Οικονομικές πιστοποιήσεις με την καλύτερη απόδοση επένδυσης (ROI)

Φαίνεται ότι ο πολλαπλασιασμός των χρηματοοικονομικών ονομασιών πλημμυρίζει την επαγγελματική αγορά. Με την αυξημένη λεπτομέρεια του επαγγέλματος και την εξέλιξη των χρηματοπιστωτικών αγορών έρχεται η ανάγκη για μεγαλύτερη εξειδίκευση. Πόσο χρήσιμη είναι η πιστοποίηση για τον κάτοχό του και τον εργοδότη του εξαρτάται από την περιοχή εστίασής του και την αυστηρότητα και την εμβέλεια της ονομασίας.

Άδεια Vs. Πιστοποίηση
Σε αυτό το σημείο, είναι σημαντικό να γίνει διάκριση μεταξύ άδειας και πιστοποίησης. Μια άδεια για τη διεξαγωγή συγκεκριμένου είδους δραστηριότητας παρέχεται στο άτομο από κυβερνητικό σώμα και είναι το ελάχιστο απαραίτητο για την πρακτική. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ρυθμίζεται σε κρατικό επίπεδο. Για να πουλήσουν ασφάλειες ζωής και υγείας και σταθερές και μεταβλητές προσόδους στις Ηνωμένες Πολιτείες, πρέπει να πληρούν όλες τις απαιτήσεις εκπαίδευσης και δεοντολογίας και να περάσουν σε εξετάσεις που εκδίδονται από το κράτος στο οποίο κάποιος σχεδιάζει να πραγματοποιήσει συναλλαγές. Για να συζητήσουμε ακόμη, πόσο μάλλον να πουλήσουμε τίτλους (μετοχές, ομόλογα, παράγωγα), πρέπει να περάσετε την άδεια του εκπροσώπου της Γενικής Αξίας 7 της Γενικής Διευθύνσεως Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών που διαχειρίζεται οι υποψήφιοι. Οι υποψήφιοι πρέπει στη συνέχεια να υποβληθούν σε έλεγχο ιστορικού και να χρηματοδοτηθούν από εγγεγραμμένο μεσίτη / διανομέα.

Οδηγός για τις οικονομικές πιστοποιήσεις

Υπηρεσίες λιανικής
Οι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών λιανικής απευθύνονται απευθείας στον πελάτη. Οι οικονομικοί σύμβουλοι, οι εγγεγραμμένοι εκπρόσωποι και οι φοροτεχνικοί είναι παραδείγματα. Εάν η άδεια είναι ελάχιστο που, ως επί το πλείστον, δεν διαφοροποιεί τον εργαζόμενο σε μια ανταγωνιστική αγορά εργασίας, τότε τι κάνει; Ενώ η φυσική ικανότητα και το ταλέντο σίγουρα βοηθούν, η λήψη της σωστής ετικέτας είναι πολύ σημαντική. Δύο πιστοποιήσεις που δεν απαιτούνται, αλλά είναι ιδιαίτερα περιζήτητο για πρακτική άσκηση με πλούσιους πελάτες, είναι ο Chartered Financial Analyst και ο Certified Financial Planner ™.

Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA)
Από τη στιγμή που διαφυλάσσεται η διαχείριση των θεσμικών χρημάτων, ο καταστατικός τίτλος του CFA επιδιώκεται τώρα και από τους διαχειριστές ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων που αναζητούν ένα πλεονέκτημα στην προσέγγιση μιας ολοένα και πιο εξελιγμένης πελατείας. Ο ναυλωτής CFA πρέπει να ικανοποιεί τις απαιτήσεις δεοντολογίας, να έχει τουλάχιστον 4 χρόνια κατάλληλης εργασιακής εμπειρίας και να ολοκληρώνει τρεις δύσκολες εξετάσεις στην ανάλυση των αξιών και τη διαχείριση χαρτοφυλακίου.

Το Συμβούλιο Εξεταστών του Ινστιτούτου CFA διατηρεί το πρόγραμμα σπουδών σχετικό με τις προκλήσεις της αγοράς και το εξελισσόμενο σώμα γνώσεων. Η προετοιμασία γίνεται μέσω αυτοδιδασκαλίας. Το πρόγραμμα σπουδών είναι στο μεταπτυχιακό επίπεδο. Οι περισσότεροι εργοδότες των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών απαριθμούν έναν Χάρτη του CFA όπως απαιτείται ή τουλάχιστον επιθυμητό. Το κόστος για ολόκληρο το πρόγραμμα βάσει των τιμών του 2012 είναι περίπου 2.500 δολάρια. Ετήσια εθνικά και τοπικά κοινωνικά τέλη ισχύουν και για τους ναυλωτές. Ανατρέξτε στο Ινστιτούτο CFA για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πρόγραμμα.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Οι ασκούμενοι που προσανατολίζονται σε μια πιο ολιστική προσέγγιση στον προγραμματισμό μπορούν να ακολουθήσουν το δρόμο για να γίνουν Certified Financial Planner ™ Professional, των οποίων η διαχείριση χρημάτων είναι μόνο ένα μανίκι. Πολυτομεακά, το πιστοποιητικό καλύπτει την ασφάλιση, την εκπαίδευση, τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, τη φορολογία, τα οφέλη των εργαζομένων και τον προγραμματισμό περιουσίας. Για να γίνει CFP® Professional, ο υποψήφιος πρέπει να είναι πτυχιούχος κολεγίου, να ολοκληρώσει μαθήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή ισοδύναμο, να ικανοποιήσει μια τριετή απαίτηση επαγγελματικής πείρας, να ανταποκριθεί σε επαγγελματικά πρότυπα ή δεοντολογικά πρότυπα και να περάσει μια εξέταση διάρκειας δύο ημερών, 10 ωρών. Η πιστοποίηση CFP® είναι συχνά η διαδρομή για τους οικονομικούς σχεδιαστές με βάση τα τέλη που λαμβάνουν μια μεγάλη εικόνα των οικονομικών των πελατών τους.

Παρόλο που οι περισσότεροι επαγγελματίες έχουν έδρα στις ΗΠΑ, το Συμβούλιο Προτύπων Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού έχει ασχοληθεί με το παγκόσμιο ενδιαφέρον για τα σήματα αναθέτοντας τη διοίκηση των εξετάσεων εκτός των ΗΠΑ στο Συμβούλιο Προτύπων Οικονομικού Σχεδιασμού (FPSB). Αυτός ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός θέτει τα πρότυπα για τις εξετάσεις στις διάφορες χώρες που το διαχειρίζονται, καθώς ο σχεδιασμός εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον φορολογικό κώδικα ενός κράτους και από τον οικονομικό και φορολογικό νόμο και τον κανονισμό. Το κόστος της εξέτασης είναι περίπου 600 δολάρια. Οι διετείς καταβολές από το 2012 είναι $ 325. Απαιτείται συνεχής εκπαίδευση 30 ωρών κατά τη διάρκεια της διετούς περιόδου. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στον ιστότοπο της ΚΑΠ.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Μεταξύ των παλαιότερων ονομασιών στο επάγγελμα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, η CLU και η ChFC έχουν τις ρίζες τους στον ασφαλιστικό κλάδο και παρέχονται από το American College. Και τα δύο καλύπτουν το θέμα που συμπίπτει σημαντικά με εκείνο της εξέτασης CFP®, αν και τονίζεται ο ασφαλιστικός σχεδιασμός. Η διαφορά είναι ότι για να επιτευχθεί ο καθένας, πρέπει να ολοκληρωθούν οκτώ ξεχωριστές εξετάσεις πολλαπλών επιλογών σε διάφορα θέματα όπως η φορολογία, ο σχεδιασμός κτημάτων και η διαχείριση των επενδύσεων.

Επιπλέον, αυτές οι δύο πιστοποιήσεις προσανατολίζονται προς τους ασφαλιστικούς και τους παραγωγούς κινητών αξιών, με στόχο την αύξηση των πωλήσεων μέσω βελτιωμένων γνώσεων σε ευρύ φάσμα θεμάτων. Το συνολικό κόστος του καθενός είναι περίπου 2.000 δολάρια. Συχνά, οι παραγωγοί αποκτούν και τις δύο πιστοποιήσεις, δεδομένου ότι πολλά από τα μαθήματα αποτελούν μέρος τόσο των προγραμμάτων σπουδών όσο και των συνδυασμένων δαπανών επιδίωξης τους, λίγο περισσότερο από κάθε μεμονωμένο. Απαιτείται μια τριετής επαγγελματική πείρα και μια διετής συνεχής εκπαίδευση. Ανατρέξτε στο The American College για περισσότερες πληροφορίες.

Εγκεκριμένος λογιστής
Αν και δεν αποτελεί πιστοποίηση από τεχνική άποψη, η άδεια CPA είναι ένας ισχυρός διαφοροποιητής στους τομείς της προετοιμασίας των φόρων, του επιχειρηματικού σχεδιασμού και της οικονομικής ανάλυσης. Εκτός από ένα CPA, μόνο ένας πληρεξούσιος ή εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος μπορεί να αντιπροσωπεύει πελάτες πριν από την IRS. Επιπλέον, οι πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές επιδιώκουν συχνά σημαντικούς επιχειρησιακούς ρόλους σε εταιρείες. Αυτός ο ρόλος μπορεί να είναι ο επικεφαλής οικονομικός διευθυντής (CFO) ή ο επικεφαλής λειτουργός (COO). Τέλος, οι CPA είναι πολύ έμπειροι στο λογιστικό σύστημα διπλής εισόδου, καθιστώντας τους ιδιαίτερα καταρτισμένους στην ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων.

Θεσμικές Υπηρεσίες
Με τις θεσμικές υπηρεσίες, ο πελάτης είναι ένα ίδρυμα όπως το ταμείο ή το συνταξιοδοτικό ταμείο. Οι αναλυτές σε αυτή τη σφαίρα της επαγγελματικής πρακτικής επικεντρώνονται σε θέματα μεγάλης εικόνας της επιλογής ασφάλειας, της επενδυτικής πολιτικής, της μέτρησης επιδόσεων και της διαχείρισης κινδύνων. Αυτές οι περιοχές υπήρξαν και εξακολουθούν να αποτελούν την παραδοσιακή διατήρηση του charterholder της CFA. Ωστόσο, τα τελευταία 15 χρόνια, έχουν προκύψει δύο διαπιστευτήρια για την αντιμετώπιση των υποσυνόλων του κόσμου των επενδύσεων.

Εγκεκριμένος Αναλυτής Εναλλακτικών Επενδύσεων (CAIA)
Το πρόγραμμα Chartered Alternative Investment Analyst, που διοργανώνεται και χορηγείται από τον Σύνδεσμο CAIA από το 2003, βασίζει τον υποψήφιο στις θεμελιώδεις αρχές και την προηγμένη μελέτη των διαχειριζόμενων συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης, των αμοιβαίων κεφαλαίων αντιστάθμισης κινδύνου, των ακινήτων, των ιδιωτικών μετοχών και των πιστωτικών ιδρυμάτων (πιστωτικά παράγωγα και δομημένα προϊόντα).

Οι υποψήφιοι καταδεικνύουν τις γνώσεις τους για τα προϊόντα και την εφαρμογή τους σε δύο επίπεδα, το πρώτο που καλύπτει το έδαφος των προϊόντων και τα τελευταία πιο εξελιγμένα θέματα μελέτης που βασίζονται σε αυτό που ο μαθητής μαθαίνει στο πρώτο επίπεδο. Σημαντικό μέρος της εξέτασης είναι ένα στοιχείο δεοντολογίας που δανείζεται τον Κώδικα Δεοντολογίας και τα Πρότυπα Επαγγελματικής Δεοντολογίας του Ινστιτούτου CFA. Κάθε επίπεδο διαχειρίζεται τον Σεπτέμβριο και τον Μάρτιο. Το κόστος ολόκληρου του προγράμματος είναι κάτω από $ 3.000 και διαρκεί περίπου δύο χρόνια για να ολοκληρωθεί. Απαιτούνται εργασιακές εμπειρίες και απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης. Ανατρέξτε στον ιστότοπο του CAIA για περισσότερες πληροφορίες.

Διαχειριστής χρηματοοικονομικών κινδύνων (FRM®)
Η Παγκόσμια Ένωση Επαγγελματιών Κινδύνων (GARP) διαχειρίζεται το Πρόγραμμα Διαχείρισης Χρηματοοικονομικών Κινδύνων (FRM®) και παρέχει την πιστοποίηση του Financial Risk Manager σε υποψηφίους που ολοκληρώνουν δύο επίπεδα εξετάσεων πολλαπλών επιλογών στον τομέα της διαχείρισης επενδυτικού κινδύνου. Η δυσκολία είναι στο μεταπτυχιακό επίπεδο. Το επίπεδο Ι δίνει έμφαση στις βασικές αρχές της ποσοτικής ανάλυσης, των αγορών και των προϊόντων, της αποτίμησης και του κινδύνου και των θεμελίων της διαχείρισης του κινδύνου.

Το επίπεδο ΙΙ βασίζεται σε αυτά τα θεμέλια, εστιάζοντας στους κινδύνους αγοράς, πιστώσεων και λειτουργικών κινδύνων, τη διαχείριση κινδύνων και τη διαχείριση των επενδύσεων και τα τρέχοντα θέματα στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Δημιουργημένο το 1997, το διαπιστευτήριο έχει εξελιχθεί από ένα σε δύο επίπεδα τα τελευταία χρόνια, σε ανταπόκριση της οικονομικής κρίσης του 2008, που θεωρείται ευρέως ως ένα boondoggle διαχείρισης κινδύνου.

Οι κάτοχοι FRM εργάζονται για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ρυθμιστικές αρχές και συμβουλευτικές εταιρείες. Το κόστος ολόκληρου του προγράμματος είναι περίπου 2.000 δολάρια και θα μπορούσε να ολοκληρωθεί εντός δύο ετών. Υπάρχει εργασιακή εμπειρία και απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης. Ανατρέξτε στον ιστότοπο της GARP για περισσότερες πληροφορίες.

Η κατώτατη γραμμή Για να γνωρίζουμε ποια πιστοποίηση είναι η πλέον κατάλληλη, ο επαγγελματίας πρέπει να καταλάβει τι κάνει ή που επιδιώκει να κάνει. Συχνά, η σωστή πιστοποίηση συμβάλλει στην κάλυψη αυτού του κενού και μπορεί να οδηγήσει σε εξέλιξη σταδιοδρομίας και μισθών. Για τους φιλόδοξους, περισσότεροι από έναν μπορεί να είναι κατάλληλοι και ένα μέσο για να γίνει ο ίδιος πολύ πιο εμπορεύσιμος στο όλο και πιο πολύπλοκο και εξελισσόμενο επάγγελμα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.