Χρηματοοικονομικός ενδιάμεσος

Τι είναι ένας οικονομικός ενδιάμεσος;

Ο ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός είναι μια οντότητα που ενεργεί ως μεσάζων μεταξύ δύο μερών σε μια χρηματοοικονομική συναλλαγή, όπως μια εμπορική τράπεζα, επενδυτικές τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια και συνταξιοδοτικά ταμεία. Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν ορισμένα οφέλη στον μέσο καταναλωτή, συμπεριλαμβανομένων της ασφάλειας, της ρευστότητας και των οικονομιών κλίμακας που εμπλέκονται στην εμπορική τραπεζική, στην επενδυτική τραπεζική και στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αν και σε ορισμένους τομείς, όπως οι επενδύσεις, οι τεχνολογικές εξελίξεις απειλούν να εξαλείψουν τον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό τομέα, η αποδελτίωση είναι πολύ λιγότερο απειλητική σε άλλους τομείς χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών και των ασφαλίσεων.

1:19

Χρηματοοικονομικός ενδιάμεσος

ΔΙΑΚΟΠΤΗΣ ΠΟΛΛΑΠΛΑΣΙΑΣΗΣ

Ένας μη τραπεζικός χρηματοπιστωτικός ενδιάμεσος δεν δέχεται καταθέσεις από το ευρύ κοινό. Ο διαμεσολαβητής μπορεί να παρέχει υπηρεσίες factoring, χρηματοδοτική μίσθωση, ασφαλιστικά προγράμματα ή άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Πολλοί μεσάζοντες συμμετέχουν σε χρηματιστήρια αξιών και χρησιμοποιούν μακροπρόθεσμα σχέδια για τη διαχείριση και την αύξηση των κεφαλαίων τους. Η συνολική οικονομική σταθερότητα μιας χώρας μπορεί να αποδειχθεί μέσω των δραστηριοτήτων των χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών και της ανάπτυξης του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Λειτουργίες των Χρηματοπιστωτικών Διαμεσολαβητών

Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μεταφέρουν κεφάλαια από μέρη με πλεονάζοντα κεφάλαια σε μέρη που χρειάζονται κεφάλαια. Η διαδικασία δημιουργεί αποτελεσματικές αγορές και μειώνει το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος συνδέεται με πελάτες μέσω της αγοράς ασφάλισης, μετοχών, ομολόγων, ακινήτων και άλλων περιουσιακών στοιχείων. Οι τράπεζες συνδέουν τους δανειολήπτες και τους δανειστές παρέχοντας κεφάλαια από άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και από την Federal Reserve. Οι ασφαλιστικές εταιρείες εισπράττουν ασφάλιστρα για πολιτικές και παρέχουν παροχές πολιτικής. Ένα συνταξιοδοτικό ταμείο συλλέγει κεφάλαια για λογαριασμό των μελών και διανέμει πληρωμές σε συνταξιούχους.

Αμοιβαία Κεφάλαια ως Χρηματοπιστωτικοί Διαμεσολαβητές

Τα αμοιβαία κεφάλαια παρέχουν ενεργή διαχείριση κεφαλαίων που συγκεντρώνονται από τους μετόχους. Ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου συνδέεται με τους μετόχους μέσω της αγοράς μετοχών σε εταιρείες που αναμένει ότι μπορεί να ξεπεράσει την αγορά. Με αυτόν τον τρόπο, ο διαχειριστής παρέχει στους μετόχους περιουσιακά στοιχεία, εταιρείες με κεφάλαιο και την αγορά με ρευστότητα.

Οφέλη των Χρηματοπιστωτικών Διαμεσολαβητών

Μέσα από έναν ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό, οι αποταμιευτές μπορούν να συγκεντρώσουν τα κεφάλαιά τους, επιτρέποντάς τους να πραγματοποιήσουν μεγάλες επενδύσεις, πράγμα που στη συνέχεια ωφελεί την οντότητα στην οποία επενδύουν. Ταυτόχρονα, οι χρηματοπιστωτικοί διαμεσολαβητές συγκεντρώνουν τον κίνδυνο με τη διάθεση κεφαλαίων σε ένα ευρύ φάσμα επενδύσεων και δανείων. Τα δάνεια ωφελούν τα νοικοκυριά και τις χώρες, επιτρέποντάς τους να δαπανούν περισσότερα χρήματα από αυτά που έχουν στην τρέχουσα περίοδο.

Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί παρέχουν επίσης το πλεονέκτημα της μείωσης του κόστους σε διάφορα μέτωπα. Για παράδειγμα, έχουν πρόσβαση σε οικονομίες κλίμακας για να αξιολογήσουν εμπειρικά το πιστωτικό προφίλ των δυνητικών δανειοληπτών και να διατηρήσουν οικονομικά αποδοτικά τα στοιχεία και τα προφίλ. Τέλος, μειώνουν το κόστος των πολλών χρηματοοικονομικών συναλλαγών που ένας ιδιώτης επενδυτής θα έπρεπε διαφορετικά να κάνει εάν δεν υπήρχε ο ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός.

Παράδειγμα οικονομικού ενδιάμεσου φορέα

Τον Ιούλιο του 2016, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ανέλαβε δύο νέα χρηματοδοτικά μέσα για τις επενδύσεις των ευρωπαϊκών διαρθρωτικών ταμείων και επενδύσεων (ESI). Ο στόχος ήταν να δημιουργηθεί ευκολότερη πρόσβαση στη χρηματοδότηση για τους νεοεμφανιζόμενους και τους φορείς προώθησης έργων αστικής ανάπτυξης. Τα δάνεια, τα ίδια κεφάλαια, οι εγγυήσεις και τα άλλα χρηματοδοτικά μέσα προσελκύουν μεγαλύτερες δημόσιες και ιδιωτικές πηγές χρηματοδότησης που μπορούν να επανεπενδύονται σε πολλούς κύκλους σε σύγκριση με τις επιχορηγήσεις που λαμβάνουν.

Ένα από τα μέσα, ένα μηχανισμό κοινής επένδυσης, ήταν η χρηματοδότηση των νεοσύστατων επιχειρήσεων ώστε να αναπτύξουν τα επιχειρηματικά τους μοντέλα και να προσελκύσουν πρόσθετη οικονομική στήριξη μέσω ενός συλλογικού επενδυτικού σχεδίου που διαχειρίζεται ένας κύριος χρηματοπιστωτικός ενδιάμεσος. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προέβλεψε ότι οι συνολικές δημόσιες και ιδιωτικές επενδύσεις σε περίπου 16, 5 εκατομμύρια δολάρια ανά μικρομεσαία επιχείρηση.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Τι είναι οι μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις - οι NBFCs Οι μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες (NBFC) είναι οντότητες ή ιδρύματα που παρέχουν ορισμένες τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, αλλά δεν κατέχουν τραπεζική άδεια και επομένως δεν ρυθμίζονται από οικονομικούς και κρατικούς ρυθμιστές. περισσότερα Αποδιαμεσολάβηση Η διαμεσολάβηση είναι η απόσυρση κεφαλαίων από ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς (τράπεζες, ενώσεις αποταμιεύσεων και δανείων) για άμεση επένδυση. περισσότερα Γιατί το 401 (k) σας μεταβαίνει σε αμοιβαία κεφάλαια συλλογικών επενδύσεων (ΚΕΠΕΥ) Το αμοιβαίο κεφάλαιο συλλογικών επενδύσεων (CIF) είναι ένα απαλλασσόμενο από φόρους, συγκεντρωτικό επενδυτικό κεφάλαιο, διαθέσιμο κυρίως σε προγράμματα συνταξιοδότησης. περισσότερα Ορισμός του χρηματοπιστωτικού συστήματος Ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι ένα σύνολο θεσμών, όπως οι τράπεζες, που επιτρέπουν την ανταλλαγή κεφαλαίων. περισσότερος ορισμός ασφαλείας Μια ασφάλεια είναι ένα ανταλλάξιμο, διαπραγματεύσιμο χρηματοπιστωτικό μέσο που αντιπροσωπεύει κάποιο είδος χρηματοοικονομικής αξίας, συνήθως με τη μορφή αποθέματος, ομολόγου ή δικαιωμάτων προαίρεσης. περισσότερα Επένδυση Ορισμός Η επένδυση είναι η πράξη κατανομής κεφαλαίων σε ένα περιουσιακό στοιχείο ή δέσμευσης κεφαλαίου σε μια προσπάθεια με την προσδοκία δημιουργίας εισοδήματος ή κέρδους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών