Ευκολία

Τι είναι μια διευκόλυνση;

Μια διευκόλυνση είναι ένα επίσημο πρόγραμμα οικονομικής βοήθειας που προσφέρει ένα ίδρυμα δανεισμού για να βοηθήσει μια εταιρεία που απαιτεί κεφάλαιο κίνησης. Οι τύποι εγκαταστάσεων περιλαμβάνουν υπηρεσίες υπερανάληψης, προγράμματα αναβολής πληρωμών, πιστωτικές γραμμές, ανακυκλούμενες πιστώσεις, δάνεια με διάρκεια, πιστωτικές επιστολές και swingline δάνεια. Μια εγκατάσταση είναι ουσιαστικά ένα άλλο όνομα για ένα δάνειο που έχει πάρει μια εταιρεία.

Πώς λειτουργούν οι εγκαταστάσεις

Μια διευκόλυνση είναι μια συμφωνία μεταξύ μιας εταιρείας και ενός δημόσιου ή ιδιωτικού δανειστή που επιτρέπει στην επιχείρηση να δανειστεί ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για διαφορετικούς σκοπούς για ένα σύντομο χρονικό διάστημα. Το δάνειο είναι για ένα καθορισμένο ποσό και δεν απαιτεί εγγύηση. Ο οφειλέτης πραγματοποιεί μηνιαίες ή τριμηνιαίες πληρωμές, με τόκους, μέχρις ότου το χρέος καταβληθεί εξ ολοκλήρου.

[Σημαντικό: Μια εγκατάσταση είναι ουσιαστικά ένα άλλο όνομα για ένα δάνειο που έχει λάβει μια επιχείρηση.]

Μια εγκατάσταση είναι ιδιαίτερα σημαντική για τις εταιρείες που επιθυμούν να αποφύγουν πράγματα όπως η απόλυση εργαζομένων, η επιβράδυνση της ανάπτυξης ή το κλείσιμο κατά τη διάρκεια εποχιακών κύκλων πωλήσεων, όταν τα έσοδα είναι χαμηλά. Για παράδειγμα, αν ένα κατάστημα κοσμημάτων είναι χαμηλό σε μετρητά το Δεκέμβριο, όταν οι πωλήσεις είναι κάτω, ο ιδιοκτήτης μπορεί να ζητήσει μια εγκατάσταση αξίας 2 εκατομμυρίων δολαρίων από μια τράπεζα, η οποία επιστρέφεται τον Ιούλιο όταν οι επιχειρήσεις αναπτύσσονται. Ο κοσμηματοπώλης χρησιμοποιεί τα κεφάλαια για να συνεχίσει τις εργασίες του και αποπληρώνει το δάνειο σε μηνιαίες δόσεις μέχρι την συμφωνημένη ημερομηνία.

Παραδείγματα εγκαταστάσεων

Υπάρχουν διαθέσιμες ορισμένες διευκολύνσεις για τους βραχυπρόθεσμους δανειολήπτες, ανάλογα με τις ανάγκες των δανειστικών επιχειρήσεων. Αυτά τα δάνεια μπορούν να δεσμευτούν ή να δεσμευτούν και περιλαμβάνουν:

Υπηρεσίες υπερανάληψης

Οι υπηρεσίες υπερανάληψης παρέχουν δάνειο σε εταιρεία όταν ο λογαριασμός μετρητών της εταιρείας είναι άδειος. Ο δανειστής χρεώνει τόκους και τέλη επί των δανεισμένων χρημάτων. Οι υπηρεσίες υπερανάληψης κοστίζουν λιγότερο από τα δάνεια, ολοκληρώνονται γρήγορα και δεν περιλαμβάνουν κυρώσεις για πρόωρη αποπληρωμή.

Επιχειρηματικές Γραμμές Πιστοποίησης

Μια μη εξασφαλισμένη επιχειρηματική γραμμή δανεισμού παρέχει στις επιχειρήσεις πρόσβαση σε μετρητά όπως απαιτείται με ανταγωνιστικό επιτόκιο, με ευέλικτες επιλογές πληρωμής. Μια παραδοσιακή πιστωτική γραμμή παρέχει προνόμια γραφής, απαιτεί μια ετήσια ανασκόπηση και μπορεί να καλείται νωρίς από τον δανειστή. Μια μη παραδοσιακή πιστωτική γραμμή παρέχει επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες με γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά και υψηλό πιστωτικό όριο.

Η ανακυκλούμενη πίστωση έχει ένα συγκεκριμένο όριο και δεν καθορίζει μηνιαίες πληρωμές, ωστόσο οι τόκοι συσσωρεύονται και κεφαλαιοποιούνται. Οι εταιρείες με χαμηλά υπόλοιπα ταμειακών διαθεσίμων που πρέπει να χρηματοδοτήσουν τις καθαρές ανάγκες κεφαλαίου κίνησης συνήθως πηγαίνουν για μια ανακυκλούμενη πιστωτική διευκόλυνση, η οποία παρέχει πρόσβαση σε κεφάλαια κάθε φορά που η επιχείρηση χρειάζεται κεφάλαιο.

Μακροπρόθεσμα δάνεια

Ένα δάνειο με διάρκεια είναι ένα εμπορικό δάνειο με καθορισμένο επιτόκιο και ημερομηνία λήξης. Μια επιχείρηση συνήθως χρησιμοποιεί τα χρήματα για να χρηματοδοτήσει μια μεγάλη επένδυση ή εξαγορά. Τα ενδιάμεσα δάνεια είναι κάτω των τριών ετών και εξοφλούνται μηνιαία, ενδεχομένως με πληρωμές με μπαλόνια. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια μπορούν να είναι μέχρι 20 χρόνια και υποστηρίζονται από ασφάλειες.

Πιστωτικές επιστολές

Οι εγχώριες και διεθνείς εμπορικές εταιρείες χρησιμοποιούν πιστώσεις για να διευκολύνουν τις συναλλαγές και τις πληρωμές. Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξασφαλίζει την πληρωμή και την εκπλήρωση υποχρεώσεων μεταξύ του αιτούντος (αγοραστή) και του δικαιούχου (πωλητή).

Βασικές τακτικές

• Μια εγκατάσταση μπορεί να θεωρηθεί ως δάνειο που έχει εκδοθεί από μια εταιρεία.
• Οι βασικοί τύποι εγκαταστάσεων είναι οι υπηρεσίες υπερανάληψης, οι επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης, τα δάνεια διάρκειας και οι πιστωτικές επιστολές.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός Swingline Loan Ένα swingline δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που δίνει στους δανειολήπτες πρόσβαση σε ένα μεγάλο ποσό μετρητών για ένα σύντομο χρονικό διάστημα, όπως πέντε έως 15 ημέρες. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως γραμμή ανακυκλούμενης πίστωσης για να αντλήσει όσο χρειάζεται. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τους τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Τι είναι πίσω από την αγορά στο σχέδιο δόσεων: Λιανική πιστωτική διευκόλυνση Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης? μπορεί να αναφέρεται στην πιστωτική από επιχείρηση σε επιχείρηση ή σε πίστωση από επιχείρηση σε καταναλωτή, όπως μια κάρτα χρεώσεως καταστήματος. (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. περισσότερες Κατανόηση πιστωτικών διευκολύνσεων Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος δανείου που γίνεται σε επιχειρηματικό ή εταιρικό χρηματοπιστωτικό πλαίσιο, όπως οι ανακυκλούμενες πιστώσεις, τα μακροπρόθεσμα δάνεια και οι δεσμευμένες διευκολύνσεις. περισσότερα Μη δεσμευμένη διευκόλυνση Μια μη δεσμευμένη διευκόλυνση είναι μια συμφωνία όπου ο δανειστής συμφωνεί να διαθέσει χρηματοδότηση στον οφειλέτη αλλά δεν έχει καμία υποχρέωση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών