Σχεδιασμός περιουσίας: 14 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

Όταν η Aretha Franklin πέθανε intestate-χωρίς νόμιμη βούληση-το 2018, εντάχθηκε σε μια εκπληκτικά μεγάλη λίστα φημισμένων ανθρώπων που επίσης δεν άφησαν πίσω τους μια βούληση. Η έλλειψη βούλησης άφησε τους επιζώντες της με το δύσκολο έργο της επίλυσης των υποθέσεων της. Ενώ το ακίνητό σας μπορεί να μην είναι το μέγεθος ενός ποπ σταρ, είναι ακόμα σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο σε ισχύ σε περίπτωση θανάτου σας.

Περισσότερα από μια τελευταία διαθήκη και διαθήκη

Ο προγραμματισμός ακινήτων ξεπερνά τη σύνταξη μιας θέλησης. Ο προγραμματισμός σημαίνει την καταμέτρηση όλων των περιουσιακών στοιχείων σας και τη διασφάλιση ότι μεταφέρονται όσο το δυνατόν ομαλότερα στους ανθρώπους ή τις οντότητες που επιθυμείτε να πάνε. Μαζί με την εφαρμογή του σχεδίου σας, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι οι άλλοι το γνωρίζουν και να κατανοούν τις επιθυμίες σας.

Αν έχετε χρονοτριβήσει για να καθορίσετε ποιος κληρονομεί την περιουσία σας, αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσει να προχωρήσετε προς τη σωστή κατεύθυνση.

1. Ανακεφαλαιώστε το απόθεμά σας

Για να ξεκινήσετε τα πράγματα έξω, περάστε μέσα και έξω από το σπίτι σας και κάντε μια λίστα με όλα τα στοιχεία αξίας $ 100 ή περισσότερο. Παραδείγματα περιλαμβάνουν το ίδιο το σπίτι, τηλεοράσεις, κοσμήματα, συλλεκτικά αντικείμενα, οχήματα, τέχνη και αντίκες, υπολογιστές ή φορητούς υπολογιστές, εξοπλισμό γκαζόν και ηλεκτρικά εργαλεία.

Ο κατάλογος θα είναι πιθανώς πολύ περισσότερο από ό, τι αναμενόταν ότι θα ήταν εξαρχής. Καθώς κάνετε αυτή τη λίστα προσθέστε σύντομες σημειώσεις εάν υπάρχει ένας συγκεκριμένος επιζών που θέλετε να έχετε αυτό το στοιχείο μετά το θάνατό σας.

2. Ακολουθήστε με Μη Φυσικά Στοιχεία

Στη συνέχεια, ξεκινήστε να προσθέσετε τα μη εμπράγματα περιουσιακά στοιχεία στη λίστα σας. Αυτά τα στοιχεία περιλαμβάνουν τα πράγματα που κατέχετε σε χαρτί ή άλλα δικαιώματα που βασίζονται στον θάνατό σας. Τα στοιχεία που παρατίθενται εδώ θα περιλαμβάνουν λογαριασμούς μεσιτών, σχέδια 401k, περιουσιακά στοιχεία του IRA, τραπεζικούς λογαριασμούς, ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και άλλα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως μακροχρόνια περίθαλψη, ιδιοκτήτες σπιτιού, αυτοκίνητα, αναπηρίες και ασφάλειες υγείας.

Συμπεριλάβετε όλους τους αριθμούς λογαριασμού και καταγράψτε τη θέση των φυσικών εγγράφων εάν τα έχετε στην κατοχή σας. Μπορείτε επίσης να αναφέρετε στοιχεία επικοινωνίας για τις επιχειρήσεις που κατέχουν αυτές τις μη φυσικές κατοχές.

3. Συγκεντρώστε έναν κατάλογο των χρεών

Εδώ, θα κάνετε μια ξεχωριστή λίστα για ανοικτές πιστωτικές κάρτες και άλλες υποχρεώσεις που μπορεί να έχετε. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει στοιχεία όπως τα δάνεια αυτοκινήτων, τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια, τις πιστώσεις εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) και οποιεσδήποτε άλλες οφειλές μπορεί να οφείλετε. Και πάλι, προσθέστε τους αριθμούς λογαριασμών, τον τόπο των υπογεγραμμένων συμφωνιών και τα στοιχεία επικοινωνίας των εταιρειών που κατέχουν το χρέος.

