Αναμφισβήτητος ορισμός δανείου

Τι είναι ένα αμφίβολο δάνειο;

Ένα αμφίβολο δάνειο είναι μία για την οποία η πλήρης εξόφληση είναι αμφισβητήσιμη και αβέβαιη. Ο βαθμός εξόφλησης των εν λόγω δανείων κυμαίνεται από την πλήρη απώλεια έως την αβέβαιη απώλεια, εκτός εάν ληφθούν διορθωτικά μέτρα. Τα αναξιόπιστα δάνεια είναι συνήθως μη εξυπηρετούμενα δάνεια με καθυστέρηση πληρωμής και η πλήρης είσπραξη κεφαλαίου είναι σε κίνδυνο.

Πώς λειτουργεί ένα αμφίβολο δάνειο

Ένα δάνειο που έχει ταξινομηθεί ως αμφίβολο έχει όλα τα χαρακτηριστικά ενός χαμηλού πιστωτικού κινδύνου και χαμηλής πιστοληπτικής ικανότητας, καθιστώντας την πλήρη συλλογή αμφισβητήσιμη και απίθανη. Αυτό σημαίνει ότι ένα αμφίβολο δάνειο είναι:

• Δεν προστατεύονται επαρκώς από την τρέχουσα αξία ή την ικανότητα πληρωμής του οφειλέτη
• Δεν υποστηρίζεται επαρκώς από εξασφάλιση
• Χαρακτηρίζεται από μια αδυναμία ή αδυναμίες που θέτουν υπό αμφισβήτηση την πιθανή εκκαθάριση του χρέους

Επιπλέον, όταν ένα δάνειο χαρακτηρίζεται ως αμφίβολο, θεωρείται ότι οι αδυναμίες του καθιστούν την είσπραξη εξ ολοκλήρου εξαιρετικά απίθανη ή απίθανη, αν και δεν είναι τόσο απίθανη ώστε να απαιτεί την πλήρη διαγραφή του δανείου. Πενήντα τοις εκατό των δανείων που έχουν ταξινομηθεί ως αμφίβολα αφαιρούνται από το προσαρμοσμένο τραπεζικό κεφάλαιο στην υπολογιστική κεφαλαιακή επάρκεια.

Ακριβώς επειδή ένα δάνειο έχει ταξινομηθεί ως αμφίβολο δεν σημαίνει απαραίτητα ότι μια τράπεζα δεν θα είναι ποτέ σε θέση να συγκεντρώσει σε αυτό. Οι τράπεζες πωλούν συχνά μη εκτελεστικά δάνεια για να ανακτήσουν μερικές από τις ζημιές τους ή συνεργάζονται με μια αντιπροσωπεία συλλογής για να προσπαθήσουν να συγκεντρώσουν τουλάχιστον κάποια από τα χρήματα.

Ένα αμφίβολο δάνειο είναι ένα δάνειο για το οποίο η πλήρης εξόφληση είναι αμφισβητήσιμη και αβέβαιη, αν και δεν είναι τόσο απίθανη που απαιτεί την πλήρη εξόφληση του δανείου.

Τύποι αμφίβολης δανείων

Τα δάνεια μπορεί να γίνουν αμφίβολα λόγω ποικίλων αιτιών. Οι αδυναμίες μπορεί να περιλαμβάνουν υποχαρακτηριστικές αναδοχές, όπως η αρχική αποτυχία του ασφαλιστή να αξιολογήσει επαρκώς το επίπεδο κινδύνου του δανειολήπτη πριν από την πραγματοποίηση του δανείου ή η αποτυχία του αναδόχου να επιβάλει με επιτυχία την εξόφληση του δανείου. Οι αμφίβολες αδυναμίες των δανείων μπορούν επίσης να εξωθούν από τον έλεγχο του δανειολήπτη ή του δανειστή, όπως γενική επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών ή αλλαγές στο ανταγωνιστικό τοπίο.

Άλλες αδυναμίες σε ένα αμφίβολο δάνειο μπορεί να περιλαμβάνουν ασταθή ή ανύπαρκτα εισοδήματα δανειοληπτών ή χαμηλά αποθεματικά περιουσιακών στοιχείων δανειολήπτη. Ένας δανειολήπτης που δεν έχει χρήματα, μετοχές ή άλλα περιουσιακά στοιχεία σε αποθεματικό είναι αυτός που είναι απίθανο να εξοφλήσει ένα δάνειο. Η κακή φερεγγυότητα είναι επίσης μια αδυναμία ενός αμφίβολου δανείου, επειδή αντανακλά κακώς την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει άλλες υποχρεώσεις, να πληρώσει τακτικά έξοδα και να διαχειριστεί το χρέος. Τέλος, η έλλειψη εμπειρίας με δάνεια ή πίστωση εκ μέρους του δανειολήπτη μπορεί να θεωρηθεί αδυναμία ενός αμφίβολου δανείου, ειδικά εάν το δάνειο συνδέεται με μια επιχείρηση, εμπορικά ακίνητα ή άλλες επιχειρήσεις που είναι πιθανότερο να είναι επιτυχείς στα χέρια ενός έμπειρου ιδιοκτήτη.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Αντικειμενικά ταξινομημένο περιουσιακό στοιχείο Ένα αρνητικά ταξινομημένο περιουσιακό στοιχείο είναι ένας τύπος δανειακής κατάταξης στην οποία το δάνειο ή άλλο περιουσιακό στοιχείο θεωρείται, σε κάποιο βαθμό, ως απομειωμένο. περισσότερα Τι είναι το μη εκκρεμές δάνειο; Ένα μη δανειακό δάνειο είναι ένα μη εκτελεστικό δάνειο που δεν δημιουργεί το δηλωμένο επιτόκιο λόγω μη πληρωμής από τον οφειλέτη. περισσότερη χρέωση Η χρέωση είναι ένα χρέος που θεωρείται απίθανο να εισπραχθεί από τον πιστωτή, αλλά το χρέος δεν συγχωρείται απαραιτήτως ή διαγράφεται εξ ολοκλήρου. περισσότερος ορισμός του δανειακού βασικού δανείου Ως δάνειο μετρητών βασίζεται ένα δάνειο με το οποίο καταγράφονται οι τόκοι ως εισπραχθέντες όταν εισπράττεται η πληρωμή. Πρόκειται για ένα μη εκτελεστικό δάνειο, που σημαίνει ότι ο οφειλέτης δεν έχει προβεί σε καμία προγραμματισμένη επιστροφή κεφαλαίου ή τόκων για τουλάχιστον 90 ημέρες. more Past Due Η ληξιπρόθεσμη οφειλή είναι μια πληρωμή δανείου που δεν έχει καταβληθεί κατά την ημερομηνία λήξης της. Ο οφειλέτης μπορεί να υπόκειται σε καθυστερημένα τέλη, εκτός εάν υπάρχει περίοδος χάριτος. περισσότερα μη εκτελεστικά περιουσιακά στοιχεία (NPA) Ένα μη ενεργό περιουσιακό στοιχείο αναφέρεται σε δάνεια ή προκαταβολές που θέτουν σε κίνδυνο την αθέτηση υποχρέωσης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών