl θα πρέπει συνεπώς να εξετάσει προσεκτικά όχι μόνο τους φορολογικούς συντελεστές εισοδήματος στην Αριζόνα τόσο σε κρατικό επίπεδο όσο και μεταξύ των περιοχών στις οποίες μπορεί να επιλέξει να ζήσει, αλλά φόρους ιδιοκτησίας, οι οποίοι μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τα καθαρά έσοδα που θα λάβει από την επιχείρηση αποκατάστασης.

Η κατώτατη γραμμή
Αυτό το άρθρο περιγράφει μόνο τις διαφορές στον τρόπο με τον οποίο τα κράτη συλλέγουν έσοδα από τους πολίτες τους. Όσοι θεωρούν σοβαρά ότι ζουν σε ένα συγκεκριμένο κράτος θα ήταν καλό να επισκεφτούν τον ιστότοπο του Υπουργείου Εσόδων του κράτους αυτού και πιθανόν να συμβουλευτούν έναν φορολογικό σύμβουλο που εργάζεται και σε αυτό το κράτος.

Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στα Πέντε Φορολογικά Λάθη Συνταξιοδότησης .