Συμπεριλάβετε τις πιστωτικές κάρτες που χρησιμοποιείτε τακτικά και εκείνες που κάθεται σε ένα συρτάρι που δεν χρησιμοποιείτε ποτέ ή εκείνες από ένα κατάστημα που έχετε. Μια καλή πρακτική είναι να εκτελείτε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Θα εντοπίσει τυχόν πιστωτικές κάρτες που μπορεί να έχετε ξεχάσει έχετε.

4. Κάντε Λίστα Σύνταξης

Εάν ανήκετε σε ορισμένους οργανισμούς όπως το AARP, η Αμερικανική Λεγεώνα, η ένωση βετεράνων, η επαγγελματική ένωση διαπίστευσης ή μια ομάδα αποφοίτων κολλεγίων, κάντε μια λίστα με αυτές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αρκετοί από αυτούς τους οργανισμούς έχουν τυχαία παροχές ασφάλισης ζωής (χωρίς κόστος) στα μέλη τους και οι δικαιούχοι μπορεί να είναι επιλέξιμοι.

Συμπεριλάβετε άλλες φιλανθρωπικές οργανώσεις που υποστηρίζετε υπερήφανα ή κάνετε δωρεές. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να ενημερώσετε τους δικαιούχους σας για ποιες φιλανθρωπικές οργανώσεις ή αιτίες είναι κοντά στην καρδιά σας και ότι υποστηρίζετε ή κάνετε δωρεές.

5. Δημιουργία αντιγράφων της λίστας σας

Όταν οι λίστες σας έχουν ολοκληρωθεί, πρέπει να τις δώσετε και να τις υπογράψετε και να φτιάξετε τουλάχιστον τρία αντίγραφα. Το πρωτότυπο πρέπει να δοθεί στον διαχειριστή ακινήτων σας (περισσότερα για αυτά αργότερα). Το δεύτερο αντίγραφο πρέπει να δοθεί στον σύζυγό σας (εάν είστε παντρεμένος) και να το τοποθετήσετε σε θυρίδα ασφαλείας. Κρατήστε το τελευταίο αντίγραφο για τον εαυτό σας σε ασφαλές μέρος.

Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε

6. Ελέγξτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας

Οι λογαριασμοί και οι πολιτικές στις οποίες ορίζετε δικαιούχους θα μεταβούν απευθείας στο πρόσωπο ή την εταιρεία που αναφέρονται στον θάνατό σας. Δεν έχει σημασία πώς κατευθύνετε αυτούς τους λογαριασμούς ή τις πολιτικές που διανέμονται με τη θέλησή σας ή την εμπιστοσύνη σας. Οι δικαιούχοι ονομασίες που σχετίζονται με το λογαριασμό αποχώρησης θα έχουν προτεραιότητα.

Επικοινωνήστε με την ομάδα εξυπηρέτησης πελατών του εργοδότη σας ή με τον διαχειριστή του σχεδίου για μια τρέχουσα καταχώρηση της επιλογής του δικαιούχου για κάθε λογαριασμό. Ελέγξτε κάθε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς, για να βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι είναι ενημερωμένοι και αναφέρονται ακριβώς όπως θέλετε. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν έχετε διαζευχθεί και ξαναπανταχθεί.

7. Ενημερώστε την ασφάλιση σας

Όπως και με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, η ασφάλεια ζωής και οι προσόδους θα περάσουν και με σύμβαση. Είναι εξίσου σημαντικό να έρχεστε σε επαφή με όλες τις εταιρείες ασφάλισης ζωής, όπου διατηρείτε πολιτικές για να βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι είναι ενημερωμένοι και αναφέρονται σωστά.

8. Αναθέστε τις ονομασίες TOD

Η δοκιμασία είναι μια διαδικασία όπου τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται ανά δικαστική εντολή. Μπορεί να είναι μια δαπανηρή και χρονοβόρα διαδικασία. Τα περιουσιακά στοιχεία που κληροδοτήθηκαν σε ένα θα περάσουν από τη δοκιμασία, όπως και τα περιουσιακά στοιχεία αν κάποιος πεθάνει intestate.

Ωστόσο, πολλοί λογαριασμοί, όπως οι τραπεζικές αποταμιεύσεις, οι λογαριασμοί CD και οι μεμονωμένοι λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών, υποβάλλονται χωρίς λόγο σε καθημερινή βάση. Αν διαθέτετε αυτούς τους λογαριασμούς, μπορείτε να τις ορίσετε ή να τροποποιήσετε με τη λειτουργία μεταφοράς σε θάνατο (TOD), για να αποφύγετε τη διαδικασία αποζημίωσης.

Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα ή την τράπεζά σας για να το ορίσετε στους λογαριασμούς σας.

9. Σχεδιάστε μια διαθήκη

Όλοι άνω των 18 ετών πρέπει να έχουν διαθήκη. Είναι ο κανόνας διανομής των περιουσιακών στοιχείων σας και θα μπορούσε να αποτρέψει τον όλεθρο μεταξύ των κληρονόμων σας. Wills είναι αρκετά ανέξοδη κτηματολογικά έγγραφα σχεδιασμού για να συνθέσουν.

Οι περισσότεροι δικηγόροι μπορούν να σας βοηθήσουν με τη δημιουργία μιας θέλησης για λιγότερο από $ 1.000. Αν αυτό είναι πάρα πολύ πλούσιο για το αίμα σας, υπάρχουν πολλά πακέτα λογισμικού διάθεσης θα διατίθενται στο διαδίκτυο για χρήση στο σπίτι.

Ο διαχειριστής ακινήτου ή εκτελεστής θα είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση της θέλησής σας σε περίπτωση θανάτου σας. Είναι σημαντικό να επιλέξετε ένα άτομο που είναι υπεύθυνο και σε καλή πνευματική κατάσταση να λαμβάνει αποφάσεις.

Μην υποθέσετε αμέσως ότι η σύζυγός σας είναι η καλύτερη επιλογή. Σκεφτείτε για όλα τα άτομα με ειδίκευση και πώς τα συναισθήματα που σχετίζονται με το θάνατό σας θα επηρεάσουν τη δυνατότητα λήψης αποφάσεων αυτού του ατόμου.

Βεβαιωθείτε ότι πάντα υπογράφετε και χρονολογείτε τη θέλησή σας, μπροστά σε δύο, μη συγγενείς μάρτυρες που θα πρέπει επίσης να υπογράψουν το έγγραφο. Στη συνέχεια, έχετε τη συμβολαιογραφική πράξη. Διατηρήστε το πρωτότυπο σε ασφαλές μέρος. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι άλλοι άνθρωποι γνωρίζουν τη θέση του εγγράφου, ώστε να έχουν πρόσβαση σε αυτό, όταν χρειάζεται.

10. Αντιγράψτε τον Διαχειριστή

Μόλις ολοκληρωθεί η διαθήκη σας, υπογράψετε, βεβαιωθείτε και συμβολαιοποιήσετε, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι ο διαχειριστής ακινήτου σας θα λάβει ένα αντίγραφο. Αν δεν κρεμάτε το πρωτότυπο μόνοι σας, θα πρέπει να φυλάξετε ένα αντίγραφο σε ένα ασφαλές μέρος στο σπίτι.

Λάβετε υπόψη ότι, ενώ μπορείτε να δημιουργήσετε αντίγραφα, μόνο η αρχική βούληση - το έγγραφο "υγρής υπογραφής", στον κτηματομεσιτικό σχεδιασμό, μπορεί να κατατεθεί για δοκιμασία.

11. Ελέγχετε τακτικά τα έγγραφα

Ελέγξτε τη βούλησή σας για ενημερώσεις τουλάχιστον μία φορά κάθε δύο χρόνια και μετά από οποιεσδήποτε σημαντικές αλλαγές που αλλάζουν τη ζωή σας (γάμος, διαζύγιο, γέννηση παιδιού κλπ.). Η ζωή αλλάζει διαρκώς και η απογραφή σας είναι πιθανό να αλλάξει και από έτος σε έτος.

12. Επισκεφθείτε έναν πληρεξούσιο Estate

Ενώ μπορεί να νομίζετε ότι έχετε καλύψει όλες τις λεωφόρους, είναι πάντα καλή ιδέα να έχετε ένα πλήρες επενδυτικό και ασφαλιστικό σχέδιο που θα γίνει τουλάχιστον μια φορά κάθε πέντε χρόνια.

Καθώς γερνάτε, η ζωή ρίχνει νέες καμπύλες σ 'εσάς, όπως τη διαπίστωση αν χρειάζεστε μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης και προστατεύετε την περιουσία σας από ένα μεγάλο φορολογικό νομοσχέδιο ή μακρές δικαστικές διαδικασίες.

Συμβουλές όπως η επείγουσα ιατρική κάρτα επαφής στο πορτοφόλι ή το πορτοφόλι σας είναι μικρά πράγματα που πολλοί άνθρωποι ποτέ δεν σκέφτονται ότι ένας ειδικός μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε. Οι επαγγελματίες θα ασχολούνται επίσης με αλλαγές στη νομοθεσία και τους νόμους περί φόρου εισοδήματος ή περιουσίας, οι οποίοι θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα κληροδοτήματα σας. Μπορεί να χρειαστεί να αναδιαρθρώσετε τις συμμετοχές σας.

13. Απλοποιήστε τα οικονομικά σας

Εάν έχετε αλλάξει θέσεις εργασίας με τα χρόνια, είναι πολύ πιθανό να έχετε αρκετά διαφορετικά σχέδια συνταξιοδότησης τύπου 401 (k) που εξακολουθούν να ανοίγουν με προηγούμενους εργοδότες ή ίσως με αρκετούς διαφορετικούς λογαριασμούς του IRA. Ενώ αυτό κανονικά δεν θα δημιουργήσει ένα μεγάλο πρόβλημα ενώ είστε ζωντανός (εκτός από πολλά επιπλέον γραφειοκρατία και διαχείριση λογαριασμού), ίσως θελήσετε να εξετάσετε την ενοποίηση αυτών των λογαριασμών σε έναν μεμονωμένο IRA. Η ενοποίηση των λογαριασμών επιτρέπει καλύτερες επενδυτικές επιλογές, χαμηλότερο κόστος, μεγαλύτερη επιλογή επενδύσεων, λιγότερη γραφειοκρατία και ευκολότερη διαχείριση.

14. Άλλα σημαντικά έγγραφα

Τουλάχιστον, θα πρέπει να δημιουργήσετε μια βούληση, πληρεξούσιο, υποκατάστατο υγειονομικής περίθαλψης και διαβίωση. Επίσης, πρέπει να αναθέσετε κηδεμονία για τα παιδιά και τα κατοικίδια ζώα σας. Εάν είστε παντρεμένοι, κάθε σύζυγος πρέπει να δημιουργήσει ξεχωριστή βούληση, με σχέδια για τον επιζώντα σύζυγο. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι όλα τα ενδιαφερόμενα άτομα έχουν αντίγραφα αυτών των εγγράφων.

Η κατώτατη γραμμή

Η αναβολή είναι ο μεγαλύτερος εχθρός του σχεδιασμού της περιουσίας. Αν και κανένας από εμάς δεν θέλει να σκεφτεί το θάνατο, το γεγονός του ζητήματος είναι ότι ο ακατάλληλος ή μη προγραμματισμός μπορεί να οδηγήσει σε οικογενειακές διαφορές, περιουσιακά στοιχεία που εισέρχονται σε λάθος χέρια, μακρές δικαστικές διαφορές και τεράστια ποσά δολαρίων που πληρώνονται (ενδεχομένως άσκοπα) .

Έτσι, ενώ κάθεστε γύρω από το σπίτι παρακολουθώντας την αγαπημένη σας αθλητική ομάδα ή τηλεοπτική εκπομπή, τραβήξτε ένα ταμπλέτα ή φορητό υπολογιστή και αρχίστε να φτιάχνετε τις λίστες σας. Για να παραθέσω τον Βενιαμίν Φράνκλιν, «Με την αποτυχία να προετοιμαστείτε, ετοιμάζετε να αποτύχετε».