Σύστημα Ομοσπονδιακής Τράπεζας Τραπεζών - Ορισμός FHLB
Το σύστημα Federal Home Loan Bank (FHLB) είναι ένας οργανισμός που δημιουργήθηκε από την Federal Home Loan Bank Act του 1932 για την αύξηση του ποσού των διαθέσιμων κεφαλαίων για τα ιδρύματα δανεισμού που παρέχουν υποθήκες και παρόμοιες δανειακές συμβάσεις σε ιδιώτες. Το σύστημα αυτό δημιουργήθηκε ως απάντηση στις οικονομικές συνθήκες της Μεγάλης Ύφεσης, οι οποίες είχαν επηρεάσει αρνητικά το αμερικανικό τραπεζικό σύστημα.
Πώς λειτουργεί το Federal Bank Loan Bank System - FHLB
Το Σύστημα Ομοσπονδιακής Τράπεζας Εγχώριων Δανείων περιλαμβάνει τις ακόλουθες 11 τράπεζες:
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Οικισμού Δανείων της Ατλάντα
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Οικισμού Τραπεζών της Βοστόνης
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Ομοσπονδιακής Τράπεζας του Σικάγο
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Home Loan του Σινσινάτι
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Οικισμού Δανείων του Ντάλλας
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Ομοσπονδιακών Δανείων της Ντε Μόινς
- Ομοσπονδιακή Κεντρική Τράπεζα δανείων της Ινδιανάπολης
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Οικισμού Δανείων της Νέας Υόρκης
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Οικισμού Δανείου του Πίτσμπουργκ
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Πίστεως του Σαν Φρανσίσκο
- Ομοσπονδιακή Τράπεζα Ομοσπονδιακών Δανείων της Topeka
Οι ομοσπονδιακές τράπεζες εγχώριων δανείων δημιουργήθηκαν από την κυβέρνηση μέσω του νόμου Federal Home Loan Bank Act (νόμου για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση) για να παράσχουν μια πρόσθετη πηγή στήριξης για το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ. Αυτές οι τράπεζες απαλλάσσονται από ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους. Η διάρθρωσή τους περιγράφεται λεπτομερώς στον νόμο Federal Home Bank Loan Bank. Οι λειτουργίες τους στο τραπεζικό σύστημα διαφέρουν σημαντικά από άλλες οντότητες που δημιούργησε η κυβέρνηση όπως οι Fannie Mae, Freddie Mac και Ginnie Mae. Ο επικεντρωμένος στόχος τους που στοχεύει στην αγορά ακινήτων τους διαφοροποιεί ξεκάθαρα από τις τράπεζες της Federal Reserve. Οι Ομοσπονδιακές Τράπεζες Εγχώριων Δανείων προσφέρουν στα μέλη τους διάφορα προγράμματα πρωτοβουλίας για κατοικίες και προσφέρουν επίσης προκαταβολές σε μετρητά.
Πώς χρησιμοποιούν οι τράπεζες το σύστημα Federal Bank Loan Bank - FHLB;
Οι Ομοσπονδιακές Τράπεζες Οικιστικής Δανειοδοσίας είναι δομημένες ως ιδιωτικά κεφαλαιοποιημένες επιχειρήσεις χωρίς χρηματοδότηση με τη βοήθεια φορολογουμένων. Οι τράπεζες αναπτύσσουν μια δομή μέλους που απαιτεί από τα μέλη να αγοράζουν ιδιωτικό απόθεμα. Τα μέλη περιλαμβάνουν διάφορους τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Χρηματοδότησης Στέγης είναι το κυβερνητικό γραφείο επιφορτισμένο με την εποπτεία του FHLB. Επίσης, ρυθμίζει τις απαιτήσεις για την ιδιότητα μέλους του FHLB, μεταξύ των οποίων περιλαμβάνεται και η συμμετοχή σε δανεισμό ακινήτων.
Για την παροχή μεγαλύτερου κεφαλαίου χρηματοδότησης, οι Ομοσπονδιακές Τράπεζες Εγχώριων Δανείων εκδίδουν επίσης εκπτωτικά χαρτονομίσματα και χρεωστικούς τίτλους στις κεφαλαιαγορές, γνωστές ως ενοποιημένες υποχρεώσεις. Η έκδοση χρέους από το FHLB διαχειρίζεται το Γραφείο Οικονομικών της FHLB. Το Γραφείο Οικονομικών παρέχει υπηρεσίες έκδοσης και για τις 11 τράπεζες. Ενώ το χρέος εκδίδεται μεμονωμένα από κάθε τράπεζα στην κεφαλαιαγορά, υποστηρίζεται συλλογικά από όλες τις τράπεζες του συστήματος, προβλέποντας επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου.
Τα δάνεια από τις Ομοσπονδιακές Τράπεζες Οικιστικής Χρήσης χρηματοδοτούνται από την έκδοση μετοχών και χρεών. Οι τράπεζες-μέλη έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση χαμηλού κόστους, η οποία αναθεωρείται βάσει του σκοπού της χρήσης. Ένα πρωτογενές προϊόν δανεισμού που διατίθεται για τις τράπεζες μέλη είναι δάνεια με προκαταβολή. Οι προκαταβολές είναι γενικά διαθέσιμες στα μέλη αμέσως εάν εγκριθούν. Οι τράπεζες-μέλη έχουν επίσης το πλεονέκτημα να διαπραγματεύονται τη διάρθρωση των προθεσμιών προκαταβολής για την κάλυψη των ειδικών αναγκών τους.
Τα FHLB παρέχουν επίσης πίστωση μέσω διαφόρων προγραμμάτων. Τα δημοφιλέστερα προγράμματα περιλαμβάνουν το Προσιτό Πρόγραμμα Στέγασης, το Πρόγραμμα Κοινοτικών Επενδύσεων, το Πρόγραμμα Χρηματοδότησης της Εταιρείας Στεγαστικών Δανείων και το Πρόγραμμα Αγοράς Στεγαστικών Δανείων